第 2 年就回本的稀缺理财神器:复保星福家天马版终身寿险(分红型)值得入手吗?

如果你也在为这个问题发愁，

今天这篇文章一定要看完。

3月18日，复星保德信上线了一款新产品——星福家（天马版），

凌晨12点第一单100万已完成录单。

上线当天就收到密密麻麻的开单贺报。

我研究了一整天，

发现它确实是目前市面上最适合“存款到期挪储”的产品之一。

简直是2026年的理财神器。

为什么？三个理由：

很多人不敢买保险理财，

最大的顾虑就是：“钱放进去，万一急用怎么办？”

传统的增额终身寿险，回本周期一般在5-8年。

这意味着前几年如果退保，不仅没利息，

连本金都可能亏损。

这种“被锁定”的感觉，

确实让人不太舒服。

但星福家（天马版）完全不一样。

以一次性缴清（趸交）为例，

在分红实现率100%的情况下，

第2年现金价值就超过已交保费。

什么意思？就是你今年存进去，

明年这笔钱就“活”了。

急用钱随时可以取，

不仅不亏本金，还能赚点利息。

我们拿10岁男孩趸交50万来看：

• 第2年：现金价值超50万（回本）

• 第5年：预期单利2.2%，

• 远超现在1.5%的定存

• 第10年：预期单利3.01%，

• 比存银H10年多拿一倍多的利息。

  

当然，趸交只是其中一种方式。

如果你不想一次性拿出太多钱，

也可以选3年交、5年交、10年交：

• 3年交：第4年回本

  

  5年交：第5年回本（交完费下一年就回本）

  

  10年交：第10年回本

  

不管选哪种缴费方式，

都是当前市场回本最快的梯队。

而三年期定C利率1.5%，

五年期1.55%，

如果提前支取，

利息全按活期算（0.1%左右）。

而星福家（天马版）2年就回本，

之后随时可取，

流动性完全不输定存，

收益却高出一大截,

可长可短，

既有灵活性，

还有掌控感。

有人说：“分红险？分红是不是不确定的？”

没错，分红确实不确定。

但星福家（天马版）的“保证收益”部分，

本身就足够让人安心。

还是以趸交为例：就算分红为0，

第4年现金价值也能超过已交保费。

也就是说，最差最差的情况，

你也就是4年回本，

之后每年稳稳增值。

而如果分红实现率达到100%，

收益就相当可观：

• 第5年：预期IRR 2.1%（单利2.2%）

• 第10年：预期IRR 2.66%（单利3.01%）

• 第20年：预期IRR 3.27%（单利4.41%）

现在银行三年期定C才1.5%，

五年期1.55%。

哪怕只存10年，

利息差也差了一倍多。

而且这款产品的分红模式是“增额红利”，

红利直接增加保单现金价值，

不用操心再投资的问题。

持有越久，复利效应越明显。

分红实现率100%：

第2年保单总收益为1008595，第2年回正；

分红实现率70%：

第3年保单总收益为1027962，第3年回正；

分红实现率50%：

第3年保单总收益为1018982，第3年依旧能回正。

所以，这个产品的流动性优势明显。

总结一句话：

短期有流动性保障，

中期收益吊打银行理财，

长期还能享受复利增长。

对只想“中短期挪储+长期增值”的人来说，

简直是完美适配。

选分红险，一定要挑保险公司。

因为分红能不能实现，全看保险公司的投资能力。

星福家（天马版）背后的复星保德信，来头不小：

• 中方股东：复星集团深耕康养、医药等领域，资源雄厚

• 外方股东：保德信集团美国最大人寿保险公司之一，

  147年金融经验，管理资产超1.6万亿美元

双世界500强股东，稳不稳？稳。

再看投资能力：在低利率环境下，

复星保德信的投资收益率仍然保持高速增长。

而且这款产品采用的是“单差分红”模式——只看利差，

不看死差、费差。

也就是说，只要保险公司投资收益好，

分红就高，逻辑更纯粹、更透明。

最后看历史分红数据：

复星保德信是全网6家公布超10年全部分红史的公司之一。

除了监管红线50%的特殊年份，

新产品分红实现率均达到100%。

过往数据亮眼，未来分红值得期待。

除了产品本身，复星保德信的增值服务也是一大亮点。

臻星守护服务：达到一定保费门槛（比如7万×3年），

就可以享受就医绿通、康养咨询、教育规划等权益。

最关键的是——一人投保，全家可用。

给爸妈约个专家号、给孩子做个留学规划、给自己做个健康咨询，

都能用得上。实用性非常强。

如果你属于以下几类人，星福家（天马版）值得重点考虑：

1. 存款到期想“挪储”，怕本金被套的人

2年回本，急用钱随时取，完美解决“怕锁定”的焦虑。

2. 追求稳健收益，不接受高风险的人

保证收益兜底，分红锦上添花，安全感和收益我都要。

3. 持有时间不会太长（20年内）的人

比如给孩子存教育金、给自己做中期储蓄。

这个时间跨度，复保的投资能力和分红表现足够覆盖，

收益预期也不错。

4. 想分散配置的人

手里已经有中英中意陆家嘴等分红险产品，

拿一部分资金试试复保的新品，

短期+长期的搭配，

以及鸡蛋不能放一个篮子，

做好分散配置，也是非常不错的选择。

当然这款稀缺分红险有没有缺点呢？也有。

第一就是投保区域有限。

因为是线下的产品，必须所在区域有复星保德信的所属机构，

目前只有北京、上海、江苏、山东、河南、四川这几个省份的客户可以投保。

第二复星保德信过往的投资收益率并不属于顶尖。

再来看看影响分红险收益的投资水平，

近3年平均综合投资收益率 5.99 %，

虽然不是行业顶尖水平，

也位居行业前列；

同时星福家天马采用的是单利差分红模式。

而复保当前的投资收益率，

远高于产品3.9%的分红演示利率。

这说明它完全有能力覆盖分红预期。

对比中英、中意、陆家嘴国泰、恒安标准等分红险头部公司，

投资收益率与分红稳定性有目前距离第一梯队有差距，

当然保险本身就是长期主义，

以按照目前复星保德信投资方向以及能力，未来可期。

现在银行利率一路下行，

想找一款“保本+高流动性+稳健收益”的产品，真的太难了。

星福家（天马版）3月18日已正式上线，

如果你也在为存款到期发愁，

不妨了解一下这款产品。

毕竟，能让钱“活”起来，

又不担心亏损的机会，超级稀缺。

或者如果您既要短期的流动性，

又要长期的收益预期，

那么组合拳更适合，

选两到三款分红产品，组合起来，

主打“鸡蛋不要放在同一个篮子里”、

“东方不亮西方亮”，

兼顾流动性和收益性，

满足自己的预期。

想要咨询星福家天马或者其他分红险，

可以添加我的微信：penny870211。