吴易璋｜银行数字化与金融AI实战讲师 · 金融科技研究院执行院长

10月29日，中信银行披露2026年第三季度报告，其中公司业务一段写了"一基八体"：一基，指的是一个底座，八体，指的是八个智能体，分别是营销军师、作业助手、风险哨兵、新手导师、数据参谋、知识中枢、客服管家、数字秘书，八类智能体，并且配备到了每一位客户经理。

本文三句话速览

· 中信三季报写了"一基八体"，八类智能体，配备到了每一位客户经理。

· 报告列出了八个名字，没有逐个解释；给出的数字有三处：5倍、80%、99.07%。

· TD的例子摆在旁边：初稿从三个工作日压到三十分钟，最后一道关还是人在把关。

▲ 一个工位，八个助手（据中信银行2026年第三季度报告）

一个人一套

过去银行上系统，通常是一套在分行，大家一起用，高峰时可能还会排队。这份季报写的配备，是一个客户经理一套“一基八体”。

报告还给了两个具体数字：AI理财助手把产品筛选、营销物料制作的效率提到5倍；授信尽调报告生成助手把财报分析、行业分析的时长压缩80%。

对公客户经理写得最多的，就是授信尽调报告。

八个名字，报告没逐个细讲

细看这八个名字，起得很直白，名字本身就把分工说了一半：军师出主意，哨兵盯风险，秘书管日程。不过名字归名字，各自具体管什么，这份报告并没有详细展开描述。

报告里给出的数字一共有三处，除了前面说的两个：理财助手5倍，尽调助手80%。还有一个在零售：手机银行"小信"的智能问题解决率是99.07%，零售条线还在试"1位真人客户经理＋N个数字分身"的配置。

八个名字里还有一个新手导师，负责带新人。

带新人这件事，也列进了这家银行“一基八体”配备的范围里。

▲ 八个名字，三个数（据中信银行2026年第三季度报告；各名称对应的功能范围，报告未逐一定义）

报告初稿，从三个工作日到三十分钟

写初稿的时间能压到什么程度，海外同业给出一个参照。

TD Bank U.S. 10月22日发布 TD Credit Assist，把商业授信备忘录的初稿准备时间，从最长三个工作日压到了30分钟以内。单笔授信审查涉及20到30份文件、50多种文件类型，这家银行300多名授信专业人员，一年要写1万多份备忘录。这套工具先在220笔挑出来的交易上试过，70多名领域专家一条一条检查之后，有95%的稿件得到了他们的认可。

"Instead of beginning with a blank page, credit professionals receive a cited draft they can question, verify and refine."

——TD Bank U.S. 新闻稿，2026-10-22

TD的新闻稿还提到：工具不替代授信判断，审不审、批不批，最终责任在授信审批人员身上。

最终把关的必须是人

初稿从三个工作日变成三十分钟，但那95%的通过率，仍然是70多名专家一条一条核验出来的。

写初稿的时间，被AI压缩大半，但最后一道关，还是人类专家说了算。中信的季报也一样，写的是"配备"，没有写"替代"。

原始出处是否核实，数据口径是否一致，最终结论是否准确，还要靠人来把关。

判断也一样要自己来做。客户坐在对面，说的和报表写的不一样，这时候选择相信哪个，还要看客户经理的经验和教训，见过多少户，踩过多少坑，这些AI不行。

AI节约下来的时间，怎么把它用好，是“一基八体”之后客户经理要面对的新问题。

写在开门红之前

以下的事情，完全不用等行里来安排，客户经理现在就能练起来。

先把手上的工作好好捋一遍，哪些已经有AI助手协助，而哪些还没有，列成一张清单。对照清单，搞清楚自己有个八个助手之后，具体该干啥。

贵行的客户经理，现在配了几个AI智能体助手？留言说说你想让这些助手做什么，你又该做什么？

FAI

懂金融 · 会AI · 守合规 · 能落地

金融AI应用师 职业技能认证

全国工商联人才交流服务中心 × 中国科技金融促进会 联合指导 · Financial AI Implementer

我不是科技岗，学AI应用用得上吗？

用得上。中级课程的第一组练习，是把岗位任务按AI能做、能做一半、只有人能做分档，画出自己岗位的边界图。不要求写代码。

行里已经在推助手了，还用得着学？

助手给的是初稿，核稿要核三处：出处、口径、假设。课上一条一条练。这三处不练，助手越顺手，心里越没底。

考下来，行里认吗？

证书由全国工商联人才交流服务中心和中国科技金融促进会联合颁发，各行认可口径不一样，能确定的一条：竞聘材料里写得出"我用AI核过哪些稿、核出了什么"，比写"了解AI"有分量。

项目核心要素（依据官方公开资料）

标准依据：T/CSTF 0003—2026，2026年9月1日实施。

分层课程：中级48学时、高级64学时，实操占比过半。

权威认证：全国工商联人才交流服务中心、中国科技金融促进会联合颁证。

想了解课程详情，公众号对话框私信我，我把完整课纲发给你。

吴易璋（本名吴燕克），金融科技研究院执行院长。28年银行及消费金融从业经历，曾任北京银行总行专职审贷官10年以上，北银消费金融、海尔消费金融、蒙商消费金融三家持牌机构筹建组成员。T/CSTF 0003-2026《数字金融与人工智能应用师》团体标准起草人之一，山西财经大学金融学院金融专业硕士研究生校外导师。著有《银行数字化风控：业务与实践》《DeepSeek银行实战手册：银行全场景AI实践指南》。截至2026年，累计服务银行及金融机构1,000+家，培训5万+人次，银行业培训经验12年。