夜雨聆风
美国报税必须保存什么?必备文件清单
每年这个时候都有朋友问：报税文件要留什么？留多久？
美国IRS查账很严，丢了关键资料可能要补税罚款。今天我按自己帮客户整理的经验，把必保存清单列出来，简单好记。
收入类文件（最重要，别丢）
这些IRS都有副本，会自动核对你申报的数字：
-
W-2：工资单，雇主直接报给IRS
-
1099系列：1099-NEC（自由职业）、1099-K（平台收入如PayPal）、1099-INT（利息）、1099-DIV（股息）、1099-B（股票交易）
-
租金、海外收入记录
我见过太多人漏报1099-K，结果收到IRS补税信，赶紧补申报才解决。
抵扣类文件（证明你能少交税）
想抵扣就得有凭证：
-
1098系列：1098（房贷利息）、1098-T（学费）、1098-E（学生贷款利息）
-
房产税单、医疗账单、慈善捐赠收据
-
IRA/401k缴款记录、HSA消费单
比如房贷利息，没1098就拿不到抵扣，损失好几千刀。
投资+银行类（交易全留）
-
股票/加密货币交易记录（1099-B + 券商月结）
-
银行流水、信用卡账单（涉及抵扣的部分）
-
PayPal/Stripe 年度报表
炒股卖亏想抵税？没有交易明细对不起，IRS不认。
要留多久？怎么存？
IRS规则：普通情况留3年，从报税截止日起算。房产/投资建议永久留。
我建议：直接留7年，心里踏实。电子版（PDF/拍照）完全合法，但W-2、1098这种重要单建议打印留纸质。
丢文件咋办？
-
W-2丢了找HR或IRS要Transcript
-
1099进银行/券商后台重下
-
医疗捐赠让机构补收据
一句话：报税不是填数字，是存凭证。每年我都提醒客户建个文件夹，按年份整理，审计来也不慌。
有疑问留言，我帮你看具体情况~
END
分享、在看与点赞
只要你点，我们就是胖友
