夜雨聆风
5 月 13 日，中国银行信用卡官方服务号发布公告，因整合服务资源、优化线上服务体验，旗下缤纷生活 APP 将于 2026 年 6 月 30 日 24 时全面停止服务，这也是国有大行中首个正式宣告关停的信用卡专属 APP。关停后该 APP 将无法登录及办理业务，原有功能已全部迁移至 “中国银行” 主 APP。
其实早在 2025 年 9 月，中行就已透露将逐步关停缤纷生活 APP，彼时仅暂停新增注册，未公布具体下线时间。这款中行专属信用卡客户端，承载着账户管理、账单还款、积分兑换、分期消费、商户优惠等核心服务，还曾接入银联云闪付生态，是中行信用卡线上服务的重要载体。
不止中国银行，国有大行信用卡线上渠道整合已成趋势。邮储银行此前也官宣调整信用卡业务，计划关停 “邮储信用卡 APP”，功能整体并入邮储银行主 APP，只是暂未确定正式下线时间。不难看出，银行正逐步淘汰独立信用卡 APP，将服务收拢至总行综合金融主平台，以此精简运营成本、统一服务入口。
信用卡行业的收缩不止于线上渠道整合，近期多家银行密集停发信用卡产品。民生银行 4 月公告，停止发行多点联名信用卡等 11 款产品，权益同步到期，后续持卡用户换卡、续卡将统一转为标准信用卡。
行业收缩的背后，是发卡规模的持续下滑。央行数据显示，截至 2025 年末，全国信用卡及借贷合一卡数量降至 6.96 亿张，较 2022 年三季度 8.07 亿张的峰值减少 1.11 亿张，规模回到七年前水平。
多重因素倒逼银行调整经营策略。
监管层面，2022 年央行、原银保监会发文要求清理睡眠卡，对睡眠卡率超 20% 的银行限制新增发卡，终结了行业二十余年的粗放式扩张；市场层面，移动支付普及、互联网信贷产品分流客群，叠加信用卡睡眠卡占比高、部分产品盈利弱，获客运营成本攀升，银行考核重心也从发卡规模转向资产质量与合规经营。
2025 年已有 66 家信用卡分中心终止营业，远高于 2024 年的 3 家，行业收缩态势显著。同时，零售贷款资产质量承压，也让银行主动优化信用卡产品结构，规避风险。
与国有大行、股份行收缩形成反差的是，中小农商行逆势入局信用卡赛道。
今年 2—4 月，广东翁源、阳山、佛山三家农商行先后获批开办信用卡发卡业务。在银行业息差持续收窄、对公业务增长乏力的环境下，信用卡成为农商行零售转型的突破口，既能赚取稳定中间业务收入，还能通过用卡场景绑定客户、交叉营销其他金融产品，叠加政策对消费金融的扶持，成为县域农商行拓展业务的重要抓手。
整体来看，国内信用卡行业正告别高速扩张时代，头部银行精简渠道、清理低效产品，中小银行抢抓下沉市场机遇，行业正式进入精细化经营、差异化竞争的新阶段。
