网贷还清别急着删App!记得去平台退一笔钱

那一刻，最后一笔网贷扣款成功的短信叮咚一响。
心里头那沉甸甸的石头，哐当一声落了地。
呼吸都畅快了，恨不得立刻把那些贷款APP扫进垃圾堆，账号注销得干干净净，跟这段“债主”的日子彻底说拜拜！

且慢！手指头先别急着点“卸载”！
这一删一注销，很可能就把一笔本应揣回你自己口袋的钱，给顺手“扔”了！
多少朋友压根儿不晓得，哪怕本息都结清了，只要当初贷款时被平台悄悄收过不该收的钱，在三年内，你都有权把这笔钱要回来！
路子走对了，退款快的话，一周就能听见钱包“回血”的响声。

那么，平台哪些钱收得亏心，咱们能理直气壮地讨回来？
关键得看这些收费，踩没踩国家划下的红线！翻翻你的借款记录，要是撞上下面这几类情况，别犹豫，该出手时就出手！

1. 玩“缺斤短两”的砍头息
合同上明晃晃写着借你10万块，欢天喜地等钱到账，一看手机短信——怎么才9万5？！
那凭空消失的5000块，就是违规的“砍头息”！
这钱，平台必须一分不少地给你吐出来！国家白纸黑字规定，借款利息得按你实际到手的本金算，这种合同金额和到手金额玩“大变活钱”的把戏，早被明令禁止了。

2. 利息高得钱生钱的速度快过火箭
别光看合同上写的“月利率低至XX%”就迷糊！
把利息、服务费、管理费、担保费…所有七七八八的费用统统打包，折算成年化利率看看！
要是这最终的年化利率，超过了国家划定的保护上限（目前通常是一年期LPR的4倍，大概15%左右），那超出的部分，就是平台多收的“黑心钱”！这部分，必须退！

3. 强塞给你的“捆绑大礼包”
申请贷款时，眼花缭乱没看清？平台可能就钻了这个空子！
悄摸摸给你“默认勾选”了什么会员包、权益服务、保险产品…
这些未经你本人清醒同意、强行搭售的东西，相关的费用统统违规！这冤枉钱，必须退！

4. 一笔钱，扒你两层皮——重复收费
有些费用，明明已经揉进总成本里计算过了。
转头换个马甲，比如“管理费”、“咨询费”，又来收你一道！
这不是耍流氓是什么？重复收的钱，当然要追回来！

5. 还清后还在偷偷吸血的“僵尸扣款”
最气人的莫过于此！
明明贷款都结清好几个月了，APP也卸载了，某天查银行卡，怎么还在被扣什么“管理费”、“会员费”？
这就是平台恶意、违规的持续扣款！这钱，必须一分不少地追讨回来！

三步教你拿回血汗钱！证据是王道！

讨回这笔钱，路子其实不复杂，核心就俩字：证据！ 别怕麻烦，一步步来。

第一步：证据在手，心里不慌
耐下性子，好好翻翻旧账：

• 借款合同/协议（电子版或纸质版都行，关键条款截图保存）。
• 绑定的还款银行卡完整流水（银行APP就能拉明细，一笔笔清清楚楚）。
• 贷款APP里的还款记录（每期还了多少，具体扣了哪些费，务必截图！）。

把这些材料放一块儿，做个“明细单”吧！
清清楚楚列出来：哪笔费用违规了？什么名目？哪天扣的？扣了多少钱？铁证如山，跟平台理论腰杆子才硬！

第二步：主动出击，找平台“好好聊聊”
材料备齐，撸起袖子，该找平台“说道说道”了！
首选官方客服！ 打官方客服电话，或者APP里的在线客服。
沟通时，脑子要清楚，嘴巴要利索！
把事儿说明白：我哪笔贷款，在什么时间，被你们以什么名义多收了钱，依据国家哪条规定这是违规的，我现在要求退还XX元。
关键！关键！关键！

• 全程录音！
• 记下客服工号！
• 拿到你的投诉编号/回执！

擦亮眼睛！
警惕那些自称“客服”主动加你微信、QQ的人，或者让你下载不明软件“处理退款”的鬼话！99.9%是骗子！ 认准官方渠道，别让煮熟的鸭子飞了！

第三步：监管出手，平台立马变“乖”
要是平台跟你打太极，拖着不办，或者直接甩你一句“退不了”？
别怂！果断向“管事的”告状去！

• 拿起电话，拨打12378！
  
   这是国家金融监督管理总局的银行保险消费者投诉维权热线。接通后，把平台的“罪状”和你要求退款的事儿，有条有理说清楚。
• 打开电脑，登录金融监管总局官网（www.nfra.gov.cn）。
  
   找到投诉举报入口，按要求提交你的详细说明和那一摞铁证！监管爸爸一介入，平台立马就“精神”了。
• 找“娘家”——中国互联网金融协会。
  
   如果平台是协会会员（很多平台都是），上协会官网（www.nifa.org.cn）找投诉渠道举报。行业协会出面督促，效果也是杠杠的！

经验之谈：
监管部门一受理你的案子，信息很快会转到平台那边。
平台的态度，往往会发生180度大转弯！
快的话，3到7个工作日内，平台的客服就会主动联系你，客客气气地跟你商量退钱的具体事宜了。监管的力量，就是你的底气！

还清债务的轻松感固然美妙，但这绝不是终点！
那笔悄悄被多收的钱，可能还在平台的账户里“睡大觉”，等着你把它唤醒，领它回家！
三年诉讼时效就在那儿摆着，过期不候！
把证据理清楚，该争取的，一步也别让！
你说，这笔意外之财，是不是该理直气壮揣回自己兜里？