注意:某代理因推广“代还APP”被判刑 违法所得予以没收…

2022年1月起，同案犯李某某通过其成立的浙江某某网络科技有限公司，雇佣人员开发运营多款APP，并与未取得支付业务许可的台州某某网络科技有限公司合作，非法搭建支付结算通道，为用户提供信用卡“代还”（套取信用卡自有额度资金偿还原贷款以实现延期还款）和“套现”（直接套取信用卡额度资金转入用户储蓄卡）服务。该APP先后使用“卡某间”“某某鼠”“某德世界”等名称，以规避监管、吸引用户。

2022年6月至2023年3月期间，被告人苏某某在明知“某德世界”APP系通过虚构信用卡交易完成非法“代还”“套现”业务、且自身无相关从业资质的情况下，违反国家金融管理规定，在微信朋友圈主动宣传推荐他人使用该APP，并从中获取利润提成。

经司法审计查明，2022年6月至2023年3月，被告人苏某明知“某德世界”APP系虚构交易方式套取信用卡现金的软件，仍违反国家规定，以在微信朋友圈发布该软件下载二维码方式进行宣传，推荐他人使用“卡德世界”APP套现并以此获得分润提成。

审计机构分析报告显示:苏某在该平台所在层级6级，下线总人数467人，下线总层级5级，用户下线总流水725万余元，苏某获利5343.72 元，提现5125.17元。案发后苏某主动退还违法所得5343.72元。

法院裁判：构成非法经营罪，从宽处罚判缓刑

法院经审理认为，被告人苏某某违反国家规定，伙同他人非法从事资金结算业务，扰乱金融市场秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪，且属共同犯罪。公诉机关指控的罪名成立。

案件审理过程中，法院查明被告人苏某某具有多项法定、酌定从宽处罚情节：其一，苏某某并非涉案非法APP的主创人员、运营管理者，仅负责宣传推广，在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻处罚；其二，苏某某具有自首情节，到案后如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚；其三，苏某某自愿签署认罪认罚具结书，真诚悔罪，且已全额退缴违法所得，依法可从宽处罚。结合社区矫正机构的评估意见，法院综合考量被告人的犯罪情节、社会危害性及悔罪表现，认为其符合缓刑适用条件，遂作出上述判决。

案件警示：切莫贪图小利，触碰法律红线

承办法官庭后表示，信用卡“代还”“套现”业务看似为持卡人提供了“便利”，实则违背信用卡管理规定和国家金融监管要求，不仅会放大金融风险，扰乱正常的金融市场秩序，还可能滋生电信诈骗、洗钱等关联犯罪，危害极大。