网贷还清别着急卸载APP!记着退这笔钱,很多人白白浪费了
网贷还清那天，我特意给自己点了顿大餐，以为终于卸下了肩上的重担，从此和这些平台两不相欠。直到闺蜜闲聊时随口问了一句：“你还清后没核对账单吗？说不定有你不知道的多交钱项。”
就是这句无心之言，让我花了半天时间翻账单、找证据，最后从网贷平台追回了两千七百多块——这笔钱，差点就成了我“不知情”的“闲置支出”。
这事儿像极了我们网购后，忘了核对订单明细，被悄悄扣了运费险、增值服务费，钱明明能要回来，却因为大多数人不知道“可以退”，就这么白白损失了。
说实话，我一开始也和大家一样，觉得“还清本金和利息，就彻底两清了”，从来没仔细翻过还款账单。直到闺蜜提醒后，我才逐笔核对，这一翻才发现，除了正常约定的利息，账单里还藏着好几笔名目含糊的费用，什么“信息服务费”“履约保障费”，当初借款时根本没人明确说明。
其实很多网贷平台都存在这类不合理收费，尤其是以下三种，大家一定要重点留意，大概率都能追回：
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超出司法保护上限的利息（目前民间借贷利率司法保护上限为LPR的4倍，超出这部分的利息，基本都能申请退还）；
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借款时被直接扣除的“砍头息”（比如约定借1万元，合同也写1万元，但实际到账只有9200元，被扣的800元就是砍头息，全额可退）；
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重复收取或未明确告知的各类费用（比如服务费、担保费，明明在还本金时就已经结清，但后续账单里仍在重复扣除，这部分属于违规收费，可全额追回）。
结合我自己的实操经历，整理了一套简单好懂、照着做就能成的步骤，分享给大家，帮大家把多交的钱拿回来：
千万别着急找客服对峙！先静下心来，翻出所有和借款相关的资料：包括借款合同（重点看利率、费用相关条款，截图留存）、所有还款记录（APP内还款明细截图+银行转账流水，最好导出电子版）。
然后用计算器仔细算一笔账：总还款金额 − 借款本金 − 合理利息（不超过LPR4倍的部分）= 你多交的钱。算出具体金额后，把相关证据按顺序整理好，后续沟通时更有底气。
我当初就是算完这笔账才发现，其中一笔1.5万元的借款，实际年化居然达到了27.3%，单是超出司法保护上限的利息，就多付了1500多块。
准备好证据后，拨打网贷平台的官方客服电话，别和客服纠缠无关话题，直接开门见山说明情况，话术可以参考：“我在贵平台的借款（报出借款合同编号），合同约定年利率为X%，但实际还款过程中，平台额外收取了XX费用（明确费用名称），导致总年化利率超出了法律规定的司法保护上限。根据《民法典》第680条规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，因此我要求贵平台退还多收取的相关费用，共计XX元（报出自己算出的金额）。”
重点提醒：如果客服以“合同是你自愿签订的”“费用是双方约定的”为由拒绝你，别慌，直接回应：“合同中涉及违规收费、超出司法保护上限利息的条款，本身就是无效条款，我有权要求贵平台按照法律规定，退还我多交的款项。”
一般说到这里，态度比较好的平台，都会松口说“会向上级反馈”“在3-5个工作日内给你答复”，记得让客服明确反馈时限，并做好录音留存。
如果客服反馈后，超过3个工作日仍没有明确答复，或者一直绕弯子、拒绝退还多收的费用，别浪费时间和他们纠缠，直接升级投诉渠道——拨打12378金融监管投诉热线。
投诉时，清晰说明情况：XX网贷平台（报出平台全称），我的借款合同编号为XX，借款金额XX元，还款过程中平台存在违规收费（明确费用类型）、利息超出司法保护上限的情况，我已与平台客服沟通未果，现提交相关证据（合同截图、还款流水），请求监管部门介入处理，要求平台退还多收的款项。
亲测有效！投诉提交后，通常一周内，平台就会主动联系你协商退费事宜，效率比单纯找客服沟通高太多。
最后，分享3个实操避坑提醒，一定要记牢，避免白白吃亏：
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别被客服“退费会影响个人征信”的说法吓住——我们追回的是平台多收的违规费用，是行使自己的合法权利，不会对个人征信造成任何负面影响；
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所有沟通全程做好记录，无论是客服电话（记得录音），还是APP内的文字沟通（记得截图），尤其是对方承诺“会反馈”“会退费”但后续无下文的记录，都是重要证据；
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坚持要求退费至本人实名银行卡，拒绝平台提出的“补偿券”“借款抵扣额度”“优惠券”等变相补偿，这些都是平台的拖延手段，坚决不妥协。
现在回想起来，如果当初没有闺蜜的提醒，我根本不知道自己多交了这么多钱，这笔钱就会永远“沉淀”在平台，成了我不知情的损失。
我们每个人的钱，都是一笔笔辛辛苦苦挣来的，无论是还款还是花钱，都该一笔笔算清楚、算明白。
还清网贷，是摆脱债务的结束，而追回多交的钱，是给自己的努力一个交代，也是对自己财产的负责。
如果你也刚还清网贷，或者曾经有过网贷还款经历，不妨花半小时翻一翻账单、算一算金额，说不定，你的账户里也会多出一笔“意外之财”，把属于自己的钱，安安稳稳拿回来。
夜雨聆风
