夜雨聆风
关于警惕部分APP进行非法金融活动的风险提示
近期,部分不法企业和个人以APP（移动互联网应用程序）为载体开展非法集资等非法金融活动，通过虚构交易平台骗取用户资金，或伪装成正规理财平台，以高额回报为诱饵吸引群众投资，严重侵害公众财产安全，扰乱金融市场秩序。为守护好群众的“钱袋子”，现提示广大群众警惕此类风险，谨防财产损失。
一、常见套路
（一）伪装热点概念造骗局。不法分子打着“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“能源矿产”等新兴旗号,以承诺高额回报为诱饵,推销虚假理财产品，诱导群众通过该类APP进行投资。此类项目无真实业务支撑、无对应实物交易，资金流向不明。
（二）仿冒正规背景骗信任。不法分子冒用国有企业、政府项目或持牌金融机构名义,设计仿冒LOGO标识、伪造官方网站,诱导投资者下载安装非法APP。运营初期通过返还小额收益博取信任，待投资者加大投入后，便以“系统维护”“账户异常需缴解冻费”等理由设置提现障碍，最终卷款跑路。部分涉事APP不仅未在正规应用商店上架，也未在电信主管部门完成备案。
（三）线上线下利诱扩规模。不法分子通过短信链接、社交软件、网页广告等线上渠道跨地域、跨国境精准推送,诱导下载非法APP；线下结合“投资推介会”“熟人拉新”等方式扩散。同时采用“邀请码注册”模式,通过“邀请好友返佣”“层级奖励分佣”等激励,配合“限时充值优惠”等话术，吸引用户快速充值,并推动其发展亲朋好友等熟人加入，形成传播链条，短期内诱使大量群众参与投资。
二、防范措施
（一）审慎选择下载渠道。请通过官方应用商店（如华为应用市场、苹果AppStore等）或持牌金融机构官网下载APP,切勿点击不明链接、扫描未知二维码，警惕“无需审核即可安装”的非正规应用安装包。一定要选择正规持牌金融机构APP办理投资理财业务。
（二）严格核查资质信息。使用金融类APP前，请通过国家企业信用信息公示系统、金融管理部门官网核查机构资质，在电信主管部门验证APP备案编号，拒绝使用无明确资质的应用程序。
（三）强化个人信息保护。避免在不明APP中录入身份证号、银行卡卡号、支付密码等敏感信息，不随意上传人脸、指纹等生物识别数据，严防个人信息被泄露或被用于非法活动。
（四）树立理性投资观念。牢记“天上不会掉馅饼”,对承诺“保本保息”“年化收益率远超行业水平”的宣传保持警惕,多为非法集资陷阱。此类以APP为载体开展非法集资等非法金融活动,具有隐蔽性强、传播速度快等特点,其根本目的是非法占有群众资金。请广大群众务必提高警惕,坚决做到“三不”:不轻信非官方投资推介、不向陌生账户转账、不泄露个人重要信息。
为方便群众举报所用APP开展非法金融活动线索，我局开通专门举报电话（0791-88911976）和网络举报渠道（支付宝“赣服通”金融综合服务专区“非法金融活动随手拍”）。广大群众如发现相关线索，我们将依法受理，一经查实，将按《江西省非法集资举报奖励办法》，予以100元至10万元不等的奖励。
江西省地方金融管理局
2025年11月22日
典型案例
王某非法吸收公众存款案
——依法打击针对农民实施的非法集资犯罪
【基本案情】
王某在某乡经营餐馆和超市后，向在其餐馆吃饭和超市购物的农村村民以及其他认识的人宣传，可以将钱存放在其名下，其会将这些钱用于更高回报的投资项目,并承诺存款金额不限且可随存随取，利息比存银行高。直到2023年因资金链断裂停止兑付村民存款而案发，王某累计吸收公众存款达1亿余元，致使100余人未兑付金额1000多万元。
【裁判结果】
法院经审理认为，王某违反国家金融管理法律法规，在未经有关部门依法批准的情况下，向社会不特定公众吸收存款，数额特别巨大，严重扰乱了金融秩序，遂以非法吸收公众存款罪判处王某有期徒刑等刑罚，并责令退赔集资参与人损失。
【典型意义】
随着乡村振兴战略的深入实施，“三农”领域迎来了难得的发展机遇，成为了新的投资热土，各类涉农项目不断涌现，有力推动了农业升级、农村进步和农民发展。与此同时，极少数不法分子打着响应号召、投资“三农”的幌子，以高额回报、还本付息为诱饵，骗取农民信任，吸收农民资金，造成农民损失，严重影响“三农”工作高质量发展和乡村全面振兴。被告人王某借助自营的超市和餐馆向村民进行宣传，以高息为诱饵，吸收当地村民存款，并大量使用现金，逃避金融监管，涉案村民上百人，造成损失一千余万元，在当地产生较恶劣的社会影响。本案也给农村群众上了深刻的一课，警醒农民朋友要提高防范意识，即使对方是熟人，平时信誉较好，在投资理财时也要保持谨慎、理性和适度，防止掉落非法集资的陷阱，避免血汗钱血本无归。
▸来源 | 江西金融、江西省防范和打击非法金融活动专项小组办公室
