第一批用AI审单的供应链金融平台,效率已碾压同行!

一笔融资，数十页合同、十几张发票、多份结算单，审核人员来回切换系统界面、逐项按计算器比对——这是供应链金融审单员的日常，也是放款效率的真实“堵点”。

当业务量快速攀升，人工审单的瓶颈愈发突出：效率低、风险高、成本高，成为平台规模化扩张的隐形天花板。

近期，合合信息为某大型国企集团旗下供应链金融平台量身打造了智能审单解决方案，成功实现从“人工主审”到“智能预审+人工复核”的模式升级。本文将还原这一项目的落地实践，拆解智能审单如何同时解决效率与风控难题。

该供应链金融平台隶属于国内大型产业国企集团，是集团供应链金融业务的核心运营载体，主要为集团下属子公司及产业链上下游企业提供应收账款融资、供应链结算、信用确权等一站式金融服务，助力集团优化应付账款管理、盘活供应链资金、降低中小微企业融资门槛。

平台业务人员在审核信单开立申请时，需要人工比对合同、发票、结算单等多类单据，核对甲乙双方信息、金额、货物描述、税率等几十个关键信息，确保要素完整、一致、逻辑合理。随着业务量快速增长，人工审核的压力和瓶颈日益凸显。在此背景下，平台启动智能系统建设规划，将智能审单作为核心改造项目，引入AI能力破解运营难题。

经深度调研与需求梳理，合合信息锁定了传统审单模式的几大核心难点，也是当前供应链金融平台的共性痛点：

1.单据数量大，交叉校验多

单笔业务往往涉及数份合同、数十张发票及结算单、验收单等辅助材料。审核人员需要同时核对系统数据与影像件，并逐项计算金额、税率、价税合计，耗时费力。

2.合同条款风险隐蔽

贸易合同中可能存在影响融资安全的条款，例如预付款比例过高、结算方式不利、债权转让限制等，人工阅读合同全文容易遗漏关键表述。

3.虚假交易与关联风险

人工难以快速识别交易对手是否为关联企业或空壳公司，也无法深度挖掘“供应商与核心企业”之间、“多个供应商之间”的复杂关系网络，存在虚假贸易隐患。

4.重复融资风险

应收账款所涉及的合同、发票是否已在中登网登记，需要逐一查重。人工操作不仅效率低，还容易漏查。

针对上述难点，合合信息为该平台打造了一站式智能审单解决方案，覆盖材料按套归类、分类、信息抽取、校验、智能审核全流程，实现供应链金融审单全链路智能化升级。

1.合同发票按套归类

由于同一笔业务可能传入多份合同、多张发票，系统实现了按套归类，自动判断哪些合同与哪些发票属于同一笔业务，归类依据如下：

同一套材料中的买卖双方名称一致
发票中标注的合同编号与合同编号一致
发票中的货物描述（名称、规格、单价、数量、税率等）与合同信息一致

2.单据智能分类与要素抽取

系统支持合同、发票、结算单等多种单据类型的自动分类与要素抽取，覆盖合同编号、发票号码、买卖双方、总金额、日期、货物描述、单价、数量、税率、价税合计、预付款等核心字段，抽取准确率达90%-95%，抽取数据自动回填业务系统，不再需要人工录入。

3.智能审核

系统已内置了约70条审单规则，覆盖开票申请、融资审核两大环节的常见校验逻辑，同时支持规则自主配置、分组管理及风险等级划分，自动输出审核结果，并提供审核依据与原文溯源。

一致性审核：自动比对合同与发票、结算单、系统数据的甲乙方、合同编号、金额、货物描述等要素，确保数据统一。
完整性审核：自动核验合同页码章节是否完整、是否有甲乙方印章等。
合理性审核：自动核验合同总金额是否覆盖多张发票累加金额、开票时间是否晚于合同签订时间等业务逻辑。
语义审核：大模型深度解析复杂合同条款，识别结算金额浮动条款、预付条款、两票制结算等关键内容，匹配相应计算逻辑并给出系统提示。

4.多维风控能力

在风控层面，方案实现了从贸易背景真实性到重复融资风险的全面覆盖。通过集成启信宝商业大数据能力，系统可自动排查交易对手之间的关联关系、工商异常及空壳公司识别，深度挖掘供应商与核心企业之间、多个供应商之间的关系网络，有效识别虚假贸易隐患。同时，系统支持发票验真与中登网查重，能够快速排查同一笔债权是否已被登记，确保平台享有优先受偿权。

5.灵活的系统对接方式

方案提供标准API接口、iframe 页面嵌入等灵活的系统对接方式，快速打通系统与内部业务系统、放款系统、外部数据平台的数据流，实现单据自动同步、数据实时交互、审核结果实时推送，异常单据自动转人工复核，无需改变原有业务流程，降低落地成本。