买了港险不会领钱?8家保司提领密码+APP操作全解,这些坑没人告

你好，我是大贺。

前几天一位客户问我：”大贺，我买的港险说是能当养老金用，可我完全不知道怎么领钱，APP打开一脸懵，提领密码是什么意思？”

这问题问得太好了。

养老这事儿，早规划早安心，但很多人买完港险就放那儿，等到真要用钱的时候才发现——不会操作。

今天这篇文章，我把友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通8家保司的提领密码和APP操作流程全部整理出来。

不管你是给孩子攒教育金、给自己存养老金、还是留着应急备用，看完这篇就够了。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

一张储蓄险保单，可以变成孩子上学的教育金，可以变成退休后的养老金，也可以变成日常的生活费补贴。

这背后靠的就是保险公司设计的”提领密码”。

什么是提领密码？简单说就是一组数字，比如”567″，代表5年缴完费，第6年开始领钱，每年领总保费的7%。

用这些经过精算模型测算的提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途”断单”、取不出钱的情况。

这个账我帮你算清楚：假设你5年交了100万保费，按567密码，第6年开始每年能领7万，一直领到终身。

月月有钱进账的感觉，谁不想要？

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

很多家长买港险就是冲着教育金来的。孩子5岁买，等18岁上大学正好能用。

咱们倒推一下：如果孩子现在5岁，你选5年交的产品，交到孩子10岁。

那第6年孩子才11岁，还没上大学呢。所以教育金规划，得看清楚提领密码里的**”第几年开始领”**。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

友邦环宇盈活（5年交）：

• 第5年开始领6%，最低年缴保费$2,000
• 第6年开始领7%，最低年缴保费$98,000
• 第14年开始领12%，最低年缴保费$9,000

保诚信守明天（5年交）：

• 第6年开始领6%，最低年缴保费$5,000
• 第8年开始领8%，最低年缴保费$50,000
• 第14年开始领12%，最低年缴保费$3,000
• 第16年开始领14%，最低年缴保费$3,000

举个例子：孩子现在3岁，你选保诚信守明天5年交，交到8岁。

第14年孩子17岁，正好高三，开始每年领12%，一直领到大学毕业甚至研究生，刚刚好。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

说到养老金规划，不得不提一个数据：安联2025年发布的全球养老金报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

再加上2025年延迟退休政策正式实施，男职工退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工也相应延迟。

别等退休了才发现不够花。

永明万年青II系列主打提领，甚至可以说是市场最强。

它有个特色提领方式叫**”2/20/21″：第20年末一次领150%总保费**，第21年起每年提领10%总保费至终身。

这个账我帮你算清楚：假设你40岁买，总保费100万，到60岁（第20年）先一次性领150万，然后从61岁开始每年领10万，一直领到终身。

月月有钱进账的感觉，这不就来了吗？

宏利宏挚传承也很有特色，除了常规提领密码，还有”56789″提领、回本提领、无忧选等方式。

永明定期提款怎么设置？

永明APP支持定期提款常行指示，可以设置每月或每年自动领取。

设置完成后，每月或每年自动到账，完全不用操心。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

有人问：买了港险，临时急用钱怎么办？还要飞去香港吗？

完全不用。 现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作。

通常3-10天就能到账，不会收取手续费。比起以前领钱要先邮件申请，方便多了。

以友邦为例，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

8家保司的APP名称：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

下面我把8家保司5年交产品的提领密码放在一起对比，方便你做选择。

友邦盈御多元3（5年交）：

• 第5年5%，最低$9,000
• 第6年6%，最低$17,000
• 第8年7%，最低$18,000
• 第14年11%，最低$18,000

安盛挚汇（5年交）：

• 第7年6%，最低$15,000
• 第8年7%，最低$70,000
• 第10年8%，最低$30,000
• 第13年10%，最低$30,000
• 第14年11%，最低$320,000

富卫盈聚天下（5年交）：

• 第5年6%，最低$5,000
• 第6年7%，最低$11,000
• 第8年8%，最低$9,000
• 第11年10%，最低$11,000

周大福匠心传承2（5年交）：

• 第5年6%，最低$2,000
• 第6年7%，最低$2,500
• 第12年10%，最低$2,000
• 第15年12%，最低$2,000

万通富饶千秋（5年交）：

• 第5年6%，最低$2,100
• 第6年7%，最低$2,000
• 第11年10%，最低$1,800
• 第13年12%，最低$3,000

对比总结：

• 门槛最低
  
  ：万通富饶千秋，最低**$1,800**起
• 提领比例最高
  
  ：保诚信守明天，第16年可领14%
• 养老功能最强
  
  ：永明万年青II，2/20/21方式终身领取
• 综合性价比
  
  ：周大福匠心传承2，门槛低、提领早

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

友邦（AIA+HK）

友邦APP提领步骤：进入主页→账户→更多→自动转账。

选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户信息。

提交申请后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利（Manulife HK）

宏利提领需在网页版操作。

在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值。

选择保单后选择提取金额及支付方式。

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

安盛（Emma by AXA）

安盛提领需在网页版下载表格。在下载中心找到”提取保单价值”表格。

选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

收款方式：自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）。

保诚（my Prudential）

保诚APP提领步骤：保单服务→更新→提取保单价值。

付款方式：银行转账或支票付款。银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明（My Sun Life HK）

永明APP主页点击SunWallet查看保单价值详情。

可以选择一次性提取保单价值，也可以选择定期提款。

收款方式：转数快（推荐）、本地银行入账、支票、海外银行入账。

富卫（eServices HK）

富卫APP提领步骤：更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书。

可提取类型：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、贷款（年利率7%）。

周大福（周大福人寿）

周大福APP提领步骤：保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交。

也可以选择定期提领，设置年限范围、提领方式（固定/每期递增3%）、金额、付款方式。

最低提取金额：美元125。

万通（YFLink）

万通APP提领步骤：我的保单→保单服务/投资选择调动。

根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息后确认提交。

大贺说点心里话

养老这事儿，早规划早安心。提领密码和APP操作只是工具，关键是你要想清楚：什么时候开始领、每年领多少、能领多久。

但比选产品更重要的，是怎么买能省钱。