点开链接下载APP就到账?拆解花小借背后隐藏风险

很多用户最初接触到花小借相关的借贷导流信息，都是被“最快30秒审批、60秒放款，最高额度20万，年化利率低至7.2%”这类极具诱惑力的宣传话术吸引，想着急用钱的时候走个快速通道就能解决燃眉之急，完全没意识到这些宣传内容本身就经过了层层包装，刻意隐去了大量对用户不利的关键信息。不少用户在实际操作后才发现，所谓的低息只是宣传中的最低标准，绝大多数普通用户根本达不到这个资质门槛，实际综合算下来的年化利率往往接近24%的上限，和宣传里的低息描述相去甚远。

在用户下载APP提交申请的环节，花小借相关产品还设置了极易被忽略的信息过度授权套路，有用户反馈自己只是想申请一笔小额借款，一键确认授权之后才发现自己的个人信息被共享给了上百个第三方网贷平台，刚提交完申请没几分钟，还没看完手里的借贷合同，各类不同网贷平台的推销电话和短信就已经蜂拥而至，后续长达几个月的时间里，用户都会持续收到来自不同借贷平台的骚扰，正常的工作和生活都受到了严重影响。此前相关监管部门的公示信息也显示，这类借贷产品曾因私自将用户信息共享给第三方被通报，足以说明这类信息泄露的风险早已不是个例。

这类产品的诱导性设计，很容易让本身没有足够稳定收入的群体陷入“以贷养贷”的恶性循环，此前就有在读女博士通过手机钱包的弹窗导流进入相关借贷页面，一开始只是想借一小笔钱周转，结果在平台的诱导下不断提高额度，最后不知不觉陷入了以贷养贷的泥潭，自己的奖学金全部用来偿还高息网贷都不够，正常的学业和生活都受到了极大的冲击。很多年轻用户本身对借贷风险的认知不足，看到宣传里“轻松借款灵活还款”的话术就放松了警惕，完全没算过高息叠加分期之后自己要额外承担多少还款压力，等到反应过来的时候，累计的欠款已经滚到了自己完全无力承担的地步。