夜雨聆风
榆林金融监管分局关于警惕以手机APP开展非法金融活动的风险预警提示
近期，一些不法分子利用手机APP的便捷性和隐蔽性，包装“投资理财”“数字金融”“消费返利”等项目，实则从事非法集资、网络传销、虚拟货币交易等非法金融活动，此类活动隐蔽性强、迷惑性大，严重侵害群众财产安全，扰乱金融市场秩序。为防范和打击非法金融活动，保护人民群众财产安全，现提示风险如下。
四类典型陷阱需警惕
1.高息投资诈骗：以“年化收益超20%”“保本保息”“短期暴富”等为噱头，虚构虚拟资产、原始股等投资标的，初期返还小额收益骗取信任，待大额投入后便关闭平台卷款跑路。
2.非法贷款陷阱：宣称“低息无抵押”“秒到账”，以“征信包装”“内部渠道”为借口索要高额中介费，实际综合成本远超宣称利率；部分放款后以“用途不合规”为由逼迫还款，变相收取服务费。
3.传销式集资：通过“邀请返现”“层级奖励”机制发展下线，以“政策扶持”“原始股分红”等名义诱导充值，形成传销与非法集资交织的链条，多通过熟人推荐扩散。
4.仿冒与控制骗局：伪造知名金融机构或政府项目APP界面，骗取用户信息与资金；更有APP暗藏屏幕共享功能，可远程控制手机转走存款、冒用身份贷款。
五大识别要点请牢记
1.查资质：在进行任何投资前，请务必通过国家金融监督管理总局官网、中国证券监督管理委员会官网、中国期货业协会官网等官方渠道，核实相关机构是否具备合法的金融业务资质。任何未取得金融业务资质的机构开展理财、集资活动均属非法金融活动。
2.辨收益：凡承诺“无风险高回报”“收益远超行业水平”（对比当前银行存款、贷款年利率）的，均为诈骗陷阱，合法投资不存在绝对保本。
3.看模式：若以“拉人头赚奖励”为核心盈利方式，而非依托实际经营，极可能是传销式骗局。
4.核资金：正规投资资金由第三方机构托管，要求转入私人账户或不明对公账户的，务必拒绝。
5.慎下载：非官方应用商店提供的APP、陌生链接或二维码推送的安装包，切勿下载安装。
三点防范建议要做好
1.守住信息防线：妥善保管身份证、银行卡信息，不随意授权APP获取敏感权限，不委托他人代办金融业务，避免信息泄露被非法利用。
2.选择正规渠道：通过银行、持牌金融机构官方渠道办理贷款、投资业务，助贷业务需核实平台是否在金融机构公布的合作名单内。
3.及时举报报案：如发现疑似非法集资的APP，请及时向当地金融监管部门或公安机关举报；若不慎被骗，立即保存聊天记录、转账凭证、APP截图等证据，第一时间向公安机关报案。
重要提醒：根据《防范和处置非法集资条例》，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。请广大群众务必增强风险防范意识，不轻信、不盲从、不参与，共同抵制非法金融活动，守护好自己的“钱袋子”。
来源：榆林金融监管分局
