第二代XXX支付业务系统需求规格说明书（分册_436套软件开发需求文档_VD516-软件开发需求文档_10各类系统软件开发需求

内部资料 注意保密 第二代农信银支付清算系统第二代 XXX 支 付清算系统 需求规格说明书 支付业务系统分册 2012 年 2 月 文档编撰人员 主 要 编 写 人 员 曹艳 顾贝贝 王超 梁慧敏 高莉 肖飞 邱学刚 焦竞成 陈沛第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 参与讨论及评审人员 宣明旭 吕新蓉 肖飞 高博奋 贺杰 张文静 姚春杨 董玉峰 第1页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 目 录 需求规格说明书....................................................................................................................................................................0 文档编撰人员........................................................................................................................................................................1 第一章 引言........................................................................................................................................................................11 1.1 文档目的...............................................................................................................................................................11 1.2 读者对象...............................................................................................................................................................11 1.3 术语定义...............................................................................................................................................................11 1.4 参考资料...............................................................................................................................................................12 第二章 系统概述................................................................................................................................................................13 2.1 系统拓扑结构.......................................................................................................................................................13 2.2 NPS的业务范围....................................................................................................................................................13 2.3 业务分类...............................................................................................................................................................14 2.3.1 支付类业务................................................................................................................................................14 2.3.2 信息类业务................................................................................................................................................14 2.4 业务类型与业务种类...........................................................................................................................................14 2.5 业务与技术指标...................................................................................................................................................14 2.5.1 系统处理容量............................................................................................................................................14 2.5.2 业务处理和系统响应时间........................................................................................................................15 2.6 系统运行时间.......................................................................................................................................................15 2.7 重复交易检查.......................................................................................................................................................16 2.8 业务权限...............................................................................................................................................................16 2.9 数字签名与业务密押...........................................................................................................................................17 2.9.1 数字签名....................................................................................................................................................17 2.9.2 业务密押....................................................................................................................................................17 2.9.3 新旧系统之间数字签名和核押处理........................................................................................................18 2.10 通讯应答与业务应答.........................................................................................................................................18 2.11 交易处理状态.....................................................................................................................................................18 第三章 受理渠道管理........................................................................................................................................................20 3.1 受理渠道种类.......................................................................................................................................................20 第2页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 3.2 受理渠道约束.......................................................................................................................................................20 3.3 渠道说明...............................................................................................................................................................20 3.3.1 自动柜员机、自动存款机（ATM、CDM）渠道.................................................................................20 3.3.2 销售点终端（POS）渠道.........................................................................................................................20 3.3.3 自助终端渠道............................................................................................................................................21 3.3.4 银行柜台和终端渠道................................................................................................................................21 3.3.5 网上银行渠道............................................................................................................................................21 3.3.6 手机银行渠道............................................................................................................................................21 3.3.7 电话银行渠道............................................................................................................................................21 第四章 支付类业务............................................................................................................................................................22 4.1 银行汇票业务.......................................................................................................................................................22 4.1.1 业务概述....................................................................................................................................................22 4.1.2 业务规则....................................................................................................................................................22 4.1.3 受理渠道说明............................................................................................................................................22 4.1.4 银行汇票的状态........................................................................................................................................22 4.1.5 银行汇票签发............................................................................................................................................23 4.1.6 银行汇票解付............................................................................................................................................26 4.1.7 银行汇票撤销............................................................................................................................................30 4.1.8 银行汇票退票............................................................................................................................................33 4.1.9 银行汇票挂失............................................................................................................................................35 4.1.10 银行汇票解挂..........................................................................................................................................37 4.1.11 关联交易..................................................................................................................................................38 4.2 电子汇兑业务.......................................................................................................................................................39 4.2.1 业务概述....................................................................................................................................................39 4.2.2 业务规则....................................................................................................................................................39 4.2.3 交易处理状态............................................................................................................................................39 4.2.4 交易处理说明............................................................................................................................................39 4.2.5 异常处理说明............................................................................................................................................41 4.2.6 关联交易....................................................................................................................................................43 第3页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.3 个人账户通存业务...............................................................................................................................................43 4.3.1 业务概述....................................................................................................................................................44 4.3.2 业务规则....................................................................................................................................................44 4.3.3 受理渠道说明............................................................................................................................................44 4.3.4 交易处理状态............................................................................................................................................45 4.3.5 交易处理说明............................................................................................................................................45 4.3.6 异常处理说明............................................................................................................................................48 4.3.7 关联交易....................................................................................................................................................51 4.4 个人账户通兑业务...............................................................................................................................................51 4.4.1 业务概述....................................................................................................................................................51 4.4.2 业务规则....................................................................................................................................................52 4.4.3 受理渠道说明............................................................................................................................................52 4.4.4 交易处理状态............................................................................................................................................53 4.4.5 交易处理说明............................................................................................................................................53 4.4.6 异常处理说明............................................................................................................................................55 4.4.7 关联交易....................................................................................................................................................57 4.5 对公账户通存业务...............................................................................................................................................57 4.5.1 业务概述....................................................................................................................................................57 4.5.2 业务规则....................................................................................................................................................57 4.5.3 受理渠道说明............................................................................................................................................57 4.5.4 交易处理状态............................................................................................................................................58 4.5.5 交易处理说明............................................................................................................................................58 4.6 第三方转账业务...................................................................................................................................................58 4.6.1 业务概述....................................................................................................................................................58 4.6.2 业务规则....................................................................................................................................................58 4.6.3 受理渠道说明............................................................................................................................................58 4.6.4 交易处理状态............................................................................................................................................59 4.6.5 在线认证方式的交易处理说明................................................................................................................59 4.6.6 协议认证及密码认证的交易处理说明....................................................................................................67 第4页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7 协议付款业务.......................................................................................................................................................76 4.7.1 业务概述....................................................................................................................................................76 4.7.2 业务规则....................................................................................................................................................76 4.7.3 受理渠道说明............................................................................................................................................76 4.7.4 交易处理说明............................................................................................................................................77 4.8 即时转账业务.......................................................................................................................................................77 4.8.1 业务概述....................................................................................................................................................77 4.8.2 业务规则....................................................................................................................................................77 4.8.3 交易处理状态............................................................................................................................................77 4.8.4 交易处理说明............................................................................................................................................78 4.8.5 异常处理说明............................................................................................................................................80 4.8.6 关联交易....................................................................................................................................................82 4.9 消费业务...............................................................................................................................................................83 4.9.1 业务概述....................................................................................................................................................83 4.9.2 业务规则....................................................................................................................................................83 4.9.3 受理渠道说明............................................................................................................................................83 4.9.4 交易处理状态............................................................................................................................................83 4.9.5 交易处理说明............................................................................................................................................83 4.9.6 关联交易....................................................................................................................................................83 4.10 预授权业务.........................................................................................................................................................91 4.10.1 业务概述..................................................................................................................................................91 4.10.2 业务规则..................................................................................................................................................92 4.10.3 受理渠道说明..........................................................................................................................................92 4.10.4 交易处理状态..........................................................................................................................................92 4.10.5 交易处理说明..........................................................................................................................................92 4.10.6 异常处理说明..........................................................................................................................................93 4.10.7 关联交易..................................................................................................................................................93 4.11 IC卡电子现金业务.............................................................................................................................................98 4.11.1 业务概述..................................................................................................................................................98 第5页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.11.2 业务规则..................................................................................................................................................98 4.11.3 受理渠道说明..........................................................................................................................................98 4.11.4 交易处理状态..........................................................................................................................................98 4.11.5 指定账户圈存..........................................................................................................................................98 4.11.6 非指定账户圈存....................................................................................................................................102 4.11.7 现金充值................................................................................................................................................108 4.11.8 现金充值撤销........................................................................................................................................111 4.11.9 脱机消费/退货.......................................................................................................................................113 4.12 自动冲正...........................................................................................................................................................114 4.12.1 业务概述................................................................................................................................................114 4.12.2 业务规则................................................................................................................................................114 4.12.3 受理渠道说明........................................................................................................................................114 4.12.4 交易处理状态........................................................................................................................................114 4.12.5 交易处理说明........................................................................................................................................115 4.12.6 异常处理说明........................................................................................................................................117 4.13 存款冲销...........................................................................................................................................................118 4.13.1 业务概述................................................................................................................................................118 4.13.2 业务规则................................................................................................................................................119 4.13.3 受理渠道说明........................................................................................................................................119 4.13.4 交易处理状态........................................................................................................................................119 4.13.5 交易处理说明........................................................................................................................................119 4.13.6 异常处理说明........................................................................................................................................119 4.14 补正...................................................................................................................................................................119 4.14.1 业务概述................................................................................................................................................119 4.14.2 业务规则................................................................................................................................................119 4.14.3 受理渠道说明........................................................................................................................................120 4.14.4 交易处理状态........................................................................................................................................120 4.14.5 交易处理说明........................................................................................................................................120 4.14.6 异常处理说明........................................................................................................................................120 第6页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第五章 信息类业务..........................................................................................................................................................121 5.1 业务管理类.........................................................................................................................................................121 5.1.1 排队撤销..................................................................................................................................................121 5.1.2 业务撤销..................................................................................................................................................124 5.1.3 错账控制/解控........................................................................................................................................126 5.1.4 错账控制/解控状态查询........................................................................................................................129 5.1.5 交易状态查询..........................................................................................................................................130 5.2 信息查询类.........................................................................................................................................................131 5.2.1 账户余额查询..........................................................................................................................................131 5.2.2 账户明细查询..........................................................................................................................................133 5.2.3 业务查询/查复.........................................................................................................................................134 5.2.4 自由格式报文..........................................................................................................................................136 5.3 清算账户管理类.................................................................................................................................................138 5.3.1 清算账户余额查询..................................................................................................................................138 5.3.2 资金调拨申请..........................................................................................................................................140 5.3.3 清算余额预警通知..................................................................................................................................141 5.3.4 清算账户余额通知..................................................................................................................................141 5.3.5 清算账户余额通知回执..........................................................................................................................142 5.3.6 清算账户余额透支通知..........................................................................................................................143 5.4 协议管理类.........................................................................................................................................................143 5.4.1 付款授权协议管理业务..........................................................................................................................143 5.4.2 账户信息跨行查询授权协议..................................................................................................................149 5.5 公共管理类.........................................................................................................................................................154 5.5.1 系统登录/退出.........................................................................................................................................154 5.5.2 系统状态变更通知..................................................................................................................................154 5.5.3 重发文件请求..........................................................................................................................................155 5.5.4 成员机构状态变更通知..........................................................................................................................155 5.5.5 强行离线通知..........................................................................................................................................155 5.5.6 停启运通知..............................................................................................................................................156 第7页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.5.7 下发文件..................................................................................................................................................156 第六章 业务数据管理......................................................................................................................................................158 6.1 行名行号管理.....................................................................................................................................................158 6.2 卡BIN与行号对照关系管理..............................................................................................................................158 6.3 工作日期管理.....................................................................................................................................................158 6.4 渠道权限管理.....................................................................................................................................................158 6.5 业务权限管理.....................................................................................................................................................158 6.6 业务周期设置.....................................................................................................................................................158 6.7 交易属性维护.....................................................................................................................................................158 6.8 重要空白凭证管理.............................................................................................................................................159 6.8.1 重要空白凭证入库..................................................................................................................................159 6.8.2 更改凭证状态..........................................................................................................................................159 6.8.3 凭证状态查询..........................................................................................................................................159 6.9 机构故障管理.....................................................................................................................................................159 第七章 资金清算..............................................................................................................................................................160 7.1 提交清算原则.....................................................................................................................................................160 7.2 清算余额预警.....................................................................................................................................................160 第八章 计费管理..............................................................................................................................................................161 8.1 计费功能概述.....................................................................................................................................................161 8.1.1 计费对象..................................................................................................................................................161 8.1.2 计费方式..................................................................................................................................................161 8.2 计费管理.............................................................................................................................................................162 8.2.1 一般业务计费管理..................................................................................................................................162 8.2.2 银行卡业务计费与分润管理..................................................................................................................165 8.2.3 计费与分润标准......................................................................................................................................165 8.2.4 处理流程..................................................................................................................................................165 8.2.5 账务处理..................................................................................................................................................166 8.3 费用返还管理.....................................................................................................................................................166 8.3.1 返还对象与范围......................................................................................................................................166 8.3.2 返还标准..................................................................................................................................................166 第8页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 8.3.3 返还公式..................................................................................................................................................167 8.3.4 费用返还处理流程..................................................................................................................................168 8.4 查询统计.............................................................................................................................................................168 8.5 参数管理.............................................................................................................................................................169 第九章 日终处理..............................................................................................................................................................170 9.1 日切处理.............................................................................................................................................................170 9.2 业务核对.............................................................................................................................................................170 9.2.1 NPS与各成员机构的对账流程...............................................................................................................170 9.2.2 NPS与外系统的对账流程.......................................................................................................................171 9.3 差错处理.............................................................................................................................................................171 9.3.1 以农信银中心处理结果为准进行调账的业务......................................................................................171 9.3.2 以成员机构处理结果为准进行调账的业务..........................................................................................171 第十章 异常处理..............................................................................................................................................................173 10.1 行号错误的处理...............................................................................................................................................173 10.2 报文无法识别的处理.......................................................................................................................................173 10.3 录入错误的处理...............................................................................................................................................173 10.3.1 复核时发现录入错误............................................................................................................................173 10.3.2 已通过复核，但发送前发现错误........................................................................................................173 10.3.3 重复录入................................................................................................................................................173 10.4 重复发送的处理...............................................................................................................................................173 10.5 汇兑业务收款人错误的处理...........................................................................................................................173 10.6 数字签名错误的处理.......................................................................................................................................174 10.6.1 农信银中心检查数字签名失败的处理................................................................................................174 10.6.2 接收方检查数字签名失败的处理........................................................................................................174 10.7 密押错误的处理...............................................................................................................................................174 10.8 联机异常的处理...............................................................................................................................................174 10.9 系统日切通知丢失的处理...............................................................................................................................174 10.10 农信银中心故障处理.....................................................................................................................................175 10.10.1 可以在容忍时间内恢复的处理..........................................................................................................175 10.10.2 不能在容忍时间内恢复的处理..........................................................................................................175 第9页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第十一章 新旧系统对接..................................................................................................................................................176 11.1 总体原则...........................................................................................................................................................176 11.1.1 保证现有业务的连续性........................................................................................................................176 11.1.2 一次切换................................................................................................................................................176 11.1.3 业务转换................................................................................................................................................176 11.1.4 资金清算................................................................................................................................................176 11.1.5 数据迁移................................................................................................................................................176 11.2 银行汇票业务...................................................................................................................................................176 11.2.1 旧系统签发的汇票在新系统中解付....................................................................................................177 11.2.2 新系统签发的汇票在旧系统中解付....................................................................................................178 11.3 电子汇兑业务...................................................................................................................................................180 11.3.1 从新系统发起汇兑业务........................................................................................................................180 11.3.2 从旧系统发起汇兑业务........................................................................................................................181 11.4 个人账户通存业务...........................................................................................................................................182 11.4.1 从新系统发起个人账户通存业务到旧系统........................................................................................182 11.4.2 从旧系统发起个人账户通存业务到新系统........................................................................................183 11.5 个人账户通兑业务...........................................................................................................................................184 11.5.1 从新系统发起个人账户通兑业务到旧系统........................................................................................184 11.5.2 从旧系统发起个人账户通兑业务到新系统........................................................................................185 第十二章 查询打印..........................................................................................................................................................186 12.1 业务流水查询...................................................................................................................................................186 12.2 历史业务流水查询...........................................................................................................................................186 12.3 信息流水查询...................................................................................................................................................186 12.4 历史信息流水查询...........................................................................................................................................186 附录一 文档信息..............................................................................................................................................................187 第10页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第一章 引言 1.1 文档目的 本需求规格说明书的编写目的，是明确支付业务处理系统-农信银支付业务组件（NPS-INPS）的功能性要 求及非功能性要求，并明确NPS-INPS 子系统的定位、确定NPS-INPS 子系统的开发范围，以及NPS-INPS 子系 统与其他子系统的关系。 本需求规格说明书经讨论确认后，将作为NPS-INPS 子系统后续工作的基础，并作为系统最后验收的依 据。 1.2 读者对象 本需求规格说明书的读者对象包括以下几类人员：  第二代农信银支付清算系统项目组客户方业务人员；  第二代农信银支付清算系统项目组客户方领导人员；  第二代农信银支付清算系统项目组客户方系统开发人员；  第二代农信银支付清算系统项目组公司方需求分析人员；  第二代农信银支付清算系统项目组公司方系统设计人员；  第二代农信银支付清算系统项目组公司方系统开发人员。 1.3 术语定义 本需求规格说明书中涉及到如下术语或概念：  农信银支付清算系统（Nongxinyin Clearing System, NCS1） 农信银支付清算系统指由农信银中心组织建设，并于2006年上线运行的支付清算业务系统。农信银支 付清算系统的成员机构主要是农信银中心的股东、部分非股东农村商业银行，以及其他商业银行和第三方支 付组织等。系统主要处理成员机构间的支付清算业务。本需求规格说明书中，为体现与第二代农信银支付清 算系统的区别，将现有农信银支付清算系统称为第一代农信银支付清算系统，以下简称“NCS1”。  第二代农信银支付清算系统（Nongxinyin Clearing System 2nd Generation,NCS2） 第二代农信银支付清算系统（以下简称NCS2）是本项目要实现的目标系统。在继承NCS1成功经验的基 础上，NCS2系统将进一步优化系统架构、扩展业务领域、完善业务功能，为成员机构业务创新和发展提供强 大的支撑。  清算账户管理系统（Nongxinyin Settlement Account Management System, NAS） 清算账户管理系统（以下简称NAS）是NCS2的核心基础支持系统。NAS集中存储和管理清算账户、定期存 款账户和内部账户信息，处理各类支付业务的资金清算，并实现清算账户资金调拨、存款计息结息、收费等处 理。  支付业务系统（Nongxinyin Payment System,NPS） 支付业务系统（以下简称NPS）是NCS2的支付业务处理系统。NPS，既支持农信银支付清算系统内的支付 业务的处理，又支持通过人民银行支付系统办理跨系统业务，还支持以及通过商业银行、非银行金融机构、第 三方支付组织等机构的业务系统办理跨系统业务。 第11页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  支付管理信息系统（Payment Management Information System,PMIS） 支付管理信息系统（以下简称 PMIS）是 NCS2 的辅助支持系统，实现行名行号管理、业务参数管理、计费 管理、业务统计分析、业务监控、业务明细查询、提供前端业务操作界面，支持行名行号在线申报与审批、业 务参数维护、可灵活配置的计费管理、监控业务运行、集中存储支付系统基础数据、灵活查询等业务功能。 NPS 根据业务处理逻辑单元划分为以下三个业务组件：自主支付业务组件（NPS-I）、人行支付业务组件（NPS- E）、差错处理组件（NES）。  客户端 WEB 接入系统便捷柜员操作系统（Smart Customer Operate System，SCOSClient Web Connection System,CWCS） 便捷柜员操作系统（SCOS）的定位是：为 MPS 系统配套，以 WEB 接入方式完成支付业务的管理和业务处 理界面展现。SCOS 系统采用 B/S 架构，配备标准化的客户端设备，在保证业务安全的前提下，支持成员机构 以尽可能少的成本投入和尽可能短的时间接入 NCS2 系统。客户端 WEB 接入系统(以下简称 CWCSSCOS)是 NCS2 系统的辅助支持系统，主要用于银企成员机构的支付业务管理界面和支付业务操作界面的展现，由银企 成员机构共享，起到显著减少银企成员机构接入 NCS2 工作量的作用。  成员支付系统（Member Payment System,MPS） 供各农村合作金融机构使用的、能够直接接入NCS2系统并组装成员机构内部业务逻辑的支付业务系统。 接入方式支持直连和间接两种方式，直连方式是成员支付系统与成员机构核心系统和渠道系统联系，办理汇 兑、汇票、通存通兑等农信银业务；间连方式是成员机构使用成员支付系统配套的便捷柜员操作系统（SCOS） 发起农信银汇兑业务。成员支付系统，也支持农信银作为人民银行现代化支付系统参与者办理人行支付业务。  转换平台系统（Transfer Platform, TP） TP系统是NCS2的辅助支持系统，主要用于各业务系统间的业务逻辑转换，如NPS 与 FEPS 之间的业务逻 辑转换、NCS1与NPS之间的业务逻辑转换、NPS与银联系统之间的业务逻辑转换等。  差错处理系统（NES） 差错处理系统（以下简称 NES）是 NCS2 的辅助支持系统，主要用于各成员间对于办理个人账户通存通兑、 消费等交易时出现差错的协调与处理系统。 1.4 参考资料 本需求规格说明书在编写时，参考了以下文档：  《NPS需求》  《NCS2总体架构设计》  《农信银支付清算系统接口技术方案》 第12页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第二章 系统概述 2.1 系统拓扑结构 第二代农信银支付清算系统支持成员机构一点集中接入，即成员机构以省级清算中心为单位统一接入， 满足成员机构业务系统集中处理的需要；同时支持成员机构在省级清算中心接入的基础上，辖属机构多点接 入。采取一点接入方式的，成员机构在农信银中心开设清算账户，所有辖属机构的支付业务均通过成员机构 的清算账户进行清算和结算；采取多点接入方式的，可由成员机构在农信银中心开设清算账户，所有辖属机 构的支付业务均通过成员机构的清算账户进行清算和结算，也可以由多点接入的辖属机构开设多个清算账 户，不同接入点的支付业务分别通过接入机构的清算账户进行清算和结算。 NPS 是 NCS2 的支付业务处理系统。NPS 既支持系统内支付业务的处理，又支持通过人民银行支付系统办 理跨系统业务，还支持通过商业银行、非银行金融机构、第三方支付组织等机构的业务系统办理跨系统业务。 2.2 NPS-INPS 的业务范围 NPS-INPS 主要处理系统内的支付类业务和信息类业务，即业务的发起方和接收方都是农信银支付清算 系统成员机构或成员机构辖属网点的业务。 对于跨系统业务，即业务的发起方或接收方不是农信银支付清算系统成员机构或成员机构辖属网点的 业务，通过下列方式之一处理： 1. 农信银中心代理成员机构接入人民银行支付系统、银联跨行交易清算系统等系统办理的业务（即，农 信银中心以系统接入点的身份接入上述系统，不具备业务身份，被代理机构通过其在人民银行的清算账 户进行资金清算），不通过 NPS-I 处理，由 NPS-E 处理； 第13页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 2. 农信银中心以业务参与者的身份接入人民银行支付系统、银联跨行交易清算系统等系统，办理自主 业务，如成员机构清算账户资金的调入调出、代理不具备自行接入人行支付系统的银企成员机构办理业 务，通过FEPSMPS 进行处理； 3. 通过农信银自助结算系统发起的跨行业务（即，收付款方的其中一方的开户行不是农信银支付清算 系统的成员机构），由自助结算系统将交易通过NPS-INPS 发送至TP，由TP按外系统标准进行转换后经 相关系统（以业务参与者身份接入人行支付系统的，通过FEPSMPS，以他行代理方式接入的，通过代理行 业务系统）发出； 4. 农信银中心接入其他商业银行或第三方支付组织系统办理的跨行业务（即，农信银中心作为其他系 统的参与者接入，按对方系统的时序运行，以对方清算状态为准的业务），由成员机构通过NPS-INPS 已 有的业务（如电子汇兑等）发送至TP，TP按外系统的接口标准完成报文格式转换后发送至外系统处理。 2.3 业务分类 2.3.1 支付类业务 支付类业务，是指成员机构及其辖属网点通过第二代农信银支付清算系统发起或接收的、涉及资金清算 与结算的业务，主要包括银行汇票、电子汇兑、个人账户通存通兑、对公账户通存通兑、第三方转账、即时转 账、协议付款、消费、预授权、IC 卡电子现金等，以及基于上述支付业务发生的、对上述支付业务进行反向处 理的业务，主要包括自动冲正、存款冲销、补正等。 2.3.2 信息类业务 信息类业务，是指成员机构及其辖属网点通过第二代农信银支付清算系统发起或接收的、不涉及资金清 算与结算的业务。信息类业务分为与支付业务相关的信息类业务和与支付业务不相关的信息类业务，前者主 要包括排队撤销、业务撤销、错账控制/解控、错账控制状态查询、交易状态查询、业务查询查复等，后者主要 包括资金调拨申请、账户余额查询、账户明细查询、自由格式报文，以及系统管理类业务等。 2.4 业务类型与业务种类 第二代农信银支付清算系统为各种业务分配一个唯一的标识号以标识该种业务，如普通汇兑、银行汇票 等，同时，为不同业务种类分配业务种类代码，如银行汇票签发、银行汇票解付等。农信银中心通过PMIS维 护业务类型和业务种类，并建立业务类型、种类的对应关系，业务类型、种类新增、变更、撤销的，由农信银中 心向成员机构发送业务类型与种类变更通知。 2.5 业务与技术指标 2.5.1 系统处理容量 NPS-INPS 的系统处理容量为接入成员机构的支付业务数量合计。NPS-INPS 业务处理能力的估算，按照 每年560%的增长率计算，满足5年内的业务发展需要。NPS业务能力估算表如下： 年份 NPS业务笔数（万笔/日） NPS并发处理能力 峰值 第14页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 （按每天8小时计算） （80%业务量集中2小时内） （TPS） （TPS） 2010（参考期） 11.50 3.99 12.78 2011（参考期） 3020.00 10.426.95 33.3422.23 30.00（考虑新增渠道、新增 2012(基期) 外联业务品种后业务量增 10.42 33.34 加的情况） 2013 45.00 15.63 50 2014 67.5 23.43 75 2015 101.725 35.32 113.03 2.5.2 业务处理和系统响应时间 2.5.2.1 业务处理时间 NPS-INPS 业务逐笔发起，实时转发和处理，不支持业务包的发送。NAS收到NPS-INPS 提交的业务清算指 令的响应时间不超过3秒。 2.5.2.2 系统响应时间 从报文进入系统到系统响应时间不超过3秒；报文或文件传输不成功，在3秒内向成员机构作出响应； 报文滞留在系统中时，应在30秒内向成员机构发出提示信息。 2.5.2.3 可靠性及性能要求 系统可使用率应保持在总运行时间的99.9%；故障平均修复时间不超过20分钟。 2.6 系统运行时间 第二代农信银支付清算系统7×24小时连续运行，系统每个自然日进行日切、日终处理，日切、日终时间 可进行参数化设置。日期切换后，系统进入下一工作日，对未得到释放的排队业务做自动退回处理。NPS-INPS 日终后，向NAS发送对账文件，由NAS进行对账处理，核对不符的，NAS按NPS-INPS 的处理结果进行调整，并 对上一工作日的支付类业务进行结算处理。NPS-INPS 向成员机构发送业务汇总及明细对账文件。 第二代农信银支付清算系统通过“系统状态变更通知”划分各个运行状态时间区段。系统工作状态分 为“日切开始”、“日切结束”两个阶段。 T-1日NPS-INPS 发出“系统状态变更通知—日切开始”后，系统日期切换为T日，此阶段，可以对T-1 日未完成的交易进行冲正、应答等处理，但不得再发起交易日期为T-1日的新交易。 NPS-INPS 发出“系统状态变更通知—日切结束”后，系统不再接收对T-1日交易的应答、冲正。 系统运行时间如下图所示： 第15页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 2.7 重复交易检查 农信银中心和成员机构在收到业务时，必须进行重复交易检查，识别一笔交易的唯一标识，是“系统编 号+发起行行号+报文标识号”，各节点收到重复交易，不做重复入账处理。 2.8 业务权限 通过权重值来控制业务的权限，具体权重值的用法如下： 根据“发起参与行”和“接收参与行”要素，可以设置为：全部（使用ALL表示）、入网机构属性（0-成 员机构 1-成员机构辖属网点 2-特许参与者）、成员行行号和成员行下属行号4个级别，这样共有16种 设置情况，每种设置情况下权重值不同。在进行业务检查时，找出这16种设置情况下对本业务有效的权重值 最大的设置，如该设置为“允许”则业务检查通过，如该设置为“禁止”则业务检查失败。 发起机构级别值 优先级值 设置情况 1 5 ALL 2 10 入网机构属性 3 20 成员行行号 4 40 成员行下属行号 第16页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 发起行行号 接收行行号 发起行行号优先级值 接收行行号优先级值 发起行行号级别值 权重值 成员行下属行号 成员行下属行号 40 40 4 84 成员行下属行号 成员行行号 40 20 4 64 成员行行号 成员行下属行号 20 40 3 63 成员行下属行号 入网机构属性 40 10 4 54 入网机构属性 成员行下属行号 10 40 2 52 成员行下属行号 ALL 40 5 4 49 ALL 成员行下属行号 5 40 1 46 成员行行号 成员行行号 20 20 3 43 成员行行号 入网机构属性 20 10 3 33 入网机构属性 成员行行号 10 20 2 32 成员行行号 ALL 20 5 3 28 ALL 成员行行号 5 20 1 26 入网机构属性 入网机构属性 10 10 2 22 入网机构属性 ALL 10 5 2 17 ALL 入网机构属性 5 10 1 16 ALL ALL 5 5 1 11 2.9 数字签名与业务密押 2.9.1 数字签名 第二代农信银支付清算系统使用数字证书编制的数字签名保障业务数据的安全。成员机构发起业务时， 需根据加签要素，对业务进行加签处理。农信银中心收到业务后，首先进行验签，未通过的，将交易退回发起 行。接收行收到业务时，首先进行验签，使用绑定关系验证数字证书的合法性。验签未通过的，退回农信银中 心，由农信银中心退回原发起成员机构。 2.9.2 业务密押 出票行办理签发银行汇票业务时，农信银中心检查签发请求无误后，进行编押处理，按出票行12位行号 对应的10位行号进行编押处理，并在签发业务应答中返回密押。办理解付时，由农信银中心进行核押处理。 2.9.3 新旧系统之间数字签名和核押处理 NCS2的入网机构向NCS1的入网机构发起交易，进行加签处理，交易通过TP转换时，TP进行验签处理， 验签未通过的，直接拒绝；验签通过，且报文格式转换成功的，使用密押服务器加编密押，并发送至NCS1。 NCS1的接收行收到业务应进行核押处理。 NCS1的入网机构向NCS2的入网机构发起交易，进行编押处理，NCS1收到交易后，进行核押处理，核押 第17页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 错误的，直接拒绝交易，交易通过TP转换时，TP再次进行核押处理，核押错误的，直接做退汇处理；对于核押 通过的，TP对交易进行加签处理，并发送至NCS2入网机构。NCS2的接收行收到业务进行验签处理。 2.10 通讯应答与业务应答 业务应答指农信银中心或成员机构在收到业务时，向发送业务机构进行反馈的一种处理方式。业务应答 应用于以下场景： 1. 农信银中心收到发起成员机构发来的业务； 2. 接收成员机构收到农信银中心发来的业务； 3. 发起成员机构收到农信银中心发来的业务应答。 应答分为通讯应答与业务应答。 通讯应答表示农信银中心或成员机构已收到报文，仅代表报文的接收状态，不代表业务的处理状态。 业务应答表示农信银中心或成员机构的业务处理结果。 2.11 交易处理状态  已清算：支付类业务的状态，指NAS已成功进行清算处理的交易状态，已清算状态的交易可以被冲 正、被存款冲销、被补正。  已拒绝：支付类、非支付类业务的状态，指农信银中心、NAS、接收成员机构已拒绝的交易状态。  已成功：非支付类业务的状态，指已成功处理的交易状态。  已接收：支付类、非支付类业务的状态，指农信银中心已收到、但未进行后续处理的交易状态。  已确认：支付类业务的状态，指NPS-INPS 收到成员机构成功的账户信息核验应答的交易状态。  待确认：实时借记业务的状态，指NAS已完成清算处理，等待接收成员机构处理结果的状态。  已付款：第三方转账业务收到付款成员机构返回的转出应答。  已冲正：支付类业务的状态，指允许被冲正的业务（如个人账户通兑等）已成功冲正的交易状态。  已排队：支付类业务的状态，指非实时类业务（如电子汇兑）纳入日间排队的交易状态。  已撤销：支付类业务的状态，指未清算的支付类业务被成功撤销的交易状态。  排队已撤销：支付类业务的状态，指排队队列中的支付类业务被成功排队撤销的交易状态。  已存款冲销、已补正：个人账户通存业务的状态，指原交易被成功存款冲销、补正的交易状态。  已消费撤销：消费业务的状态，指原交易被成功消费撤销、退货的交易状态。  已完成撤销、已追加：预授权业务的状态，指原交易被成功撤销、完成、完成撤销、追加的交易状态。  已退货：消费业务的状态，指原交易被成功退货的交易状态。 具体业务的处理状态，详见第四、五章各节说明。 第18页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第三章 受理渠道管理 3.1 受理渠道种类 受理渠道主要包括： 编号 定义（英文） 定义（中文） 00 Not defined 未定义 01 ATM-Automatic Teller Machine 自动柜员机 02 CDM-Cash Deposit Machine 自动存款机 03 POS-Point Of Sale 销售点终端 04 EDC-Electronic Data Capture 电子数据终端 05 Self-terminal 自助终端 06 Bank counter and terminal 银行柜台和终端 07 Internet 互联网（网上银行，B2B，B2C） 0701 Internet banking 网上银行 0702 Mobile banking 手机银行 0703 B2B B2B 网上支付 0704 B2C B2C 网上支付 0705 C2C C2C 网上支付 08 Wireless device 无线设备（如手机） 09 Telephone bank 电话银行 10 Load/upload device 基于 PBOC 电子钱包/存折标准的交易终端 11 Mobile Pos 移动 POS 12~99 Reserved for use 保留使用 渠道编号 渠道名称 00 未定义 01 自动柜员机、自动存款机（ATM、CDM） 02 预保留留 第19页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 03 销售点终端（POS） 04 保留预留 05 自助终端 06 银行柜台和终端 07 网上银行 08 手机银行 09-99 电话银行保留 10-99 保留 3.2 受理渠道约束 发起支付类业务的成员机构，需要根据每种受理渠道不同要求，在发起交易时正确填写渠道编号及规定 的交易要素。 接收支付类业务的成员机构，需要根据收到交易的渠道编号，对交易要素进行检查。 交易要素的填写和检查，需遵从具体受理渠道的约定，主要包括：证件信息的约定、卡磁道信息的约定、 收付款人户名的约定、交易限额的约定。约定具体说明见相关章节。 对于NPS-INPS 的每类业务，除特殊规定外，均支持通过多种受理渠道发起，但接收交易的成员机构需支 持相应的受理渠道。 如A行向B行发起通兑业务，受理渠道为ATM，但B行未开通ATM渠道，则交易无法成功处理。 3.3 渠道说明 3.3.1 自动柜员机、自动存款机（ATM、CDM）渠道 支持通过自动柜员机、自动存款机渠道发起个人账户通存通兑、第三方转账、账户余额查询、IC 卡电子 现金等业务。 3.3.2 销售点终端（POS）渠道 支持通过销售点终端渠道发起消费、预授权等业务。 3.3.3 自助终端渠道 支持通过自助终端发起电子汇兑、个人账户通存通兑、对公账户通存、第三方转账、消费、预授权等业务， 以及账户余额查询、账户明细查询等。 3.3.4 柜面渠道银行柜台和终端渠道 支持通过柜面渠道发起电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑、对公账户通存通兑、协议付款、IC 卡电 子现金、即时转账、存款冲销、补正、排队撤销、错账控制/解控、查询/查复、自由格式报文、账户余额查询、账 户明细查询、清算账户余额查询、资金调拨申请、付款及账户信息查询协议的管理等，以及其他公共管理类业 务。 第20页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 3.3.5 网 上银行渠道 支持通过网上银行渠道发起电子汇兑、个人账户通存通兑、对公账户通存、协议付款，以及协议管理、交 易状态查询、账户余额查询、账户明细查询等业务。 3.3.6 手机银行渠道 支持通过手机银行渠道发起电子汇兑、个人账户通存通兑、对公账户通存、账户余额查询、账户明细查询 等业务。 3.3.7 电话银行渠道 支持通过电话银行渠道发起电子汇兑、个人账户通存通兑、对公账户通存、账户余额查询、账户明细查询 等业务。 自助终端 支持通过自助终端发起电子汇兑、个人账户通存通兑、对公账户通存、第三方转账、消费、预授权等业务，以 及账户余额查询、账户明细查询等。 ATM 渠道 支持通过 ATM 发起个人账户通存通兑、第三方转账、账户余额查询等业务。 POS 渠道 支持通过 POS 发起消费、预授权等业务。 网银渠道 支持通过网银渠道发起电子汇兑、个人账户通存通兑、对公账户通存、协议付款，以及协议管理、交易状 态查询、账户余额查询、账户明细查询等业务。 第21页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第四章 支付类业务 支付类业务指成员机构及其辖属网点通过第二代农信银支付清算系统发起或接收的、涉及资金清算与 结算的业务，主要包括本章第一至第十二第十一节，以及基于上述支付业务发生的、对上述支付业务进行反 向处理的业务，主要包括本章第十三第十二至第十五第十四节。 4.1 银行汇票业务 4.1.1 业务概述 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 农信银银行汇票是指第二代农信银支付清算系统的成员机构或其辖属网点签发的银行汇票，通过第二代农 信银支付清算系统，实现银行汇票签发、银行汇票解付、银行汇票撤销、银行汇票退票、银行汇票挂失、银行 汇票解挂、银行汇票索权等功能。 签发银行汇票的机构称为出票成员机构，解付银行汇票的机构称为代理付款成员机构。 4.1.2 业务规则  银行汇票业务的发起成员机构对银行汇票类业务做计时处理，计时时间内未收到应答，以下列方式 之一进行处理：  发起成员机构发出撤销交易，对于未进行清算的交易，可以撤销。；  发起成员机构通过交易处理状态查询，查询该笔汇票类交易在农信银中心的处理状态，并根据农信 银中心的处理状态修改行内交易的处理状态。  农信银中心对银行汇票类业务做计时处理，计时时间内未收到通讯应答，自动重发请求或应答报文。  各个节点需对重复交易进行识别，对重复交易不做重复转发、入账处理。 4.1.3 受理渠道说明 银行汇票业务只能通过柜面渠道发起，不得通过其他受理渠道发起。 4.1.4 银行汇票的状态 银行汇票的状态分为票据状态、交易处理状态和凭证状态。本节的银行汇票状态，特指银行汇票在农信 银中心的状态。 4.1.4.1 银行汇票的票据状态  已签发：签发银行汇票业务成功，且未对该张汇票进行其他交易，银行汇票的票据状态为“已签 发”。 “已签发”状态的银行汇票可以进行解付、撤销、退票、挂失的处理。“已挂失”状态的银行汇票成 功进行解挂业务处理后，票据状态恢复为“已签发”。  已解付：代理付款成员机构发起的解付银行汇票业务成功，银行汇票的票据状态为“已解付”。 “已解付”是银行汇票的最终状态，不能再进行其他处理。  已撤销：出票成员机构发起的撤销银行汇票业务成功，银行汇票的票据状态为“已撤销”。“已撤 销”是银行汇票的最终状态，不能再进行其他处理。 第22页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  已退票：出票成员机构发起的银行汇票退票业务成功，银行汇票的票据状态为“已退票”。“已退 票”是银行汇票的最终状态，不能再进行其他处理。  已挂失：出票成员机构发起的银行汇票挂失业务成功，银行汇票的票据状态为“已挂失”。“已挂 失”状态的银行汇票可以进行退票、解挂的处理。  已索权：此状态用于新旧系统之间的银行汇票解付业务，TP系统发起的索权交易成功，银行汇票的 票据状态为“已索权”。“已索权”状态的银行汇票可以进行解付处理，且解付行与索权行必须为同一家机 构。索权的处理参见11.2新旧系统对接 银行汇票业务。 4.1.4.2 银行汇票交易处理状态  已接收：农信银中心收到银行汇票类交易请求、未进行后续处理的状态。  已清算：农信银中心完成清算处理，已向成员机构返回应答。  已拒绝：成员机构发起的银行汇票类交易出现报文格式非法、签发时清算账户余额不足、银行汇票 凭证号码非可用、解付时票面要素不符等情况，农信银中心经检查后返回拒绝应答，并将该笔交易置为“已 拒绝”状态。  已成功：不涉及资金清算的银行汇票挂失/解挂交易处理成功。  已撤销：未清算的汇票类交易被成功撤销。 4.1.4.3 银行汇票的凭证状态  已入库：已建立与成员机构行号对应关系、但未使用的银行汇票凭证。  已使用：已做签发处理的银行汇票凭证。  已作废：已办理银行汇票撤销或由农信银中心统一作废的银行汇票凭证。 4.1.5 银行汇票签发 4.1.5.1 业务规则  银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票两种。签发现金银行汇票时，必须指定代理付款行。  银行汇票的提示付款期为自出票日起1个月，算法为到期月对日。例如，银行汇票出票日期为本月10 日，则提示付款期的最后一天为下月10日。如提示付款期的最后一天为法定节假日，则顺延到节假日后的第 一个工作日。  签发银行汇票交易由出票成员机构发起，农信银中心为签发交易的接收行。 第23页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.5.2 交易处理说明 4.1.5.2.1 出票成员机构的处理 1) 出票成员机构发出签发银行汇票业务。会计分录为： 借：××存款—申请人户（转账汇票） 或 借：应解汇款—申请人户（现金汇票） 贷：汇出汇款 行内业务系统将银行汇票的凭证状态置为“已使用”，银行汇票交易处理状态置为“已发送”。 出票成员机构将签发银行汇票业务请求发送至NPS-INPS。 2) 出票成员机构接收NPS-INPS 返回的业务应答：  收到NPS-INPS 返回的“已拒绝”应答，行内业务系统自动对签发时的账务处理做红字冲正。 会计分录为： 借：××存款—申请人户（转账汇票）（红字） 或 借：应解汇款—申请人户（现金汇票）（红字） 贷：汇出汇款（红字） 同时，将银行汇票的凭证状态回滚为未使用状态。  收到NPS-INPS 返回的“已清算”通知，将银行汇票交易处理状态置为“已清算”，将银行汇 票票据状态置为“已签发”。 4.1.5.2.2 农信银中心的处理 1) NPS-INPS 对银行汇票签发交易的合法性进行检查，对于未通过检查的，向出票成员机构返回拒绝的 业务应答。 2) NPS-INPS 对签发交易中的票据版本号、票据号码和签发成员机构的对应关系进行检查：  遇票据号码错误、票据号码不可用，或NPS-INPS 检查银行汇票凭证状态出错的情况，向出票成 第24页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 员机构返回拒绝的业务应答；  检查银行汇票凭证状态，判断银行汇票的凭证状态是否为“已入库”，票据号码、票据版本号 与出票成员机构的对应关系是否正确；  修改凭证状态为“已使用”。 3) 对于检查通过的，提交NAS清算。 4) NAS对出票成员机构清算账户的可用余额（可用余额不含透支额度）进行检查：  对于可用余额足够的，按出票金额对可用余额做圈存处理，并向NPS-INPS 返回“已清算”应 答；  对于可用余额不足的，向NPS-INPS 返回“已拒绝”应答。 5) NPS-INPS 根据NAS的应答进行处理：  收到NAS“已清算”应答的，转发出票成员机构，同时将交易处理状态置为“已清算”，将票 据状态置为“已签发”；  收到NAS“已拒绝”应答的，转发出票成员机构，同时将交易处理状态置为“已拒绝”，将凭 证状态回滚为“已入库”。 4.1.5.3 异常处理说明 4.1.5.3.1 出票成员机构发出报文时与NPS-INPS 通讯超时 故障原因：出票成员机构与NPS-INPS 通讯故障，NPS-INPS 未收到出票成员机构发来的签发银行汇票业务请 求。 故障现象：出票成员机构在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应答。 出票成员机构的处理：1.发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤 销”，再重新发起交易；2.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交易 处理状态。 中心的处理：1.NPS-INPS 收到签发银行汇票请求，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理； 对于未收到相同要素的交易的，比照正常的签发银行汇票交易处理流程进行处理。2.收到撤销请求，检查是 第25页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 否已收到NAS的清算应答，对于未收到清算应答的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易处理状态 置为“已撤销”，并向NAS发出冲正请求。 4.1.5.3.2 NPS-INPS 与NAS通讯超时 故障现象：NPS-INPS 与NAS通讯超时，在计时时间内未收到NAS返回的清算应答。 中心的处理：NPS-INPS 向NAS发送冲正请求（对于在计时时间内未收到NAS冲正应答的，NPS-INPS 自动重发 冲正请求，下同），同时，向出票成员机构发送“已拒绝”应答，并回滚凭证状态。 出票成员机构的处理：行内业务系统对账务处理进行冲正，并回滚凭证状态。 4.1.5.3.3 NPS-INPS 向出票成员机构发送业务应答异常 故障原因：出票成员机构与NPS-INPS 通讯故障，出票成员机构未收到NPS-INPS 返回的业务应答。 故障现象：出票成员机构在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应答。 出票成员机构和中心的处理同4.1.5.3.1。 此外，出票成员机构收到NPS-INPS 发来的业务应答后，应向NPS-INPS 返回通讯应答。NPS-INPS 在发出业务 第26页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 应答，但未收到出票成员机构通讯应答的情况下，向出票成员机构重发业务应答。出票成员机构收到重复的 业务应答，应返回通讯应答，行内业务系统对重复的业务应答做丢弃处理。 4.1.6 银行汇票解付 4.1.6.1 业务规则  支持解付其他成员机构辖属网点签发的银行汇票、同一成员机构其他网点签发的银行汇票、本网点签发 的银行汇票。  部分金额解付银行汇票时，NAS对出票金额做全额解圈存。  票面指定了代理付款行的银行汇票，必须由指定的代理付款行办理解付。例如，现金银行汇票签发时指 定的代理付款成员机构是A行，则系统限定只能由A行发出银行汇票解付交易，其他机构发起的解付交易 均予拒绝。 4.1.6.2 交易处理说明 4.1.6.2.1 代理付款成员机构的处理 1) 代理付款成员机构向NPS-INPS 发出解付银行汇票业务请求。 2) 代理付款成员机构行内业务系统收到农信银中心返回的业务应答：  对于收到“已清算”应答的，行内业务系统进行以下账务处理（按实际结算金额记账），并将解 付银行汇票业务的处理状态置为“已清算”： 借：存放农信银中心款项 贷：××存款科目—持票人户（持票人在本网点开户的） 或 贷：应解汇款—持票人户 （持票人未在本网点开户的） 或 贷：同城票据交换相关科目 （通过同城票据交换提入的）  对于收到“已拒绝”应答的，行内业务系统将解付银行汇票业务的处理状态置为“已拒绝”。 第27页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.6.2.2 农信银中心的处理 1) NPS-INPS 将交易处理状态置为“已接收”，进行交易合法性检查，并检查银行汇票票据状态，以及 解付交易中的票据信息是否与记录的签发信息一致：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向代理付款成员机构发出“已拒绝” 应答；  对于通过检查的，将解付交易请求发送至NAS清算。 2) NAS对出票成员机构办理签发业务时清算账户圈存的资金进行解圈存处理，同时减少出票成员机构 的可用余额，增加代理付款成员机构的可用余额，并向NPS-INPS 返回“已清算”应答。对于清算失 败的情况，向NPS-INPS 返回“已拒绝”应答。 3) NPS-INPS 根据NAS的清算应答：  对于清算失败的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向代理付款成员机构返回“已拒绝”应 答；  清算成功的，将交易处理状态置为“已清算”，将票据状态置为“已解付”，并向代理付款成 员机构及出票成员机构发送“已清算”应答。 4.1.6.2.3 出票成员机构的处理 1) NPS-INPS 将解付银行汇票（即“已清算”通知）发送至出票成员机构，出票成员机构做以下账务处 理： 全额解付时： 借：汇出汇款—农信银支付清算系统汇出汇款（全额） 贷：存放农信银中心款项（全额） 有多余款时： 借：汇出汇款—农信银支付清算系统汇出汇款（全额） 贷：存放农信银中心款项（实际结算金额） 贷：××存款科目—申请人户（多余款金额） 出票成员机构行内业务系统将解付银行汇票交易处理状态置为“已清算”，同时，将票据状态更新为 “已解付” 第28页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.6.3 异常处理说明 4.1.6.3.1 代理付款成员机构发出报文时与NPS-INPS 通讯超时 故障现象：代理付款成员机构与NPS-INPS 通讯超时，在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应答。 代理付款成员机构的处理：1.发起撤销交易；2.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改 行内业务系统的交易处理状态，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤销”，再重 新发起交易。。 中心的处理：1.NPS-INPS 收到解付银行汇票请求，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理； 对于未收到相同要素的交易的，比照正常的解付银行汇票交易处理流程进行处理。2.收到撤销请求，检查是 否已收到NAS的清算应答，对于未收到清算应答的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易处理状态 置为“已撤销”，并向NAS发出冲正请求。 4.1.6.3.2 NPS-INPS 与NAS通讯超时 第29页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障现象：NPS-INPS 与NAS通讯超时，在计时时间内未收到NAS返回的清算应答。 中心的处理：NPS-INPS 向NAS发送冲正请求，同时，向代理付款成员机构发送“已拒绝”应答。 代理付款成员机构的处理：行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”。 4.1.6.3.3 NPS-INPS 向出票成员机构发送汇票解付交易超时 故障现象：NPS-INPS 向出票成员机构发送解付汇票交易超时，在计时时间内未收到出票成员机构返回的 通讯应答。 中心的处理：向出票成员机构重发解付银行汇票交易。 4.1.6.3.4 NPS-INPS 向代理付款成员机构发送业务应答异常 故障现象：代理付款成员机构在计时时间内未收到业务应答。 代理付款成员机构和中心的处理同4.1.6.3.1。 此外，NPS-INPS 在发出业务应答，但未收到代理付款成员机构应答的情况下，向代理付款成员机构重发 业务应答。代理付款成员机构收到重复的业务应答，行内业务系统应做丢弃处理。 第30页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.7 银行汇票撤销 4.1.7.1 业务规则  只能由该银行汇票的出票成员机构在该银行汇票签发当日进行撤销处理。 4.1.7.2 交易处理说明 4.1.7.2.1 出票成员机构的处理 1) 出票成员机构向NPS-INPS 发出撤销银行汇票请求。 2) 出票成员机构收到“已拒绝”的应答。将撤销银行汇票交易状态置为“已拒绝”。 3) 出票成员机构收到“已清算”应答，行内业务系统做以下账务处理： 借：××存款科目—申请人户（签发转账银行汇票） （红字） 或 借：应解汇款（签发现金银行汇票） （红字） 贷：汇出汇款—农信银支付清算系统汇出汇款 （红字） 出票成员机构将撤销交易置为“已清算”，票据状态置为“已撤销”，汇票凭证状态置为“已作 废”。 4.1.7.2.2 农信银中心的处理 1) NPS-INPS 收到撤销请求，进行合法性检查，对于无法找到对应银行汇票，非当日签发交易，或撤销 交易信息与原签发交易信息不一致的，向出票成员机构返回拒绝通知。 2) 对于通过检查的，NPS-INPS 将向NAS发送清算请求。 3) NAS对签发时圈存的资金进行解圈存处理，对于解圈存失败的情况，向NPS-INPS 返回“已拒绝”应 答。对于成功解圈存的，向NPS-INPS 返回“已清算”应答。 4) NPS-INPS 将撤销银行汇票交易状态置为“已清算”，票据状态置为“已撤销”，凭证状态置为“已 第31页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 作废”。 5) NPS-INPS 向出票成员机构返回业务应答。 4.1.7.3 异常处理说明 4.1.7.3.1 出票成员机构发出报文时与NPS-INPS 通讯异常 故障现象：出票成员机构与NPS-INPS 通讯异常，在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应答。 出票成员机构的处理：1. 发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤 销”，再重新发起交易。；2.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交 易处理状态。 中心的处理：1.NPS-INPS 收到撤销银行汇票请求，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理； 对于未收到相同要素的交易的，比照正常的撤销银行汇票交易处理流程进行处理。2.收到撤销请求，检查是 否已收到NAS的清算应答，对于未收到清算应答的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易处理状态 置为“已撤销”，并向NAS发出冲正请求。 第32页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.7.3.2 NPS-INPS 与NAS通讯异常 故障现象：NPS-INPS 与NAS通讯异常 中心的处理：NPS-INPS 向NAS发送冲正请求（NAS如果已经进行了解圈存处理，则重新按照该笔银行汇票的 出票金额进行圈存。如果未解圈存处理，则直接返回成功，银行汇票退票交易处理相同），并向出票成员机构 返回“已拒绝”应答。 出票成员机构的处理：行内业务系统将撤销银行汇票交易处理状态置为“已拒绝”。 4.1.7.3.3 NPS-INPS 向出票成员机构发送业务应答异常 故障现象：出票成员机构在计时时间内未收到业务应答。 出票成员机构和中心的处理同4.1.7.3.1。 此外，NPS-INPS 在发出业务应答，但未收到出票成员机构应答的情况下，向出票成员机构重发业务应答。出 票成员机构收到重复的业务应答，行内业务系统应做丢弃处理。 第33页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.8 银行汇票退票 4.1.8.1 业务规则  银行汇票退票交易的应用场景分为未用退回、超期付款、挂失退款等，但都使用退票交易实现。；  必须由原出票成员机构发起银行汇票退票交易。；  票据状态为“已挂失”的银行汇票可以退票。；  支持在银行汇票签发交易的当日及签发日以后的工作日进行退票处理。 4.1.8.2 交易处理说明 4.1.8.2.1 出票成员机构的处理 1) 出票成员机构向NPS-INPS 发出银行汇票退票请求。 2) 出票成员机构收到“已拒绝”的应答。行内业务系统将银行汇票退票交易的处理状态置为“已拒 绝”。 3) 出票成员机构收到“已清算”的应答，行内业务系统做以下账务处理： 未用退回时： 借：汇出汇款—农信银支付清算系统汇出汇款 贷：××科目—申请人户 超期付款或挂失退款时： 全额付款（或退款） 借：汇出汇款—农信银支付清算系统汇出汇款 贷：应解汇款—持票人户（全额） 部分金额付款（或退款） 借：汇出汇款—农信银支付清算系统汇出汇款 贷：应解汇款—持票人户（实际结算金额） 第34页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 贷：××科目—申请人户（多余金额） 4) 出票成员机构将银行汇票退票交易处理状态置为“已清算”，票据状态置为“已退票”。 4.1.8.2.2 农信银中心的处理 1) NPS-INPS 收到退票交易请求，进行合法性检查，对于退票信息与原签发信息不一致的，向出票成员 机构返回“已拒绝”应答。 2) 对于通过检查的，NPS-INPS 向NAS发出清算请求。 3) NAS对签发时圈存的资金进行解圈存处理，对于解圈存失败的情况，向NPS-INPS 返回“已拒绝”应 答。对于成功解圈存的，向NPS-INPS 返回“已清算”应答。 4) NPS-INPS 将银行汇票退票交易的处理状态置为“已清算”，票据状态置为“已退票”。 5) NPS-INPS 向出票成员机构返回业务应答。 4.1.8.3 异常处理说明 4.1.8.3.1 出票成员机构发出报文与NPS-INPS 通讯异常 故障现象：出票成员机构与NPS-INPS 通讯异常，在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应答。 出票成员机构的处理：1. 发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤 销”，再重新发起交易。；2.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交 易处理状态。 中心的处理：1.NPS-INPS 收到银行汇票退票请求，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理； 对于未收到相同要素的交易的，比照正常的银行汇票退票交易处理流程进行处理。2.收到撤销请求，检查是 否已收到NAS的清算应答，对于未收到清算应答的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易处理状态 置为“已撤销”，并向NAS发出冲正请求。 第35页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.8.3.2 NPS-INPS 与NAS通讯异常 故障现象：NPS-INPS 与NAS通讯异常。 中心的处理：NPS-INPS 向NAS发送冲正请求，并向出票成员机构返回“已拒绝”应答。 出票成员机构的处理：行内业务系统将撤销银行汇票交易处理状态置为“已拒绝”。 4.1.8.3.3 NPS-INPS 向出票成员机构发送业务应答异常 故障现象：出票成员机构在计时时间内未收到业务应答。 出票成员机构和中心的处理同4.1.8.3.1。 此外，NPS-INPS 在发出业务应答，但未收到出票成员机构应答的情况下，向出票成员机构重发业务应答。出 票成员机构收到重复的业务应答，行内业务系统应做丢弃处理。 第36页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.9 银行汇票挂失 4.1.9.1 业务规则  支持对现金银行汇票、转账银行汇票办理挂失。；  银行汇票挂失交易必须由原出票成员机构发起。；  支持对超过提示付款期的银行汇票办理挂失。；  办理挂失交易时，不对签发时圈存的资金做解圈存处理。； 4.1.9.2 交易处理说明 4.1.9.2.1 出票成员机构的处理 1) 出票成员机构向NPS-INPS 发出银行汇票挂失请求。 2) 出票成员机构收到“已拒绝”的应答。行内业务系统将银行汇票挂失交易处理状态置为“已拒 绝”。 3) 出票成员机构收到“已成功”的应答，交易成功的应答时，行内业务系统将银行汇票挂失交易处理 状态置为“已成功”，将票据状态修改为“已挂失”。 4.1.9.2.2 农信银中心的处理 NPS-INPS 进行交易合法性检查，检查挂失交易要素是否与原签发交易一致、票据状态是否为“已签 发”。对于未通过检查的，将该笔交易置为“已拒绝”状态，向出票成员机构返回“已拒绝”的应 答。对于通过检查的，NPS-INPS 将银行汇票挂失交易的处理状态置为“已成功”，票据状态置为 “已挂失”，并向出票成员机构返回“已成功”的应答。 第37页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.9.3 异常处理说明 4.1.9.3.1 出票成员机构发出报文与NPS-INPS 通讯异常 故障现象：出票成员机构发出业务报文与NPS-INPS 通讯异常，在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应 答。 出票成员机构的处理：发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤销”， 再重新发起交易。1.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交易处理状 态。 中心的处理：NPS-INPS 收到银行汇票挂失请求，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理；对 于未收到相同要素的交易的，比照正常的银行汇票挂失交易处理流程进行处理。 4.1.9.3.2 NPS-INPS 向出票成员机构发送回执异常 故障现象：出票成员机构在计时时间内未收到业务应答。 出票成员机构和中心的处理同4.1.9.3.1。 此外，NPS-INPS 在发出业务应答，但未收到出票成员机构应答的情况下，向出票成员机构重发业务应答。出 票成员机构收到重复的业务应答，行内业务系统应做丢弃处理。 4.1.10 银行汇票解挂 4.1.10.1 业务规则  成功办理银行汇票解挂交易后，银行汇票的票据状态恢复为“已签发”。若此笔银行汇票尚未超过 提示付款期，可以正常办理解付。；  银行汇票解挂交易必须由原出票成员机构发起。 第38页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.10.2 交易处理说明 4.1.10.2.1 出票成员机构的处理 1) 出票成员机构向NPS-INPS 发出银行汇票解挂请求。 2) 出票成员机构收到“已拒绝”的应答时，行内业务系统将银行汇票解挂交易处理状态置为“已拒 绝”。 3) 出票成员机构收到“已成功”的应答时，行内业务系统将银行汇票解挂交易处理状态置为“已成 功”，将票据状态置为“已签发”。 4.1.10.2.2 农信银中心的处理 1) NPS-INPS 进行交易合法性检查，并检查解挂交易要素是否与原签发交易的票据要素一致。对于未通 过检查的，将该笔交易置为“已拒绝”状态，向出票成员机构返回“已拒绝”的处理应答。对于通 过检查的，NPS-INPS 将银行汇票解挂交易状态置为“已成功”，银行汇票状态置为“已签发”，并 向出票成员机构返回交易成功的应答。 4.1.10.3 异常处理说明 4.1.10.3.1 出票成员机构发出报文与NPS-INPS 通讯异常 故障现象：出票成员机构发出业务报文与NPS-INPS 通讯异常，在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应 答。 出票成员机构的处理：发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤销”， 再重新发起交易。发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交易处理状态。 中心的处理：NPS-INPS 收到银行汇票解挂请求，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理；对 于未收到相同要素的交易的，比照正常的银行汇票解挂交易处理流程进行处理。 第39页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.1.10.3.2 NPS-INPS 向出票成员机构发送回执异常 故障现象：出票成员机构在计时时间内未收到业务应答。 出票成员机构和中心的处理同4.1.10.3.1。 此外，NPS-INPS 在发出业务应答，但未收到出票成员机构应答的情况下，向出票成员机构重发业务应答。出 票成员机构收到重复的业务应答，行内业务系统应做丢弃处理。 4.1.11 关联交易 4.1.11.1 查询和查复  银行汇票查询由代理付款成员机构发起，银行汇票查复由出票成员机构发起。  支持同一成员机构辖属两个网点间的银行汇票查询/查复业务。 银行汇票查询/查复交易的具体处理流程参见信息类交易的 5.2.3 业务查询/查复。 4.1.11.2 交易状态查询 发起成员机构查询银行汇票类交易在中心的处理状态。交易状态查询的处理流程参见 5.1.5交易状态 查询。 4.1.11.3 业务撤销 发起成员机构发出签发、解付、撤销、退票交易超时未收到应答的，发出撤销请求，撤销未清算的汇票类 交易。业务撤销的处理流程参见5.1.2业务撤销。 4.2 电子汇兑业务 4.2.1 业务概述 电子汇兑业务是入网机构受客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划至收款人的行为，是入 网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。汇兑业务包括普通汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、退 汇四种等交易。 4.2.2 业务规则  支持跨成员机构的汇兑业务，也支持同一成员机构辖属两个网点之间的汇兑业务。  汇兑业务逐笔发起，实时全额清算。 第40页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  发起成员机构清算账户可用余额不足时，汇兑业务纳入日间排队，发起成员机构、农信银中心可对 队列顺序进行调整。发起成员机构或发起汇兑业务的网点可以撤销排队的汇兑业务。  成员机构接收汇兑来账业务，按账号优先的规则做记账处理。  支持从各种受理渠道发起汇兑业务。通过不同渠道发起汇兑业务时，对要素的要求一致。  发起成员机构发出汇兑业务后，进行计时处理，超时未收到应答的情况下，行内业务系统进行业务 状态查询或者业务撤销操作，根据返回的业务撤销的处理结果状态进行后续处理；农信银中心向发 起、接收成员机构发出汇兑交易或业务应答后，也做计时、重发处理，成员机构具备重复交易识别能 力，对重复交易不做重复入账处理。  发起成员机构发出汇兑业务，超时未收到应答的情况下，也可以向农信银中心发出撤销请求，农信 银中心检查未进行清算的交易，可以成功撤销，但已清算状态的汇兑业务不得撤销。 4.2.3 交易处理状态  已接收：NPS-INPS 已经收到发起成员机构发来的汇兑业务，但尚未提交NAS进行清算。  已排队：成员机构清算账户可用余额不足，汇兑业务纳入日间排队队列。  排队已撤销：发起成员机构对日间排队的汇兑往账业务完成排队撤销处理，仅有“已排队”状态的 汇兑业务可以排队撤销，“已清算”状态的汇兑业务不得排队撤销。  已撤销：未清算的电子汇兑交易被成功撤销。  已清算：汇兑交易处理成功。  已拒绝：报文格式非法、清算处理失败等情况导致汇兑交易失败。 4.2.4 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发起汇兑业务； 2. NPS-INPS 将收到的汇兑业务发送至NAS进行清算； 3. NAS进行清算处理并向NPS-INPS 返回清算应答； 4. NPS-INPS 将NAS清算应答（即交易处理应答）返回发起成员机构； 5. NPS-INPS 将汇兑业务发送至接收成员机构； 第41页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.2.4.1 发起成员机构的处理  发起汇兑业务，将汇兑业务的处理状态置为“已发送”，行内业务系统进行账务处理，会计分录为： 借：××存款—付款人户 贷：存放农信银中心款项  接收NPS-INPS 已拒绝、已排队、已清算通知，并修改相应业务的状态； 1) 接到已拒绝通知时行内业务系统，将汇兑业务的处理状态置为“已拒绝”，对已进行的账务处理 红字冲正，其会计分录为： 借：××存款—付款人户 （红字） 贷：存放农信银中心款项 （红字） 2) 收到已排队通知时，将汇兑业务的处理状态置为“已排队”，并可以发起业务撤销交易撤销该笔 汇兑业务。 3) 收到已清算通知时，将汇兑业务的处理状态置为“已清算”。 4.2.4.2 农信银中心的处理  NPS-INPS 收到发起成员机构发来的汇兑业务，进行合法性检查，对于未通过检查的，返回拒绝应答； 对于通过合法性检查的，NPS-INPS 发送至NAS进行清算。  NAS检查发起成员机构清算账户的可用余额：  对于发起成员机构清算账户可用余额足够的，减少发起成员机构清算账户可用余额，增加接收成员 机构清算账户可用余额，并向NPS-INPS 返回清算应答。  对于发起成员机构清算账户可用余额不足的，将业务纳入日间排队，并向NPS-INPS 返回清算应答。  NPS-INPS 将NAS的清算应答返回发起成员机构，并根据NAS的清算应答将汇兑业务的处理状态置 为“已清算”或“已排队”。NPS-INPS 将“已清算”状态的汇兑业务发送至接收成员机构。 4.2.4.3 接收成员机构的处理  接收成员机构收到NPS-INPS 发来的汇兑业务，进行相应业务处理： 1) 对于账号户名相符的，直接记入客户账户，并将业务处理状态置为“已入账”。会计分录为： 借：存放农信银中心款项 贷：××存款—收款人户 2) 对于账号户名不相符的，按来账中的收款人开户行行号或按来账中的接收成员机构行号进行挂 账处理，将业务状态置为“已挂账”，并进行账务处理。 借：存放农信银中心款项 贷：其他应付款 第42页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 3) 对于按账号清分失败的，按来账中的接收成员机构行号进行挂账处理。账务处理同上。 4.2.5 异常处理说明 4.2.5.1 发起成员机构发出报文与 NPS-I NPS 通讯异常 故障现象：发起成员机构发出业务报文与NPS-INPS 通讯异常，在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应 答。 发起成员机构的处理：1.发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤 销”，再重新发起交易。；2.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交 易处理状态。 中心的处理：1.NPS-INPS 收到汇兑报文，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理；对于未收 到相同要素的交易的，比照正常的汇兑交易处理流程进行处理。2.收到撤销请求，检查是否已收到NAS的清 算应答，对于未收到清算应答的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易处理状态置为“已撤销”，并 向NAS发出冲正请求。 第43页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.2.5.2 NPS-I NPS 与 NAS 通讯超时 故障现象：NPS-INPS 与NAS通讯超时，在计时时间内未收到NAS返回的清算应答。 中心的处理：NPS-INPS 向NAS发送冲正请求，同时，向发起成员机构发送“已拒绝”应答。 发起成员机构的处理：行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”，并对行内业务系统已进行的账务处理 进行冲正。 4.2.5.3 NPS-I NPS 向接收成员机构发送汇兑交易超时 故障现象：NPS-INPS 向接收成员机构发送汇兑交易超时，在计时时间内未收到接收成员机构返回的应答。 中心的处理：向接收成员机构重发汇兑交易。 第44页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.2.5.4 NPS-I NPS 向发起成员机构发出业务应答超时 故障现象：发起成员机构在计时时间内未收到业务应答。 发起成员机构和中心的处理同4.2.5.1。 此外，NPS-INPS 在发出业务应答，但未收到发起成员机构应答的情况下，向发起成员机构重发业务应答。 发起成员机构收到重复的业务应答，行内业务系统应做丢弃处理。 4.2.6 关联交易 4.2.6.1 汇兑业务查询/查复 汇兑业务查询交易可以由原汇兑业务的发起成员机构或接收成员机构发出，查询交易需与一笔往账或 来账业务关联。 汇兑业务查询/查复交易的具体处理流程参见5.2.3业务查询/查复。 4.2.6.2 排队撤销 排队撤销交易由电子汇兑业务的发起成员机构发出，用于撤销“已排队”状态的汇兑业务。 排队撤销交易的具体处理流程参见5.1.1排队撤销。 4.2.6.3 业务撤销 发起成员机构发出电子汇兑往账超时未收到应答的，发出撤销请求，撤销未清算的汇兑交易。业务撤销 的处理流程参见5.1.2业务撤销。 4.2.6.4 交易状态查询 发起成员机构查询汇兑交易在农信银中心的处理状态。 交易状态查询的处理流程参见5.1.5交易状态查询。 第45页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.3 个人账户通存业务 个人账户通存业务是指客户通过代理行柜台（或ATM、CDM、网上银行、自助结算终端、手机银行、电话银 行等受理渠道）对其在代理行以外的系统内开户行开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转入、 现金存款业务。客户可使用个人银行结算账户（含存折和借记卡）、个人活期储蓄账户存折办理通存业务。 4.3.1 业务概述 个人账户通存业务支持通过现金和转账两种方式办理。个人账户现金通存是客户向代理行缴存现金，由 代理行将现金存入客户指定账户的业务；个人账户转账通存是指客户通过代理行将其在代理行或代理行所 属成员机构辖属其他网点开立的个人账户（统称本地账户）的资金转入其指定账户的业务。其中，对于收款账 户是个人银行结算账户的，支持办理现金通存和转账通存业务，对于收款账户是个人活期储蓄账户的，支持 办理现金通存业务，不支持转账通存业务。 4.3.2 业务规则  实时可知达账结果。；  通存业务以成员机构为单位发起，即支持不具备行号的机构使用其所属成员机构的行号发起通存业务。；  支持同一成员机构之间两个机构间的通存业务。；  支持无卡、无折通存。；  通存业务采取“付款方付费”的原则向客户收取手续费，即现金通存交易必须采取现金方式收费，转账 通存交易必须从付款方账户收费。；  支持柜面对当日发生的通存交易发起存款冲销、补正，存款冲销、补正的规则详见4.13和4.14。；  可以对15个工作日内的交易进行错账控制，已控制的错账可以解控。错账控制/解控的规则详见5.1.3。 4.3.3 受理渠道说明 通存交易可以通过多种受理渠道发起。对于不同的受理渠道，必须填写的交易要素不同。 支持通过自动柜员机、自动存款机、基于 PBOC 电子钱包/存折标准 PBOC 借贷记标准的交易终端、自助终 端、互联网网上银行、手机银行无线设备（如手机）、电话银行、银行柜台和终端渠道发起个人账户通存业务 （电子数据终端渠道的定义及功能暂不明确，本需求规格说明书不对该受理渠道的要素进行要求；本需求规 格说明书所称的自助终端受理渠道，特指农信银自助结算终端，下同）。根据受理渠道的特点，可以将必须填 写要素归为以下四类： 1.自动柜员机、自动存款机、基于 PBOC 电子钱包/存折标准 PBOC 借贷记标准的交易终端 发起交易时不送收、付款人名称； 支持现金通存和转账通存； 转入方为卡时，二、三磁道信息或IC卡芯片信息不是必送要素； 不支持办理存折通存。 2.自助终端 发起交易时不送收、付款人名称； 支持转账通存和现金通存，其中，现金通存用于办理跨系统的自助结算终端转账业务，即，付款账户是 第46页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 系统外账户的自助转账业务； 转入方为卡时，二、三磁道信息不是必送要素； 转入方为存折时，不送存折余额、存折号码。 3.互联网网上银行、，无线设备（如手机银行）、、电话银行 发起交易时送收、付款人名称，开户行需要对收款人名称进行核验，收款人名称不符的，拒绝交易请求； 仅支持转账通存，不支持现金通存； 转入方为卡时，二、三磁道信息不是必送要素； 转入方为存折时，不送存折余额、存折号码。 4.银行柜台和终端 发起交易时必送收、付款人名称，开户行需要对收款人名称进行核验，收款人名称不符的，拒绝交易请 求； 转入方为卡时，办理有卡通存时，发起交易时必送二、三磁道信息，开户行进行检查，办理无卡通存时， 不需要检查； 转入方为存折时，办理有折通存时，发起交易时必送存折余额、存折号码信息，开户行进行检查，办理 无折通存时，不需要检查； 支持现金通存和转账通存。 4.3.4 交易处理状态  已接收：NPS-INPS 已经收到发起成员机构的通存请求报文，但未做后续处理。  已拒绝：通存业务未通过NPS-INPS、NAS或接收成员机构检查，而向发起成员机构返回拒绝通知。  已清算：已清算成功的交易。  已确认：收到接收成员机构成功的账户验证。  已撤销：未清算的个人账户通存交易被成功撤销。  已存款冲销：“已清算”状态的通存交易被成功存款冲销。  已补正：“已存款冲销”状态的通存交易被成功补正。 其中，“已存款冲销”和“已补正”属于原交易出现操作类差错而进行后续处理成功的状态。 第47页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.3.5 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发起账户验证请求。 2. NPS-INPS 向接收成员机构转发账户验证请求。 3. 接收成员机构向NPS-INPS 返回账户验证应答。 4. NPS-INPS 将账户信息验证应答转发发起成员机构。 5. 发起成员机构向NPS-INPS 发起通存交易请求。 6. NPS-INPS 将通存交易请求提交NAS清算。 7. NAS向NPS-INPS 返回清算结果。 8. NPS-INPS 向发起成员机构发送通存业务应答。 9. NPS-INPS 向接收成员机构转发通存交易请求。 10. 接收成员机构向NPS-INPS 返回通存应答。 4.3.5.1 发起成员机构的处理  账户信息验证阶段 1) 发起账户信息验证请求，并将交易处理状态置为“已发送”。 2) 接收账户信息验证应答：  收到成功的账户信息验证应答，将交易处理状态置为“已确认”，并发出通存交易请求。  收到失败的账户信息核验应答，将交易处理状态置为“已拒绝”。  计时时间内未收到账户信息核验应答，将交易处理状态置为“已拒绝”。  通存交易阶段 1) 向NPS-INPS 发起通存交易请求，行内业务系统进行账务处理，会计分录如下： 借：现金（办理现金通存） 或 借：××存款—付款人户 贷：存放农信银中心款项 2) 收到成功的通存业务应答，将交易处理状态置为“已清算”。 3) 收到失败的通存业务应答，将交易处理状态置为“已拒绝”，行内业务系统对原账务处理进行冲正 第48页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 处理。会计分录如下： 借：现金（办理现金通存） （红字） 或 借：××存款—付款人户 （红字） 贷：存放农信银中心款项 （红字） 4.3.5.2 农信银中心的处理  账户信息验证阶段 1) NPS-INPS 收到发起成员机构发来的通存账户验证请求，将交易处理状态置为“已接收”，并进行业 务合法性检查：  对于检查未通过的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应 答；  对于检查通过的，向接收成员机构转发。 2) NPS-INPS 收到账户信息验证应答  对于接收成员机构返回验证成功应答的，将交易处理状态置为“已确认”，并向发起 成员机构转发；  对于接收成员机构返回验证失败应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起 成员机构转发。  通存交易阶段 1) 收到发起成员机构通存请求，检查通存请求的合法性：  对于未通过检查的，如报文格式非法、未进行账户信息验证等，将交易处理状态置为 “已拒绝”，并向发起成员机构返回“已拒绝”的应答；  对于通过检查的，提交NAS清算。 2) NAS检查发起成员机构清算账户的可用余额：  对于可用余额不足的，返回“已拒绝”应答；  对于可用余额足够的，减少发起成员机构清算账户的可用余额，增加接收成员机构的 清算账户可用余额，向NPS-INPS 返回“已清算”应答。 3) 处理NAS的应答：  NAS返回“已拒绝”应答的，NPS-INPS 将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成 员机构发出“已拒绝”的通存应答；  NAS返回“已清算”应答的，NPS-INPS 将交易处理状态置为“已清算”，并向发起成 员机构发送“已清算”应答，向接收成员机构发送通存请求。 4.3.5.3 接收成员机构的处理  账户验证阶段 1) 接收成员机构行内业务系统将交易处理状态置为“已接收”，并检查通存业务中的客户信息：  对于账号、户名错误、账户状态异常等情况，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向 NPS-INPS 返回“已拒绝”应答；  对于账号户名核验无误的，返回核验成功的应答。  通存交易请求阶段 第49页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 收到通存交易，行内业务系统将交易处理状态置为“已清算”，进行相应账务处理，会计分录如下： 借：存放农信银中心款项 贷：××存款—收款人户 遇账户状态异常等无法入账的情况，行内系统做挂账处理，通过后续调账进行处理： 借：存放农信银中心款项 贷：其他应付款 4.3.6 异常处理说明 4.3.6.1 发起成员机构接收账户验证应答超时 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 通讯超时，NPS-INPS 与接收成员机构通讯超时。 故障现象：1.NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的账户信息验证请求； 2.接收成员机构未收到NPS-INPS 发来的账户信息验证请求； 3.NPS-INPS 未收到接收成员机构发来的账户信息验证应答； 4.发起成员机构未收到NPS-INPS 发来的账户信息验证应答。 发起成员机构的处理：行内系统将交易处理状态置为失败状态。 此笔通存交易不出现在当日的通存通兑业务对账文件中。 第50页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.3.6.2 NPS-I NPS 收不到通存交易请求 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 通讯超时。 故障现象：NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的通存请求； 发起成员机构的处理：1. 发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已 撤销”，再重新发起交易。；2.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统 的交易处理状态。 中心的处理：1.对于先前未收到该笔通存请求的，视同一笔新交易处理；对于已收到完成处理的，向发起 成员机构返回交易处理结果。2.收到撤销请求，检查是否已收到NAS的清算应答，对于未收到清算应答 的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易处理状态置为“已撤销”，并向NAS发出冲正请求。 对于NPS-INPS 日间收到并成功处理的通存交易，出现在对账文件中；对于日间未收到通存请求，或处理 结果为失败的，不出现在对账文件中。 4.3.6.3 NPS-I NPS 与 NAS 通讯超时 第51页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障原因：NPS-INPS 与NAS之间的通讯超时。 故障现象：1. NAS未收到NPS-INPS 发来的清算请求。 2. NPS-INPS 向NAS发出清算请求后，在计时时间内未收到NAS的清算应答。 发起成员机构的处理：发起成员机构在计时时间内未收到通存请求的应答，行内业务系统业务撤销请求， 发起成员机构行内业务系统根据NPS-INPS 返回业务应答更新交易处理状态。 中心的处理：NPS-INPS 向发起成员机构发送“已拒绝”应答。同时，将交易处理状态置为“已拒绝”， 并向NAS发出冲正请求。 NAS的处理：对于未收到原交易清算请求，或清算处理未成功的，直接返回冲正成功的应答；对于收到交 易清算请求并已成功处理，对原交易做冲正处理，并向NPS-INPS 返回冲正应答。 此笔通存交易不出现在当日的通存通兑业务对账文件中。 4.3.6.4 发起成员机构收不到通存业务应答 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 之间的通讯超时。 故障现象：发起成员机构在计时时间内未收到业务应答。 发起成员机构的处理：1.发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已 撤销”，再重新发起交易。；3.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系 统的交易处理状态。 中心的处理：1.NPS-INPS 收到通存请求，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理；对于 未收到相同要素的交易的，比照正常的通存交易处理流程进行处理。2.收到撤销请求，检查是否已收到 NAS的清算应答，对于未收到清算应答的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易处理状态置为 “已撤销”，并向NAS发出冲正请求。 此外，NPS-INPS 在发出业务应答，但未收到发起成员机构通讯应答的情况下，向发起成员机构重发业务 应答。发起成员机构收到重复的业务应答，行内业务系统应做丢弃处理。 此笔通存交易出现在当日对账文件中。 第52页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.3.6.5 接收成员机构收不到通存交易请求 故障原因：接收成员机构与NPS-INPS 之间的通讯超时。 故障现象：1.接收成员机构未能收到NPS-INPS 发来的通存交易请求。 2.NPS-INPS 向接收成员机构发送通存交易超时，在计时时间内未收到接收成员机构返回的通 讯应答。 中心的处理：向接收成员机构重发通存交易，直至收到接收成员机构的通讯应答为止。 接收成员机构的处理：对于先前未收到此笔通存请求的，接收成员机构视同一笔新交易进行账务处理， 如果已经收到过该交易，不做重复账务处理，并向NPS-INPS 返回应答。 此笔通存交易出现在当日对账文件中。 4.3.7 关联交易 4.3.7.1 错账控制/解控 错账控制/解控交易，用于对当日或以前工作日出现的错账进行控制/解控处理。 错账控制/解控交易的处理流程参见5.1.3错账控制/解控。 4.3.7.2 存款冲销、补正 存款冲销、补正交易，用于对当日的错账进行存款冲销和补正处理。 存款冲销、补正交易的处理流程参见4.1413 存款冲销和4.1514 补正。 4.3.7.3 业务撤销 发起成员机构发出个人账户通存超时未收到应答的，发出撤销请求，撤销未清算的通存交易。业务撤销 的处理流程参见5.1.2业务撤销。 第53页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.3.7.4 交易状态查询 发起成员机构查询个人账户通存交易在农信银中心的处理状态。 交易状态查询的处理流程参见5.1.5交易状态查询。 4.4 个人账户通兑业务 个人账户通兑业务是指客户通过代理行柜台（或ATM、网上银行、自助结算终端等受理渠道）对其在代理 行以外的系统内开户行开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转出、现金取款业务。客户可使用 个人银行结算账户（含存折和借记卡）、个人活期储蓄账户存折办理通兑业务。 4.4.1 业务概述 个人账户通兑业务支持通过现金和转账两种方式办理。个人账户现金通兑是客户通过代理行，从其指定 账户支取现金的业务；个人账户转账通兑是指客户通过代理行将其指定账户的资金转入在代理行或代理行 所属成员机构辖属其他网点开立的个人账户（统称本地账户）的业务。其中，对于收款账户是个人银行结算账 户的，支持办理现金通兑和转账通兑业务，对于付款账户是个人活期储蓄账户的，支持办理现金通兑业务，不 支持转账通兑业务。 4.4.2 业务规则  支持现金通兑交易和转账通兑交易。；  通兑业务实时可知达账结果。；  支持同一成员机构两个机构间的通兑业务。；  发起成员机构综合业务系统、农信银中心对通兑业务做计时处理，对于超时未收到应答的交易，发起成 员机构综合业务系统、农信银中心自动发出冲正请求，直至收到自动冲正的应答为止。；  不支持无卡、无折通兑。；  柜面通兑业务采取“付款方付费”的原则向客户收取手续费，即现金通兑交易可以选择现金收费或从 账户扣收，转账通兑交易必须从付款方账户收费，向异地账户收取手续费的情况下，手续费金额随交易金额 一并实时清算。；  柜面存折通兑交易需输入存折余额，即存折上打印的余额，开户行将交易中的余额与该账户除未补登折 项的余额进行核对，核对不一致的不能办理取款。；  可以对当日通兑交易进行补正。补正规则详见4.1514。；  柜面办理5万元以上（含5万元）的大额通兑（含现金通兑和转账通兑）交易，需要录入开户时使用的身 份证件类别和号码，开户行需对身份证件信息进行核验。；  可以对15个工作日内的通兑交易进行错账控制，已控制的错账可以解控。错账控制/解控的规则详见 5.1.3。 4.4.3 受理渠道说明 个人账户通兑交易可以通过多种受理渠道发起。对于不同的受理渠道，必须填写的交易要素不同。本节 所述通兑交易，必须凭交易密码办理，对于基于各类协议办理的借记业务，参见4.87 协议付款业务。 第54页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 支持通过自动柜员机、基于 PBOC 电子钱包/存折标准 PBOC 借贷记标准的交易终端、自助终端、互联网网 上银行、银行柜台和终端渠道发起个人账户通兑业务。根据受理渠道的特点，可以将必须填写要素归为以下 三类： 1.自动柜员机、基于 PBOC 电子钱包/存折标准 PBOC 借贷记标准的交易终端 发起交易时不送收、付款人名称； 支持现金通兑和转账通兑； 发起交易时必须送付款卡的二、三磁道信息或IC卡芯片信息； 不支持办理存折通兑； 现金通兑交易金额上限为2万元（含2万元，可进行调整），转账通兑交易金额上限为5万元（含5万元， 可进行调整），5万元的通兑交易不送开户证件种类及号码。 2.自助终端 发起交易时不送收、付款人名称； 支持转账通兑和现金通兑，现金通兑用于办理跨系统的自助结算终端转账业务，即，收款账户是系 统外账户的自助转账业务； 发起交易时必须送付款卡的二、三磁道信息； 不支持办理存折通兑； 超过5万元的通兑交易不送开户使用的身份证件种类及号码。 3.银行柜台和终端 发起交易时必送收、付款人名称，开户行需要对付款人名称进行核验，付款人名称不符的，拒绝交易请求； 支持银行卡和存折的通兑业务； 支持现金通兑和转账通兑； 付款账户为银行卡账户时，必送付款银行卡的二、三磁道信息和交易密码，开户行须进行检查； 付款账户为存折账户时，必须送存折号码和存折余额，开户行须进行检查； 办理5万元以上（含5万元）的大额通兑交易，必须送开户时使用的身份证件种类及身份证件号码，开户 行须对身份证件信息进行核验。 4.4.4 交易处理状态  已接收：NPS-INPS 已经收到发起成员机构的通兑请求报文，但未做后续处理。  待确认：NAS完成对双方清算账户的处理，等待接收成员机构应答的处理状态。  已拒绝：通兑交易未通过NPS-INPS、NAS或接收成员机构的检查，而向发起成员机构返回拒绝通知。  已清算：成功的通兑交易。  已冲正：被冲正的通兑交易。  已补正：通兑交易被成功补正。 第55页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.4.5 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发起通兑业务请求。 2. NPS-INPS 将通兑交易提交清算。 3. NAS返回清算应答。 4. NPS-INPS 将通兑交易转发至接收成员机构。 5. 接收成员机构向NPS-INPS 返回通兑业务应答。 6. NPS-INPS 向发起成员机构返回通兑业务应答。 4.4.5.1 发起成员机构的处理  发起阶段 发起成员机构向NPS-INPS 发起通兑交易请求，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。  应答阶段  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已拒绝”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已拒绝”。  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已清算”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已清算”，并进行如下账务处理： 借：存放农信银中心款项 贷：现金（办理现金通兑） 或 贷：××存款—收款人户（办理转账通兑） 4.4.5.2 农信银中心的处理 1) NPS-INPS 收到发起成员机构的通兑请求，将交易处理状态置为“已接收”，进行交易合法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回“已拒 绝”应答；  对于通过检查的，提交NAS进行清算。 2) NAS检查接收成员机构清算账户可用余额： 第56页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  对于可用余额不足的，NAS向NPS-INPS 返回“已拒绝”应答；  对于可用余额足够的，NAS减少接收成员机构清算账户可用余额，增加发起成员机构 清算账户可用 余额，并向NPS-INPS 返回“已清算”应答。 3) NPS-INPS 收到NAS的清算应答：  NAS返回“已拒绝”应答，NPS-INPS 将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员 机构返回“已拒绝”应答；  NAS返回“已清算”应答，NPS-INPS 将交易处理状态置为“待确认”，并向接收成员 机构转发通兑交易请求。 4) NPS-INPS 收到接收成员机构的应答  收到拒绝应答的，向NAS发出强行冲正请求，即不论此时发起成员机构清算账户可用 余额是否足够，都必须成功冲正，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回“已拒 绝”的应答；  收到成功应答的，将交易处理状态置为“已清算”，并向发起成员机构返回“已清 算”的应答。 4.4.5.3 接收成员机构的处理 接收成员机构检查通兑业务中账号、户名信息是否正确、账户状态是否正常，密码是否正确、账户余额是 否足够：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向NPS-INPS 返回拒绝应答。  对于通过检查的，做以下账务处理，并向NPS-INPS 返回成功应答： 借：××存款—付款人户 贷：存放农信银中心款项 4.4.6 异常处理说明 4.4.6.1 NPS-I NPS 未收到通兑请求 故障现象：发起成员机构和NPS-INPS 出现通讯故障。 第57页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障现象：NPS-INPS 未收到发起成员机构的通兑交易请求，发起成员机构在计时时间内未收到应答，交 易超时。 发起成员机构的处理：行内业务系统自动发出冲正。 中心的处理：收到冲正请求，NPS-INPS 检查未收到通兑请求，直接返回冲正成功应答。 此笔通兑业务不出现在当日通兑业务的对账文件中。 4.4.6.2 NPS-I NPS 与 NAS 通讯超时 故障原因：NPS-INPS 与NAS出现通讯故障。 故障现象：NAS未收到NPS-INPS 的清算请求，或NPS-INPS 未收到NAS的清算应答。发起成员机构在计时 时间内未收到NPS-INPS 的应答而引发交易超时，NPS-INPS 在计时时间内未收到NAS的应答而引发交易 超时。 中心的处理： 向NAS发出冲正请求，直至收到NAS的清算应答为止。将交易处理状态置为“已拒绝”， 并向发起成员机构发出“已拒绝”应答。收到发起成员机构的冲正请求的，返回冲正成功的应答。 此笔通兑业务不出现在当日通兑业务的对账文件中。 第58页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.4.6.3 接收成员机构返回通兑应答超时 故障原因：NPS-INPS 和接收成员机构出现通讯故障。 故障现象：接收成员机构未收到NPS-INPS 发来的通兑交易请求，或NPS-INPS 未收到接收成员机构发出 的通兑业务应答，NPS-INPS 和发起成员机构不能在计时时间内收到应答而超时。 发起成员机构的处理：将行内交易处理状态置为失败，并向NPS-INPS 发出冲正请求，直至收到应答为止。 中心的处理：向接收成员机构发起冲正请求，并向NAS发出冲正请求，将交易处理状态置为“已冲正”， 同时，向发起成员机构发出“已拒绝”通兑应答。 NPS-INPS 和发起成员机构在计时时间内未收到业务应答，均可发起冲正。 此笔通兑业务不出现在当日通兑业务的对账文件中。 4.4.6.4 发起成员机构收不到 NPS-I NPS 发出的通兑应答 故障原因：NPS-INPS 和发起成员机构出现通讯故障。 故障现象：发起成员机构未能收到NPS-INPS 发来的通兑业务应答引发超时。 发起成员机构的处理：将行内交易处理状态置为失败，向NPS-INPS 发出冲正处理，直至收到NPS-INPS 第59页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 的应答为止。 中心的处理：NPS-INPS 收到冲正请求，将原交易处理状态置为“已冲正”，并向NAS和接收成员机构发 出冲正请求。 接收成员机构的处理：冲正通兑申请的账务处理，更新原交易业务状态为已冲正。 对于NPS-INPS 收到冲正请求的，不出现在对账文件中，未收到冲正请求的，出现在对账文件中。 4.4.7 关联交易 4.4.7.1 自动冲正 自动冲正交易是发起成员机构出现超时未收到应答的情况下，自动向NPS-INPS 发起的交易。自动冲正 交易的处理流程参见4.1312 自动冲正。 4.4.7.2 补正 补正交易用于对当日的错账进行处理。补正交易的处理流程参见4.1514 补正。 4.4.7.3 交易状态查询 发起成员机构查询个人账户通兑交易在农信银中心的处理状态。 交易状态查询的处理流程参见 5.1.5 交易状态查询。 4.5 对公账户通存业务 4.5.1 业务概述 对公账户通存业务是指客户通过代理行柜台（或网上银行、自助结算终端、手机银行、电话银行等受理渠 道）对在代理行以外的系统内开户行开立的人民币单位银行结算账户办理实时资金转账转入业务。 4.5.2 业务规则  仅支持转账交易；  收款账户必须是单位银行结算账户，付款账户可以是单位银行结算账户或个人银行结算账户；  辖内各成员机构之间的业务实时可知达账结果；  不支持对对公通存交易进行存款冲销和补正处理；  通存业务以成员机构为单位发起，支持同一成员机构辖属两个机构之间的对公通存业务；  发起对公账户通存交易时，接收成员机构行号无需填写收款人具体开户网点的行号，填写开户行所 属成员机构的行号即可，即，开户成员机构支持对公账户按账号入账；  采取“付款方付费”的原则，从付款方账户收取手续费。 第60页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.5.3 受理渠道说明 对公账户通存业务可以通过柜面、网上银行、自助结算终端、手机银行、电话银行等渠道发起； 通过上述受理渠道发起对公账户通存交易时，必须送收款人账号、户名信息，接收成员行收到对公账户 通存交易，须对账号、户名进行核验，核验无误的方可进行入账处理。 4.5.4 交易处理状态  已接收：收到发起成员机构发来的业务。  已确认：收到接收成员机构返回的已确认回执，并提交NAS清算。  已清算：收到NAS返回已清算通知，交易成功。  已拒绝：收到NAS返回已拒绝通知、收到接收成员机构返回已拒绝回执，交易拒绝。  已撤销：未清算的对公账户通存交易被成功撤销。 4.5.5 交易处理说明 对公账户通存业务的处理流程参见4.3个人账户通存业务。 4.6 对公账户通兑业务 4.6.1 业务概述 对公通兑业务是指客户通过代理行将其在开户行对公账户中的资金转存到其所指定的代理行账户，对 公账户通兑业务只支持转账方式。 4.6.2 业务规则  不支持无条件的对公账户通兑，必须凭支付协议（凭协议付款的对公账户通兑业务，参见 4.8 协议 付款业务）或支付密码办理；  仅支持转账交易；  实时可知达账结果；  通兑业务以成员机构为单位发起，支持同一成员机构两个机构之间的通兑业务；  发起对公通兑交易时，接收成员机构行号无需填写收款人具体开户网点的行号，填写开户行所属成 员机构的行号即可，即，开户成员机构支持对公账户按账号记账处理；  不支持对对公通兑业务进行补正处理。 4.6.3 渠道说明 对公账户通兑业务可以通过柜面、网银等受理渠道发起。发起交易时，必须送收付款人账号、户名、支付 密码等要素，付款人开户行需对上述要素进行核验。 4.6.4 交易处理状态  已接收：收到发起成员机构发起的业务； 第61页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  待确认：NAS 完成对双方清算账户的处理，等待接收成员机构应答的处理状态。  已清算：收到 NAS 返回已清算通知；  已拒绝：收到 NAS 返回已拒绝通知、收到接收成员机构返回已拒绝回执；  已冲正：被冲正的交易。 4.6.5 交易处理说明 对公账户通兑业务的处理流程参见 4.4 个人账户通兑业务。 4.7 第三方转账业务 4.7.1 业务概述 第三方转账是指由付款人开户行和收款人开户行以外的机构发起的转账业务。 4.7.2 业务规则  对于ATM渠道发起的第三方转账业务，由付款行从付款人账户收取手续费，即发起行不通过付款人 账户扣收手续费；对于从自助结算终端和网上银行发起的第三方转账业务，手续费的付款方由发起 成员机构来确定，即，由第三方转账业务的发起机构确定由收款方付费还是付款方付费，手续费和 交易金额一起实时清算，发起成员机构收取的手续费，计入其清算账户。；  支持密码认证、协议认证和在线认证的认证方式，在线认证（URL）仅支持通过网银渠道发起的交易。；  付款人开户行发出第三方转账申请应答（URL）后，行内业务系统进行计时处理，超过30分钟收到付 款人的账户验证信息的，不进行后续处理，直接向付款人返回超时应答。；  付款人开户行收到重复的付款人账户验证信息，直接丢弃，不做重复记账处理。；  付款人开户行和收款人开户行可以是同一成员机构辖属的两个网点。 4.7.3 受理渠道说明 第三方转账支持自助结算终端、网上银行、ATM等渠道发起；不支持柜面发起。 通过ATM渠道发起的，收、付款账户必须都是银行卡，必须送付款账户的二、三磁道信息、付款账户的交 易密码，不送收、付款人名称；交易金额不得超过5万元（不含5万元）。 通过自助结算终端发起的，付款账户必须是银行卡，收款账户可以是个人结算账户或单位结算账户，必 须送付款账户的二、三磁道信息、付款账户的交易密码，不送付款人名称，收款账户是银行卡的，不送收 款人名称，收款账户是存折或单位结算账户的，送收款人名称，收款人开户行须对收款人名称进行核验。 通过网上银行渠道发起的，收、付款账户可以是银行卡、存折或单位结算账户，必须送付款账户的户名， 付款账户是银行卡的，不送付款账户的二、三磁道信息；支持协议认证和在线认证的认证方式。 4.7.4 交易处理状态  已接收：收到发起成员机构发送过来的业务；  已付款：收到付款成员机构返回的转出应答；  已确认：收到收款成员机构返回的转入应答； 第62页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  已清算：收到NAS返回已清算通知；  已拒绝：收到NAS返回已拒绝通知、收到付款行或收款行返回已拒绝回执；  已撤销：对原交易成功撤销处理。 4.7.5 在线认证方式的交易处理说明 4.7.5.1 交易处理说明 1、付款人通过发起成员机构的网上银行发起付款请求。 2、发起成员机构组织第三方转账报文发送至NPS-INPS。 3、NPS-INPS 向付款成员机构发起第三方转账申请信息请求。 4、付款成员机构向 NPS-INPS 等待接收付款成员机构返回第三方信息指令应答（URL）。 5、NPS-INPS 向发起成员机构返回第三方信息指令应答（URL）。 6、发起成员机构提示付款人付款。 7、付款人输入账户认证信息，如交易密码等信息。 8、付款行检查账户信息，检查通过，并进行记账处理，向NPS-INPS 发送转出应答。 9、NPS-INPS 向收款行发起转入请求。 10、 NPS-INPS 接收收款行转入应答。 11、 NPS-INPS 提交NAS清算。 12、 NPS-INPS 等待接收NAS清算通知；并将清算结果告知付款成员机构、收款成员机构、发起成员机构。 第63页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.5.1.1 发起成员机构的处理 1）发起成员机构向NPS-INPS 发起第三方转账业务，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2）发起成员机构收到NPS-INPS 发出的URL付款账户录入信息，提示付款人输入账户验证信息。 3）发起成员机构收到NPS-INPS 返回的交易处理应答：  收到“已拒绝”应答的，将交易处理状态置为“已拒绝“；  收到“已清算”应答的，将交易处理状态置为“已清算”，对于发起成员机构通过第三方转账交易 一并收取手续费的，做如下账务处理： 借：存放农信银中心款项 贷：其他应付款—手续费收入 4.7.5.1.2 农信银中心的处理 1)NPS-INPS 接收到第三方转账业务，将交易处理状态置为“已接收”，并对交易合法性进行检查： 检查未通过的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答； 检查通过的，向付款成员机构发出第三方转账业务请求。 2) NPS-INPS 收到付款成员机构返回的URL认证信息，转发给发起成员机构。 3) NPS-INPS 收到付款成员机构发来的转出应答： 付款成员机构返回失败的转出应答，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝 应答； 付款成员机构返回成功的转出应答，将交易处理状态置为“已付款”，并向收款成员机构发送第三 方转账请求。 4) NPS-INPS 收到收款成员机构返回的应答： 收款成员机构返回失败的应答，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构和付款成员机 构返回拒绝应答； 收款成员机构返回成功的应答，将交易处理状态置为“已确认”，并向NAS提交清算。 5) NAS收到NPS-INPS 的清算请求，检查付款成员机构清算账户的可用余额： 付款成员机构清算账户可用余额不足的，向NPS-INPS 返回拒绝应答； 付款成员机构清算账户可用余额足够的，减少付款成员机构清算账户的可用余额（付款人付费的： 手续费金额+交易金额，收款人付费的：交易金额），增加收款成员机构清算账户的可用余额（付款人 付费的：交易金额，收款人付费的：交易金额-手续费金额），增加发起成员机构的清算账户可用余额 （手续费金额），向NPS-INPS 返回清算成功的应答。 6) NPS-INPS 收到NAS返回的清算应答： 对于清算成功的，将交易处理状态置为“已清算”，并向付款成员机构、收款成员机构、发起成员机 构返回交易处理成功的应答； 对于清算失败的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向付款成员机构、收款成员机构、发起成员机 构返回交易处理失败的应答。 第64页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.5.1.3 付款成员机构的处理 1） 付款成员机构收到NPS-INPS 发来的第三方转账请求，生成URL认证信息。 2） 付款成员机构收到付款人输入的账户验证信息，对付款人信息进行核验： 对于核验未通过的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向NPS-INPS 返回交易处理失败的应答； 对于核验通过的，行内业务系统进行账务处理，并向NPS-INPS 发出成功的转出应答： 借：××存款—付款人户（交易金额） 借：××存款—付款人户（手续费金额，付款人支付手续费的情况） 贷：存放农信银中心款项 3） 收到NPS-INPS 的业务应答： 收到拒绝应答的，行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”状态，并对先前的账务处理进行冲 正，会计分录如下： 借：××存款—付款人户（红字） 贷：存放农信银中心款项（红字） 收到成功应答的，行内业务系统将交易处理状态置为“已清算”。 4.7.5.1.4 收款成员机构的处理 1）收款成员机构收到NPS-INPS 发送的转入请求信息进行检查： 对于账号户名相符、账户状态正常的，向NPS-INPS 返回成功应答； 对于账号户名不符、账户状态不正常的，行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”，并向NPS- INPS 返回拒绝应答。 2）收款成员机构收到NPS-INPS 已清算通知时，将交易处理状态置为“已清算”，行内业务系统进行账 务处理，会计分录为： 借：存放农信银中心款项 贷：××存款—付款人户 第65页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.5.2 异常处理说明 4.7.5.2.1 发起成员机构在规定时间内未收到NPS-INPS 的URL验证应答 故障原因：发起成员机构和NPS-INPS 通讯超时，NPS-INPS 与付款成员机构通讯超时。 故障现象：1.NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的第三方转账交易请求。 2.付款成员机构未收到NPS-INPS 发来的第三方转账交易请求。 3. NPS-INPS 未收到付款成员机构返回的URL。 4.发起成员机构在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的URL。 发起成员机构的处理：行内业务系统将第三方转账交易置为失败状态。超时后再收到 NPS-INPS 发来的 URL，不做处理。 农信银中心的处理：无。 付款成员机构的处理：无。 第66页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.5.2.2 NPS-INPS 在规定时间内未收到付款成员机构的转出应答 故障原因：付款成员机构与NPS-INPS 出现通讯故障。 故障现象：NPS-INPS 未收到付款成员机构发来的转出应答，导致发起成员机构在计时时间内未收到业务 应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销应答后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已拒绝”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易未清算的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，同时向 付款成员机构返回拒绝应答。 付款成员机构的处理：收到NPS-INPS 发来的拒绝应答，行内业务系统已进行账务处理的，修改交易处理 状态，并进行冲正处理，对于未进行账务处理的，直接修改交易处理状态。 收款成员机构的处理：无。 第67页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.5.2.3 NPS-INPS 在规定时间内未收到收款成员机构的转入应答 故障原因：收款成员机构与NPS-INPS 出现通讯故障。 故障现象：1.收款成员机构未收到NPS-INPS 发来的转入请求， 2.NPS-INPS 未收到收款成员机构发来的转入应答。 发起成员机构在计时时间内未收到业务应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销应答后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已拒绝”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易未清算的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，同时向 付款成员机构、收款成员机构返回拒绝应答。 付款成员机构的处理：收到NPS-INPS 发来的拒绝应答，行内业务系统已进行账务处理的，修改交易处理 状态，并进行冲正处理。 收款成员机构的处理：修改行内业务系统处理状态，在收到拒绝应答后再收到收款请求的，不做处理。 第68页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.5.2.4 NPS-INPS 在规定的时间内未收到NAS的清算应答 故障原因：NAS与NPS-INPS 出现通讯故障。 故障现象：1.NAS未收到NPS-INPS 发来的清算请求， 2.NPS-INPS 未收到NAS发来的清算应答。 发起成员机构在计时时间内未收到业务应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销应答后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已拒绝”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易未清算的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易 处理状态置为“已拒绝”，向NAS发出冲正请求，同时向付款成员机构、收款成员机构返回拒绝应答。 付款成员机构的处理：收到NPS-INPS 发来的拒绝应答，行内业务系统已进行账务处理的，修改交易处理 状态，并进行冲正处理。 收款成员机构的处理：修改行内业务系统处理状态，在收到拒绝应答后再收到收款请求的，不做处理。 NAS的处理：收到NPS-INPS 发来的冲正请求，对先前已进行账务处理的，进行冲正，对于先前未收到的， 返回冲正成功应答。对于先收到冲正后收到清算请求的，不做处理。 第69页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.5.2.5 发起成员机构、付款成员机构、收款成员机构未收到NPS-INPS 发送的业务应 答 故障原因： NPS-INPS 与发起成员机构、付款成员机构、收款成员机构出现通讯故障。 故障现象：1.发起成员机构未收到NPS-INPS 发来的交易处理应答。 2.付款成员机构未收到NPS-INPS 发来的交易处理应答。 3. 收款成员机构未收到NPS-INPS 发来的交易处理应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销失败后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已清算”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易已清算的，向发起成员机构返回撤销失败的应答。 付款成员机构的处理：日间不做处理，日终对账后以NPS-INPS 的状态为准进行调账。 收款成员机构的处理：日间不做处理，日终对账后以NPS-INPS 的状态为准进行调账。 第70页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.6 协议认证及密码认证的交易处理说明 4.7.6.1 交易处理说明 1、发起成员机构发送第三方转账业务到NPS-INPS。； 2、NPS-INPS 向付款成员机构发起转出请求。； 3、付款成员机构向 NPS-INPS 等待接收付款成员机构返回转出应答。； 4、NPS-INPS 向收款成员机构发起转入请求。； 5、NPS-INPS 等待接收收款成员机构返回转入应答。； 6、NPS-INPS 提交NAS清算。； 7、NPS-INPS 等待接收NAS清算通知；并将清算结果告知付款成员机构、收款成员机构、发起成员机构。 4.7.6.1.1 发起成员机构的处理 1）发起成员机构向NPS-INPS 发起第三方转账业务，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2）发起成员机构收到NPS-INPS 返回的交易处理应答：  收到“已拒绝”应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”“；  收到“已清算”应答的，将交易处理状态置为“已清算”，对于发起成员机构通过第三方转账交易 一并收取手续费的，做如下账务处理： 第71页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 借：存放农信银中心款项 贷：其他应付款—手续费收入 4.7.6.1.2 农信银中心的处理 1)NPS-INPS 接收到第三方转账业务，将交易处理状态置为“已接收”，并对交易合法性进行检查： 检查未通过的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答； 检查通过的，向付款成员机构发出第三方转账业务请求。 2) NPS-INPS 收到付款成员机构发来的转出应答： 付款成员机构返回失败的转出应答，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝 应答； 付款成员机构返回成功的转出应答，将交易处理状态置为“已付款”，并向收款成员机构发送第三 方转账请求。 3) NPS-INPS 收到收款成员机构返回的应答： 收款成员机构返回失败的应答，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构和付款成员机 构返回拒绝应答； 收款成员机构返回成功的应答，将交易处理状态置为“已确认”，并向NAS提交清算。 4) NAS收到NPS-INPS 的清算请求，检查付款成员机构清算账户的可用余额： 付款成员机构清算账户可用余额不足的，向NPS-INPS 返回拒绝应答； 付款成员机构清算账户可用余额足够的，减少付款成员机构清算账户的可用余额（付款人付费的： 手续费金额+交易金额，收款人付费的：交易金额），增加收款成员机构清算账户的可用余额（付款人 付费的：交易金额，收款人付费的：交易金额-手续费金额），增加发起成员机构的清算账户可用余额 （手续费金额），向NPS-INPS 返回清算成功的应答。 5) NPS-INPS 收到NAS返回的清算应答： 对于清算成功的，将交易处理状态置为“已清算”，并向付款成员机构、收款成员机构、发起成员机 构返回交易处理成功的应答； 对于清算失败的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向付款成员机构、收款成员机构、发起成员机 构返回交易处理失败的应答。 4.7.6.1.3 付款成员机构的处理 1） 付款成员机构收到转出请求，对付款人信息进行核验： 对于核验未通过的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向NPS-INPS 返回交易处理失败的应答； 对于核验通过的，行内业务系统进行账务处理，并向NPS-INPS 发出成功的转出应答： 借：××存款—付款人户（交易金额） 借：××存款—付款人户（手续费金额，付款人支付手续费的情况） 贷：存放农信银中心款项 第72页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 2） 收到NPS-INPS 的业务应答： 收到拒绝应答的，行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”状态，并对先前的账务处理进行冲 正，会计分录如下： 借：××存款—付款人户（红字） 贷：存放农信银中心款项（红字） 收到成功应答的，行内业务系统将交易处理状态置为“已清算”。 4.7.6.1.4 收款成员机构的处理 1）收款成员机构收到NPS-INPS 发送的转入请求信息进行检查： 对于账号户名相符、账户状态正常的，向NPS-INPS 返回成功应答； 对于账号户名不符、账户状态不正常的，行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”，并向NPS- INPS 返回拒绝应答。 2）接收成员机构收到NPS-INPS 已清算通知时，将交易处理状态置为“已清算”，行内业务系统进行账 务处理，会计分录为： 借：存放农信银中心款项 贷：××存款—付款人户 第73页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.6.2 异常处理说明 4.7.6.2.1 发起成员机构在规定时间内未收到NPS-INPS 的通讯回执 故障原因：发起成员机构和NPS-INPS 通讯超时。 故障现象： NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的第三方转账交易请求。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销应答后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已拒绝”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易未清算的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，同时向 付款成员机构返回拒绝应答。 第74页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.6.2.2 NPS-INPS 在规定时间内未收到付款成员机构的转出应答 故障原因：付款成员机构与NPS-INPS 出现通讯故障。 故障现象：付款成员机构未收到NPS-INPS 发来的转出请求，或NPS-INPS 未收到付款成员机构发来的转 出应答，导致发起成员机构在计时时间内未收到业务应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销应答后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已拒绝”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易未清算的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，同时向 付款成员机构返回拒绝应答。 付款成员机构的处理：收到NPS-INPS 发来的拒绝应答，行内业务系统已进行账务处理的，修改交易处理 状态，并进行冲正处理，对于未进行账务处理的，直接修改交易处理状态。 收款成员机构的处理：无。 第75页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.6.2.3 NPS-INPS 在规定时间内未收到收款成员机构的转入应答 故障原因：收款成员机构与NPS-INPS 出现通讯故障。 故障现象：1.收款成员机构未收到NPS-INPS 发来的转入请求， 2.NPS-INPS 未收到收款成员机构发来的转入应答。 发起成员机构在计时时间内未收到业务应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销应答后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已拒绝”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易未清算的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，同时向 付款成员机构、收款成员机构返回拒绝应答。 付款成员机构的处理：收到NPS-INPS 发来的拒绝应答，行内业务系统已进行账务处理的，修改交易处理 状态，并进行冲正处理。 收款成员机构的处理：修改行内业务系统处理状态，在收到拒绝应答后再收到收款请求的，不做处理。 第76页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.6.2.4 NPS-INPS 在规定的时间内未收到NAS的清算应答 故障原因：NAS与NPS-INPS 出现通讯故障。 故障现象：1.NAS未收到NPS-INPS 发来的清算请求， 2.NPS-INPS 未收到NAS发来的清算应答。 发起成员机构在计时时间内未收到业务应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销应答后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已拒绝”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易未清算的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易 处理状态置为“已拒绝”，向NAS发出冲正请求，同时向付款成员机构、收款成员机构返回拒绝应答。 付款成员机构的处理：收到NPS-INPS 发来的拒绝应答，行内业务系统已进行账务处理的，修改交易处理 状态，并进行冲正处理。 收款成员机构的处理：修改行内业务系统处理状态，在收到拒绝应答后再收到收款请求的，不做处理。 NAS的处理：收到NPS-INPS 发来的冲正请求，对先前已进行账务处理的，进行冲正，对于先前未收到的， 返回冲正成功应答。对于先收到冲正后收到清算请求的，不做处理。 第77页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.6.2.5 付款成员机构、收款成员机构未收到NPS-INPS 发送的业务应答 故障原因： NPS-INPS 与付款成员机构、收款成员机构出现通讯故障。 故障现象：1.付款成员机构未收到NPS-INPS 发来的交易处理应答。 2. 收款成员机构未收到NPS-INPS 发来的交易处理应答。 农信银中心的处理：日间不做处理。 付款成员机构的处理：日间不做处理，日终对账后以NPS-INPS 的状态为准进行调账。 收款成员机构的处理：日间不做处理，日终对账后以NPS-INPS 的状态为准进行调账。 第78页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.7.6.2.6 发起成员机构未收到NPS-INPS 的业务应答 故障原因： NPS-INPS 与发起成员机构出现通讯故障。 故障现象：发起成员机构未收到NPS-INPS 发来的交易处理应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发出撤销请求，在收到成功的撤销失败后，行内业务系统将交易处理 结果置为“已清算”状态。 农信银中心的处理：检查此笔交易的状态，交易已清算的，向发起成员机构返回撤销失败的应答。 4.7.6.3 关联交易 4.7.6.3.1 业务撤销 发起成员机构计时时间内未收到NPS-INPS 返回的第三方转账业务应答，行内业务系统发出业务撤销。 业务撤销的处理流程和业务规则参见5.1.2业务撤销。 4.7.6.3.2 交易状态查询 发起成员机构未收到 NPS-I 的第三方转账应答时，可以发出交易状态查询，查询第三方转账业务在农信 银中心的处理状态。 第79页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 交易状态查询的流程和业务规则参见5.1.5交易状态查询。 4.8 协议付款业务 4.8.1 业务概述 协议付款业务是指收款人通过收款行发起的、由付款人开户行依据授权支付协议借记付款人账户的扣 款业务。 4.8.2 业务规则  协议付款凭协议支付，即付款人开户行不验付款人支付密码。  授权支付协议可以在线上签署也可以在线下签署。协议付款业务逐笔发送、实时清算，发起方实时 获得业务最终处理结果。  不支持对协议付款业务进行补正处理。  协议付款分为三类：  指定收款人的协议付款：付款人与收款人签订协议，约定收、付款人账号、户名、单笔金额上限、 日累计付款金额上限等。付款人开户行收到协议付款指令，需核验协议号、收付款人账户信息、支付 限额等信息，均核验无误后，方办理付款。  不指定收款人的协议付款：付款人与收款人签订协议，约定付款账户信息、发起成员机构、单笔 金额上限、日累计付款上限等。付款人开户行收到协议付款指令，需核验协议号、付款人账户信息、 支付限额等信息，并核验发起成员机构是否与协议中的发起成员机构一致，但不需核验收款人账户 信息，核验无误后，办理付款。  按总体协议付款的协议付款：付款人开户行与收款人签订协议，而无需收付款人之间签订协议。 收款人可以作为特许参与者，发起协议付款，付款人开户行接收协议付款业务后，检查收款人信息。 付款人开户行与收款人签订的总体协议线下签署，付款人与收款人签订的协议通过其他方式签订。  支持付款账户为单位结算账户和个人结算账户的协议付款业务。 4.8.3 受理渠道说明 协议付款交易可以通过柜面、网上银行等渠道发起。 付款账户为个人银行卡账户的，不送银行卡二、三磁道信息，需送付款人户名；付款账户为个人存折账户 的，不送存折号码和存折余额，需送付款人户名。付款金额超过5万元（含5万元）的，不送证件类型和证件号 第80页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 码。 4.8.4 交易处理说明 协议付款业务采用与个人账户通兑业务相同的交易流程，参见4.4个人账户通兑业务。 4.9 即时转账业务 4.9.1 业务概述 即时转账业务由农信银支付清算系统的特许参与者（如差错处理系统等）发起，通过NAS实时清算资金 后，NPS-INPS 将清算结果通知被借记成员机构和被贷记成员机构。 4.9.2 业务规则  发起成员机构必须有发起即时转账业务种类的权限。  被借记成员机构和被贷记成员机构必须具有接收即时转账业务种类的权限。  被借记成员机构清算账户可用余额不足的，即时转账交易纳入日间排队，发起成员机构可对排队状 态的即时转账交易进行排队撤销处理，由差错处理系统（NES）发起的第三方即时转账业务不排队， 遇被借记方清算账户可用余额不足的情况，进行强行清算。 4.9.3 交易处理状态  已接收：NPS-INPS 已经收到发起成员机构发来的即时转账业务，但尚未提交NAS进行清算。  已排队：成员机构清算账户可用余额不足，即时转账业务纳入日间排队队列，差错处理系统发起的 除外。  已清算：即时转账交易处理成功。  已拒绝：报文格式非法、清算处理失败等情况导致即时转账业务交易失败。  排队已撤销：发起成员机构对日间排队的即时转账往账业务完成排队撤销处理，仅有“已排队”状 态的即时转账业务可以排队撤销，“已清算”状态的即时转账业务不得排队撤销。  已撤销：未清算的即时转账交易被成功撤销。 第81页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.9.4 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发起即时转账申请报文； 2. NPS-INPS 将收到的即时转账业务发送至NAS进行清算； 3. NAS进行清算处理并向NPS-INPS 返回清算应答； 4. NPS-INPS 将NAS清算应答（即交易处理应答）返回发起成员机构； 5. NPS-INPS 将即时转账业务报文分别发给被借记成员机构和被贷记成员机构； 4.9.4.1 发起成员机构的处理 1）发起即时转账业务，将即时转账业务的处理状态置为“已发送”； 2）接到NPS-INPS 的业务应答，更新交易处理状态。 4.9.4.2 农信银中心的处理 1）NPS-INPS 收到发起成员机构发来的即时转账业务，进行合法性检查，对于未通过检查的，返回拒绝 应答；对于通过合法性检查的，NPS-INPS 发送至NAS进行清算。 2）NAS检查发起成员机构清算账户的可用余额：  对于被借记成员机构清算账户可用余额足够的，减少被借记成员机构清算账户可用余额，增加被贷 记成员机构清算账户可用余额，并向NPS-INPS 返回清算应答； 第82页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  对于被借记成员机构清算账户可用余额不足的，将业务纳入日间排队，并向NPS-INPS 返回清算应 答；  对于NES发起的即时转账业务，进行强行清算处理，并向NPS-INPS 返回清算应答，即，无论应借记 方成员机构清算账户余额是否足够，均需成功清算。 3）NPS-INPS 将NAS的清算应答返回发起成员机构，并根据NAS的清算应答将即时转账业务的处理状态 置为“已清算”或“已排队”。NPS-INPS 将“已清算”状态的即时转账业务发送至被借记成员机 构和被贷记成员机构。NPS-INPS 将“已排队”状态的即时转账业务发送至被被借记成员机构。 4.9.4.3 被借记成员机构的处理 被借记成员机构收到NPS-INPS 发来的即时转账业务，进行相应业务处理：  收到“已清算”的即时转账业务的，行内系统将交易处理状态置为“已清算”，并进行账务处理。 会计分录为： 借：××科目—××账户 贷：存放农信银中心款项  收到“已排队”的即时转账业务的，行内业务系统将交易处理状态置为“已排队”。  收到“已撤销”通知的，行内业务系统将交易处理状态置为“已撤销”。 4.9.4.4 被贷记成员机构的处理 被贷记成员机构收到NPS-INPS 发来的即时转账业务，进行相应业务处理：  收到“已清算”的即时转账业务的，行内业务系统将交易处理状态置为“已清算”，并进行账务处 理。会计分录为： 借：存放农信银中心款项 贷：××科目—××账户  收到“已排队”的即时转账业务的，行内业务系统将交易处理状态置为“已排队”。  收到“已撤销”通知的，行内业务系统将交易处理状态置为“已撤销”。 第83页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.9.5 异常处理说明 4.9.5.1 发起成员机构发出报文与 NPS-I NPS 通讯异常 故障现象：发起成员机构发出业务报文与NPS-INPS 通讯异常，在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的业务应 答。 发起成员机构的处理：1.发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤 销”，再重新发起交易。；2.发起交易处理状态查询交易，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交 易处理状态。 中心的处理：1.NPS-INPS 收到即时转账报文，对于已收到相同要素的交易的，重复报文进行丢弃处理；对于 未收到相同要素的交易的，比照正常的即时转账交易处理流程进行处理；2.收到撤销请求，检查是否已收到 NAS的清算应答，对于未收到清算应答的，向发起成员机构返回撤销成功的应答，将交易处理状态置为“已 撤销”，并向NAS发出冲正请求。 第84页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.9.5.2 N P S-I NPS 与 NAS 通讯超时 故障现象：NPS-INPS 与NAS通讯超时，在计时时间内未收到NAS返回的清算应答。 中心的处理：NPS-INPS 向NAS发送冲正请求，同时，向发起成员机构发送“已拒绝”应答。 发起成员机构的处理：行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”。 第85页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.9.5.3 NPS-I NPS 向被借记成员机构和被贷记成员机构发送即时转账业 务通知交易超时 故障现象：NPS-INPS 向被借记成员机构或被贷记成员机构发送即时转账业务通知交易超时，在计时时间 内未收到被借记成员机构或被贷记成员机构返回的应答。 中心的处理：向被借记成员机构或者被贷记成员机构自动重发即时转账业务通知。 4.9.6 关联交易 4.9.6.1 排队撤销 排队撤销交易由即时转账业务的发起成员机构发出，用于撤销“已排队”状态的即时转账业务。 排队撤销交易的具体处理流程参见5.1.1排队撤销。 4.9.6.2 交易状态查询 发起成员机构查询即时转账业务交易在农信银中心的处理状态。 交易状态查询的处理流程参见5.1.5交易状态查询。 第86页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.9.6.3 业务撤销 发起成员机构发出即时转账超时未收到应答的，发出撤销请求，撤销未清算的即时转账交易。业务撤销 的处理流程参见5.1.2业务撤销。 4.10 消费业务 4.10.1 业务概述 消费业务是指付款人在购买商品或接受服务时请求开户行支付提供商品或服务的费用的业务行为。 4.10.2 业务规则  支持跨成员机构的业务，也支持同一成员机构辖属两个网点之间的业务；  消费业务逐笔发起，实时清算。  发起成员机构（收单行）给商户的入账时间，由收单行自行确定。 4.10.3 受理渠道说明 消费业务支持POS、自助结算终端发起，只支持银行卡业务。发起时送银行卡的第二、第三磁道信息，送 银行卡的交易密码。 4.10.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的消费业务；  待确认：NAS完成对双方清算账户的处理，等待接收成员机构应答的处理状态。  已清算：交易处理成功；  已冲正：发起成员机构交易超时发出冲正，消费交易被成功冲正；  已消费撤销：消费交易撤销成功；  已退货：交易退货成功。  已拒绝：报文格式非法等情况导致交易失败。 4.10.5 交易处理说明 交易处理流程及异常处理参见4.4个人账户通兑业务。发起成员机构给商户（收款人）的入账时间，由收 单行自行确定，即，可以采取实时入账或T+1日入账的方式。 第87页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.10.6 关联交易 4.10.6.1 消费撤销 4.10.6.1.1 业务概述 消费撤销是指对已成功的消费交易，在当日业务日切前使用消费撤销交易，通知接收成员机构取消付款 承诺。 4.10.6.1.2 业务规则  消费撤销交易应在当日的原交易终端上完成。  消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。  农信银中心及接收成员机构需检查被撤销的消费交易是否为当日交易、消费撤销交易的金额是否 与原交易金额一致。  每笔消费交易只可撤销一次，且必须是对原始消费交易的全额撤消。 4.10.6.1.3 受理渠道说明 消费撤销业务支持POS、自助结算终端等受理渠道发起。 4.10.6.1.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的消费撤销业务；  待确认：NAS完成对双方清算账户的处理，等待接收成员机构应答的处理状态；  已清算：消费撤销交易处理成功；  已拒绝：报文格式非法、接收行拒绝等情况导致交易失败。 第88页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.10.6.1.5 交易处理说明 1. 发起成员机构发送消费撤销业务到NPS-INPS。 2. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的消费撤销业务处理，发送至NAS进行清算。 3. NAS进行清算处理并向NPS-INPS 返回清算通知。 4. NPS-INPS 将消费撤销业务发送至接收成员机构。 5. 接收成员机构返回业务处理结果。 6. NPS-INPS 将NAS清算通知返回发起成员机构。  发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出消费撤销交易，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送“，并 进行账务处理： 借：××存款—收款人户（实时入商户账的模式） 或 借：其他应付款 （T+1入商户账的模式） 贷：存放农信银中心款项 2. 接收NPS-INPS 返回交易处理应答：  对于NPS-INPS 返回“已拒绝”应答的，行内业务系统将消费撤销交易的处理状态置为“已拒 绝”，并对先前的账务处理进行红字冲正： 借：××存款—收款人户（实时入商户账的模式） （红字） 或 借：其他应付款 （T+1入商户账的模式） （红字） 贷：存放农信银中心款项 （红字）  对于NPS-INPS 返回“已清算”应答的，行内业务系统将交易处理状态置为“已清算”，将原消 费交易的处理状态置为“已撤销”。 第89页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的消费撤销业务，进行合法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝通知。  对于通过合法性检查的，发送至NAS进行清算。 2. NAS检查发起成员机构清算账户的可用余额：  对于发起成员机构清算账户可用余额足够的，减少发起成员机构清算账户可用余额，同时增加 接收成员机构的可用余额，并向NPS-INPS 返回清算通知；  对于发起成员机构清算账户可用余额不足的，向NPS-INPS 返回清算失败的应答。 3. NPS-INPS 收到NAS的清算应答：  对于NAS清算成功的，NPS-INPS 将消费撤销交易转发至接收成员机构。  对于NAS清算失败的，将交易处理结果置为“已拒绝”，并向发起成机构返回交易处理应答。 4. NPS-INPS 收到接收成员机构返回的交易处理应答：  对于接收成员机构返回“已拒绝”应答的，向NAS发出冲正请求，此时的冲正为强行冲正，即无 论应借记方（接受成员机构）清算账户可用余额是否足够，均须冲正成功，并向发起成员机构返回失 败应答。  对于接收成员机构返回成功应答的，向发起成员机构返消费撤销交易成功的应答。  接收成员机构的处理 1. 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的消费撤销交易，进行检查： 对于通过进行合法性，包括消费撤销业务中原交易信息是否相符，对于未通过检查的，返回拒绝 通知。对于通过合法性检查的，进行撤销处理。 接收成员机构对撤销成功的进行业务处理，其会计分录为： 借：存放农信银中心款项 贷：××存款—付款人户 2. 向NPS-INPS 返回撤销处理结果。 3. 接收NPS-INPS 发送的冲正请求，修改业务状态，并作相应处理。 接收成员机构接到冲正请求时进行红字冲正账务处理，其会计分录为： 借：存放农信银中心款项 （红字） 贷：××存款—付款人户 （红字） 4.10.6.1.6 异常处理说明  发起成员机构超时未收到业务应答 第90页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 通讯超时。 故障现象：发起成员机构在计时时间内没有收到NPS-INPS 返回的业务应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发起冲正。 中心的处理：NPS-INPS 检查是否收到受到原消费撤销交易的，对于未收到原交易的，返回冲正成功 的应答。  NPS-INPS 超时未收到NAS返回的清算应答 故障原因：NPS-INPS 与NAS出现通讯故障。 故障现象：NAS未收到NPS-INPS 的清算请求，或NPS-INPS 未收到NAS的清算应答。发起成员机构在计时 时间内未收到NPS-INPS 的应答而引发交易超时，NPS-INPS 在计时时间内未收到NAS的应答而引发交易 超时。 中心的处理： 向NAS发出冲正请求，直至收到NAS的清算应答为止。将交易处理状态置为“已拒绝”， 并向发起成员机构发出“已拒绝”应答。收到发起成员机构的冲正请求的，返回冲正成功的应答。  NPS-INPS 超时未收到接收成员机构返回的消费撤销处理结果 第91页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障原因：NPS-INPS 和接收成员机构出现通讯故障。 故障现象：接收成员机构未收到NPS-INPS 发来的消费撤销交易请求，或NPS-INPS 未收到接收成员机构 发出的消费撤销业务应答，NPS-INPS 和发起成员机构不能在计时时间内收到应答而超时。 发起成员机构的处理：将行内交易处理状态置为失败，并向NPS-INPS 发出冲正请求，直至收到应答为止。 中心的处理：向接收成员机构发起冲正请求，并向NAS发出冲正请求，将交易处理状态置为“已冲正”， 同时，向发起成员机构发出“已拒绝”应答。 NPS-INPS 和发起成员机构在计时时间内未收到业务应答，均可发起冲正。 4.10.6.2 退货 4.10.6.2.1 业务概述 消费退货是指因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额 退还。 4.10.6.2.2 业务规则  支持自交易日期起30天内的联机退货。因超过联机退货时限导致无法正常办理退货的，可以通过 手工退货进行处理。  退货分为当日退货和隔日退货，对于当日的全额退货，采用消费撤销交易处理，消费撤销交易处理 流程见4.109.6.1消费撤销；对于当日部分退货和隔日退货，采取联机退货交易或手工退货进行处 理。  支持多次退货，但退货累计金额不得大于原始交易金额。  退货交易无须验证持卡人个人密码。  对退货交易不能正常完成的，对账确认后，应尽快通过发起机构提交差错处理。  退货时，费率为原始交易日期费率，原始交易手续费返回收单机构，但对房地产、汽车销售及批发类 型商户的退货，原消费手续费不再退回。 第92页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  农信银中心对退货交易（含当日和非当日）与原交易的匹配关系不做检查，接收成员机构对于成功 接收的退货交易，需检查卡状态是否正常、累计退货金额是否超过消费金额，对于无法正常入账的， 通过差错处理平台处理。完成消费退货后，原消费交易不能被冲正或消费撤销。 4.10.6.2.3 受理渠道说明 消费退货业务支持POS、自助结算终端发起，不支持柜面发起。 办理联机退货需要录入原交易日期、退货金额、原交易流水号等要素，并送银行卡二、三磁道信息。 4.10.6.2.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的消费退货业务，但尚未处理。  已清算：中心完成消费退货处理，已向成员机构返回应答。  已拒绝：成员机构发起的消费退货交易出现报文格式非法等情况，中心经检查后退回该交易，并将 该笔业务置为“已拒绝”状态。 4.10.6.2.5 交易处理说明 1. 发起成员机构发送退货业务到NPS-INPS。 2. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的退货业务处理，发送至NAS进行发起成员机构清算。 3. NAS进行清算处理并向NPS-INPS 返回清算通知。 4. NPS-INPS 将清算通知发送到发起成员机构。 5. NPS-INPS 向接收成员机构转发退货请求。 6. 接收成员机构向中心发送退货应答。  发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出退货交易，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”，并做 以下账务处理： 第93页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 借：××存款—收款人户（当日部分退货实时入商户账的模式，或隔日退货） 或 借：其他应付款 （当日部分退货T+1入商户账的模式） 贷：存放农信银中心款项 2. 发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已拒绝”、“已清算”应答，行内业务系统修改相应交易 处理状态。 发起成员机构收到已拒绝通知的，行内业务系统须对发起时的账务处理进行红字冲正，会计分录 为： 借：××存款—收款人户（当日部分退货实时入商户账的模式，或隔日退货） （红字） 或 借：其他应付款 （当日部分退货T+1入商户账的模式） （红字） 贷：存放农信银中心款项 （红字）  农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的退货业务，进行合法性检查，对于未通过检查的，返回拒绝 通知。对于通过合法性检查的，发送至NAS进行清算。 2. NAS检查发起成员机构清算账户的可用余额： 1) 对于发起成员机构清算账户余额足够的，减少发起成员机构行清算账户可用余额，增加接 收成员机构清算账户可用余额，并向NPS-INPS 返回清算应答； 2) 对于发起成员机构清算账户可用余额不足的，向NPS-INPS 返回拒绝应答。 3. NPS-INPS 将清算处理返回发起成员机构。 4. 对于NAS清算成功的，NPS-INPS 将退货业务转发至接收成员机构。  接收成员机构的处理 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的退货业务，向NPS-INPS 返回通讯应答。行内业务系统进行合法 性检查，包括消费退货业务中原交易信息是否相符，退货总金额是否不大于原交易金额、卡状态是 否正常等，对于未通过检查的，行内业务系统进行挂账处理，后续通过差错处理平台进行调账。对于 通过合法性检查的，进行退货处理。 借：存放农信银中心款项 贷：××存款—持卡人户 4.10.6.2.6 异常处理说明  发起成员机构超时未收到退货业务应答 第94页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障现象：发起成员机构超时没有收到通讯回执或已拒绝、已清算通知。 发起成员机构的处理：发起撤销交易，收到中心返回成功的撤销应答后，将原交易处理状态置为“已撤 销”，再重新发起交易。行内业务系统发起交易状态查询。 中心的处理:如果原交易已经完成处理，向发起成员机构返回原交易的处理结果，如果原交易未成功处 理，则视同一笔新交易处理。  NPS-INPS 超时未收到NAS清算应答 故障现象：NPS-INPS 超时未收到NAS返回的清算应答。 中心的处理：向NAS发起冲正请求，向发起成员机构返回已拒绝通知。超时后收到NAS清算结果，不做处 理。  NPS-INPS 超时未收到接收成员机构返回的退货业务应答 第95页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障现象：NPS-INPS 超时内没有收到接收成员机构返回的退货处理结果。 中心的处理：向接收成员机构重发退货请求。 4.11 预授权业务 4.11.1 业务概述 预授权业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30 天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺， 并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。 4.11.2 业务规则  在预授权期限内，发卡机构应确保预授权金额115%范围内的付款承兑。发卡机构如果在预授权有效 期内收到预授权撤销或预授权完成交易，应立即解冻预授权金额或预授权完成后的剩余金额，如果 在预授权有效期内没有收到预授权撤销或预授权完成，应自交易日起第31日内对预授权冻结金额 进行解冻。  已完成预授权金额追加的，预授权金额为追加后的累计金额，预授权有效期以最后一笔追加预授权 的时间为起始时间进行计算。  支持跨成员机构的业务，也支持同一成员机构辖属两个网点之间的业务；  预授权业务支持卡，其中，卡包括借记卡、贷记卡、IC卡。 4.11.3 受理渠道说明 预授权业务仅从POS、网上银行和自助结算终端渠道发起。 4.11.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的预授权业务，但尚未处理。  已成功：中心完成预授权、追加预授权处理，已向成员机构返回应答。  已拒绝：成员机构发起的预授权交易出现报文格式非法等情况，中心经检查后退回该交易，并将该 第96页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 笔业务置为“已拒绝”状态。 4.11.5 交易处理说明 1. 发起成员机构发送预授权业务到NPS-INPS。 2. NPS-INPS 将预授权业务发送至接收成员机构。 3. 接收成员机构返回业务处理结果。 4. NPS-INPS 收到接收成员机构发来的预授权业务处理结果，转发至发起成员机构。 4.11.5.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构将预授权业务报文发送至NPS-INPS，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2. 接收NPS-INPS 返回的已拒绝、已成功通知，并修改相应交易的处理状态。 4.11.5.2 农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的预授权业务，进行合法性检查，对于未通过检查的，返回拒绝应 答。对于通过合法性检查的，转发至接收成员机构。 2. NPS-INPS 收到接收成员机构发送的预授权业务应答，将交易处理状态置为“已完成”“已成功”，并 向发起成员机构转发应答。。 4.11.5.3 接收成员机构的处理 1. 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的预授权业务进行合法性检查，包括账号、户名信息是否正确、密 码是否正确、账户余额是否足够，对于未通过检查的，返回拒绝应答。对于通过合法性检查的，进行 预授权处理，圈存账户的可用余额。 2. 向NPS-INPS 返回预授权处理应答。 4.11.6 异常处理说明 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 通讯超时，或NPS-INPS 与接收成员机构通讯超时。 故障现象：1.NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的预授权请求； 2.接收成员机构未收到NPS-INPS 发来的预授权请求； 第97页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 3.NPS-INPS 未收到接收成员机构返回的预授权应答； 4.发起成员机构未收到NPS-INPS 返回的预授权应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发起冲正请求，直至收到冲正应答为止。 中心的处理：检查是否收到原交易，未收到原交易的，直接向发起成员机构返回冲正成功的应答，对于冲 正后收到原交易的，做丢弃处理；对于已转发至接收成员机构的，向接收成员机构转发冲正请求。 接收成员机构的处理：检查是否收到原交易，对于未收到的，返回冲正应答，冲正后收到原交易的，做丢 弃处理；对于已收到原交易并完成处理的，行内业务系统对预授权进行冲正。 4.11.7 关联交易 4.11.7.1 追加预授权 4.11.7.1.1 业务概述 追加预授权是指在预授权的有效期过期之前，受理方可以联机方式对该笔预授权进行追加，以达到在原 授权金额的基础上累加授权金额的目的。 4.11.7.1.2 业务规则  每笔追加预授权必须被赋予一个新的授权码。  追加预授权可以引发冲正，冲正仅针对该笔追加预授权交易，原预授权交易仍然有效。  成功的追加预授权可以在有效期内进行撤销，并且是对原交易和追加授权累计金额的全额撤销。中 心不对追加预授权撤销交易做检查，接收成员机构需检查发起成员机构发出的撤销交易授权码与 最后一笔追加预授权的授权码是否一致、预授权撤销的金额是否与追加后的预授权总金额一致；  过期的预授权不可追加，追加预授权后，授权有效期以追加授权的日期为准计算，授权号为追加预 授权时产生的授权号。  预授权交易结算后，不可再进行追加预授权。 4.11.7.1.3 受理渠道说明 本交易支持POS、网上银行、自助结算终端等渠道发起 4.11.7.1.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的追加预授权业务，但尚未处理。  已成功：中心完成预授权、追加预授权处理，已向成员机构返回应答。  已拒绝：成员机构发起的追加预授权交易出现报文格式非法等情况，中心经检查后退回该交易，并 将该笔业务置为“已拒绝”状态。 第98页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.11.7.1.5 交易处理说明 参见4.1110.5预授权交易处理说明。 4.11.7.1.6 异常处理说明 参见4.1110.6预授权交易异常处理说明。 4.11.7.2 预授权撤销 4.11.7.2.1 业务概述 预授权撤销是指对已成功的预授权交易或追加预授权交易，在结算前使用预授权撤销交易，请求发卡方 取消付款承诺。 4.11.7.2.2 业务规则  农信银中心不对预授权撤销交易进行检查，接收成员机构需检查预授权撤销交易与原始预授权交 易要素是否一致。  支持在同一收单机构的同一商户编号下布放的不同POS终端发起预授权撤销交易。  撤销申请一旦发出，不得再要求取消“预授权撤销”。  预授权撤销交易无须验证持卡人个人密码。  预授权撤销交易必须是对原始预授权交易的全额撤销。追加预授权被撤销也是对所有累加金额的 全额撤消。  如持卡人选择现金等其它结算方式，应发起预授权撤销交易对持卡人账户资金进行解冻。  发卡机构收到预授权撤销请求后，应于当日对持卡人的账户资金进行解冻。 4.11.7.2.3 受理渠道说明 本交易支持POS、网上银行、自助结算终端等渠道发起。 4.11.7.2.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的预授权撤销业务，但尚未处理。  已成功：中心完成预授权撤销处理，已向成员机构返回应答。  已拒绝：成员机构发起的预授权撤销交易出现报文格式非法、接收成员机构拒绝等情况时的交易状 态。 第99页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.11.7.2.5 交易处理说明 1. 发起成员机构发送预授权撤销业务到NPS-INPS。 2. NPS-INPS 将预授权撤销业务发送至接收成员机构。 3. 接收成员机构返回业务处理结果。 4. NPS-INPS 收到接收成员机构发来的预授权撤销业务处理结果，转发至发起成员机构。  发起成员机构的处理 1. 发起成员机构将预授权撤销业务报文发送至NPS-INPS，行内业务系统将交易处理状态置为“已 发送”。 2. 接收NPS-INPS 返回的已拒绝、已成功通知，并修改相应业务的状态。  农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的预授权撤销业务，进行合法性检查，对于未通过检查的，返 回拒绝应答。对于通过合法性检查的，转发至接收成员机构。 2. NPS-INPS 收到接收成员机构发送的预授权撤销业务应答，更新交易处理状态，并将应答转发至 发起成员机构。  接收成员机构的处理 1. 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的预授权撤销业务进行合法性检查，包括预授权撤销业务中 原交易信息是否相符，对于未通过检查的，返回拒绝通知。对于通过合法性检查的，进行预授权 撤销处理。行内业务系统对预授权金额（含追加金额）一次性进行解圈存处理。 2. 接收成员机构向NPS-INPS 返回预授权撤销业务应答。 4.11.7.2.6 异常处理说明 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 通讯超时，或NPS-INPS 与接收成员机构通讯超时。 第100页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障现象：1.NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的预授权撤销请求； 2.接收成员机构未收到NPS-INPS 发来的预授权撤销请求； 3.NPS-INPS 未收到接收成员机构返回的预授权撤销应答； 4.发起成员机构未收到NPS-INPS 返回的预授权撤销应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 发起冲正请求，直至收到冲正应答为止。 中心的处理：检查是否收到原交易，未收到原交易的，直接向发起成员机构返回冲正成功的应答，对于冲 正后收到原交易的，做丢弃处理；对于已转发至接收成员机构的，向接收成员机构转发冲正请求。 接收成员机构的处理：检查是否收到原交易，对于未收到的，返回冲正应答，冲正后收到原交易的，做丢 弃处理；对于已收到原交易并完成处理的，行内业务系统对预授权撤销进行冲正。 4.11.7.3 预授权完成 4.11.7.3.1 业务概述 预授权完成是指对已批准的预授权交易，用预授权完成做支付结算。 4.11.7.3.2 业务规则  预授权完成交易无须验证持卡人个人密码。  已完成预授权金额追加的，以最后取得的预授权号码进行预授权完成。如预授权完成金额小于原预 授权冻结金额，发卡机构还应在收到预授权完成交易的当天对原预授权冻结金额的剩余金额进行 解冻。  发卡机构不得以止付卡、过期卡、账户额度不足等原因在预授权有效期限内拒绝交易。  发卡机构应支持原商户在同一收单机构的同一商户编号下布放的不同 POS终端发起预授权完成交 易。  预授权完成交易金额不得超过预授权金额的115%。  农信银中心不对预授权完成交易进行检查，接收成员机构需检查预授权完成交易信息是否正确。 4.11.7.3.3 受理渠道说明 本交易支持POS、网上银行、自助结算终端等渠道发起。 4.11.7.3.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的预授权完成交易，但尚未处理。  待确认：NAS完成对双方清算账户的处理，等待接收成员机构应答的处理状态。  已清算：预授权完成交易已成功处理。  已拒绝：成员机构发起的预授权完成交易出现报文格式非法、接收成员机构拒绝等情况时的交易状 态。  已完成撤销：预授权完成撤销清算成功后的交易状态。 第101页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.11.7.3.5 交易处理说明 交易处理流程及异常处理参见4.4个人账户通兑业务。发起成员机构给商户（收款人）的入账时间，由收 单行自行确定，即，可以采取实时入账或T+1日入账的方式。 4.11.7.4 预授权完成撤销 4.11.7.4.1 业务概述 预授权完成撤销是指对已成功的预授权完成交易，在当日使用预授权完成撤销交易，通知发卡成员 机构取消付款承诺。 4.11.7.4.2 业务规则  预授权完成撤销交易无须验证持卡人个人密码。  对撤销不成功的，应在对账确认后及时通过收单机构提交差错处理。  预授权完成撤销后，不得再对该笔撤销交易进行取消。  农信银中心和接收成员机构需检查预授权完成撤销交易信息的准确性。 4.11.7.4.3 受理渠道说明 本交易支持POS、网上银行、自助结算终端等渠道发起。 4.11.7.4.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的预授权完成撤销业务，但尚未处理。  待确认：NAS完成对双方清算账户的处理，等待接收成员机构应答的处理状态。  已清算：中心完成预授权完成撤销处理，已向成员机构返回应答。  已拒绝：成员机构发起的预授权完成撤销交易出现报文格式非法、接收成员机构拒绝等情况时的交 易状态。 4.11.7.4.5 交易处理说明 交易处理流程参见4.109.6.1.5消费撤销交易处理说明。 4.12 IC 卡电子现金业务 4.12.1 业务概述 基于PBOC借贷记标准的IC卡可支持两种应用：借贷记应用和电子现金应用。其中，借贷记应用含余额查 询、取现、消费、预授权、预授权完成、预授权完成撤销、退货、以及对上述业务的冲正等，借贷记应用的交易 第102页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 处理流程参见个人账户通存、通兑、消费、预授权等节内容。本节主要介绍电子现金相关交易的处理。 4.12.2 业务规则  支持跨成员机构的业务，也支持同一成员机构辖属两个网点之间的业务。；  电子现金应用支持的联机请求类交易种类包括：指定账户圈存、非指定账户圈存、现金充值、现金充值撤 销。；  IC卡电子现金类交易在请求超时后，发起方成员机构自动发出冲正请求。 4.12.3 受理渠道说明 仅支持通过柜面、ATM 等受理渠道办理的 IC 卡电子现金业务。基于 PBOC 电子钱包/存折标准 PBOC 借 贷记标准的交易终端发起的交易。 4.12.4 交易处理状态  已接收：已经收到发起成员机构发来的电子现金圈存业务，但尚未处理。  已清算：中心完成电子现金圈存业务的处理，已向成员机构返回应答。  待确认：非指定账户圈存，中心完成双方清算账户的处理，等待付款成员机构确认付款的状态。  已付款：非指定账户圈存业务，中心收到付款成员机构返回的转出应答；  已拒绝：成员机构发起的电子现金圈存类交易出现报文格式非法等情况，中心经检查后退回该交易， 并将该笔业务置为“已拒绝”状态。  已冲正：被冲正的电子现金圈存业务。  已充值撤销：现金充值撤销交易清算成功后，中心将原现金充值业务的状态修改为“已充值撤销”。  已成功：成功处理的指定账户圈存业务。 4.12.5 指定账户圈存 4.12.5.1 业务概述 电子现金的指定账户圈存业务是指持卡人通过开户行以外的代理行，将其主账户中资金转入 IC卡的业 务。 4.12.5.2 业务规则  通过柜台办理的指定账户圈存业务，可以采取现金的方式收取手续费，也可从主账户转账收取手续 费，通过 ATM 等渠道办理的指定账户圈存业务，只能从主账户以转账方式收取手续费。  指定账户圈存交易的交易金额不参加清算，只有手续费参加清算。  发起指定账户圈存交易，需要送持卡人主账户密码，接收成员机构须对主账户密码进行核验。 第103页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.12.5.3 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出指定账户圈存请求； 2. NPS-INPS 将指定账户圈存请求转发至接收成员机构； 3. 接收成员机构向NPS-INPS 返回指定账户圈存应答； 4. NPS-INPS 将指定账户圈存应答返回发起成员机构； 5. 发起成员机构向NPS-INPS 发出脚本处理结果通知； 6. NPS-INPS 向发起成员机构返回脚本处理结果应答； 7. NPS-INPS 向接收成员机构转发脚本处理结果通知。 4.12.5.3.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发起指定账户圈存交易，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2.发起成员机构收到NPS-INPS 返回的账户圈存交易应答，进行相应处理：  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已拒绝”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已拒绝”。  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已清算成功”应答，行内业务系统将交易处理 状态置为“已清算成功”，根据NPS-INPS 与交易应答一并返回的脚本进行写卡处理，写卡成功的,向 NPS-INPS 发出脚本处理结果通知。 第104页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.12.5.3.2 农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的指定账户圈存交易，将交易处理状态置为“已接收”，并进行合 法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回交易处 理失败的应答；  对于通过检查的，将交易转发至接收成员机构。 2.NPS-INPS 收到接收成员机构返回的指定账户圈存交易应答：  对于接收成员机构返回交易成功处理应答的，将交易处理状态置为“已清算成功”， 并向发起成员机构进行转发处理；  对于接收成员机构返回拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员 机构返回拒绝应答。 3.NPS-INPS 收到发起成员机构发来的脚本处理结果通知，进行合法行检查，对于未通过检查的，向发起 成员机构返回拒绝应答，对于通过检查的，返回成功应答，并向接收成员机构转发。 4.12.5.3.3 接收成员机构的处理 1. 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的指定账户圈存交易请求，进行检查：  对于未通过检查的，如主账户余额不足、主账户密码错误等情况，向NPS-INPS 返回拒 绝应答；  对于通过检查的，完成主账户与电子现金相关科目之间的转账处理,并更新IC卡的余 额信息，向NPS-INPS 返回交易处理成功的应答和脚本。行内业务系统进行如下账务处理： 借：××存款—主账户 贷：其他应付款—电子现金 2.接收成员机构收到NPS-INPS 发来的脚本处理结果通知，行内业务系统进行登记处理。 第105页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.12.5.4 异常处理说明 4.12.5.4.1 发起成员机构超时未收到NPS-INPS 的指定账户圈存交易应答 故障现象：发起成员机构计时时间内未收到NPS-INPS 返回的指定账户圈存交易应答。 故障原因：1.NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的指定账户圈存交易请求； 2. 接收成员机构未收到NPS-INPS 发来的指定账户圈存交易请求； 3. NPS-INPS 未收到接收成员机构发来的指定账户圈存交易应答； 4. 发起成员机构未收到NPS-INPS 发来的指定账户圈存交易应答。 发起成员机构的处理：发起成员机构超时未收到应答的情况下，向交易终端返回交易失败的处理结果，行内 业务系统自动向NPS-INPS 发出冲正请求，直至收到应答为止。 中心的处理：  NPS-INPS 超时未收到接收成员机构的业务应答，向发起成员机构返回拒绝应答，并向 接收成员机构发出冲正请求。  NPS-INPS 收到发起成员机构发来的冲正请求，检查是否收到原交易： 1.未收到原交易的，返回冲正成功的应答，对于收到冲正后收到原交易的，做丢弃处理。 2.已收到原交易，但未收到开户方应答的，NPS-INPS 计时时间内未收到应答的，首先引发自动冲正，并向发起 成员机构返回交易失败的应答。 3.NPS-INPS 已收到原交易应答的，将交易处理状态置为“已冲正”，向发起成员机构返回冲正成功的应答， 并向接收成员机构转发冲正请求。 接收成员机构的处理：未收到原交易的，向NPS-INPS 返回通讯应答，若后续收到原交易，做丢弃处理。收到原 交易并已做行内账务处理的，向NPS-INPS 返回通讯应答，并对账务处理进行冲正。 第106页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.12.5.4.2 脚本处理结果通知超时 故障现象：1.发起成员机构向NPS-INPS 发出脚本处理结果超时未收到应答； 2.NPS-INPS 向接收成员机构发送脚本处理结果超时未收到应答。 发起成员机构的处理：向NPS-INPS 重发脚本处理结果通知，直至收到NPS-INPS 返回的脚本处理结果通知应 答。 中心的处理：向接收成员机构重发脚本处理结果通知，直至收到接收成员机构的通讯应答。 4.12.5.4.3 终端写卡失败 故障现象：1.受理终端未收到发起成员机构的操作命令， 2.终端写卡失败。 终端的处理：1.超时未收到发起成员机构业务系统发来的操作命令，向发起成员机构发出冲正请求； 2.写卡失败，向发起成员机构发出冲正请求。 发起成员机构的处理：收到终端发来的冲正请求，向NPS-INPS 转发。 NPS-INPS 的处理：更新原交易处理状态，并向接收成员机构转发冲正请求。 接收成员机构的处理：对行内业务系统所做账务处理进行冲正。 4.12.6 非指定账户圈存 4.12.6.1 业务概述 电子现金的非指定账户圈存业务是指持卡人通过发卡行以外的代理行，将其指定账户（银行卡账户）中 资金转入IC卡的业务。 第107页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.12.6.2 业务规则  发起非指定账户圈存交易，需要送付款卡密码，付款成员机构须对付款账户密码进行核验。  非指定账户圈存的付款成员机构为借记卡的发卡行，发卡成员机构为IC卡的发卡行。  对于发起成员机构与付款成员机构为同一家成员机构的情况，处理流程同4.1211.7现金充值。 4.12.6.3 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出非指定账户圈存请求； 2. NPS-INPS 向NAS提交清算； 3. NAS向NPS-INPS 返回清算应答； 4. NPS-INPS 向付款成员机构发出非指定账户圈存请求； 5. 付款成员机构向NPS-INPS 返回非指定账户圈存应答； 6. NPS-INPS 向发卡成员机构发出非指定账户圈存请求； 7. 发卡成员机构向NPS-INPS 返回非指定账户圈存应答； 8. NPS-INPS 向发起成员机构返回非指定账户圈存应答； 9. 发起成员机构向NPS-INPS 发出脚本处理结果通知； 10. NPS-INPS 向发起成员机构返回脚本处理结果通知应答； 第108页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 11. NPS-INPS 向发卡成员机构发出脚本处理结果通知。 4.12.6.3.1 发起成员机构的处理 1.发起成员机构向NPS-INPS 发起非指定账户圈存交易，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2.发起成员机构收到NPS-INPS 返回的非指定账户圈存交易应答，进行相应处理：  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已拒绝”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已拒绝”。  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已清算”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已清算”，根据发卡成员机构返回的脚本将圈存交易金额通过机具写入IC卡，并向NPS-INPS 发 出脚本处理结果通知。 4.12.6.3.2 农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的非指定账户圈存交易，将交易处理状态置为 “已接收”，并进行合法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回交易处 理失败的应答；  对于通过检查的，提交NAS清算。 2.NAS收到NPS-INPS 提交的清算请求：  对于付款成员机构清算账户可用余额足够的，实时减少付款成员机构清算账户可用余 额，增加发卡成员机构清算账户可用余额；  对于付款成员机构清算账户可用余额不足的，向NPS-INPS 返回拒绝应答。 3.NPS-INPS 收到NAS返回的清算应答：  对于返回清算成功应答的，将交易处理状态置为“待确认”，并将交易转发发卡付款 成员机构；  对于返回失败的清算应答的，向发起成员机构转发非指定账户圈存请求返回拒绝应答。 4.NPS-INPS 收到付款成员机构返回的非指定账户圈存交易应答：  对于付款成员机构返回交易成功处理应答的，将交易处理状态置为“已付款”，并向 发卡成员机构进行转发处理；  对于付款成员机构返回拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，向NAS发起冲 正请求，并向发起成员机构返回拒绝应答。 5.NPS-INPS 收到发卡成员机构返回的非指定账户圈存交易应答： 对于发卡成员机构返回成功应答的，将交易处理状态置为“已清算”，并向发起成员机构进行转发处理； 对于发卡成员机构返回拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，向NAS、付款成员机构发出冲正 请求，并向发起成员机构返回拒绝应答。 6.NPS-INPS 收到发起成员机构发来的脚本处理结果通知，进行合法行检查，对于未通过检查的，向发起 第109页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 成员机构返回拒绝应答，对于通过检查的，返回成功应答，并向发卡成员机构转发。 4.12.6.3.3 付款成员机构的处理 付款成员机构收到NPS-INPS 发来的非指定账户圈存交易请求，进行检查：  对于未通过检查的，如付款账户余额不足、付款账户密码错误等情况，向NPS-INPS 返 回拒绝应答；  对于通过检查的，完成借记交易处理，向NPS-INPS 返回交易处理成功的应答。付款成 员机构行内业务系统的账务处理如下： 借：××存款—付款人户 贷：存放农信银中心款项 4.12.6.3.4 发卡成员机构的处理 1. 接收发卡成员机构收到NPS-INPS 发来的非指定账户圈存交易请求，进行检查：  对于未通过检查的，向NPS-INPS 返回拒绝应答；  对于通过检查的，进行账务处理，并向NPS-INPS 返回交易处理成功的应答。行内业务 系统的账务处理如下： 借：存放农信银中心款项 贷：其他应付款—电子现金 同时，更新IC卡余额。 2.接收发卡成员机构收到NPS-INPS 发来的脚本处理结果通知，行内业务系统进行登记处理。 第110页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.12.6.4 异常处理说明 4.12.6.4.1 发起成员机构超时未收到NPS-INPS 返回的非指定账户圈存交易应答 故障现象：发起成员机构超时未收到NPS-INPS 返回的非指定账户圈存交易应答。 故障原因：1.NPS-INPS 未收到发起成员机构发起的非指定账户圈存交易请求； 2.NPS-INPS 与NAS之间通讯超时； 3.NPS-INPS 与付款成员机构之间通讯超时； 4.NPS-INPS 与发卡成员机构之间通讯超时； 5.发起成员机构未收到NPS-INPS 返回的非指定账户圈存交易应答。 发起成员机构的处理：计时时间内未收到非指定账户圈存交易应答，向终端返回失败结果，行内业务系统自 动向NPS-INPS 发起冲正； 中心的处理：  NPS-INPS 超时未收到付款成员机构返回的业务应答，向发起成员机构返回拒绝应答， 并向付款成员机构发出冲正请求。  NPS-INPS 超时未收到NAS的清算应答，向发起成员机构返回拒绝应答，并向NAS发出 第111页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 冲正请求。  NPS-INPS 无法向发卡成员机构发出非指定账户圈存请求或无法收到发卡成员机构的 业务应答，向发起成员机构返回拒绝应答，并向付款成员机构、发卡成员机构发出冲正请求。  NPS-INPS 收到发起成员机构发来的自动冲正请求，将交易处理状态置为“已冲正”， 对于已清算的，向NAS、付款成员机构发起冲正请求，NAS对先前的账务处理进行强行冲正。不向发卡成 员机构发起冲正。 付款成员机构的处理：收到自动冲正请求，对先前进行的账务处理进行冲正。 发卡成员机构的处理：日终对账后，根据农信银中心的对账文件对IC卡余额、电子现金及存放农信银中心款 项进行调账处理。 4.12.6.4.2 脚本处理结果通知超时 故障现象：1.发起成员机构向NPS-INPS 发出脚本处理结果超时未收到应答； 2.NPS-INPS 向发卡成员机构发送脚本处理结果超时未收到应答。 发起成员机构的处理：向 NPS-INPS 重发脚本处理结果通知，直至收到 NPS-INPS 返回的脚本处理结果通知应 答。向 NPS-I 发起交易状态查询，根据查询的业务状态处理后续操作。 中心的处理：向接收成员机构重发脚本处理结果通知，直至收到发卡成员机构的通讯应答。 4.12.6.4.3 终端写卡失败 故障现象：1.受理终端未收到发起成员机构的操作命令， 2.终端写卡失败。 终端的处理：1.超时未收到发起成员机构业务系统发来的操作命令，向发起成员机构发出冲正请求； 2.写卡失败，向发起成员机构发出冲正请求。 第112页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 发起成员机构的处理：收到终端发来的冲正请求，向NPS-INPS 转发。 NPS-INPS 的处理：对原交易进行冲正处理，向付款成员机构转发冲正请求，不向接收发卡成员机构转发冲正。 付款成员机构：行内业务系统对已进行的账务处理进行冲正。 发卡成员机构的处理：日终对账后，根据农信银中心的对账文件对IC卡余额、电子现金及存放农信银中心款 项进行调账处理。 4.12.7 现金充值 4.12.7.1 业务概述 发起成员机构发起的，以现金方式向IC卡充值的交易。 4.12.7.2 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出现金充值请求； 2. NPS 提交 NAS 清算； 3. NAS 返回清算应答； 4. NPS-INPS 将现金充值请求转发至接收成员机构； 5. 接收成员机构向NPS-INPS 返回现金充值业务应答； 6. NPS-INPS 将现金充值应答返回发起成员机构； 7. 发起成员机构向NPS-INPS 发出脚本处理结果通知； 8. NPS-INPS 向发起成员机构返回脚本处理结果应答； 第113页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 9. NPS-INPS 向接收成员机构转发脚本处理结果通知。 4.12.7.2.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发起现金充值交易请求，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”， 行内业务系统进行以下账务处理： 借：现金 贷：存放农信银中心款项 2.发起成员机构收到NPS-INPS 返回的业务应答，进行相应处理：  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已拒绝”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已拒绝”，行内业务系统对账务处理进行冲正： 借：现金（红字） 贷：存放农信银中心款项（红字）  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已清算”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已清算”，根据NPS-INPS 与交易应答一并返回的脚本将充值交易金额通过机具写入IC卡，并向 NPS-INPS 发出脚本处理结果通知。 4.12.7.2.2 农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的现金充值交易请求，将交易处理状态置为“已 接收”，并进行合法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回交易处 理失败的应答；  对于通过检查的，提交NAS进行清算处理。 2.NAS检查发起成员机构清算账户可用余额:  对于清算账户可用余额足够的，减少发起成员机构清算账户可用余额，增加接收成员 机构清算账户可用余额，并向NPS-INPS 返回清算成功的应答；  对于清算账户可用余额不足或清算处理失败的，向NPS-INPS 返回清算失败的应答。 3.NPS-INPS 收到NAS的清算应答：  对于收到成功清算应答的，将交易处理状态更新为“待确认”，并向接收成员机构发 送现金充值交易请求；  对于收到失败清算应答的，将交易处理状态更新为“已拒绝”，并向发起成员机构返 回拒绝应答。 4.NPS-INPS 收到接收成员机构返回的现金充值业务应答：  对于接收成员机构返回交易成功处理应答的，将交易处理状态置为“已清算”，并向 发起成员机构进行转发处理； 第114页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  对于接收成员机构返回拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，向NAS发出冲 正请求，并向发起成员机构返回拒绝应答。 5.NPS-INPS 收到发起成员机构发来的脚本处理结果通知，进行合法行检查，对于未通过检查的，向发起 成员机构返回拒绝应答，对于通过检查的，返回成功应答，并向接收成员机构转发。 4.12.7.2.3 接收成员机构的处理 1. 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的现金充值交易请求，进行检查：  对于未通过检查的，向NPS-INPS 返回拒绝应答；  对于通过检查的，行内业务系统进行如下账务处理，向NPS-INPS 返回交易处理成功的 应答。 借：存放农信银中心款项 贷：其他应付款-电子现金 同时，更新IC卡余额。 2.接收成员机构收到NPS-INPS 发来的脚本处理结果通知，行内业务系统进行登记处理。 4.12.7.3 异常处理说明 4.12.7.3.1 发起成员机构超时未收到NPS-INPS 返回的应答 故障现象：发起成员机构超时未收到NPS-INPS 返回的现金充值交易应答。 故障原因：1.NPS-INPS 未收到发起成员机构发起的现金充值交易请求； 2.NPS-INPS 与NAS之间通讯超时； 3.NPS-INPS 与付款发起成员机构之间通讯超时； 4.NPS-INPS 与发卡接收成员机构之间通讯超时； 第115页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.发起成员机构未收到NPS-INPS 返回的现金充值交易应答。 发起成员机构的处理：计时时间内未收到现金充值交易应答，向终端返回失败结果，行内业务系统自动向 NPS-INPS 发起冲正； 中心的处理：  NPS-INPS 超时未收到接收成员机构返回的业务应答，向发起成员机构返回拒绝应答， 并向接收成员机构发出冲正请求。  NPS-INPS 超时未收到NAS的清算应答，向发起成员机构返回拒绝应答，并向NAS发出 冲正请求。  NPS-INPS 无法向接收成员机构发出现金充值请求或无法收到接收成员机构的业务应 答，向发起成员机构返回拒绝应答，并向接收成员机构发出冲正请求。  NPS-INPS 收到发起成员机构发来的自动冲正请求，将交易处理状态置为“已冲正”， 对于已清算的，向NAS发起冲正请求，NAS对先前的账务处理进行强行冲正。不向接收成员机构发起冲 正。 接收成员机构的处理：日终对账后，根据农信银中心的对账文件对IC卡余额、电子现金及存放农信银中心款 项进行调账处理。 4.12.7.3.2 脚本处理结果通知超时 参见4.1211.5.4.3。 4.12.7.3.3 终端写卡失败 参见4.1211.6.4.3。 4.12.8 现金充值撤销 4.12.8.1 业务概述 现金充值撤销交易用于操作不当等原因，对持卡人已经成功的现金充值交易于当日主动发起的对现金 充值交易的取消。现金充值撤销交易必须是对原充值交易的全额撤销。 第116页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.12.8.2 业务规则 4.12.8.3 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出现金充值撤销请求； 2. NPS-INPS 将现金充值撤销请求转发至接收成员机构； 3. 接收成员机构向NPS-INPS 返回现金充值撤销业务应答； 4. NPS-INPS 将现金充值撤销应答返回发起成员机构； 5. 发起成员机构向NPS-INPS 发出脚本处理结果通知； 6. NPS-INPS 向发起成员机构返回脚本处理结果应答； 7. NPS-INPS 向接收成员机构转发脚本处理结果通知。 4.12.8.3.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发起现金充值撤销交易请求，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2. 发起成员机构收到NPS-INPS 返回的业务应答，进行相应处理：  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已清算”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已清算”，行内业务系统进行如下账务处理： 借：现金（红字） 贷：存放农信银中心款项（红字）  发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已拒绝”应答，行内业务系统将交易处理状态 置为“已拒绝”。发起成员机构收到NPS-INPS 返回的“已清算”应答时将与交易应答一并返回的脚本 第117页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 将充值交易金额通过机具写入IC卡，并向NPS-INPS 发出脚本处理结果通知。 4.12.8.3.2 农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的现金充值撤销交易请求，将交易处理状态置为 “已接收”，并进行合法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回交易处 理失败的应答；  对于通过检查的，提交NAS进行清算处理。 2.NAS检查接收成员机构清算账户可用余额:  对于清算账户可用余额足够的，减少接收成员机构清算账户可用余额，增加发起成员 机构清算账户可用余额，并向NPS-INPS 返回清算成功的应答；  对于清算账户可用余额不足或清算处理失败的，向NPS-INPS 返回清算失败的应答。 3.NPS-INPS 收到NAS的清算应答：  对于收到成功清算应答的，将交易处理状态更新为“待确认”，并向接收成员机构发 送现金充值交易请求；  对于收到失败清算应答的，将交易处理状态更新为“已拒绝”，并向发起成员机构返 回拒绝应答。 4.NPS-INPS 收到接收成员机构返回的现金充值业务撤销应答：  对于接收成员机构返回交易成功处理应答的，将交易处理状态置为“已清算”，原现 金充值业务的交易处理状态置为“已充值撤销”，并向发起成员机构进行转发处理；  对于接收成员机构返回拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，向NAS发出冲 正请求，并向发起成员机构返回拒绝应答。 5.NPS-INPS 收到发起成员机构发来的脚本处理结果通知，进行合法行检查，对于未通过检查的，向发起 成员机构返回拒绝应答，对于通过检查的，返回成功应答，并向接收成员机构转发。 4.12.8.3.3 接收成员机构的处理 1. 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的现金充值撤销交易请求，进行检查：  对于未通过检查的，向NPS-INPS 返回拒绝应答；  对于通过检查的，行内业务系统进行如下账务处理，向NPS-INPS 返回交易处理成功的 应答。 借：存放农信银中心款项（红字） 贷：其他应付款-电子现金（红字） 同时，更新IC卡余额。 2.接收成员机构收到NPS-INPS 发来的脚本处理结果通知，行内业务系统进行登记处理。 第118页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.12.8.4 异常处理说明 参见4.1211.7.3。 4.12.9 脱机消费/退货 4.12.9.1 业务概述 电子现金应用支持卡片和终端交互后直接完成交易。因此，对于电子现金应用的脱机消费/退货，不产生 联机报文。该类交易根据受理方提交的IC卡脱机消费脱机消费/退货文件进行清算。 4.12.9.2 处理说明 脱机消费脱机消费/退货业务的发起成员机构向NPS-INPS发送电子现金脱机消费脱机消费/退货请求文 件，NPS-INPS对脱机消费脱机消费/退货请求文件检查后，向发起成员机构发送IC卡电子现金脱机消费脱机 消费/退货拒绝文件和IC卡电子现金脱机消费脱机消费/退货的发起方成功清算文件，并向接收成员机构发 送IC卡电子现金脱机消费脱机消费/退货的发卡方成功清算文件，并根据成功清算金额，向NAS提交清算请求。 脱机消费脱机消费/退货交易的接收成员机构根据NPS-INPS发来的成功清算文件进行账务处理，并更新 IC卡电子现金余额。 在一个清算日内，成员机构可以多次提交IC卡脱机消费脱机消费/退货文件；对于中心日切后成员机构提 交的IC卡脱机消费脱机消费/退货文件，即使上传文件的清算日期为上个工作日，中心仍按照自己当前的清算 日期对该机构进行清算处理。 中心日切后生成的上一个清算日的IC卡脱机消费脱机消费/退货文件将分发到 各相关成员机构。 一个清算日中成员机构上送的该类文件不能同名，文件中的脱机消费脱机消费/退货流水 号当日不能重复。 无论入网机构在一个清算日上传了几个IC卡脱机消费脱机消费/退货文件，中心只产生一个拒绝文件，若 无拒绝记录则发空的拒绝文件。 中心接收受理方提交的IC卡脱机消费脱机消费/退货交易的清算文件，清算 后将生成的IC卡脱机消费脱机消费/退货文件传递到受理方，包括： 拒绝文件、受理方成功清算文件以及交 易统计文件。中心还会将IC卡脱机消费脱机消费/退货文件传递到发卡方，包括： 发卡方成功结算文件和交 易统计文件 成员提交的脱机消费脱机消费/退货请求文件中的记录不能超过2000条。中心清分后的成功清算文件条 数没有限制。中心返回给受理行的拒绝文件中包括记录拒绝与文件拒绝两种类型数据。记录拒绝时不影响该 脱机消费脱机消费/退货请求文件中其他交易的清算。受理行需将拒绝的记录单独摘录检查并使用另一个请 求文件重新组织数据。禁止使用原文件修改后提交。 4.13 自动冲正 4.13.1 业务概述 冲正交易是一笔支付类交易的反向交易。该交易在个人账户通兑、协议付款、消费、预授权类、IC 卡电子 现金、存款冲销、补正交易出现超时时，由发出发起成员机构或农信银中心自动发起。 第119页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.13.2 业务规则  仅允许对业务超时的交易进行冲正。；  冲正交易必须由发起行或农信银中心自动发出，不允许人工干预。；  可以对“已清算”状态的交易进行冲正。；  仅有个人账户通兑、协议付款、消费、消费撤销、预授权/追加预授权、预授权撤销、预授权完成、预授 权完成撤销、指定账户圈存，非指定账户圈存，现金充值，现金充值撤销 IC 卡电子现金、存款冲销、补正 交易可以冲正。；  冲正指令可以重复发送，但不可撤销。；  接收成员机构不得对收到的冲正请求返回拒绝的应答。 4.13.3 受理渠道说明 冲正交易由发起成员机构的业务系统自动发出，可以对通过柜面、ATM、POS、自助结算终端、网上银行、 手机银行、电话银行等渠道发起的交易进行冲正处理。 4.13.4 交易处理状态  已成功：原交易冲正成功，即冲正交易成功；  已拒绝：原交易冲正失败。 4.13.5 交易处理说明 4.13.5.1 发起成员机构发出的自动冲正 1 发起成员机构发起冲正请求 第120页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 2 NPS-INPS 向NAS提交冲正清算处理 3 NAS向NPS-INPS 返回清算通知 4 NPS-INPS 向发起成员机构返回冲正应答 5 NPS-INPS 向接收成员机构转发冲正请求。 6 接收成员机构向NPS-INPS 发送冲正应答。 4.13.5.1.1 发起成员机构的处理 1）发起成员机构行内业务系统计时时间内未收到业务应答，向NPS-INPS 发出冲正请求。对于发出冲正请 求后收到原业务应答的情况，行内业务系统不再进行处理。 2）收到NPS-INPS 返回的冲正应答：  收到“已成功”应答的，行内业务系统将原交易的处理状态置为“已冲正”。  收到“已拒绝”应答的，行内业务系统根据NPS-INPS 返回的失败原因，对冲正报文进行修改后再次发 送。  超时未收到冲正应答的，行内业务系统自动重发冲正请求，直至收到成功应答为止。 4.13.5.1.2 农信银中心的处理 1）NPS-INPS 收到发起成员机构发来的冲正请求，进行合法性检查：  未通过检查的，如非当日交易、已存款冲销、已补正等情况，将自动冲正交易处理状态置为“已拒绝”， 向发起成员机构返回拒绝应答；  对于原交易不存在的，即NPS-INPS 先前未收到此笔交易的情况，返回冲正成功的应答，后续再收到被 冲正的交易，直接进行丢弃处理；  对于原交易存在，且状态为“已清算”的，将冲正交易的状态置为“已清算”，将被冲正的原交易处理 状态置为“已冲正”，提交NAS清算，此时的清算为强制清算，即，无论应借记方清算账户可用余额是 否足够，必须成功冲正。未收到NAS清算应答的，重发冲正请求，直至收到冲正应答为止。 2）NPS-INPS 向接收成员机构转发冲正请求，直至收到NAS的冲正应答为止。 4.13.5.1.3 接收成员机构的处理 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的冲正请求，行内业务系统已做账务处理，修改交易处理状态，并对 账务处理进行冲正,返回冲正应答；未做账务处理或账务处理失败的，返回冲正应答；对于未收到原交易的， 返回冲正应答，之后再收到正交易，即，在收到被冲正交易之前收到了冲正交易，不再对被冲正交易进行处理。 第121页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.13.5.2 农信银中心发起的自动冲正 4.13.5.2.1 农信银中心的处理 农信银中心在计时时间内未收到接收成员机构返回的业务应答，将冲正交易处理状态置为“已清算”， 将原交易处理状态置为“已冲正”，并进行下列处理： 1） 向NAS发出冲正请求，此时的清算为强制清算，即，无论因借记方清算账户可用余额是否足够，必 须成功冲正。未收到NAS清算应答的，重发冲正请求，直至收到冲正应答为止。 2） 向发起成员机构发出拒绝应答。 3） 向接收成员机构发出冲正请求。 4.13.5.2.2 发起成员机构的处理 发起成员机构收到农信银中心发来的拒绝应答，将原交易处理状态置为“已拒绝”。 4.13.5.2.3 接收成员机构的处理 接收成员机构收到NPS-INPS 发来的冲正请求，行内业务系统已做账务处理，修改交易处理状态，并对 账务处理进行冲正,返回冲正应答；未做账务处理或账务处理失败的，返回冲正应答；对于未收到原交易的， 返回冲正应答，之后再收到正交易，即，在收到被冲正交易之前收到了冲正交易，不再对被冲正交易进行处理。 第122页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.13.6 异常处理说明 4.13.6.1 发起成员机构发起冲正请求异常 故障原因：发起成员机构和NPS-INPS 通讯超时。 故障现象：NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的冲正请求。 发起成员机构的处理：计时时间内未收到NPS-INPS 的冲正应答，行内业务系统进行自动重发处理。 4.13.6.2 NPS-I NPS 向发起成员机构发送冲正请求应答异常 故障原因：发起成员机构和NPS-INPS 通讯超时。 故障现象：发起成员机构未收到NPS-INPS 发来的冲正应答。 发起成员机构的处理：计时时间内未收到NPS-INPS 的冲正应答，行内业务系统进行自动重发处理。 第123页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.13.6.3 NPS-I NPS 发送冲正请求至接收成员机构异常 故障原因：接收成员机构和NPS-INPS 通讯超时。 故障现象：接收成员机构未收到NPS-INPS 发来的冲正请求，或NPS-INPS 未收到接收成员机构的冲正应 答。 中心的处理：计时时间内未收到接收成员机构的通讯应答，进行自动重发处理。 4.14 存款冲销 4.14.1 业务概述 存款冲销交易用于处理当日发生的因记账金额错误、记账串户或记账方向错误导致的错账。存款冲销交 易必须由柜台人工发起，且必须按原交易金额全额冲销。 4.14.2 业务规则  只能对当日的、通过柜面渠道办理的个人账户通存交易进行存款冲销。  发起存款冲销的成员机构在交易超时后发起冲正。  成功的存款冲销和被冲销的通存交易均参加对账。  不允许对对公账户通存交易进行存款冲销处理。  接收成员机构收到存款冲销交易，需检查原交易是否存在、账户余额是否足够等信息，对于检查无 误的，并对原交易成功进行处理的，方可返回存款冲销成功的应答。 4.14.3 受理渠道说明 存款冲销业务只能通过柜面渠道发起，不得通过其他自助渠道发起。 第124页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.14.4 交易处理状态  已接收：NPS-INPS 已经收到发起成员机构的存款冲销报文，但未做后续处理。  已清算：原通存交易已被成功撤销，即存款冲销交易成功清算。  待确认: NAS完成对双方清算账户的处理，等待接收成员机构应答的处理状态。  已拒绝：接收成员机构拒绝存款冲销原交易或者NAS清算失败。  已冲正：存款冲销交易超时后成功进行冲正处理。 4.14.5 交易处理说明 参见4.4个人账户通兑业务。 4.14.6 异常处理说明 参见4.4个人账户通兑业务。 4.15 补正 4.15.1 业务概述 业务补正用于对当日发生的、因柜面操作原因导致的个人账户通存通兑业务进行差错处理。 对于原交易是个人账户通存的，由原交易的发起成员机构在原交易发生的当日进行存款冲销。存款冲销 业务处理成功的，原业务的发起成员机构在当日才可以使用补正。 对于原交易是个人账户通兑的，由原交易的发起成员机构在原交易发生的当日直接进行补正处理。 4.15.2 业务规则  只能对当日交易进行补正。  只能借方补正（借记异地账户的补正）。贷方补正，通过通存交易处理。  原交易是通存的，必须先进行存款冲销处理，存款冲销成功之后，方可进行补正，即原交易为通 存的补正交易需关联存款冲销交易，未做存款冲销的，不允许补正；原交易是通兑的，可以直接对原交易 进行补正。  接收方成员机构收到补正交易，不验客户密码、磁道信息。对于客户账户状态正常、余额足够的， 行内系统做借记客户账户的处理，并返回补正成功的应答。  原交易必须是通过柜面渠道发起的方可进行补正处理。  补正交易的金额可以大于、小于或等于原交易的金额。  补正在交易超时后需引发自动冲正。  不允许针对补正交易发出补正，即补正交易的原交易不能是补正。  补正金额超过5万元（含5万元）的，补正交易需要送客户身份证件种类和证件号码，开户成员 机构需要对证件信息进行核验，未通过核验的，拒绝补正请求。 第125页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4.15.3 受理渠道说明 补正交易只能通过柜面渠道发起。 4.15.4 交易处理状态  已接收：NPS-INPS 已经收到补正业务，未清算。  已拒绝：补正业务未通过NPS或接收成员机构检查，而向发起成员机构返回拒绝通知。  待确认: NAS完成对双方清算账户的处理，等待接收成员机构应答的处理状态。  已清算：原交易被成功补正，即补正交易成功清算。  已冲正：补正交易超时后成功进行冲正处理。 4.15.5 交易处理说明 参见4.4个人账户通兑业务。 4.15.6 异常处理说明 参见4.4同个人账户通兑业务。 第126页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第五章 信息类业务 5.1 业务管理类 5.1.1 排队撤销 5.1.1.1 业务概述 日间，成员机构发起非实时类交易（如电子汇兑、即时转账等交易）时，若被借记成员机构清算账户可用 余额不足，NAS将交易纳入日间排队。 发起成员机构或原交易的发起行可以在日间对排队的业务发起撤销申请，取消原业务。 5.1.1.2 业务规则  仅允许业务发起成员机构或发起行发起撤销申请。；  “已清算”状态的交易不得撤销。 5.1.1.3 受理渠道说明 本业务仅支持从柜面发起。 5.1.1.4 交易处理状态  已接收：已接收到发起成员机构发出的排队撤销交易。  已拒绝：报文格式非法、原交易状态为“已清算”等情况，排队撤销交易失败。  已成功：排队撤销交易成功，电子汇兑交易的状态为“排队已撤销”。 5.1.1.5 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发送排队撤销申请。 第127页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 2. NPS-INPS 登记排队撤销交易流水登记簿，将排队撤销请求发送至NAS。 3. NAS对队列中的业务做排队撤销处理，向NPS-INPS 返回排队撤销处理结果的应答。 4. NPS-INPS 将交易处理结果返回发起成员机构。 5.1.1.5.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出排队撤销申请，行内业务系统将排队撤销交易的处理状态置为“已 发送”。 2. 发起成员机构收到NPS-INPS 返回的应答：  NPS-INPS 返回“已拒绝”应答，行内业务系统不改变原交易（被撤销交易）处理状态，将排队撤销 交易的处理状态置为“已拒绝”；  NPS-INPS 返回“已成功”应答，行内业务系统将排队撤销交易的处理状态置为“已成功”，将原交 易处理状态状态置为“排队已撤销”，并对发起交易时做的账务处理进行冲正，会计分录如下： 借：××存款—付款人户 （红字） 贷：存放农信银中心款项 （红字） 5.1.1.5.2 农信银中心的处理 1. NPS-INPS 接收到排队撤销申请，将排队撤销交易的处理状态置为“已接收”，并进行交易合法性检查：  未通过检查的，将排队撤销交易置为“已拒绝”状态，向发起成员机构返回“已拒绝”的处理应答；  通过检查的，若原交易状态为“已清算”，将排队撤销交易置为“已拒绝”状态，并向发起成员机构 返回拒绝通知；若原交易状态为“已排队”，向NAS发起排队撤销请求。 2. NAS收到NPS-INPS 发来的排队撤销请求，进行排队撤销处理：  未排队撤销成功的，向NPS-INPS 返回拒绝应答；  排队撤销成功的，向NPS-INPS 返回排队撤销成功应答。 3. NPS-INPS 收到NAS的应答后进行处理：  NAS返回排队撤销失败应答的，将排队撤销交易的处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返 回拒绝应答；  NAS返回排队撤销成功应答的，将排队撤销交易的处理状态置为“已成功”，将原交易的处理状态 置为“排队已撤销”，并向发起成员机构返回成功应答。 第128页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.1.1.6 异常处理说明 5.1.1.6.1 NPS-INPS 未收到排队撤销请求 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 通讯超时。 故障现象： NPS-INPS 未收到发起成员机构发来的排队撤销请求。； 发起成员机构的处理：重新发起排队撤销请求。发起成员机构发出交易状态查询，并根据 NPS-I 返回的结 果修改行内业务系统的交易处理状态。 中心的处理：收到发起成员机构重发的排队撤销请求，检查是否已对相同要素的交易进行过处理，若已对 要素一致的交易进行过处理，直接返回丢弃报文返回被撤销交易处理状态；若先前未收到过此笔交易或 处理失败，则视同一笔新的排队撤销交易处理。 5.1.1.6.2 NPS-INPS 超时未收到NAS应答 故障原因：NPS-INPS 与NAS通讯超时。 第129页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 故障现象：NPS-INPS 超时未收到NAS排队撤销应答。 发起成员机构的处理：发起成员机构在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的交易处理应答，行内业务系统 自动重发排队撤销请求，直至收到业务应答。2.发起成员机构发出交易状态查询重新发起排队撤销交易， 并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交易处理状态。 中心的处理：收到发起成员机构重发的排队撤销请求，检查是否已对相同要素的交易进行过处理，若已对 要素一致的交易进行过处理，返回被撤销交易处理状态直接返回丢弃报文；若先前未收到过此笔交易或 处理失败，则视同一笔新的排队撤销交易处理。 5.1.1.6.3 发起成员机构未收到排队撤销应答 故障现象：发起成员机构超时内没有收到NPS-INPS 已拒绝、已成功通知。 发起成员机构的处理：重新发起排队撤销交易。查询 NPS-I 的交易处理状态。 5.1.2 业务撤销 5.1.2.1 业务概述 业务发起成员机构办理各类银行汇票、电子汇兑、个人账户通存、对公账户通存、第三方转账等支付及信 息类类业务时，如在规定时间内未收到农信银中心的处理结果，可以主动发起业务撤销申请，取消原支付交 易业务。 5.1.2.2 业务规则  “已清算”状态的支付类业务不得办理撤销，“已成功”状态的信息类业务不得办理撤销。；  仅允许业务发起成员机构或发起行发起撤销申请。仅允许业务发起成员机构发起撤销。；  业务撤销可由发起成员机构行内业务系统自动发出，也可由经办人员人工发出。； 第130页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  不能对撤销交易进行撤销。 5.1.2.3 受理渠道说明 本业务流程中支持发起成员机构通过ATM、网上银行、自助结算终端、电话银行、手机银行等受理渠道发 起撤销请求。撤销业务的受理渠道必须和原交易的受理渠道对应，即原交易是通过ATM渠道发起的，则 要求撤销交易也必须通过ATM渠道发起。 5.1.2.4 交易处理状态  已接收：收到发起成员机构发来的业务撤销请求，但未进行后续处理的状态。；  已成功：撤销交易处理成功，原交易的处理状态为“已撤销”。  已拒绝：原交易撤销失败。 5.1.2.5 交易处理说明 5.1.2.5.1 发起成员机构的处理 1.发起成员机构发起业务（支持撤销处理的业务），在规定时间内未收到NPS-INPS 返回的应答，向NPS- INPS 发出对指定原交易的撤销请求，行内业务系统将撤销交易的处理状态置为“已发送”。 2.发起成员机构收到撤销应答，根据撤销应答结果修改撤销申请状态和撤销业务状态：  收到“已拒绝”应答的，将撤销交易的处理状态置为“已拒绝”；  收到“已成功”应答的，将撤销交易的处理状态置为“已成功”，将原交易处理状态置为“已撤 销”，若原交易为支付类业务，同时并对发起交易时做的账务处理进行冲正，会计分录如下： 借：××存款—付款人户 （红字） 或 现金 （红字） 贷：存放农信银中心款项 （红字） 5.1.2.5.2 农信银中心的处理 NPS-INPS 收到撤销请求，将交易处理状态置为“已接收”，并进行合法性检查：  对于未收到原交易的，返回撤销成功的应答，收到撤销请求之后再收到原交易的，直接做丢弃处理；  对于已收到原交易、但原交易未清算或未成功处理的，向付款发起行、接收收款行发出撤销通知，将 第131页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 原交易置为“已撤销”状态，将撤销交易置为“已成功”状态，并向发起成员机构返回撤销成功的 应答；  对于原交易已清算（已处理成功）或撤销交易未通过合法性检查的，向发起成员机构返回“已拒 绝”的应答。 5.1.2.5.3 接收成员机构（付款成员机构、收款成员机构）的处理 接收成员机构收到撤销通知后，修改相关业务状态，并对已进行的账务处理进行冲正，对于在收到撤销 交易后收到原交易的，直接做丢弃处理。 5.1.2.6 异常处理说明 5.1.2.6.1 发起成员未收到撤销应答 故障原因：因通讯原因，发起成员机构未发出撤销申请或者未收到NPS-INPS 的撤销应答。 发起成员机构的处理：发起交易状态查询，查询撤销状态。重新发起业务撤销交易。 中心的处理：根据原交易的状态来进行判断是否可以撤销，并将撤销的结果发送给发起成员机构，同时向接 收成员机构发送撤销通知；如果收到重复撤销业务，将撤销交易的处理结果发送给成员机构。 5.1.3 错账控制/解控 5.1.3.1 业务概述 错账控制交易应用于处理柜面交易当日（未能成功存款冲销、补正，或存款冲销、补正错误）或交易当日 日切后发现的、因柜员操作原因导致的错账。由原交易发起成员机构或原交易网点发起“错账控制交易”控 制异地账户的错账款项。发起错账控制交易的网点，应在发起交易日起两个工作日内（遇节假日顺延），将 《协助控制客户款项申请》、原始交易凭证加盖受理网点及所属省级中心的印章后传真至开户行。 错账解控分为以下两种情况： 1. 因发起成员机构未在规定时间内将《协助控制客户款项申请》、原始交易凭证等资料传真至开户行所 属省级清算中心，开户行所属省级清算中心有权通过其行内业务系统进行解控处理；或发起成员机构因系统 原因无法正确办理解控，可以申请由开户行协助进行解控处理。 2.发起成员机构或开户行与客户取得联系，客户同意在发起成员机构或开户行办理退款。此种情况下， 由发起成员机构通过农信银支付清算系统发出错账解控交易。本需求书所称错账解控交易特指此种情况。 第132页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 错账解控交易应用于解控已通过错账控制交易成功处理的错账款项。通过此交易，解控异地账户的错账 款项。 5.1.3.2 业务规则  支持对当日或以前工作日发生的错账款项进行控制，但最迟不得超过原交易日后的15日（15 个自然日）。  错账控制/解控交易需载明原交易（指出现操作失误的交易）要素，对于错账控制/解控交易要 素与原交易不符的，不能做控制处理。农信银中心只对原交易日期为当天的进行检查。接收成员机构需 要匹配当天或历史交易。  错账控制交易的金额与原交易金额不相关，即错账控制金额可以大于、小于或等于原交易金额。  仅支持成员机构柜台发起，不支持其他受理渠道发起的错账控制交易。  对于错账账户余额不足的，开户行拒绝控制请求，并在应答时返回账户实际余额。  支持对已存款冲销、已补正状态的通存通兑业务发起错账控制。但已进行错账控制的交易不得 再进行存款冲销、补正。  一笔交易只能由受理行控制一次，解控之后也不得再进行控制。  解控交易只支持全额解控，可以在控制当天或以后工作日进行解控。  发起错账解控时，不与控制交易关联，而与原交易关联。  错账控制、解控交易不参加日终对账处理，发起方对于状态不明确的控制及解控交易，通过错 账控制/解控状态查询交易（详见 5.1.4）查询，或采取线下沟通的方式与接收方进行确认。 5.1.3.3 受理渠道说明 只允许通过柜面渠道发起。 5.1.3.4 交易处理状态  已接收：NPS-INPS 已经收到发起成员机构的请求报文，但未做后续处理。  已拒绝：请求报文未通过NPS-INPS 或接收成员机构的检查。  已成功：收到成功的错账控制/解控应答。 5.1.3.5 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发送错账/解控控制请求； 2. NPS-INPS 向接收成员机构转发错账控制/解控请求； 3. 接收成员机构向NPS-INPS 发送错账控制/解控应答； 第133页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 4. NPS-INPS 向发起成员机构转发错账控制/解控应答。 5.1.3.5.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发送错账控制/解控请求，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2. 收到NPS-INPS 返回的业务应答，行内业务系统修改相应的交易处理状态：  收到拒绝应答的，行内业务系统将错账控制/解控交易的处理状态置为“已拒绝”“；  收到成功应答的，行内业务系统将错账控制/解控交易的处理状态置为“已成功”。 5.1.3.5.2 农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的错账控制/解控业务，将交易处理状态置为“已接收”，并进行交易合 法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，向发起成员机构返回“已拒绝”的处理应答；  对于通过检查的，实时向接收成员机构转发。 2. 收到接收成员机构返回的错账控制应答：  收到拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回应答；  收到成功应答的，将交易处理状态置为“已成功”，并向发起成员机构返回应答。 5.1.3.5.3 接收成员机构的处理 开户行收到错账控制/解控交易，将交易处理状态置为“已接收”，并进行合法性检查，对于控制交易，主 要检查原交易是否存在、原交易信息是否正确、账户状态是否正常、账户余额是否足够、是否已进行过控制处 理等，对于解控交易，主要检查原交易是否存在、原交易信息是否正确、是否已进行控制、是否仍处于控制状 态、解控金额是否与控制金额一致：  对于检查未通过的，将交易处理状态置为“已拒绝”，向NPS-INPS 返回拒绝应答，并在应答中说明 控制/解控失败的原因，对于因账户余额不足控制失败的，还应返回当时的账户余额；  对于检查通过的，对于错账控制交易，行内业务系统根据控制金额，对错账账户相应金额进行控制处 理；对于解控交易，进行全额解控处理，行内业务系统将控制/解控交易的处理状态置为“已成功”，并 向NPS-INPS 返回交易处理应答。 第134页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.1.3.6 异常处理说明 5.1.3.6.1 发起成员机构接收错账控制应答超时 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS，或NPS-INPS与接收成员机构通讯超时。 故障现象：1.NPS-INPS未收到发起成员机构发来的错账控制/解控请求； 2.接收成员机构未收到NPS-INPS发来的错账控制/解控请求； 3.NPS-INPS未收到接收成员机构返回的错账控制/解控应答； 4.发起成员机构未收到NPS-INPS返回的错账控制/解控应答。 发起成员机构的处理：计时时间内未收到错账控制/解控应答，通过错账控制/解控状态查询进行处理，并根 据接收成员机构返回的错账控制/解控交易处理结果修改行内综合业务系统交易处理状态。 中心的处理：收到重发的错账控制/解控交易后，当日未改变流水号重发的，检查原控制/解控交易的处理状 态，已收到接收成员机构应答的，向发起成员机构再次发送业务应答；未收到接收成员机构应答的，向接收成 员机构转发。当日改变流水号重发或隔日重发的，视同新交易进行处理。 接收成员机构的处理：当日未改变流水号重发的，对于已收到控制/解控交易，且已完成处理的，重发交易处 理结果，对于改变流水号重发，且已成功控制/解控的，返回处理失败的应答。 是否参与对账：错账控制/解控交易不参与对账。 5.1.4 错账控制/解控状态查询 5.1.4.1 业务概述 错账控制/解控业务的辅助业务。发起成员机构在错账控制/解控业务超时未收到应答的情况下，可以通过本 交易向接收成员机构查询错账控制/解控状态及控制金额。 5.1.4.2 业务规则 允许查询当日或以前工作日期发起的错账控制/解控交易的处理状态。 5.1.4.3 渠道说明 只允许通过柜面渠道发起。 第135页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.1.4.4 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发送错账控制/解控状态查询； 2. NPS-INPS 向接收成员机构转发错账控制/解控状态查询； 3. 接收成员机构向NPS-INPS 发送错账控制/解控状态查询应答； 4. NPS-INPS 向发起成员机构转发错账控制/解控状态查询应答。 5.1.4.4.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出错账控制/解控状态查询请求。 2. 发起成员机构收到NPS-INPS 返回的错账控制/解控状态查询应答，行内业务系统可据此更改错账控 制/解控交易的处理状态。 5.1.4.4.2 农信银中心的处理 1. NPS-INPS 收到发起成员机构发来的错账控制/解控交易状态查询，进行合法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答；  对于通过检查的，向接收成机构转发错账控制/解控状态查询。 2. 收到接收成员机构返回错账控制/解控状态查询应答后，向发起成员机构转发。 5.1.4.4.3 接收成员机构的处理 接收成员机构收到错账/解控交易处理状态查询，进行交易合法性检查：  未通过检查的，返回拒绝应答；  通过检查的，返回行内业务系统相应交易的处理状态，对于错账控制交易，还应返回控制金额。 第136页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.1.4.5 异常处理说明 5.1.4.5.1 发起成员机构接收错账控制/解控状态查询应答超时 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS，或NPS-INPS与接收成员机构通讯超时。 故障现象：1.NPS-INPS未收到发起成员机构发来的错账控制/解控状态查询请求； 2.接收成员机构未收到NPS-INPS发来的错账控制/解控状态查询请求； 3.NPS-INPS未收到接收成员机构返回的错账控制/解控状态查询应答； 4.发起成员机构未收到NPS-INPS返回的错账控制/解控状态查询应答。 发起成员机构的处理：计时时间内未收到错账控制/解控状态查询应答，行内业务系统将控制/解控状态查询 交易置为失败状态。 是否参与对账：错账控制/解控交易不参与对账。 5.1.5 交易状态查询 5.1.5.1 业务概述 成员机构通过交易状态查询，查询已发送的交易在农信银中心的处理状态。 5.1.5.2 业务规则  成员机构及所属网点均可发起交易状态查询。；  交易状态查询的发起行必须是被查询交易的发起方。；  可以查询当日交易的处理状态。；  查询时需录入被查询交易的交易日期、流水号、交易类别等要素。；  查询的状态为该笔交易在农信银中心的处理状态。  成员行发起业务超时后发起交易状态查询结果返回的状态不作为成员行业务修改行内业务处理状 态的记账依据。凭证 5.1.5.3 交易处理状态  已接收：交易已收到但尚未进行后续处理。  已拒绝：成员机构发起的交易状态查询出现报文格式非法等情况，农信银中心经检查后退回，并将 该笔业务置为“已拒绝”状态。  已成功：NPS-INPS 已发送交易状态查询的应答。 第137页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.1.5.4 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出交易状态查询请求。 2. NPS-INPS 向发起成员机构返回交易状态查询应答。 5.1.5.4.1 发起成员机构的处理 1.发起成员机构向NPS-INPS 发出交易状态查询请求，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2.接收NPS-INPS 返回业务应答，将行内业务系统交易状态查询交易的处理状态置为“已成功”。 5.1.5.4.2 农信银中心的处理 NPS-INPS 收到发起成员机构发来的交易状态查询业务，进行合法性检查，对于未通过检查的，将该笔交 易置为“已拒绝”状态，向发起成员机构返回“已拒绝”的处理应答。对于通过检查的，向发起成员机构返 回该笔交易在农信银中心的处理状态，并将交易处理状态查询的处理结果置为“已成功”。 5.1.5.5 异常处理说明 发起成员机构计时时间内未收到交易状态查询应答，行内业务系统将交易处理状态置为失败。 5.2 信息查询类 5.2.1 账户余额查询 5.2.1.1 业务概述 账户余额查询业务是指客户委托开户行以外的代理行，通过农信银支付清算系统查询自身或授权人指 定的银行结算账户余额。 5.2.1.2 业务规则  支持个人账户和对公账户余额的查询。；  个人账户余额查询支持银行卡余额查询和存折余额查询。；  账户余额查询需要凭密，或者凭协议办理。 第138页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.2.1.3 受理渠道说明 账户余额查询支持通过柜面、网银、ATM、自助结算终端、网上银行、POS 等受理渠道发起； 通过柜面渠道，只能进行个人账户余额的查询，对于柜面发起的个人银行卡账户余额查询，必须送二、三 磁道信息或 IC 卡芯片信息、户名、密码，开户行需对上述信息进行核验；对于柜面发起的个人存折余额查询， 必须送存折号码、密码、户名，开户行需对上述信息进行核验。 通过ATM和、自助结算终端、POS 渠道，只能进行个人银行卡账户余额的查询，必须送二、三磁道信息或 IC 卡芯片信息、密码，开户行需对上述信息进行核验。 通过网上银行渠道，可以查询个人银行卡、个人存折、对公账户的余额，必须凭协议查询。 5.2.1.4 交易处理状态  已接收：交易已收到但尚未进行后续处理。  已拒绝：成员机构发起的账户余额查询出现报文格式非法等情况，NPS-INPS 经检查后退回，并将该 笔业务置为“已拒绝”状态。  已成功：NPS-INPS 已收到账户余额查询的成功应答，并向发起成员机构转发。 5.2.1.5 交易处理说明 1.发起成员机构向NPS-INPS 发起账户余额查询请求； 2.NPS-INPS 登记、检查成功后，向接收成员机构发送账户余额查询请求； 3.接收成员机构向NPS-INPS 返回账户余额查询应答； 4.NPS-INPS 向发起成员机构转发账户余额查询应答； 5.2.1.5.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构发起账户余额查询，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2. 发起成员机构收到NPS-INPS 返回的交易处理应答，行内业务系统对交易处理状态进行更新。 5.2.1.5.2 农信银中心的处理 1.NPS-INPS 收到成员机构发来的账户余额查询请求，将交易处理状态置为“已接收”，并进行合法性检 查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答；  对于通过检查的，将账户余额查询请求转发至接收成员机构。 2.NPS-INPS 收到接收成员机构的业务应答，向发起成员机构转发，并更新交易处理状态。 5.2.1.5.3 接收成员机构的处理 接收成员机构对NPS-INPS 发来的账户余额查询交易进行检查：  对于未通过检查的，行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”，并向NPS-INPS 返回拒绝应答； 第139页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  对于通过检查的，行内业务系统将交易处理状态置为“已成功”，并向NPS-INPS 返回账户余额。 5.2.1.6 异常处理说明 故障现象：发起成员机构超时未收到NPS-INPS 返回的账户余额查询应答。 发起成员机构的处理：行内业务系统将账户余额查询交易的处理状态置为失败。 5.2.2 账户明细查询 5.2.2.1 业务概述 账户明细查询业务是指客户委托开户行以外的代理行通过农信银支付清算系统查询自身或授权人指定 的银行结算账户在指定的期间内的交易明细。 5.2.2.2 业务规则  账户明细查询分为个人账户明细查询和对公账户明细查询；  账户明细查询需要凭密，或者凭协议办理；  支持查询当天和指定期间内的交易明细；  明细查询返回的最大记录数是2100条。 5.2.2.3 受理渠道说明 账户明细查询支持柜面、网上银行、自助结算终端等受理渠道发起。 通过柜面渠道，只能进行个人账户明细的查询，对于柜面发起的个人银行卡账户明细查询，必须送二、三 磁道信息或 IC 卡芯片信息、户名、密码，开户行需对上述信息进行核验，对于柜面发起的个人存折明细查询， 必须送存折号码、存折余额、密码、户名，开户行需对上述信息进行核验。 通过自助结算终端渠道，只能进行个人银行卡账户明细的查询，必须送二、三磁道信息或 IC 卡芯片信息、 密码，开户行需对上述信息进行核验。 通过网上银行渠道，可以查询个人银行卡、个人存折、对公账户的账户明细，必须凭协议查询。 5.2.2.4 交易处理状态  已接收：交易已收到但尚未收到应答。  已拒绝：成员机构发起的账户明细查询出现报文格式非法等情况，农信银中心经检查后退回，并将 该笔业务置为“已拒绝”状态。  已成功：NPS-INPS 已收到账户明细查询的应答，并向发起成员机构转发。 第140页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.2.2.5 交易处理说明 1.发起成员机构向NPS-INPS 发起账户明细查询请求； 2.NPS-INPS 登记、检查成功后，向接收成员机构发送账户明细查询请求； 3.接收成员机构向NPS-INPS 返回账户明细查询应答； 4.NPS-INPS 向发起成员机构转发账户明细查询应答。 5.2.2.5.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构发起账户明细查询，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2. 发起成员机构收到NPS-INPS 返回的交易处理应答，行内业务系统对交易处理状态进行更新。 5.2.2.5.2 农信银中心的处理 1.NPS-INPS 收到成员机构发来的账户明细查询请求，将交易处理状态置为“已接收”，并进行合法性检 查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答；  对于通过合法性检查的，将账户明细查询请求转发至接收成员机构。 2.NPS-INPS 收到接收成员机构的业务应答，更新交易处理状态，并向发起成员机构转发。 5.2.2.5.3 接收成员机构的处理 接收成员机构对NPS-INPS 发来的账户明细查询交易进行检查：  对于未通过检查的，行内业务系统将交易处理状态置为“已拒绝”，并向NPS-INPS 返回拒绝应答；  对于通过检查的，行内业务系统将交易处理状态置为“已完成”，并向NPS-INPS 返回指定期间的 账户明细。 5.2.2.6 异常处理说明 发起成员机构计时时间内未收到账户明细查询应答，行内业务系统将交易处理状态置为失败。 5.2.3 业务查询/查复 5.2.3.1 业务概述 业务查询是指入网机构对发起或者接收的有疑问的支付业务通过农信银支付清算系统向交易对方进行 查证，入网机构对收到的查询必须查复；查询和查复要进行关联，在查询／查复登记簿中，查询和查复需自动 配对。 第141页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.2.3.2 业务规则  查询/查复分为电子汇兑查询/查复、银行汇票查询/查复、票据查询/查复。  电子汇兑查询/查复业务必须与汇兑业务相关，即，只有原电子汇兑业务的发起行或接收行可以发 出查询/查复。；  银行汇票类查询由银行汇票的代理付款行发起，用于办理解付银行汇票时，票面存在疑问等情况， 银行汇票查复业务由银行汇票的出票成员机构发起。；  票据查询/查复业务用于查询非通过农信银支付清算系统签发的票据，如银行承兑汇票、支票等。；  电子汇兑查询交易中的“原交易流水号”字段填写被查询的汇兑业务的流水号，查复业务中的 “原查询书流水号”填写查询交易的流水号；银行汇票查询、票据查询交易中的“原交易流水号” 字段填写票据号码。；  查询/查复交易不得用于查询通存通兑等业务。；  支持同一成员机构的两个网点间互相发送查询/查复业务。； 5.2.3.3 受理渠道说明 本业务仅支持从柜面发起。 5.2.3.4 交易处理状态  已接收：已经收到成员发来的查询/查复业务，尚未进行处理。  已拒绝：报文格式非法等情况导致交易失败。  已成功：收到接收成员机构返回的查询/查复应答并进行转发处理。 5.2.3.5 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出查询/查复业务。 2. NPS-INPS 向发起成员机构返回查询/查复业务应答。 3. NPS-INPS 向接收成员机构转发查询/查复业务。 第142页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.2.3.5.1 发起成员机构的处理 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出查询/查复交易，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2. 若收到NPS-INPS 的拒绝应答，行内业务系统将交易处理状态改为“已拒绝”。 5.2.3.5.2 农信银中心的处理 NPS-INPS 收到发起成员机构发来的查询业务，将交易处理状态置为“已接收”，并进行交易合法性检查， 对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答，对于通过合法性检 查的，向接收成员机构转发查询/查复请求。 5.2.3.5.3 接收成员机构的处理 收到NPS-INPS 发来的查询/查复业务，将交易处理状态置为“已接收”。对于收到查询的，在发出查复 时，将查询的状态置为“已查复”，对于收到查复的，将查询的状态置为“已查复”。 5.2.3.5.4 异常处理说明 发起成员机构发起查询/查复业务超时未收到应答 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 通讯超时。 故障现象：发起成员机构在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的应答。 发起成员机构的处理：发起成员机构不改变交易流水号，重发查询/查复业务。发出交易状态查询，并根 据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交易处理状态。 中心的处理：对于未改变流水号重发的，先前已收到并转发的，返回原业务应答，并将重复报文丢弃，先 前未收到的，视同一笔新交易处理返回交易重复的应答；对于改变流水号重发的，视同一笔新交易处理。 第143页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.2.4 自由格式报文 5.2.4.1 业务概述 自由格式报文是指农信银支付清算系统的各入网机构之间以及入网机构与农信银中心之间用于业务通 知联络等事项的信息类业务。 5.2.4.2 业务规则  自由格式报文是成员机构之间、成员机构所属网点之间、成员机构与农信银中心之间发送的文字信息。 自由格式报文的内容与业务不相关。  支持农信银中心发起（可选择全部或指定行号机构）和接收自由格式报文。  支持同一成员机构辖属的两个机构网点之间互相收发自由格式报文。 5.2.4.3 受理渠道说明 自由格式报文支持柜面渠道发起。 5.2.4.4 交易处理状态  已接收：已收到自由格式报文请求，但未收进行后续处理；  已拒绝：自由格式报文未通过NPS-INPS 检查；  已成功：成功的自由格式报文交易。 5.2.4.5 交易处理说明 5.2.4.5.1 两个入网机构之间的自由格式报文 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出自由格式报文，行内业务系统将自由格式报文的交易处理状态置为“已 发送”； 2. NPS-INPS 收到自由格式报文，将交易处理状态置为“已接收”，并进行合法性检查，对于检查未通过的， 将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答；对于检查通过的，将交易处理状态 置为“已成功”，向发起成员机构返回成功应答； 3. NPS-INPS 向接收成员机构发送自由格式报文。 第144页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.2.4.5.2 农信银中心接收的自由格式报文 1.发起成员机构向NPS-INPS 发出自由格式报文； 2. NPS-INPS 收到自由格式报文，将交易处理状态置为“已接收”，并进行合法性检查，对于检查未通过的， 将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答；对于检查通过的，将交易处理状态置为 “已成功”，向发起成员机构返回成功应答。； 5.2.4.5.3 农信银中心发起的自由格式报文 1.NPS-INPS 向接收成员机构发出自由格式报文，并将交易处理状态置为“已成功”； 2.接收成员机构收到农信银中心发来的自由格式报文，行内业务系统记录交易信息及交易处理状态。 5.2.4.6 异常处理说明 发起成员机构发起自由格式报文超时未收到应答 故障原因：发起成员机构与NPS-INPS 通讯超时。 故障现象：发起成员机构在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的应答。 发起成员机构的处理：发起成员机构发出交易状态查询，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的 交易处理状态不改变交易流水号，重发自由格式报文交易。 第145页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 中心的处理：对于未改变流水号重发的，先前已收到并转发的，返回交易重复的应答。对于未改变流水号 重发的，先前已收到并转发的，返回原业务应答，并将重复报文丢弃，先前未收到的，视同一笔新交易处 理；对于改变流水号重发的，视同一笔新交易处理。 5.3 清算账户管理类 5.3.1 清算账户余额查询 5.3.1.1 业务概述 清算账户余额查询业务是指成员机构通过农信银支付清算系统查询其在农信银中心清算账户的余额。 5.3.1.2 业务规则  清算账户余额查询只能由成员机构发起，成员机构所属网点不能发起。；  发起成员机构只能查询自己的清算账户余额，不得查询其他机构的清算账户余额。；  发起成员机构将清算账户余额查询请求发送到农信银中心，农信银中心返回清算账户的余额信息，含账 面余额、可用余额、圈存金额等。 5.3.1.3 交易处理状态  已接收：已收到清算账户余额查询请求，但未收进行后续处理；  已拒绝：清算账户余额查询未通过NPS-INPS 或NAS检查；  已成功：成功的清算账户余额查询交易。 5.3.1.4 受理渠道说明 仅支持通过柜面渠道发起清算账户余额查询交易。 第146页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.3.1.5 交易处理说明 1.发起成员机构向NPS-INPS 发出清算账户余额查询请求； 2.NPS-INPS 向NAS发送清算账户余额查询请求； 3.NAS向NPS-INPS 返回清算账户余额查询应答； 4.NPS-INPS 向发起成员机构转发清算账户余额查询应答； 5.3.1.5.1 发起成员机构的处理 1.发起成员机构向NPS-INPS 发出清算账户余额查询请求，行内业务系统将交易处理状态置为“已发 送”； 2.发起成员机构收到NPS-INPS 返回的清算账户余额查询应答，行内业务系统更新交易处理状态。 5.3.1.5.2 农信银中心的处理 1.NPS-INPS 收到清算账户余额查询请求，将交易处理状态置为“已接收”，并进行交易合法性检查：  对于通过检查的，向NAS发出清算账户余额查询请求；  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回拒绝应答。 2.NAS收到NPS-INPS 发来的清算账户余额查询，根据交易中的账户信息进行检查：  对于检查有误的，向NPS-INPS 返回拒绝应答；  对于检查无误的，向NPS-INPS 返回指定账户的余额信息。 3. NPS-INPS 收到NAS返回的业务应答：  对于返回拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并向发起成员机构返回应答；  对于返回成功应答的，将交易处理状态置为“已成功”，并向发起成员机构返回业务应答。 第147页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.3.1.6 异常处理说明 发起成员机构计时时间内未收到清算账户余额查询应答，行内业务系统将交易处理状态置为失败。 5.3.2 资金调拨申请 5.3.2.1 业务概述 资金调拨申请业务应用于成员机构在清算账户资金超过业务需要时，申请将资金划至指定账户。 5.3.2.2 业务规则  资金调拨申请仅用于成员机构传送调拨资金的申请信息，不涉及实际账务处理。  只能由成员机构发起，成员机构所属网点不得发起。 5.3.2.3 交易处理状态  已接收：已收到发起成员机构发出的资金调拨申请交易。  已拒绝：成员机构发起的资金调拨申请出现报文格式非法等情况，农信银中心经检查后退回，并将 该笔业务置为“已拒绝”状态。  已成功：NPS-INPS 进行交易合法性检查通过，并向发起成员机构返回业务应答。 5.3.2.4 交易处理说明 1. 发起成员机构向NPS-INPS 发出“资金调拨申请”。 2. NPS-INPS 向发起成员机构返回交易处理应答。 5.3.2.4.1 发起成员机构的处理 1. 成员机构向NPS-INPS 发出资金调拨申请，行内业务系统将交易处理状态置为“已发送”。 2. 发起成员机构收到NPS-INPS 返回的业务应答，对行内业务系统的交易处理状态进行更新。 5.3.2.4.2 农信银中心的处理 NPS-INPS 收到成员机构发来的资金调拨申请业务，将交易处理状态置为“已接收”，并进行合法性检查：  对于未通过检查的，将交易处理状态置为“已拒绝”状态，向发起成员机构返回“已拒绝”的业务 应答； 第148页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  对于通过检查的，将交易处理状态置为“已成功”，并向发起成员机构返回已成功的业务应答。 5.3.2.5 异常处理说明  发起成员机构未收到资金调拨申请交易的应答 故障现象：发起成员机构在计时时间内未收到NPS-INPS 返回的应答。 发起成员机构的处理：发起成员机构发出交易状态查询，并根据 NPS-I 返回的结果修改行内业务系统的交易 处理状态。不改变交易流水号，重发资金调拨申请交易。 中心的处理：对于未改变流水号重发的，先前已收到的，返回交易重复的应答。收到资金调拨申请交易，先进 行重复交易检查，对于先前已收到相同要素的交易的，返回原业务应答，并对重复交易做丢弃处理。 5.3.3 清算余额预警通知 5.3.3.1 业务概述 农信银清算中心和成员机构可以设置清算账户的预警限额。NAS定期检查成员机构清算账户余额（可用 余额-透支额度），当清算账户余额低于预警限额时，通过NPS-INPS 向成员机构发出清算账户余额预警通知。 5.3.3.2 业务规则  成员机构的清算账户余额到达该机构清算账户的预警限额时，NAS自动发出清算账户余额预警通知， 由NPS-INPS 转发成员机构。 第149页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.3.3.3 交易处理说明 1. NAS将成员机构的清算余额预警通知发送到NPS-INPS； 2. NPS-INPS 向成员机构转发清算余额预警通知。 5.3.4 清算账户余额通知 5.3.4.1 业务概述 NAS日终后，通过NPS-INPS 向成员机构发送清算账户余额通知。清算账户余额通知含清算账户的实际余 额、可用余额、圈存金额。 5.3.4.2 业务规则  NAS完成日终处理，自动发出清算账户余额通知，由NPS-INPS 转发成员机构。 第150页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.3.4.3 交易处理说明 1. NAS将成员机构的清算账户余额通知发送到NPS-INPS； 2. NPS-INPS 向成员机构转发清算账户余额通知。 5.3.5 清算账户余额通知回执 5.3.5.1 业务概述 成员机构收到清算账户余额通知，完成行内对账处理后，向 NPS-INPS 发送清算账户余额通知回执报文 到 NPS-I。成员机构，返回行内系统的对账结果。 5.3.5.2 业务规则  只能由成员机构发起，成员机构所属网点不得发起。 5.3.5.3 交易处理说明 1. 成员机构向 NPS 发送清算账户余额通知回执报文； 2. NPS 向成员机构返回通用处理确认报文。 第151页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.3.6 清算账户余额透支通知 5.3.6.1 业务概述 NAS 通过 NPS-I 向成员机构发送清算账户余额透支通知。清算账户余额透支通知含清算账户的实际余额、 可用余额、圈存金额。农信银清算中心和成员机构可以设置清算账户的透支额度。NAS 定期检查成员机构清 算账户余额（可用余额-透支额度），当清算账户余额透支时，通过 NPS-INPS 向成员机构发出清算账户余额透 支通知。 5.3.6.2 业务规则  NAS 完成日间处理，自动发出清算账户余额透支通知，由 NPS-I 转发成员机构。成员机构的清算账户 余额透支时，NAS 自动发出清算账户余额透支通知，由 NPS-INPS 转发成员机构。 5.3.6.3 交易处理说明 1. NAS 将成员机构的清算账户余额透支通知发送到 NPS； 2. NPS 向成员机构转发清算账户余额透支通知。 5.4 协议管理类 5.4.1 付款授权协议管理业务 5.4.1.1 业务概述 付款授权协议是指付款人与付款行（付款人开户行）之间签订协议，授权付款行在无需付款人输入账号、 密码的情况下，根据协议内容核验通过后即可向收款人进行付款。 第152页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.4.1.2 约束条件 付款授权协议管理业务有以下约束：  仅支持付款人与付款行之间签订付款授权协议。  付款授权协议可以指定收款人，也可不指定收款人。  收款单位与其开户银行或办理代收业务的第三方机构间的委托收款协议，通过线下方式签订。  付款人签订指定收款人的付款授权协议前，必须与收款人事先签订协议，并记录协议编号。  受理方和接收方根据付款人账号，付款人行号，收款行，业务种类，业务状态判断协议是否唯一。  通过付款授权协议管理业务，可以进行付款授权协议签约/解约处理。  不支持协议变更，对于变更协议的，需先进行解约，再重新签约处理。 5.4.1.3 协议类别 根据是否指定收款人，付款授权协议分为以下两种：  不指定收款人的付款授权协议 签订不指定收款人的付款授权协议的应用场景为：付款人通过第三方机构网站办理基于电子商务的支 付，如使用银行账户进行付款，可与开户银行签订不指定收款人的付款授权协议，以省却付款人每次支付时 通过在线方式进行身份认证，便利其支付活动。  指定收款人的付款授权协议 签订指定收款人的付款授权协议的应用场景为：付款人与公用事业收费单位约定通过协议扣款方式缴 费，付款人可与开户银行签订指定收款人的付款授权协议，并将协议编号告知公用事业收费单位；公用事业 收费单位可委托其开户银行或第三方机构向付款人开户银行办理收款。 5.4.1.4 流程类别 根据收款人的委托收款机构不同，付款人采取不同的签约流程。  通过非金融支付服务组织申请付款授权协议签约/解除业务处理流程 如收款人的委托收款机构为第三方机构，付款人通过第三方机构办理签约。  通过收款行或付款行申请付款授权协议签约/解除业务处理流程 付款人通过其开户银行网站/柜面或收款行柜面办理签约； 5.4.1.5 协议库管理 农信银支付清算系统的成员机构须在本机构业务系统中建立协议库，并保存协议信息，以备核验各类付 第153页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 款授权协议。 5.4.1.6 通过非金融支付服务组织申请付款授权协议签约/解除业务处理流 程 5.4.1.6.1 受理渠道说明 通过非金融支付服务组织申请付款授权协议签约/解除业务仅能通过网上银行渠道办理。 5.4.1.6.2 交易处理状态  已接收：收到非金融支付服务组织发送过来的业务申请；  已成功：收到付款行返回的签约/解除应答（协议号），并转发发起成员机构；  已拒绝：未通过农信银中心的交易合法性检查，或付款人开户行返回拒绝应答； 5.4.1.6.3 交易处理说明 通过非金融支付服务组织申请付款授权协议签约/解除的具体业务处理流程如图所示。 1．付款人发起签约/解除申请业务 第154页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 2．非金融支付服务组织将签约/解除申请发往NPS-INPS 3．NPS-INPS 转发签约/解除申请给付款行 4．付款行将签约/解除应答（身份校验或已拒绝）发往NPS-INPS 5．NPS-INPS 转发签约/解除应答（身份校验或已拒绝）给非金融支付服务组织 6．非金融支付服务组织提示付款人进行身份验证 7．付款人录入签约/解除要素 8．付款行进行签约/解除应答（已签约/解除或已拒绝） 9．NPS-INPS 转发签约/解除应答（已签约/解除或已拒绝）给非金融支付服务组织 10．非金融支付服务组织告知付款人签约结果。  非金融支付服务组织的处理 1.非金融支付服务组织接受付款人的付款授权协议签约/解除请求，组成签约/解除申请信息，发送至 NPS-INPS。 2.非金融支付服务组织收到NPS-INPS 发来的签约/解除应答：  对NPS-INPS 返回拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，并提示付款人签约失败；  对于NPS-INPS 返回URL的，进行合法性检查，通过检查的，提示付款人点击进入付款行网银页面进 行签约或解除签约操作（输入账号、密码）；对未通过检查的，向NPS-INPS 返回已拒绝应答。 3. 非金融支付服务组织收到NPS-INPS 转发的签约/解除应答：  对于收到签约/解约成功应答的，登记签约/解除信息，通知付款人业务处理成功；  对于收到已拒绝应答的，将交易处理状态置为“已拒绝”，通知付款人业务处理失败。  农信银中心的处理 1.NPS-INPS 收到非金融支付服务组织发送的签约/解除申请信息后，进行合法性检查。对通过检查的，实 时转发付款行；对未通过检查的，向非金融支付服务组织返回已拒绝通知。 2.NPS-INPS 收到付款行发送的签约/解除应答（身份校验或已拒绝），进行合法性检查。对通过检查的，实 时转发非金融支付服务组织；对未通过检查的，向付款行、非金融支付服务组织返回已拒绝通知。 3.NPS-INPS 收到付款行发送的签约/解除应答（已签约/解除或已拒绝），进行合法性检查。对通过检查的， 实时转发非金融支付服务组织；对未通过检查的，向付款行、非金融支付服务组织返回已拒绝通知。 日终，NPS-INPS 向付款行及非金融支付服务组织发送对签约/解除交易对账文件，对账信息中包含签 约/解除成功状态的交易。  付款行的处理 1.付款行收到NPS-INPS 发来的签约/解除请求后，进行合法性检查。对通过检查的，组成签约/解除应答 第155页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 （身份校验）向NPS-INPS 发送；对未通过检查的，付款行向NPS-INPS 返回已拒绝应答。 2.付款人进行签约、变更、解除签约信息或解除签约操作后，付款行作相应处理（对付款人进行签约操作 成功的，编制付款授权协议号），并组成签约/解除应答（已签约/解除或已拒绝）向NPS-INPS 发送。 5.4.1.6.4 异常处理说明 付款人发起签约/解除申请业务后出现超时未应答的情况，如非金融支付服务组织收不到NPS-INPS 返回 的签约/解除应答（身份校验）、NPS-INPS 收不到付款行返回的签约/解除应答（身份校验）等情况。 处理办法： 如非金融支付服务组织超时未获得URL，将交易处理状态置为失败，提示付款人另行发起新的签约/解除 申请业务。 如付款人获得URL，录入签约/解除要素并提交后超时，非金融支付组织可以发起交易状态查询。如NPS- INPS 状态为已成功，即NPS-INPS 已收到签约/解除应答（协议号），非金融支付服务组织根据交易状态查询结 果修改签约/解除交易状态。如NPS-INPS 状态为已接收，非金融支付服务组织可以提示付款人另行发起新的 签约/解除申请业务。 付款行收到签约/解约交易请求时需根据付款人账号、付款人行号、收款行、业务种类判断协议的唯一性， 如已经签署协议需要返回拒绝应答。 5.4.1.6.5 关联交易 发起成员机构查询签约/解约交易在农信银中心的处理状态。 交易状态查询的处理流程参见5.1.5交易状态查询。 5.4.1.7 通过付款行/收款行申请付款授权协议签约/解除业务处理流程 5.4.1.7.1 受理渠道说明  付款行办理 通过付款行申请付款授权协议签约/解除业务可以通过其开户银行网上银行或柜面办理，如通过柜面办理需 凭卡、折办理。支持个人账户和对公账户的签约/解约业务。  收款行办理 通过收款行申请付款授权协议签约/解除业务可以通过收款行柜面办理，需凭卡、折办理。不支持通过收款行 办理对公账户的签约/解约业务。 第156页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.4.1.7.2 交易处理状态  已接收：收到发起成员机构发起的业务请求；  已成功：收到接收成员机构返回的签约/解除应答（协议号）；  已拒绝：未通过NPS-INPS 的检查，或收到接收成员机构返回已拒绝应答。 5.4.1.7.3 交易处理说明 通过付款行/收款行申请付款授权协议签约/解除的业务处理流程如图所示。 1、发起成员机构组织签约/解除申请发往NPS-INPS 2、NPS-INPS 转发签约/解除申请到接收成员机构 3、接收成员机构收到申请后组织签约/解除应答到NPS-INPS 4、NPS-INPS 转发签约/解除应答到发起成员机构 5、发起成员机构收到应答后更改状态  发起成员机构 1.发起成员机构提示付款人输入付款账号、户名、收款单位名称、收款单位账号、收款单位开户银行、收费项 目等信息：  发起成员机构为付款人开户行，需核验付款人身份信息并编制协议号；  发起成员机构为收款人开户行，需核对收款单位账号、户名、收款单位开户银行、收费项目等信息。 发起成员机构核对无误后组成签约/解除申请报文，向NPS-INPS 发送。 2.发起成员机构收到NPS-INPS 转发的签约/解除应答，进行合法性检查。对于通过检查的，对已签约/已解除 应答，保存协议及协议号并提示付款人处理成功；对已拒绝应答，提示付款人业务处理失败。发起成员机构对 未通过检查应答，向NPS-INPS 返回已拒绝通知。  农信银中心的处理 1.NPS-INPS 收到发起成员机构发送的支付协议签约/解除申请信息，进行合法性检查。通过检查的，实时转发 接收成员机构；未通过检查的，向发起成员机构返回已拒绝通知。 2.NPS-INPS 收到接收成员机构返回的签约/解除应答，进行合法性检查。通过检查的，实时转发发起成员机构； 未通过检查的，向接收成员机构返回已拒绝通知。 第157页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  接收成员机构 接收成员机构收到NPS-INPS 转发的支付协议签约/解除申请信息后，进行合法性检查。通过检查的，如果 接收成员机构是收款行需核对收款单位账号、户名、收款单位开户银行、收费项目等信息。如果接收成员机构 是付款人开户行，需核验付款人身份信息并编制协议号。接收成员机构核对无误后组成签约/解除应答（已签 约、已解除或已拒绝），并向NPS-INPS 发送；对未通过检查，接收成员机构向NPS-INPS 返回已拒绝应答。 5.4.1.7.4 异常处理说明 付款人发起签约/解除申请业务后出现超时未应答的情况，如发起成员机构未收到NPS-INPS 返回的签 约/解除应答、NPS-INPS 未收到付款行返回的签约/解除应答等情况。 处理办法： 发起成员机构可以发起交易状态查询。如NPS-INPS 状态为已成功，即NPS-INPS 已收到签约/解除应答 （协议号），发起成员机构根据交易状态查询结果修改签约/解除交易状态。如NPS-INPS 状态为已接收，发起 成员机构可以重新发起签约/解约业务。 付款行收到签约/解约交易请求时需根据付款人账号、付款人行号、收款行、业务种类判断协议的唯一性， 如已经签署协议需要返回拒绝应答。 5.4.1.7.5 关联交易 发起成员机构查询签约/解约交易在农信银中心的处理状态。 交易状态查询的处理流程参见5.1.5交易状态查询。 5.4.2 账户信息跨行查询授权协议 5.4.2.1 业务概述 账户信息跨行查询授权协议是指账户所有人与开户银行之间签订协议，授权开户银行在无需付款人输 入账号、密码的情况下，根据协议内容核验通过后即可向查询行反馈账户有关信息。  签订账户信息跨行查询授权协议可以通过开户银行办理，也可通过查询机构（银行或非金融支付服务组 织）办理。 签订账户信息跨行查询授权协议的应用场景为：账户所有人可通过登录一家银行（或非金融支付服务组 织）的网站，及时了解其在其他银行开立账户的基本信息，方便个人的财富管理。 农信银支付清算系统的成员机构均须在本单位业务系统中建立协议库，并保存协议信息，以备核验各类 第158页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 付款授权协议或账户信息跨行查询授权协议。 5.4.2.2 通过第三方机构申请账户信息跨行查询授权协议的签约/解除处理 流程 5.4.2.2.1 受理渠道说明 通过第三方机构申请账户信息跨行查询授权协议的签约/解除的业务仅能通过网银渠道办理。 5.4.2.2.2 交易处理状态  已接收：收到第三方机构发送过来的业务申请；  已成功：收到第三方机构账户信息查询授权协议签约/解除应答（协议号）；  已拒绝：未通过农信银中心的交易合法性检查，或付款人开户行返回已拒绝应答； 5.4.2.2.3 交易处理说明 通过第三方机构申请账户信息跨行查询授权协议的签约/解除的业务流程如图所示。 第159页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 1、查询人发起签约/解除申请业务 2、第三方机构将签约/解除申请发往NPS-INPS 3、NPS-INPS 转发签约/解除申请给被查询行 4、被查询行将签约/解除应答（身份校验或已拒绝）发往NPS-INPS 5、NPS-INPS 转发签约/解除应答（身份校验或已拒绝）给第三方机构 6、第三方机构提示查询人进行身份验证 7、查询人录入签约/解除要素 8、被查询行进行签约/解除应答（已签约/解除或已拒绝） 9、NPS-INPS 转发签约/解除应答（已签约/解除或已拒绝）给第三方机构 10、第三方机构告知被查询人签约结果。  第三方机构 1、第三方机构根据查询人的申请，组成账户查询签约/解除申请信息，向NPS-INPS 发送。 2、第三方机构收到NPS-INPS 转发的签约/解除应答（身份校验），进行合法性检查。对通过检查应答作如下处 理：对身份校验应答，提示查询人点击进入被查询行网银页面进行签约、变更签约信息或解除签约操作（输入 被查询人账号、密码等）；对已拒绝通知，提示查询人业务处理失败。第三方机构对未通过检查应答，向农信 银支付清算系统返回已拒绝通知。 3、第三方机构收到NPS-INPS 转发的签约/解除应答（协议号），进行合法性检查。对通过检查应答作如下处理： 对已签约/解除应答，登记签约/解除信息，通知查询人业务处理成功；对已拒绝通知或未通过检查应答，作相 应处理，通知查询人业务处理失败。  农信银中心 1、NPS-INPS 收到第三方机构发送的账户查询签约/解除申请信息后，进行合法性检查。对通过检查，实时转发 被查询行；对未通过检查，向第三方机构返回已拒绝通知。 2、NPS-INPS 收到被查询行发送的签约/解除应答（身份校验），进行合法性检查。对通过检查，实时转发第三 方机构；对未通过检查，向被查询行、第三方机构返回已拒绝通知。 3、NPS-INPS 收到被查询行发送的签约/解除应答（协议号），进行合法性检查。对通过检查，实时转发第三方 机构；对未通过检查，向被查询行、第三方机构返回已拒绝通知。  被查询行 1、被查询行收到NPS-INPS 转发的账户查询签约/解除信息后，进行合法性检查。对通过检查，被查询行组成 签约/解除应答（即要求进行客户身份校验），发送NPS-INPS；对未通过检查，被查询行向NPS-INPS 返回已拒 绝通知。 第160页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 2、查询人完成签约或解除签约操作后，被查询行对于查询人签约操作成功的，编制账户查询协议号并入库保 存后组已签约/解除应答（协议号），发送NPS-INPS；对于查询人签约操作不成功的，组成已拒绝通知发送 NPS-INPS。 5.4.2.2.4 异常处理说明 查询人发起签约/解除申请业务后出现超时未应答的情况，如第三方机构收不到 NPS-INPS 返回的签 约/解除应答（身份校验）、NPS-INPS 收不到被查询行返回的签约/解除应答（身份校验）等情况。 处理办法： 如第三方机构超时未获得URL，将交易处理状态置为失败，提示查询人另行发起新的签约/解除申请业务。 如查询人获得URL，录入签约/解除要素并提交后超时，第三方机构可以发起交易状态查询。如NPS-INPS 状态为已成功，即NPS-INPS 已收到签约/解除应答（协议号），第三方机构根据交易状态查询结果修改最终状 态。如NPS-INPS 状态为已接收，第三方机构可以提示查询人另行发起新的签约/解除申请业务。 被查询行收到协议信息时需根据查询人账号，查询行行号，查询行判断协议的唯一性，如已经签署协议 需要返回拒绝回执。 5.4.2.2.5 关联交易 发起成员机构查询签约/解约交易在农信银中心的处理状态。 交易状态查询的处理流程参见5.1.5交易状态查询。 5.4.2.3 通过发起成员机构申请账户信息查询签约/解除处理流程 5.4.2.3.1 受理渠道说明  被查询行办理 通过被查询行办理账户信息查询签约/解除业务可以通过其开户银行网上银行或柜面办理，支持个人账户和 对公账户的签约/解约业务。如通过柜面办理需凭卡、折办理。  查询行办理 通过查询行申请账户信息查询签约/解除可以通过查询行柜面办理，需凭卡、折办理。不支持通过查询行办理 对公账户的签约/解约业务。 第161页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.4.2.3.2 交易处理状态  已接收：收到发起成员机构发送过来的业务申请；  已成功：收到接收成员机构返回的签约/解除应答（协议号）；  已拒绝：未通过NPS-INPS 的检查，或收到接收成员机构返回已拒绝应答； 5.4.2.3.3 交易处理说明 1、发起成员机构组织签约/解除申请发往NPS-INPS； 2、NPS-INPS 转发签约/解除申请到接收成员机构； 3、接收成员机构收到申请后组织签约/解除应答到NPS-INPS； 4、NPS-INPS 转发签约/解除应答到发起成员机构，发起成员机构收到应答后更改状态。  发起成员机构 1、发起成员机构提示查询人（账户所有人）填写签约信息。  发起成员机构是被查询行的，输入或提示查询人（账户所有人）输入查询机构的行号、查询人在查询机构 的账号或客户代码等信息，并编制协议号；  发起成员机构是查询行的，输入或提示查询人（账户所有人）输入被查询机构的行号，查询人在被查询机 构的账号等信息。 发起成员机构生成账户查询签约/解除申请信息报文向NPS-INPS 发送。 2、发起成员机构收到NPS-INPS 转发的签约/解除应答，进行合法性检查。对通过检查应答作如下处理：对已 签约、已解除应答，保存协议及协议号并提示查询人处理成功；对已拒绝通知，提示查询人业务处理失败。发 第162页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 起成员机构对未通过检查应答，向NPS-INPS 返回已拒绝通知。  农信银中心 1、NPS-INPS 收到被查询行发送的账户查询签约/解除申请信息后，进行合法性检查。对通过检查，实时转发查 询行；对未通过检查，向被查询行返回已拒绝通知。 2、NPS-INPS 收到接收成员机构发送的签约/解除应答，进行合法性检查。对通过检查，实时转发发起成员机构； 对未通过检查，向接收成员机构返回已拒绝通知。  接收成员机构 1、接收成员机构收到NPS-INPS 转发的账户查询签约/解除申请信息，进行合法性检查。对通过检查的，核验 查询人的账号户名或客户名及客户号等信息，如果发起成员机构是被查询行需编制协议号，最后组成签 约/解除应答（已签约、已解除或已拒绝），发送农信银支付清算系统；对未通过检查，接收成员机构向NPS- INPS 返回已拒绝通知。 5.4.2.3.4 异常处理说明 查询人发起签约/解除申请业务后出现超时未应答的情况，如发起成员机构收不到NPS-INPS 返回的签 约/解除应答、NPS-INPS 收不到接收成员机构返回的签约/解除应答等情况。 处理办法： 发起成员机构可以发起交易状态查询。如NPS-INPS 状态为已成功，即NPS-INPS 已收到签约/解除应答 （协议号），发起成员机构根据交易状态查询结果修改最终状态。如NPS-INPS 状态为已拒绝，查询人可以另行 发起新的签约/解除业务，如NPS-INPS 状态为已接收，发起成员机构可以重新发起签约/解约业务。 被查询行与查询行需根据查询人账号，查询人开户行号，查询行行号判断协议的唯一性，如已经签署协 议需要返回拒绝回执。 5.4.2.3.5 关联交易 发起成员机构查询签约/解约交易在农信银中心的处理状态。 交易状态查询的处理流程参见5.1.5交易状态查询。 5.5 公共管理类 5.5.1 系统登录/退出 农信银进行登录/退出操作时，向中心发送登录、退出申请报文。  系统登录时间不超过3秒； 第163页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  成员机构退出农信银系统后，不能发送，接收任何农信银业务。 5.5.2 系统状态变更通知 农信银中心每个自然日通过PMIS进行系统状态变更的操作，并通过NPS-INPS 向成员机构发送系统状态 变更通知。系统状态变更通知分为两类：日切开始、日切结束。成员机构收到系统状态变更通知后，行内农信 银业务时间相应进行转换。 5.5.3 重发文件请求 成员机构通过重发报文请求，向农信银中心申请指定的报文。 5.5.3.1 重发系统状态变更通知申请 成员机构未收到系统状态变更通知的，可以采取线上或线下的方式向农信银中心申请重发日切通知。对 于采取线上方式的，发起成员机构填明申请的日切报文类型和日期，农信银中心自动向其发送当前系统状态。 5.5.3.2 重发文件申请 成员机构未收到农信银中心下发的对账文件、行名行号变更、卡BIN号与行号对照关系等文件，可以采 取线上或线下方式向农信银中心申请重发，对于采取线上方式的，发起成员机构填明申请重发文件的类别， 农信银中心自动向其发送相应文件。 5.5.3.3 重发其他报文申请 支持成员机构重发其他农信银中心允许的其他报文。 5.5.4 成员机构状态变更通知 成员机构状态变更通知主要用于以下两个用途：一是通知成员机构的登录、退出信息，二是通知成员机 构的故障、故障解除状态。 成员机构进行系统登录/退出处理后，农信银中心向各成员发送成员机构状态变更通知，通知成员机构 的系统登录/退出状态。 根据成员机构申请，农信银中心可以在系统中为其设置故障/故障解除状态，并通过成员机构状态变更 通知，将变更情况通知成员机构。对于其他成员机构，行内系统应根据成员机构状态变更通知决定是否可以 向某一成员发送业务，即，若收到某成员机构故障的通知，则行内系统限制暂时不得向相应成员发起交易，直 至收到故障解除的变更通知为止。 第164页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.5.5 强行离线通知 农信银中心根据业务需要，可以对成员机构进行强制离线处理。对成员机构发出强行离线通知后，对其 做强行离线处理。成员机构收到强行离线通知后，行内业务系统将登录状态修改为已退出。农信银中心为成 员机构强制离线处理后，成员行不可通过系统登录/退出进行故障恢复，需要恢复故障时只能通过农信银中 心进行故障恢复。 5.5.6 停启运通知 农信银中心通过停、启运通知告知成员机构系统的停运和启运情况。成员机构根据停、启运通知信息提 前了解系统的停启运安排。 5.5.7 下发文件 农信银中心通过PMIS向成员机构发送文件，支持对全体成员机构和指定成员机构发送。 5.5.7.1 汇总对账文件 农信银中心每日完成日终处理后，向所有成员机构发送汇总对账文件。 5.5.7.2 明细对账文件 农信银中心每日完成日终处理后，向所有成员机构发送明细对账文件。 5.5.7.3 差错处理文件 农信银中心每日完成日终处理后，向所有成员机构发送差错处理明细文件。 5.5.7.4 业务类型与种类管理 农信银中心通过PMIS系统维护NPS-INPS 的业务类型与种类，当NPS-INPS 的业务类型或种类发生变化 时（新增、撤销、变更），通过NPS-INPS 将此报文下发至所有成员机构。生效方式为定时生效或即时生效。 5.5.7.5 系统参数变更通知 农信银中心根据管理需要通过PMIS分别设置不同种类的业务参数。当参数发生变化后，由NPS-INPS 确 认后发送给所有成员机构，生效方式可为定时生效或即时生效，视具体参数而定。 第165页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 5.5.7.6 行名行号变更文件 农信银支付清算系统的行名行号管理通过PMIS完成，行名行号的申报、审核完成后，农信银中心通过 PMIS设定生效日期，并通过NPS-INPS 向成员机构发送行名行号变更通知（含新增、变更、撤销）。行名行号变 更的生效方式为定时生效，下发日期必须小于生效日期。成员机构根据农信银中心下发的行名行号变更通知 更新行内的行名行号表。行名行号变更文件采取增量下发的方式，成员机构需要全量行名行号信息的，可以 通过PMIS下载。 5.5.7.7 卡 BIN 与行号对照关系变更文件 农信银支付清算系统的卡BIN与行号对照关系通过PMIS进行维护，并通过NPS-INPS 向成员机构发送 卡BIN与行号对照关系变更通知（含新增、变更、撤销）。卡BIN与行号对照关系的生效方式为定时生效或即 时生效。成员机构根据农信银中心下发的卡BIN与行号对照关系变更通知维护行内系统的卡BIN与行号对应 关系。卡BIN与行号对照关系变更文件采取增量下发的方式，成员机构需要全量卡BIN与行号对照关系文件 的，可以通过PMIS下载。 5.5.7.8 交易渠道权限变更文件 农信银中心通过PMIS对交易的渠道权限进行维护，交易渠道权限变更的生效方式为定时生效或即时 生效，交易渠道权限变更通知含新增、变更、撤销。交易渠道权限变更文件采取增量下发的方式，成员机构需 要全量渠道权限文件的，可以通过PMIS下载。 5.5.7.9 机构渠道权限变更文件 农信银中心通过PMIS对成员机构的渠道权限进行维护，渠道权限分为发起权限和接收权限，并通过 NPS-INPS 向成员机构发送渠道权限变更通知（含新增、变更、撤销）。渠道权限变更的生效方式为定时生效或 即时生效。成员机构根据农信银中心下发的渠道权限变更通知更新行内的农信银成员机构渠道权限。渠道权 限变更文件采取增量下发的方式，成员机构需要全量渠道权限文件的，可以通过PMIS下载。 5.5.7.10 业务权限变更通知 农信银中心通过PMIS对入网机构的业务权限进行维护，业务权限按业务种类的发起权限和接收权限维 护，维护到成员机构所属网点，农信银中心通过NPS-INPS 向成员机构发送业务权限变更通知。业务权限变更 的生效方式为定时生效。成员机构根据农信银中心下发的业务权限变更通知更新行内业务系统的农信银入 网机构业务权限。业务权限变更文件采取增量下发的方式，成员机构需要全量业务权限文件的，可以通过 第166页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 PMIS下载。 5.5.7.11 其他文件 农信银中心通过PMIS向成员机构发送通知等非指定格式的文件。 第167页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第六章 业务数据管理 6.1 行名行号管理 农信银支付清算系统的行名行号申报由PMIS系统负责管理。PMIS向NPS-INPS 提交新增/变更/撤销的 行名行号信息，NPS-INPS 在系统T+1日日切开始后，置生效日期为T+1日的行名行号数据状态为生效。 NPS-INPS 系统与PMIS系统每日同步行名行号数据，以保证双方的一致性。 6.2 卡 BIN 与行号对照关系管理 系统提供卡BIN与行号对应关系管理功能，用于维护卡标识号与成员行行号之间的对照关系，包括增加、 修改、删除、查询等。操作界面在PMIS系统中体现，数据存储于NPS-INPS 中。 6.3 工作日期管理 NCS2的工作日期分为假日、清算工作日。假日停办所有业务；清算工作日既可以处理业务也进行结算处 理。 工作日期管理界面在PMIS系统中体现，需要授权复核，数据存储于NPS-INPS 中。 6.4 渠道权限管理 渠道权限管理是指对成员机构受理业务的渠道的管理，分为发起方渠道权限和接收方渠道权限。渠道主 要包括自动柜员机，自动存款机，自助终端，银行柜台和终端，网上银行，手机银行，电话银行等。 农信银中心对成员机构进行渠道权限维护，成员机构具备某类权限时，该成员机构及其辖属网点能够发 起或接收对应渠道的交易。 渠道权限管理界面在PMIS系统中体现，需要授权复核，数据存储于NPS-INPS 中。 6.5 业务权限管理 业务权限管理是指对入网机构能够办理的业务进行设置，分为发起方业务权限和接收方业务权限。农信 银中心对每个具有行号的网点设置业务权限。分为成员机构业务权限和辖属网点的业务权限。只有成员机构 具备某类权限时，其辖属网点才能维护某类业务权限。 业务权限管理界面在PMIS系统中体现，需要授权复核，数据存储于NPS-INPS 中。 6.6 业务周期设置 按业务类型及操作的类型，对操作的有效时间段进行设置：增加、修改、删除。如设置系统的日切开始和 日切结束的时间等。 管理界面在PMIS系统中体现，需要授权复核，数据存储于NPS-INPS 中。 6.7 交易属性维护 对交易的属性进行增加、修改、查询、删除等操作。交易属性包括：交易码、报文类代码、是否记 log、是 否计时、是否检查头寸、是否允许三方转账、是否允许查询、是否允许撤销、向接收方发送该交易方式（0-不 发 1-实时通讯 2-存储转发）、是否做 SAF、SAF交易码、SAF次数、是否在超时后更改原交易状态为超时、超 第168页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 时后是否向发起方回执、是否允许排队、计时时间（秒）、服务名称等。 管理界面在PMIS系统中体现，需要授权复核，数据存储于NPS-INPS 中。 6.8 重要空白凭证管理 系统的凭证管理功能主要指银行汇票凭证的管理。 管理界面在PMIS系统中体现，数据存储于NPS-INPS 中。 6.8.1 重要空白凭证入库 农信银中心根据票据印刷厂提供的银行汇票凭证号段进行入库处理，即，维护银行汇票凭证号段与成员 行行号的对应关系。 成员机构对辖属机构分发银行汇票凭证号段的处理，由其行内业务系统完成。农信银中心只检查银行汇 票凭证号码与发起成员机构的对应关系，不检查与具体出票行行号的对应关系。 6.8.2 更改凭证状态 更改凭证状态主要包括作废和清空。  作废：将不再使用的空白凭证进行作废，防止误使用。  清空：将指定的状态的重要空白凭证记录删除。状态包括未使用，已使用，作废。 6.8.3 凭证状态查询 农信银中心可查询所有成员机构的银行汇票凭证状态。支持按张查询和分段查询：  汇票凭证状态查询：输入版本号、票据号码，查询汇票凭证状态。  汇票分段查询：输入连续号段，查询各状态下的票据张数。 6.9 机构故障管理 如果某一机构的某一业务处于故障状态，该机构将不能发起和接收业务。机构故障管理的功能包括故障 设置、故障解除，查询当前故障，查询历史故障  设置：输入行号、故障业务，将该行相应业务设置为故障状态。故障开始日期和时间为当前操作时间。  解除：选取未解除故障的记录，将故障机构的故障解除，故障结束日期和时间为当前操作日期时间。  查询当前故障：查询未解除故障的记录。  查询历史故障：输入起始、截止日期，检索此时间段内的故障记录。 第169页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第七章 资金清算 7.1 提交清算原则 农信银支付清算系统对支付类业务采取“实时全额清算、日终轧差结算”的处理方式，为成员机构提供 便捷、高效的服务，提高资金使用效率，加快参与成员机构的资金周转。 清算账户管理系统（NAS）对NPS-INPS 提交清算的业务（强行清算的业务除外），检查应借记成员机构清 算账户可用余额，对可用余额足够的，实时减少应借记成员机构清算账户可用余额、增加应贷记成员机构清 算账户可用余额。对于银行汇票签发交易，只对发起成员机构清算账户可用相应余额进行圈存处理，清算账 户可用余额不足的，直接拒绝交易；对于电子汇兑和即时转账交易，对于应借记成员机构清算账户可用余额 不足的，纳入日间排队队列，待应借记成员机构补足清算账户可用余额，排队交易自动从队列中释放，业务截 止时仍未补足的，系统自动做退回处理。 NPS-INPS 系统日终后，NPS-INPS 生成支付类业务的对账文件，并发送至NAS，NAS进行账务核对，并以 NPS-INPS 的对账文件为准进行调整，按成员机构对业务发生额进行汇总轧差，并进行记账处理。 7.2 清算余额预警 农信银清算中心和成员机构可以设置清算账户的预警限额。NAS定期检查成员机构清算账户余额（可用 余额-透支额度），当清算账户余额低于预警限额时，通过NPS-INPS 向成员机构发出清算账户余额预警通知。 第170页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第八章 计费管理 第二代农信银支付清算系统的计费功能由PMIS完成。 8.1 计费功能概述 8.1.1 计费对象 系统支持向交易的发起方收费和按接收方收费。支持按业务种类、受理渠道设置付费方。 8.1.1.1 向发起方收费 第二代农信银支付清算系统的大多数业务向发起方收费，如汇兑、汇票、柜面发起的通存通兑、对公通存 通兑、协议付款、第三方转账、差错处理（调账、查询）、消费、预授权、IC 卡电子现金等业务。 8.1.1.2 向接收方收费 支持部分特定业务向接收方收费，比如ATM渠道发起的个人账户通存通兑等业务。 8.1.2 计费方式 8.1.2.1 按笔计费 系统支持对指定渠道发起的交易，采取按笔计费的计费方式，即设定某类业务的单笔费率，统计计费期 间内应付费方的交易笔数，并计算相应的手续费。 8.1.2.2 按交易金额计费 系统支持对指定渠道发起的交易，采取按交易金额计费的计费方式，如POS渠道发起的消费交易等，即 根据报文中的商户类别等要素，按预先设定的商户费率及消费交易金额逐笔计算手续费。 8.1.2.3 固定费用 系统支持对成员机构收取固定期间费用，如成员机构通过农信银支付清算系统接入人行支付系统等系 统的，支持按期（月、季、半年、年）向成员机构收取代理接入费用。 8.1.2.4 计费、分润、返还 系统支持计费处理、费用返还、分润等功能。根据业务类型的不同，计费管理的模式也不同。系统应先进 第171页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 行计费处理，计费处理成功后，才能进行费用返还和分润处理。 8.2 计费管理 8.2.1 一般业务计费管理 本节所称一般业务，特指除ATM、POS等受理渠道发起的支付及非支付类业务的计费管理。 8.2.1.1 计费管理 农信银支付清算系统以成员机构为计费单位，对成员机构及其所属网点按照“集中计费、集中收费”的 模式收取费用，即由计费管理模块完成计费后，直接通过清算账户管理系统收取费用。通过清算账户管理系 统发送收取费用失败的，可再次提交自动处理，或打印计费清单改由人工收费处理。 计费管理系统的计费区间可以是月、季、半年，即上月（季或半年）最后一个工作日至本月（季或半年）最 后一个工作日（不含）。本月（季或年）最后一个工作日为计费管理系统的收费日。计费管理系统在收费日日 初自动向清算账户管理系统发出收费指令，收取当月（季或半年）各参与者费用。 计费管理系统可以灵活设置计费标准。计费标准与计费周期有关的，新的计费标准的调整在下一个计费 周期生效；计费标准与计费周期无关的，新的计费标准的调整次日生效。 8.2.1.2 计费对象与范围 计费管理系统以NCS2成员机构为计费对象，对成员机构通过NCS2发起与接收的农信银系统内（NPS- INPS）业务按多种计费标准进行计费；成员机构作为直接参与者通过农信银接入点接入人行支付系统办理支 付业务，以及成员机构通过农信银接入银联银行卡信息管理系统办理的支付业务，系统按定额缴费金额，扣 缴农信银代理接入费用。 NCS2中可以根据业务需要灵活设置需计费的业务（报文）类型。 8.2.1.3 计费标准 计费标准包括区分同城、异地业务，按业务类型、业务种类设置基础费率；按时间段、金额段、成员机构 行别、直接/特许成员机构、入网机构、入网机构月业务量（流量）分别设置收费比率几个方面的内容。此外， 计费管理模块还可以根据业务与管理需要，灵活设置不收费的业务，如对某成员机构的某种业务不收费，对 某业务种类设置不收费的成员机构，或指定成员机构之间发起或接收的某类业务不收费。  业务基础费率 计费管理系统可以对各业务种类按发起与接收，同城和异地业务分别设置基础费率。未在基础费率表中 设置的业务种类，其各项基础费率为缺省值0，即不对其进行计费。  时间段收费比率 为调节支付系统业务峰值，计费管理系统可区分不同计费时段对发起业务设置收费比率。计费时段设置 应完全覆盖24小时，且时段间没有重叠。 对信息类业务计费时，不区分时间段。 第172页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册  金额段收费比率 计费管理系统可区分不同金额段对某种业务种类设置收费比率。 系统支持多组金额段，每组金额段应完全覆盖0～10,000,000,000,000（大于单笔支付交易金额范围）， 且没有重合。通过设置金额段和业务类型表，指定某种业务类型的发起或接收业务使用何种金额段收费比率。 没有设置的业务类型不区分金额段，金额段收费比率为100％。  成员机构收费比率 计费管理系统可区分不同成员机构设置收费比率。对成员机构设置的收费比率与其行别的收费比率可 以是替换关系或并存关系。是替换关系的，只享受成员机构收费比率一种优惠；是并存关系的，可以同时享受 行别收费比率与直接参与者收费比率两种优惠。 没有设置成员机构收费比率的，其收费比率为100％，和其行别收费比率的关系是并存关系。 成员机构收费比率适用于成员机构及其辖属网点，除非其单独设置了替换关系的入网机构收费比率。  入网机构收费比率 计费管理系统可区分不同入网机构设置收费比率。对入网机构设置的收费比率与其所属成员机构的收 费比率可以是替换关系或并存关系。是替换关系的，只享受入网机构收费比率一种优惠；是并存关系的，如成 员机构收费比率关系是替换的，可以同时享受入网机构收费比率与成员机构收费比率两种优惠，否则可以同 时享受入网机构收费比率、成员机构收费比率、行别收费比率三种优惠。 没有设置入网机构收费比率的，其收费比率为100％，和其成员机构收费比率关系是并存关系。 如需对某成员机构自身（不含其辖属网点）优惠的，应在此单独设置其收费比率。  月累计业务量、流量收费比率 为鼓励业务量较大的入网机构，增强系统对现行入网机构和潜在入网机构的吸引力，计费管理系统对月 累计发起业务达到一定量的入网机构实行优惠。 没有计费的业务，不纳入业务量统计。  定额费用 系统可以对入网机构按固定期限（如月、季度、年）设置定额缴费金额，指定扣费日扣收，如对某入网机 构设置了定额缴费金额，则每月扣费日系统自动按定额费用参数设置判断是否扣收，其他费率是否适用可根 据管理需要灵活选择。 入网机构可以是行别、成员机构(特许成员机构)或成员机构辖属网点； 期限类型可以为月、季、年； 定额费用可以根据管理需要指定具体月份收取，系统每月执行月度扣费或特殊计费时自动检索是否有 定额费用扣收情况； 在表中并存关系表示对某入网机构采取定额收费和按业务量收费两种方式；替换关系表示只对某入网 机构采取定额收费一种方式。  不计费的业务类型、入网机构清单 计费管理系统可以根据业务与管理需要，对某入网机构设置不收费的业务类型，或对某业务类型设置不 收费的入网机构。 如对某行别进行了设置，则该设置适用于同行别的全部参与者；如对某成员机构进行了设置，则该设置 适用成员机构辖属的全部网点；同时，支持按入网机构、成员机构（不含辖属入网机构）、清算账户等进行设 置。 第173页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 8.2.1.4 计费公式 当月入网机构某时段发起同城/异地某金额段支付业务应收费用H1＝该入网机构该时段发起同城/异地 该金额段该业务计费单价HP1×当月该入网机构该时段发起同城/异地该金额段该业务总数量 其中：HP1＝该业务发起同城/异地基础费率×时间段收费比率×金额段收费比率×行别收费比率×成 员机构收费比率×入网机构收费比率×月累计业务量收费比率 当月入网机构接收同城/异地某金额段支付业务应收费用H2＝该入网机构接收同城/异地该金额段该业 务计费单价HP2×当月该入网机构接收同城/异地该金额段该业务总数量 其中：HP2＝该业务接收同城/异地基础费率×金额段收费比率×行别收费比率×成员机构收费比率× 入网机构收费比率 当月入网机构发起（接收）同城/异地信息类报文应收费用H3＝该入网机构发起（接收）同城/异地该业 务类型计费单价HP3×当月该入网机构发起（接收）同城/异地该业务类型总数量 其中：HP3＝该业务发起（接收）同城/异地基础费率×行别收费比率×成员机构收费比率×入网机构收 费比率 当月某入网机构支付系统应收费用=Σ（H1＋H2＋H3） 当月某成员机构支付系统应收费用=当月该成员机构自身支付系统应收费用＋Σ（辖属网点当月支付系 统应收费用） 8.2.1.5 计费处理流程 8.2.1.5.1 自动处理流程 每日采集数据后，计费管理模块根据当日发生的业务和当月的计费标准，自动对业务发起机构、接收机 构分别计算当日应收取的费用（四舍五入精确到分）。 每月（季、半年）收费日日初，计费管理模块汇总上一收费日（含）至本月（季、半年）收费日（不含）间各 入网机构每日应收取费用后，再根据当月（季、半年）计费标准设定的收费比率，计算各入网机构当月（季、半 年）应收取的费用（四舍五入精确到分），然后按所属成员机构进行汇总。 计费管理模块将收费指令发送NAS。NAS收到收费指令后，立即检查清算账户余额；对余额足以支付的， 自动从清算账户收取费用；对余额不足支付的，可以在系统设置的日期进行二次扣费。二次扣费失败， NAS 会返回扣款失败状态至计费管理模块，待余额足够支付后，可由人工发起收费指令至NAS重新进行扣费。 NAS扣费成功后返回清算回执给计费管理模块，由人工通过PMIS向各成员机构发送计费清单。各成员机构收 到计费清单后，进行相应的账务处理。 8.2.1.5.2 特殊计费流程 撤销农信银机构或机构变更为网点时，计费管理系统从T日（含，T为成员机构行号撤销生效日或直接参 与者变更属性为成员机构所属网点生效日）起，不再对待撤销成员机构及其所属网点发起和接收的业务进行 计费。业务人员在T-1日日终后手动触发进行计费处理。因行号已撤销所以不下发计费清单，提供计费清单 第174页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 打印功能，线下下发计费清单。具体处理流程和正常计费处理流程相同。 当调整计费标准时，计费标准与计费周期无关的，系统将T-1日（T为计费标准生效日）作为收费日，进 行与计费周期无关的标准的计费处理，处理流程与正常相同。NAS账务处理完毕，由人工通过PMIS向各成员 机构发送计费清单。计费标准与计费周期有关的，计费标准的调整在下一个计费周期生效。 8.2.1.6 账务处理 对于应收手续费，扣费日系统自动从成员机构清算账户上扣收费用到收费专用账户。其账务处理为： 借：同业存放款项－××成员机构 贷：其他应付款—成员机构手续费 8.2.2 银行卡业务计费与分润管理 本节所称银行卡业务，特指通过ATM、POS等受理渠道发起的支付及非支付类业务的计费管理。 8.2.2.1 对象与范围 银行卡相关业务的计费对象包括发卡机构、收单机构、转出机构以及转入机构。计费系统以“日”为单 位，逐笔计算手续费，一日一结。 计费系统的计费区间可以是月、季、半年，即上月（季或半年）最后一个工作日至本月（季或半年）最后一 个工作日（不含）。本月（季或年）最后一个工作日为计费管理系统的收费日。计费管理系统在收费日日初自 动向清算账户管理系统发出收费指令，收取当月（季或半年）各参与者费用。 8.2.3 计费与分润标准 银行卡业务计费及分配标准主要包括：  按商户类别代码收取（如：一般商户和房地产商户）  按交易代码收取(如：取现和消费)  按交易渠道收取（如：互联网和ATM转帐）  按笔收取（如：ATM取现交易）  按交易金额的百分比收取（如：消费交易）  按交易金额分段并封顶（如：同城转账交易）  按交易金额百分比分段后封顶（如：异地转账交易）  其他计费算法（可配置） 业务种类的不同，计费的标准和方向也不相同。银行卡收费业务主要包括取现，查询，转账，POS，差错等。 其中，取现和查询类型的业务，由发卡机构向收单机构和农信银每笔业务支出固定金额费用；通过POS办理 的业务，由收单机构向发卡机构和农信银中心按每笔业务支取固定金额费用；转账业务由收单机构、农信银 中心、转出机构、转入机构间根据同城异地，转账金额按百分笔收取费用。差错业务，按差错类型和差错处理 日期每笔收取固定费用。 第175页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 8.2.4 处理流程 计费管理模块的处理原则是先计费再分润。 每日采集数据后，计费管理模块根据当日发生的业务和当日的计费标准，自动计算当日应收取的费用 （四舍五入精确到分），然后再按标准计算分润费用。 每月（季、半年）收费日日初，计费管理模块汇总上一收费日（含）至本月（季、半年）收费日（不含）间各 参与机构每日应收取费用后，再根据当月（季、半年）计费标准设定的收费比率，计算各参与机构当月（季、半 年）应收取的费用（四舍五入精确到分），然后按所属成员机构进行汇总。 计费管理模块将收费指令发送NAS。NAS收到收费指令后，立即检查清算账户余额；对余额足以支付的， 自动从清算账户收取费用；对余额不足支付的，可以在系统设置的日期进行二次扣费。二次扣费失败， NAS 会返回扣款失败状态至计费管理模块，待余额足够支付后，可由人工发起收费指令至NAS重新进行扣费。NAS 扣费成功后返回清算回执给计费管理模块，由人工通过PMIS向各成员机构发送计费清单。各入网机构收到 计费清单后，进行相应地账务处理。 分润处理流程与计费处理流程相同，只是账户间借贷关系相反。 8.2.5 账务处理 应收手续费大于费用分润，成员机构应付费用与分润轧差后为净收费，扣费日系统自动从成员机构清算 账户上扣收费用到收费专用账户，系统向其收取的费用=应收取的费用-对外费用分润。其账务处理为： 借：同业存放款项－××成员机构 贷：其他应付款—成员机构手续费 应收手续费小于费用分润时，成员机构应付费用与分润轧差后为净返还，扣费日，系统自动将分润金额 从收费专用账户划付到相应的成员机构清算账户上，对外返还的费用=费用分润—应收费用。其账务处理为： 借：其他应付款—成员机构手续费 贷：同业存放款项－××成员机构 当应收费用=费用分润时，系统不做扣费处理，但仍向成员机构发送计费通知报文。 8.3 费用返还管理 8.3.1 返还对象与范围 计费管理系统以NCS2入网机构为费用返还单位，对入网机构通过NCS2发起与接收的农信银系统内 （NPS-INPS）业务进行费用返还。 NCS2中可以根据业务需要灵活设置需费用返回的业务（报文）类型。 8.3.2 返还标准 费用返还标准包括区分同城、异地业务，按业务类型、业务种类设置基础返还率；按入网机构行别、成员 机构（特许成员机构）、成员机构所属网点、入网机构月业务量（流量）分别设置返还比率。此外，计费管理模 块还可以根据业务与管理需要灵活设置参数，如对某入网机构设置不返还的业务类型，对某业务类型设置不 返还的入网机构，或对指定入网机构之间的某类业务不进行费用返还处理。  费用返还基础费率 第176页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 计费管理系统可以对各业务类型按发起与接收、同城与异地分别设置费用返还基础费率。 未在费用返还基础费率表中设置的业务类型，其各项费用返还基础费率为缺省值0，即不对其进行返还。  金额段费用返还比率 计费管理系统可区分不同金额段对某种业务种类设置费用返还比率。 系统支持多组金额段，每组金额段应完全覆盖0～10,000,000,000,000（大于单笔支付交易金额范围）， 且没有重合。通过设置金额段和业务类型表，指定某种业务类型的发起或接收业务使用何种金额段费用返还 比率。没有设置的业务类型不区分金额段，金额段费用返还比率为100％。  行别费用返还比率 计费管理系统可区分不同行别设置费用返还比率。没有设置费用返还比率的行别，其费用返还比率为 100％。行别费用返还比率适用于同行别的所有入网机构，除非单独设置了替换关系的入网机构费用返还比 率，或其所属成员机构被设置了替换关系的成员机构费用返还比率。  成员机构费用返还比率 计费管理系统可区分不同成员机构设置费用返还比率。对成员机构设置的费用返还比率与其行别的费 用返还比率可以是替换关系或并存关系。是替换关系的，只享受成员机构费用返还比率一种优惠；是并存关 系的，可以同时享受行别费用返还比率与成员机构费用返还比率两种优惠。 没有设置成员机构费用返还比率的，其费用返还比率为100％，和其行别费用返还比率的关系是并存关 系。 成员机构费用返还比率适用于成员机构及其辖属网点，除非其单独设置了替换关系的入网机构费用返 还比率。  入网机构费用返还比率 计费管理系统可区分不同入网机构设置费用返还比率。对入网机构设置的费用返还比率与其成员机构 的费用返还比率可以是替换关系或并存关系。是替换关系的，只享受入网机构费用返还比率一种优惠；是并 存关系的，如成员机构费用返还比率关系是替换的，可以同时享受入网机构费用返还比率与成员机构费用返 还比率两种优惠，否则可以同时享受入网机构费用返还比率、成员机构费用返还比率、行别费用返还比率三 种优惠。 没有设置入网机构费用返还比率的，其费用返还比率为100％，和其成员机构费用返还比率关系是并存 关系。 如需对某成员机构自身（不含辖属网点）优惠的，应在本表单独设置其费用返还比率。  月累计业务量、流量费用返还比率 没有费用返还的业务，不纳入业务量统计。  定额返还 系统可以对入网机构按固定期限（如月、季度、年）设置定额返还费率，如对某入网机构设置了定额返还 费率，则每月扣费日系统自动按定额返还参数判断是否返还，其中，未满期限退出支付系统的不予以返还。采 取定额返还方式的入网机构，其他返还费率参数和公式不再适用。 入网机构可以是行别、成员机构(特许成员机构)或成员机构所属网点； 期限类型可以为月、季、年；  不返还的业务类型及入网机构参数设置 计费管理系统可以根据业务与管理需要，对某入网机构设置不费用返还的业务类型，或对某业务类型设 第177页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 置不费用返还的入网机构。 如对某行别进行了设置，则该设置适用于同行别的全部入网机构；如对某成员机构进行了设置，则该设 置适用成员机构辖属的所属网点；同时，支持按入网机构、成员机构（不含辖属入网机构）、清算账户等进行 设置。 8.3.3 返还公式 当月入网机构发起同城/异地某金额段支付业务返还费用H1＝该入网机构发起同城/异地该金额段该业 务类型返还单价HP1×当月该入网机构发起同城/异地该金额段该业务类型总数量 其中：HP1＝该业务类型发起同城/异地返还基础费率×金额段费用返还比率×行别费用返还比率×成 员机构费用返还比率×入网机构费用返还比率×月累计业务量费用返还比率 当月入网机构接收同城/异地某金额段支付业务返还费用H2＝该入网机构接收同城/异地该金额段该业 务类型返还单价HP2×当月该入网机构接收同城/异地该金额段该业务类型总数量 其中：HP2＝该业务类型接收同城/异地返还基础费率×金额段费用返还比率×行别费用返还比率×成 员机构费用返还比率×入网机构费用返还比率 当月入网机构发起（接收）同城/异地信息类报文返还费用H3＝该入网机构发起（接收）同城/异地该业 务类型返还单价HP3×当月该入网机构发起（接收）同城/异地该业务类型总数量 其中：HP3＝该业务类型发起（接收）同城/异地返还基础费率×行别费用返还比率×成员机构费用返还 比率×入网机构费用返还比率 当月某入网机构支付系统返还费用=Σ（H1＋H2＋H3） 当月某成员机构支付系统返还费用=当月该成员机构自身支付系统返还费用＋Σ（辖属网点当月支付系 统返还费用） 8.3.4 费用返还处理流程 和计费部分相同，只是账户间借贷关系相反。待撤销行号或成员机构变成员机构所属网点的返还处理和 计费处理相同。 对于费用返还，扣费日系统自动将返还金额从收费专用账户划付到相应的成员机构清算账户上。其账务 处理为： 借：其他应付款—成员机构手续费 贷：同业存放款项－××成员机构 8.4 查询统计 为方便计费管理，计费管理系统提供查询与统计功能，支持为方便计费管理，计费管理系统应提供查询 与统计功能，支持按成员机构、行号、业务类型等条件进行组合条件查询计费情况，并提供查询结果打印功能。 计费管理系统应提供收费情况统计表、费用返还情况统计表、分润统计表。 报表类型大类分为：计费统计、费用返还统计、分润统计；其中计费统计对应的二级分类为按业务明细、 按行别、按成员机构、按成员机构所属网点；按业务明细又有对应的三级分类，具体分为按报文类型、业务类 型、业务种类。当选择报文类型时，则统计并显示出所有报文类型收费明细；当选择业务类型时，则统计并显 示出所有业务类型收费明细；当选择业务种类时，则统计并显示出所有业务种类收费明细。对外费用返还统 计对应的二级分类为按业务明细、按行别、按成员机构、按成员机构所属网点,其中业务明细对应的三级分类 第178页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 又分为按报文类型、业务类型；分润统计对应的二级分类为按业务明细，业务明细对应的三级分类又分为按 报文类型、业务类型。 计费统计与报表功能提供统计与报表实时生成功能，并支持以EXCL格式导出。  支付系统业务收费情况统计表  支付系统业务费用返还情况统计表  支付系统分润情况统计表 8.5 参数管理 计费管理系统应提供包括计费参数管理、费用返还参数管理、分润参数管理、系统参数管理、系统日志管 理等功能。系统应能提供日常操作和维护的用户界面，方便操作人员和维护人员对系统的管理。 计费管理系统应提供完备的数据安全措施，确保计费数据和计费参数不被非法访问和越权访问；对计费 参数的修改操作，应采用业务主管双签制；应进行用户身份检查，确保访问用户的真实性；应提供完备的审计 与跟踪，对系统重要事件进行记录，便于日常管理、故障处理和事后稽查。 第179页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第九章 日终处理 9.1 日切处理 第二代农信银支付清算系统7×24小时连续运行，系统每个自然日进行日切、日终处理，日切、日终时间 可进行参数化设置。新系统日切处理必须等待旧系统日切处理完成才能进行日切开始处理，旧系统日间处理 必须等待新系统日切结束后进行。日期切换后，系统进入下一工作日，对未得到释放的排队业务做自动退回 处理。NPS-INPS 日终后，向NAS发送对账文件，由NAS进行对账处理，核对不符的，NAS按NPS-INPS 的处理结 果进行调整，并对上一工作日的支付类业务进行结算处理。NPS-INPS 向成员机构发送业务汇总及明细对账文 件。系统日切按照“日切开始—日切结束”的顺序进行。 成员机构未收到农信银中心发出的日切报文，可以向农信银中心申请重发，农信银中心按系统当前状态 向成员机构重发日切报文。 9.2 业务核对 9.2.1 NPS-INPS 与各成员机构的对账流程 NPS-INPS 按设置的日切时间进行日切处理，完成日终处理后，向各成员机构发送对账文件。NPS-INPS 向 成员机构发送的对账文件含以下三类：一是汇总对账文件，含按业务类型汇总的、成员机构上一日发起、接收 的业务总笔数和总金额；二是明细对账文件，含成员机构上一日发起、接收的“已清算”（支付类业务,其中， 自动冲正交易和被冲正的原交易不参加对账，被存款冲销、补正的原交易和存款冲销、补正交易都参加对账） “已成功”（非支付类业务）状态的交易明细；三是差错处理文件，含成员机构上一日通过差错处理完成差错 处理的交易明细。同时NPS-INPS 将当日交易的汇总笔数、金额发往NAS，NAS按汇总金额进行对账、记账处理。 NAS完成日终处理后，通过NPS-INPS 向成员机构发送清算账户余额通知。 第180页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 9.2.2 NPS-INPS 与外系统的对账流程 NPS-INPS 在日终处理后将涉及跨系统交易的对账文件（汇总对账文件、明细对账文件）发送给TP，此处 的跨系统业务特指以外系统处理状态为准的跨系统业务。TP与NPS-INPS 进行比对，如有不符，将记录在“差 错登记簿”中；待收到外系统对账文件后，TP与外系统发来的对账文件进行比对，如有不符，将记录在“差 错登记簿”中，根据与NPS-INPS、外系统对账的结果，按照以外系统对账文件为准的调账原则生成差错文件， 并进行差错处理。如NPS-INPS 日切时间早于外系统，日切后通过TP转换接收的来账，业务日期依NPS-INPS 的业务日期，通过TP转换发出去的往账，业务日期按外系统业务日期。 因外系统与农信银中心日切时间不一致，所以农信银支付系统支持T+1或者T+2对账。 9.3 差错处理 成员机构收到NPS-INPS 发来的对账文件后，以NPS-INPS 的对账文件为准进行对账处理。如有不符，按 照各类业务的差错处理原则进行调整： 9.3.1 以农信银中心处理结果为准进行调账的业务 电子汇兑、银行汇票、第三方转账、即时转账等支付类业务，以及查询查复、清算账户资金调拨申请、协 议管理类等非支付类业务，以农信银中心处理结果为准进行调账，即，成员机构收到农信银中心发来的对账 文件，以农信银中心的处理结果为准，进行行内业务系统的调整。 9.3.2 以成员机构处理结果为准进行调账的业务 个人账户通存通兑、对公账户通存通兑、协议付款、消费、预授权类业务，以成员机构处理结果为准进行 第181页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 调账，即，原交易的发起或接收成员机构，在对账后发现与农信银中心的处理结果不一致，可以通过差错处理 系统（NES）进行调账处理。NES采取三方协商的调账处理模式，差错处理的发起方通过差错处理系统提交调 账请求，经NES检查、接收方确认后，由NES向NPS-INPS 发起即时转账交易，实时调整双方清算账户可用余 额。 第182页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第十章 异常处理 10.1 行号错误的处理 成员机构综合业务系统对支付业务进行行号检查，发起成员机构、发起成员机构所属成员机构行号、接 收成员机构、接收成员机构所属成员机构行号有误或相互间对应关系有误的，拒绝受理。 农信银中心对业务进行行号检查，发起成员机构行号、发起成员机构所属成员机构行号、接收成员机构 行号、接收成员机构所属成员机构行号有误或相互间对应关系有误的，拒绝受理。 接收成员机构的综合业务系统对支付业务的接收成员机构进行行号检查，检查有误的，查明原因后做相 应处理。 10.2 报文无法识别的处理 报文无法识别的，接收方作拒收处理，并提示报文无法识别。发起方收到回执，经人工干预后重新发送。 10.3 录入错误的处理 10.3.1 复核时发现录入错误 汇出行复核员发现业务录入要素有差错，系统应自动提示错误的要素，复核员将录入的要素与凭证要素 进行比对，确认为录入错误时，将该笔业务退回，录入员修改错误要素后，提交复核员再次复核，直至复核通 过。 10.3.2 已通过复核，但发送前发现错误 汇出行业务人员通过客户端录入并复核业务后，如在业务发送前发现错误的，系统应允许业务主管授权 后进行删除处理，将该笔业务改为“待修改”状态，再由业务人员重新修改、复核，比对一致后重新发送。 10.3.3 重复录入 除交易流水号外，其他业务要素均相同的业务，系统应自动提示，业务主管检查确认为重复录入的，作删 除处理；不是重复录入的，经业务主管确认后做发送处理。 10.4 重复发送的处理 在处理汇兑业务过程中，各接收方应该进行重账检查。对于交易流水号相同的报文，接收方应根据原交 易的实际业务处理状态做出响应。针对农信银中心为保证交易一致性所作的存储转发交易和农信银中心规 定必须接收的交易，接收方按规定进行处理。 10.5 汇兑业务收款人错误的处理 汇入社（行）收到汇出行发来的汇兑业务后，发现本行收款人账号户名有误的，由其向付款行进行查询查 复后按相关规定处理，如确认业务汇划有误，汇入社（行）先作行内资金暂收处理，再通过退汇业务将资金反 向退回至原汇出行。 第183页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 10.6 数字签名错误的处理 10.6.1 农信银中心检查数字签名失败的处理 农信银中心收到发起方发来的业务后，进行核验数字签名处理。对于核验数字签名失败的，农信银中心 拒收该笔业务，并退回发起成员机构。 10.6.2 接收方检查数字签名失败的处理 接收成员机构收到实时业务，进行核验数字签名处理。支付系统发送报文给成员行内系统，成员行内系 统受理该报文，返回业务回应报文给支付系统；对这类报文，成员行内系统业务检查失败、核签失败的，应组 织“已拒绝”的回应报文发送给支付系统。 10.7 密押错误的处理 第二代农信银支付清算系统的银行汇票需要在解付时进行核押处理，NCS2的成员机构及所属网点办理 解付银行汇票业务时，将交易发送到农信银中心进行核押处理，核押失败的，农信银中心向发起成员机构返 回核押失败的应答，发起成员机构向出票行发出查询，收到查复后进行进一步处理。接 10.8 联机异常的处理 成员机构与农信银中心出现联机故障，应按规定启动故障救援程序，尽快排除故障,恢复正常工作。  中心的处理 在成员机构联机故障短时间内无法解决的情况下，农信银中心经人工干预可将出现故障的成员机构置 为故障状态，同时向其他成员机构发出该成员机构故障的通知。农信银中心对于故障前收到的故障成员机构 发来的业务继续按正常流程处理；对于故障前收到的其他成员机构发来的、接收方下辖于故障成员机构的业 务，如已完成清算的，则按照正常流程继续处理，并暂存在农信银中心；如尚未进行清算的，则立即退回至原 发起成员机构，并标明退回原因。  其他成员机构的处理 其他成员机构收到农信银中心下发的该省中心故障通知后，将尚未转发到农信银中心的、接收成员机构 下辖于故障成员机构的业务退回至原发起成员机构，并不再受理辖内发起成员机构发往该成员机构的新业 务。  联机恢复正常后的处理 待联机恢复正常后，农信银中心解除故障成员机构的故障状态并通知其他成员机构，并将农信银中心暂 存业务立即转发至故障成员机构；其他成员机构收到故障解除通知后恢复与故障成员机构的正常业务往来。 10.9 系统日切通知丢失的处理 农信银中心负责在工作日规定时点向各成员机构下发系统日切通知，如由于网络故障等情况，导致农信 银中心向某个成员机构下发的日切通知出现丢失现象，则农信银中心应支持对指定成员机构再次下发指定 工作日日切通知的处理。 第184页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 成员机构向农信银中心发出补发日切申请，农信银中心系统自动进行日切通知的补送。 10.10 农信银中心故障处理 10.10.1 可以在容忍时间内恢复的处理 当农信银中心发生故障后，经与各方确认，能在容忍时间内恢复正常运行，则立即启动救援及应急处理 程序，尽快恢复农信银中心。在农信银中心故障期间，各个成员机构不能正常进行业务。 10.10.2 不能在容忍时间内恢复的处理  在已建备份中心情况下的业务处理 当农信银中心发生故障后，若经确认农信银中心在容忍时间内无法恢复的，通知各成员机构停止受理业 务，同时启用农信银中心的灾备中心，将支付系统切换到灾备中心运行，业务恢复流程纳入农信银中心灾难 恢复业务流程统一考虑。  在未建备份中心情况下的业务处理 在未建设农信银中心的灾难备份中心的情况下，若经确认农信银中心在容忍时间内无法恢复的，则通知 各成员机构停止受理业务，并应按规定启动故障救援及应急处理程序，尽快恢复正常工作。 若在下一工作日支付系统正常业务准备时间之前，农信银中心不能排除故障，应通知有关各方，启动应 急处理程序。  各成员机构业务及账务调整 成员机构打印故障日各间接参与者业务明细清单及汇总清单，经确认后发送各间接参与者，各间接参与 者根据清单核对本地保存的业务数据，核对不符的，根据清单进行业务和账务补记处理。 第185页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第十一章 新旧系统对接 11.1 总体原则 11.1.1 保证现有业务的连续性 新旧系统对接后处理的业务，是现有农信银支付清算系统的业务，主要包括电子汇兑、银行汇票、个人账 户通存通兑，以及现有信息类业务。对于第二代农信银支付清算系统新增的业务，不能通过新旧系统对接实 现，即，只有加入第二代农信银支付清算系统的机构，才能办理新增的业务。 11.1.2 一次切换 NCS1的成员机构向NCS2切换时，必须一次性完成切换。例如，成员机构先前在NCS1办理的汇兑、汇票、 个人账户通存通兑，及信息类业务，在系统切换时，必须一次性切换到NCS2，不支持在NCS1办理汇兑、汇票， 在NCS2办理通存通兑。 11.1.3 业务转换 新旧系统之间交易主要有以下区别：  行号不同，新系统（NCS2）使用12位行号，旧系统（NCS1）使用10位行号，对于NCS1的机构，行号表 均为10位行号，对于NCS2的机构，行号表中有10位和12位的行号；  交易处理流程和报文格式的转换（参见11.2、11.3、11.4）； 在新旧系统对接时，通过TP完成流程、通讯及报文格式、行号的转换。NCS1发往NCS2的交易，发起行、 接收行行号填写10位行号，由TP转换为12位行号；NCS2发往NCS1的交易，发起行行号填写12位行号，接 收行行号填写10位行号， TP将发起行行号转换为10位行号。 11.1.4 资金清算 新旧系统并行期间，新旧系统间的资金清算采取互开清算账户的方式进行处理。新系统（NCS2）在旧系 统（NCS1）中开立清算账户，余额为新系统所有成员机构清算账户余额之和，反之，旧系统（NCS1）在新系统 （NCS2）中开立清算账户。 11.1.5 数据迁移 银行汇票凭证、业务流程未到终态的数据（如汇票未解付的）等，其它历史数据不作迁移。 11.2 银行汇票业务 根据对银行汇票业务的分析，银行汇票需迁移的数据主要是未使用的空白汇票和未到终态的汇票交易 数据；根据对流程的分析，银行汇票的退票、挂失、解挂都只能在签发行办理，只跟中心有关联，所以不用考 第186页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 虑新旧系统对接，新旧系统对接最主要的是汇票解付的对接：  汇票签发：在新旧系统里各自签发，新系统（NCS2）签发的汇票打印的行号使用新行号（12位），旧系 统（NCS1）签发的汇票打印的行号还使用旧行号（10位）。  汇票撤销：必须在签发当天由原签发行发起。  汇票退票：必须由出票成员机构办理退票，对于NCS2成员机构在系统切换后对切换前签发的银行 汇票做退票处理时，签发行行号填写10位行号。  汇票挂失：必须由出票成员机构发起，对于NCS2成员机构在系统切换后对切换前签发的银行汇票 做挂失处理时，签发行行号填写10位行号。  汇票解挂：必须由出票成员机构发起，对于NCS2成员机构在系统切换后对切换前签发的银行汇票 做解挂处理时，签发行行号填写10位行号。  汇票解付：当代理付款成员机构与出票成员机构使用同一个系统（NCS2或NCS1）的，都在各自系统 里进行解付，不需要对接处理；当代理付款成员机构与出票成员机构使用不同系统（一方使用 NCS2，另一方使用NCS1）时需要进行对接处理。 11.2.1 旧系统签发的汇票在新系统中解付 1、代理付款成员机构在新系统（NCS2）中发出解付银行汇票业务请求给NPS-INPS，其中，银行汇票上的 代理付款成员机构行号和出票成员机构行号（10位）作为业务要素； 2、NPS-INPS 将汇票索权请求转发给TP； 3、TP进行发起、接收成员机构号及报文的转换，将汇票解付请求转换为汇票索权请求，并发送给 第187页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 NCS1； 4、NCS1进行索权处理，检查索权请求中的汇票要素是否与签发信息一致： 检查无误的，将汇票状态置为“已索权”，“已索权”状态的汇票必须由索权行办理解付，NCS1向 TP发送索权应答； 对于索权交易要素与汇票要素不一致的，NCS1返回拒绝应答； 5、TP收到索权应答后，进行报文格式转换，转换为银行汇票索权应答，并转发给NPS-INPS； 6、NPS-INPS 收到索权应答后： 对于收到成功应答的，提交NAS进行清算； 对于收到拒绝应答的，向发起成员机构返回拒绝应答； 7、NAS进行清算处理并向NPS-INPS 返回清算应答，此时，无论NAS是否清算成功，NPS-INPS 的银行汇 票解付交易处理结果均为“已清算”状态，NPS-INPS 与NAS结果不一致的，对账后由NAS进行调整； 8、NPS-INPS 将收到的已清算、已拒绝（索权失败的情况）通知发给代理付款成员机构，同时，向TP转发 清算应答； 9、TP收到NPS-INPS 的清算应答后，组织解付申请报文，发送至NCS1； 10、NCS1检查代理付款行和索权行是否为同一家机构，检查通过的，进行解付处理，若索权成功，则解 付必须成功，并向TP返回已清算应答； 11、NCS1向出票行发送解付报文。 对账及后续处理：  对于NPS-INPS 解付NCS1银行汇票的交易，NPS-INPS 及NCS1汇票业务日终处理完成后，分别向TP 发送对账文件。NPS-INPS 解付成功，但NCS1未解付已索权的交易，由TP向NCS1补发解付请求报文。  解付交易日期可以大于等于索权交易日期，但必须保证索权行和解付行为同一家机构。  对于NCS1状态为“已索权”，但NCS2解付未成功的交易，由农信银中心核实交易状态后进行修改。 第188页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 11.2.2 新系统签发的汇票在旧系统中解付 1、代理付款成员机构在旧系统（NCS1）中发出解付银行汇票业务请求给NCS1； 2、NCS1将汇票索权请求转发给TP； 3、TP进行发起、接收行行号及报文的转换，将解付请求报文转换为索权请求报文，并将索权请求转发 给新系统（NPS-INPS）； 4、NPS-INPS 进行索权处理，检查索权请求中的汇票要素是否与签发信息一致： 检查无误的，将汇票状态置为“已索权”，“已索权”状态的汇票必须由索权行办理解付，NPS- INPS 向TP发送索权应答； 对于索权交易要素与汇票要素不一致的，NPS-INPS 返回拒绝应答； 5、TP收到索权应答，进行报文格式转换，将索权应答转换为索权应答，并向NCS1发送； 6、NCS1收到索权应答，进行资金清算后向代理付款成员机构返回解付成功的应答，同时，向TP返回清 算应答； 7、TP收到NCS1的清算应答后，组织解付申请报文，发送至NPS-INPS，NPS-INPS 检查代理付款行和索 权行是否为同一家机构，检查通过的，进行解付处理，若索权成功，则解付必须成功； 8、NPS-INPS 向NAS提交清算请求； 9、NAS进行解圈存、清算处理后，向NPS-INPS 返回清算应答，此时，无论NAS是否清算成功，NPS-INPS 的银行汇票解付交易处理结果均为“已清算”状态，NPS-INPS 与NAS结果不一致的，对账后由NAS 进行调整； 第189页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 10、NPS-INPS 向TP发送已清算通知； 11、NPS-INPS 向出票成员机构发送已解付通知。 对账及后续处理：  对于NCS1解付NPS-INPS 银行汇票的交易，NPS-INPS 及NCS1汇票业务日终处理完成后，分别向TP 发送对账文件。NCS1解付成功，但NPS-INPS 未解付已索权的交易，由TP向NPS-INPS 补发解付请求 报文。  对于NPS-INPS 状态为“已索权”，但NCS1解付未成功的交易，由农信银中心核实交易状态后进行 修改。 11.3 电子汇兑业务 11.3.1 从新系统发起汇兑业务 1、发起成员机构在新系统（NCS2）中发起汇兑业务到NPS-INPS； 2、NPS-INPS 收到发起成员机构发来的汇兑业务，提交NAS进行清算； 3、NAS进行清算处理并向NPS-INPS 返回清算通知； 4、NPS-INPS 将NAS清算应答返回发起成员机构，发起成员机构根据返回的应答进行行内系统处理； 5、若汇兑交易已完成清算，NPS-INPS 将汇兑业务发送至TP； 6、TP进行行号和报文格式的转换，将汇兑业务转发到旧系统（NCS1）中； 第190页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 7、NCS1进行清算处理后将清算通知返回给TP，并将汇兑业务转发至接收成员机构； 8、若TP收到NCS1的已清算通知，则更新状态，若TP收到NCS1的已拒绝通知，则TP需做自动向NPS- INPS 发起退汇，将交易退回原发起成员机构。 11.3.2 从旧系统发起汇兑业务 1、发起成员机构在旧系统（NCS1）中发起汇兑业务到NCS1； 2、NCS1收到发起成员机构发来的汇兑业务，进行清算处理并向发起成员机构返回清算通知； 3、若汇兑交易已完成清算，NCS1将汇兑业务发送至TP； 4、TP进行行号和报文格式的转换，将汇兑业务转发到新系统（NPS-INPS）中； 5、NPS-INPS 收到TP发来的汇兑业务，提交NAS进行清算； 6、NAS进行清算处理并向NPS-INPS 返回清算应答； 7、NPS-INPS 向TP返回清算应答； 8、NPS-INPS 向接收成员机构转发汇兑业务； 9、若TP收到NPS-INPS 的已拒绝应答，则TP需做自动向NCS1发起退汇，将交易退回原发起成员机构。 第191页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 11.4 个人账户通存业务 11.4.1 从新系统发起个人账户通存业务到旧系统 1、发起成员机构在新系统（NCS2）中发起账户验证请求给NPS-INPS； 2、NPS-INPS 转发账户验证请求至TP； 3、TP进行行号、报文格式转换，将账户验证请求转换为通存请求，并转发至旧系统（NCS1）； 4、NCS1将通存请求转发至接收成员机构，收到应答并完成双方清算账户可用余额处理后，将通存业务 应答返回给TP； 5、TP进行行号、报文转换，将通存应答转换为账户验证应答，并转发给NPS-INPS； 6、NPS-INPS 将账户应答转发给发起成员机构； 7、发起成员机构收到成功的账户验证应答，则向NPS-INPS 发出通存请求； 8、NPS-INPS 收到存款请求后提交NAS进行清算，并将清算结果返回给发起在成员机构，若清算成功， 发送存款请求到TP。 9、发起成员机构若收到已拒绝通知，需做冲正处理； 10、 TP收到存款请求后，进行行号、报文格式转换，将存款请求转换为存款确认，并向NCS1转发； 11、 NCS1收到存款确认，向TP返回通讯回执； 12、 TP收到通讯回执后更新状态； 13、 NCS1向接收成员机构转发存款确认。 第192页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 11.4.2 从旧系统发起个人账户通存业务到新系统 1、发起成员机构在旧系统（NCS1）中发起通存请求，NCS减少发起成员机构清算账户可用余额； 2、NCS1转发通存请求至TP； 3、TP进行行号、报文转换，将通存请求转换为账户验证请求发送至NPS-INPS； 4、NPS-INPS 将账户验证请求转发给接收成员机构； 5、接收成员机构检查通存相关信息，并返回账户验证应答给NPS-INPS； 6、NPS-INPS 将账户验证应答转发给TP； 7、TP进行行号、报文转换，将账户验证应答转换为通存应答转发给NCS1； 8、若通存应答是成功的，NCS1增加TP清算账户的可用余额，并将通存应答转发给发起成员机构，发起 成员机构在旧系统（NCS1）中发起存款请求，若通存应答是拒绝的，则发起成员机构在旧系统中进行 冲正处理； 9、NCS1转发存款确认至TP； 10、TP向NCS1返回存款确认应答； 11、TP进行行号、报文转换，将存款确认转换为通存请求发送至NPS-INPS； 12、NPS-INPS 提交NAS进行清算处理，完成后向TP发送清算应答，同时将清算成功后的存款请求转发 给接收成员机构； 13、接收成员机构做入账处理，并返回存款应答给NPS-INPS； 第193页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 11.5 个人账户通兑业务 11.5.1 从新系统发起个人账户通兑业务到旧系统 1、发起成员机构在新系统（NCS2）中发起通兑业务； 2、NPS-INPS 进行清算处理，清算成功后NPS-INPS 收到通兑请求后转发至TP； 3、TP进行行号、报文转换后转发至旧系统（NCS1）； 4、NCS1进行通兑处理，向接收成员机构转发通兑业务，收到应答后，将通兑应答返回给TP； 5、TP进行行号、报文转换后转发到NPS-INPS； 6、若NPS-INPS 收到的是成功的通兑应答，则提交NAS进行清算处理，若收到失败应答，向NAS发出冲 正请求，并将业务应答转发给发起成员机构。 第194页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 11.5.2 从旧系统发起个人账户通兑业务到新系统 1、发起成员机构在旧系统（NCS1）中发起通兑业务； 2、TP进行行号、报文转换后转发至NPS-INPS； 3、NPS-INPS 收到通兑请求后，提交NAS清算，并转发至接收成员机构； 4、接收成员机构进行通兑处理，并将通兑应答返回给NPS-INPS； 5、若NPS-INPS 收到的是成功的通兑应答，转发至TP，若不成功，向NAS发出冲正请求，并将业务应答 转发给TP； 6、TP进行行号、报文转换后转发到NCS1； 7、NCS1收到成功的通兑应答后完成清算处理，并转发给发起成员机构； 8、发起成员机构收到成功的通兑应答后进行账务处理。 第195页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 第十二章 查询打印 12.1 业务流水查询 查询汇兑、汇票、通存通兑等业务的工作流水。 12.2 历史业务流水查询 查询已清理的汇兑、汇票、通存通兑等业务的工作流水。 12.3 信息流水查询 根据发起成员机构行号、接收 行行号、流水号等信息查询查询书、查复书、票据查询书、自由格式报文、特 约电子汇兑查询/查复书、特约电子汇兑自由格式报文、汇票查询书、汇票查复书等信息流水。 12.4 历史信息流水查询 查询已清理的查询查询书、查复书、票据查询书、自由格式报文、特约电子汇兑查询/查复书、特约电子汇 兑自由格式报文、汇票查询书、汇票查复书等信息流水。 第196页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 附录一 文档信息 文档编号： NXY_NCS2_D02 版本： V1.12 项目编号： NXY_2011_01 项目经理/项目负责人： 肖飞 版本 状态 修订 批准 简要说明 日期 人员 日期 人员 0.9 A 编写需求规格说明文档。 20111018 顾贝贝 1.0 M 修改定版。 20111203 顾贝贝 部分内容修订。 1.01 M 5.2.1节，修改账户余额查询，存折查询不需 20120216 项目组 要校验存折余额字段。 修改业务交易超时处理。贷记类交易超时 时，建议发起行做业务撤销或者交易状态查 询。 消费退货去掉待确认状态。 2.11节 新增已退货状态说明。 修改业务状态已排队撤销为排队已撤销。 1.1 M 4.3节 修改通存业务流程，增加接收成员机 20120801 项目组 构返回通存应答。 4.10.6.2节，修改退货业务流程，增加接收 成员机构返回退货应答。 4.13节，修改自动冲正业务流程，中心向接 收成员机构发送冲正请求，成员行返回冲正 应答。 4.1节，银行汇票业务，修改异常情况，发起 1.1 M 方发送重复报文，中心做丢弃报文拒绝处理 20120823 项目组 10.6.2节，修改成员行核签错误处理说明。 4.4.1节，个人账户通兑业务，修改业务说 1.21 M 20121024 项目组 明，对于个人活期储蓄账户办理通兑说明。 1.21 M 修改文档中对业务流程处理说明。 20121122 项目组 将文档中“PBOC 电子钱包/存折标准 ”字 项目组 1.12 M 20121226 样修改为“PBOC 借贷记标准”。 1.12 M 重新定义 3.1 节中的渠道种类。 20121226 项目组 去掉电子现金业务交易处理状态中的“已成 项目组 1.12 M 功”状态，将指定账户圈存中的“已成功” 20121226 修改为“已清算”。 修改脱机消费脱机消费/退货请求文件的处 理说明。 为避免风险修改需求文档，成员行发起业务 1.12 M 超时后发起交易状态查询返回的状态不作为 1.1 项目组 M 成员行业务记账凭证。 清算账户管理增加“清算账户余额透支通 知”，“清算账户余额通知回执”内容。 1.12 M 更新 1.3 节 NCS2 相关子系统定义。 20130110 顾贝贝 1.12 M 调整 2.2 节 NPS-INPS 业务范围 20130110 顾贝贝 第197页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 1.12 M 修改 3.2 渠道说明。 20130110 顾贝贝 修改 4.1.5.3.1 节银行汇票签发业务成员行 超时未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 4.1.6.3.1 节银行汇票解付业务成员行 超时未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 4.1.7.3.1 节银行汇票撤销业务成员行 超时未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 4.1.8.3.1 节银行汇票退票业务成员行 超时未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 4.1.9.3.1 节银行汇票挂失业务成员行 超时未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 4.1.10.3.1 节银行汇票解挂业务成员 行超时未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 4.2.5.1 节电子汇兑业务成员行超时未 收到农信银中心应答的处理方式。 修改 4.3.6.2 节、4.3.6.4 节个人账户通存 1.12 M 通兑业务成员行超时未收到农信银中心应答 20130110 顾贝贝 的处理方式。 修改 4.8.5.1 节即时转账业务成员行超时未 收到农信银中心应答的处理方式。 修改 4.9.6.2.6 节退货业务成员行超时未收 到农信银中心应答的处理方式。 修改 5.1.1.6.1 节排队撤销业务成员行超时 未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 5.1.2.6.1 节业务撤销业务成员行超时 未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 5.2.3.5.4 节查询/查复业务成员行超 时未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 5.2.4.6 节自由格式报文业务成员行超 时未收到农信银中心应答的处理方式。 修改 5.3.2.5 节资金调拨申请业务成员行超 时未收到农信银中心应答的处理方式。 1.12 D 删除原 4.5 节对公账户通兑业务。 20130110 顾贝贝 4.11.5.2 节，增加关于电子现金指定账户圈 1.12 M 20130110 顾贝贝 存业务的手续费收取方式。 4.11.5.4.2 节、4.11.6.4.2 节、4.11.7.4.2 1.12 M 节修改关于发起成员行超时未收到农信银中 20130110 顾贝贝 心脚本处理结果通知应答的处理方式。 修改 5.1.3.6.1 节错账控制/解控交易发起 1.12 M 20130110 顾贝贝 成员机构超时未收到应答的处理方式。 修改 5.5.7.4，去掉“即时生效”； 1.2 M 更新“2.1 系统拓扑结构”的图示。 20130116 高莉 更新系统名称：由 NPS-I 修改为 NPS。 修改 5.1.2 业务撤销处理流程说明。 修改 5.2.2 账户明细查询返回最大笔数为 200 条。 1.2. 修改 5.5.5 增加对强制离线的处理说明。 M 1 修改 4.9.6.2.2 增加消费退货对原消费交 易的处理说明。 修改个人账户通存业务，自动终端渠道不支 持现金通存。 第198页，共200页第二代农信银 XXX 支付清算系统-需求规格说明书-支付业务系统 分册 修改个人账户通兑业务，自动终端渠道不支 持现金通兑。 说明： 1. 版本栏中填入版本编号或者更改记录编号。 2. 状态分为三种状态：A——增加；M——修改；D——删除。 3. 在简要说明栏中填写变更的内容和变更的范围。 4. 表中所有日期格式为：YYYYMMDD。 第199页，共200页