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2025年度证券公司APP/小程序公开通报及处罚分析报告
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2025年度证券公司APP/小程序公开通报及处罚分析报告
合规小学生
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2019年1月31日
1.31
国家网信办、工信部、公安部、市场监管总局（以下简称为“四部委”）联合发布《关于开展 App 违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》，正式拉开App个人信息保护专项治理序幕。
2
2019年12月30日
12.30
四部委联合发布《App 违法违规收集使用个人信息行为认定方法》，明确了“未明示收集使用规则”“超范围收集信息”等21类违法违规行为的认定标准，为监管执法提供明确依据。
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2021年3月12日
3.12
四部委联合发布《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》，划定基本功能服务为“股票、期货、基金、债券等相关投资理财服务”类App必要个人信息边界，严禁超范围收集无关信息。
在此基础上，2025 年证券行业 APP / 小程序监管进一步形成“国家层面全域监管 + 地方部门属地落地 + 行业专项督导”的协同格局：国家网信办、工信部牵头制定全国统一监管规则，同步开展全国范围内的合规检测与公开通报；国家网络安全通报中心（依托公安部计算机信息系统安全产品质量监督检验中心、国家计算机病毒应急处理中心）独立开展全国性隐私合规检测，直接发布权威通报结果；以上海、江苏通管局为代表的地方通信管理部门，立足属地职责，针对辖区内应用商店、微信小程序等渠道及本地证券公司 APP，开展精准化排查与整改督导；证监会同步将APP隐私合规纳入证券公司网络安全常态化检查核心项，强化行业专项监管，多方联动构建起多维度、全链条、无死角的监管闭环。
一、证券公司app/小程序个人隐私合规公开通报概述
2025 年度共有14家证券公司的16款APP/小程序被国家网络安全通报中心以及工信部各地通管局公开通报，其中1家证券公司的1款 APP 被执行下架。通报主体涵盖国家网络安全通报中心（由国家计算机病毒应急处理中心检测）、江苏通管局、上海通管局。通报涉及的APP/小程序分布在vivo应用商店、百度手机助手、应用宝、华为应用市场、小米应用商店、微信等多个平台。
二、证券公司app/小程序通报特点
·违规类型集中化：超80%的通报案例聚焦“个人信息处理不合规”，涵盖隐私政策不完善、信息对外提供未获同意、未明示处理规则等核心问题；“账号注销难”“过度索权”等用户权益保障类问题占比约30%。
·监管渠道全覆盖：监管范围从传统手机厂商应用商店、第三方分发平台，延伸至微信小程序等轻量化服务载体，实现证券公司线上服务全场景无死角监管，尤其针对微信端证券类小程序的合规排查力度显著加大。
三、证券公司app/小程序通报重点及成因
（一）通报重点
1
从监管执行主体来看
当前APP下架处置主要由国家网络安全通报中心（依托国家计算机病毒应急处理中心开展检测）及各地通管局负责，但由于国家尚未出台统一的检测标准，且各监管机构的技术支撑单位、监管侧重点不同，导致违规认定的标准、尺度存在明显差异。
2
从通报处置流程来看
不同监管主体的执行模式存在显著差异，但复测与下架闭环管理是共同要求：以上海通管局为代表的部分地方通管局，通常会通过应用市场向违规机构发送邮件通知，明确违规问题及整改要求；其余地方通管局则可能直接出具正式通报文件，同步划定自查整改期限，若机构在限期内完成整改并通过复核，将不予公开通报；若未按期整改或复核不合格，仍会启动挂网通报，且通报期满后将开展复测，复测不合规则依法下架。而国家网络安全通报中心采用“无预警直接通报”模式，不预先告知检测结果，直接通过官方渠道挂网曝光违规名单；整改期限届满后，由其指定的技术支撑单位开展复测，复测不合格的同样依法直接予以下架处置。
（二）违规成因
1
监管标准不统一，合规边界模糊
目前国家尚未出台APP个人隐私合规的统一检测标准，国家网络安全通报中心与各地通管局的认定尺度、检测侧重点存在差异，导致监管要求分散化。证券公司难以精准把握合规边界，易出现“满足一类标准却触碰另一类要求”的情况，合规成本与风险同步提升。
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机构重视程度不足，合规意识薄弱
部分证券公司将 APP / 小程序合规视为“附加任务”，未将其纳入核心风险管理体系。管理层对隐私保护的战略重视不够，未投入充足的人力、技术资源搭建合规体系，导致合规工作流于表面，未能从根源上防范违规风险。
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应对流程准备滞后，响应效率低下
对两类监管机构的处置流程不熟悉，部分机构未建立“快速响应机制”—— 面对通管局的预警通知时，因未及时收到通知邮件、内部自查整改效率低下未能按期完成优化；面对国家网络安全通报中心的突袭式通报时，缺乏应急处置预案，导致整改不及时、复测不通过。
2
合规管理体系缺失，长效机制未建立
当前行业多数机构虽采取购买本机构主流APP合规检测服务的方式应对监管，但这种做法存在明显局限性，难以形成全周期、全覆盖的合规管控：一是检测频次不足，多为每年定期检测 1-2 次，并未针对每一个新版本的上线开展同步检测，导致新版本新增功能或修改逻辑可能引发的合规风险被遗漏；二是覆盖范围不全，合规检测多集中于核心主APP，未能延伸至旗下所有APP及微信小程序等轻量化服务载体，形成监管盲区；三是检测标准不统一，由于缺乏全国统一的监管检测规范，第三方合规检测服务的判定尺度与监管机构存在差异，可能出现“第三方检测合格但监管检测不合格”的情况。
在此背景下，多数机构仍未摆脱“监管通报后才整改”的被动模式，未建立常态化合规自查机制，也未将合规要求嵌入APP /小程序的全生命周期管理 —— 开发阶段未同步明确合规标准，运营阶段未定期排查第三方sdk、权限设置等潜在风险点，最终导致同类违规问题反复出现，难以从根源上化解合规隐患。
四、工作建议
结合监管要求、行业违规痛点及通报处置特点，为从根源上提升证券公司APP / 小程序个人隐私合规水平，建议从“标准对齐、体系搭建、流程优化、长效管控”四大维度推进整改：
01
对标多元监管要求，明确合规核心边界
系统梳理国家网信办、工信部、国家网络安全通报中心及属地通管局的监管规则，重点对照四部委《App 违法违规收集使用个人信息行为认定方法》《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》等核心文件，同时将上海市互联网协会发布的《上海市移动互联网应用程序个人信息和用户权益保护合规指南》（上海通管局检测核心依据）纳入自查标准。
建立监管规则与案例动态跟踪机制，定期汇总同类机构违规案例，深度分析不同监管主体的判定尺度差异，针对性优化合规策略，精准规避“第三方检测合格但监管检测不合格”的风险。
02
强化顶层设计，搭建全流程合规管理体系
提升合规战略定位，将APP /小程序隐私合规纳入公司核心风险管理体系，成立“技术+业务+合规+法务”跨部门专项小组，明确各部门职责，形成协同联动机制。
加大资源投入，配备专职合规人员负责APP / 小程序全生命周期合规管理，引入与监管检测标准兼容的合规检测工具，弥补第三方检测频次不足、覆盖不全的短板，实现核心APP及其余APP、小程序的全覆盖检测。
03
优化应对流程，提升监管响应效率
针对不同监管主体的处置流程，建立差异化响应机制：指定专人负责对接应用市场及监管机构通知渠道，确保及时接收地方通管局的预警邮件或正式通报文件，收到通知后5-10个工作日内完成自查整改并提交复核申请；面对国家网络安全通报中心的突袭式通报，制定应急处置预案，明确整改责任分工、时间节点，确保在整改期限内完成问题修复并通过复测。
建立整改闭环管理，对监管通报问题实行“清单化管理”，逐一明确整改措施、责任人和完成时限，整改完成后开展内部复测，模拟监管检测标准验证整改效果，避免因整改不彻底导致二次通报或下架。
04
嵌入全生命周期管控，构建长效合规机制
推行“合规嵌入”开发模式，在APP / 小程序需求设计阶段即明确合规要求，开发过程中同步开展合规评审，新版本上线前必须完成合规检测（含第三方SDK 排查），未经合规验收不得发布，杜绝“新版本新增违规风险”。
建立常态化自查机制，例如，核心APP每季度开展一次全面合规检测，其余APP及微信小程序每半年覆盖一次，重点排查隐私政策完整性、个人信息加密措施、账号注销流程、权限设置等高频违规点，形成自查报告及整改台账，实现“被动整改”向“主动防控”转型。
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文章作者 | 合规小学生
页面编辑 | 聂臻
