【以案说险】陌生APP别乱点 诈骗套路全还原

2024年某月，客户余某接到一个自称是“保险公司工作人员”的陌生电话，对方要求她核实一份所谓的“免费保单”。余某按照指引下载了一款不明APP，并完成身份验证。随后，余某收到短信提示其账户消费近14万元，款项用于境外平台的奢侈品交易。察觉异常后，余某立即前往某银行营业部寻求帮助。银行工作人员迅速采取账户保护措施，并协助客户向公安机关报案。在后续调查中，银行发现该笔资金流向境外平台，交易涉及境外商户，资金通过境外进行结算，且处于清算锁定期。公安机关经过数十天的跨部门协作、与海外机构沟通协调，最终成功主张三方退货权益，在资金尚未完成支付的情况下完成拦截，并将14万元全额退还至客户账户。

1.话术升级，伪装专业身份：以“保险公司人员”身份降低客户防备，利用“免费保单”等诱饵诱导操作。

2.诱导下载非法APP，窃取信息：通过不明来源的APP获取客户身份、银行卡等敏感信息，甚至实现远程操控账户。

3.资金流向境外，追查难度大：诈骗资金通过境外平台交易、结算，意图逃避国内金融监管，增加资金追回难度。

4.银行迅速响应，是止损关键：银行工作人员在客户到网点后第一时间采取账户保护措施，为后续拦截赢得宝贵时间。

5.多方协作，共筑防线：从银行网点到总行，再到公安机关与海外机构的多方联动，是成功拦截资金的核心。

1.警惕“免费保险”“账户异常”类话术：不要轻信陌生来电，尤其是涉及下载APP或进行身份验证的操作，务必通过官方渠道核实信息。

2.不要随意下载不明来源的APP：非官方APP可能携带木马病毒或窃取账户信息，一旦下载，极可能被远程操控账户。

3.交易异常要及时报警并联系银行：一旦发现账户异常交易，应第一时间向公安机关报案，同时联系银行采取应急措施冻结账户。