3家小贷旗下App被通报,均备案多款借款类App

干了九年贷款中介，什么妖魔鬼怪没见过。但每次看到这种通报，我还是忍不住想骂人。

最近广西通信管理局点名了40款App，其中三家小贷公司赫然在列。南宁同正旭宁小贷的“小桔花”，南宁乘数小贷的“芸豆贷款钱包”，河池万通小贷的“桔子借款”。侵害用户权益，限期五个工作日整改，逾期下架关停。

听着挺严厉，但你信吗？我不信。

先说同正旭宁小贷这家，注册资本5000万，股东全是个人和一家贸易公司，通过登记住所无法联系，多次被列入经营异常。

一家连办公室都找不到的公司，在给你放贷。你品品这事。

更绝的是什么？今年1月，它旗下“随心借”因违规使用个人信息被点名。8月，“闪借备用金”又因违规收集个人信息被点名。现在，“小桔花”再次上榜。

三次，同一家公司，半年多的时间。

换个名字，换个马甲，接着干。你整改？我换壳。监管像在打地鼠，它像地鼠一样乐此不疲。这不是钻空子，这是把空子当高速公路跑。

再看一个更有意思的事实。

三家小贷都备案了一堆App，同正旭宁小贷名下有放心花借款、车主快贷、小鹅借钱花。乘数小贷名下有拍拍分期贷、小花借钱分期花、豆豆分期借。万通小贷名下有桔子有钱花、璃火兑庄、璃火钱包。

一家注册资本几千万的小贷公司，搞出七八个借款App。你以为是产品矩阵？别逗了，这叫撒网捕鱼。

每个App换一套皮肤，换一个名字，面向不同的人群收割。这个被投诉了就推那个，那个被下架了再上新的。本质上就是同一套系统，同一帮人，同一种玩法。

我跟客户说过无数遍，你在手机应用商店搜到的那些花里胡哨的借款App，十个里面八个背后就是这种操作。名字不同，爹是同一个。

重头戏来了，万通小贷旗下的璃火兑庄，这玩意儿才是真正让我血压飙升的东西。

借款4000元，15天为一期，分2期还款，每期本息2040元，另加担保费660元。

我给你算笔账，借4000块，一个月还完，总共还你5400，多出来的1400块，折合年化利率多少？你自己拿计算器按一按，按完你会沉默。

这就是所谓的“月系融担”模式。15天一个周期，高额担保费，本质就是把利息拆成服务费、担保费、技术费，名目繁多，绕过利率红线。你去投诉，人家说我利息合规啊，那些是第三方收的担保费，跟我没关系。

踢皮球这事，他们比国足还熟练。

而且据报道，璃火兑庄的前身叫刺猬钱包，开发商浙江瑞兽网络科技有限公司今年7月已经注销。公司没了，App还活着，钱照收，投诉无门。

这不叫金融创新，这叫明抢。

有人会问，那监管不管吗？管了，通报了，限期整改了。

但你看看结果，同正旭宁小贷被通报三次了，还在。App被下架一个，再上两个。公司地址都找不到，罚单寄给谁？

成事的人都明白一个道理——制度的力量不在于写了什么，在于执行到什么程度。

五个工作日整改，整改报告一交，继续营业。这种低成本的违规代价，对这些公司来说就是毛毛雨。你罚我五万，我一天放款赚回来了，这笔账谁都会算。

我跟同行聊过，真正规矩做事的小贷公司，反而被这些害群之马搞得名声扫地。劣币驱逐良币，不是经济学课本上的概念，是每天发生在我眼前的现实。

写在最后

我做这行这么多年，说句掏心窝子的话。

借钱之前，先查公司，查不到的，别碰，查到经营异常的，跑，15天一期的，躲远点。

那些名字带“花”带“钱包”带“借款”的App，起名都跟亲兄弟似的，背后大概率就是同一伙人。你以为自己在不同平台借钱，其实钱从同一个口袋出，利息进同一个口袋收。

通报归通报，整改归整改。最后保护你的，只有你自己的判断力。

风继续吹，地鼠继续冒头，你得学会不踩坑，就这样吧。