随着数据要素市场化配置改革的深化与人工智能技术的加速演进,两者正深度融合,共同驱动智能经济新形态的培育与千行百业的深刻变革。省数据集团联合征信公司积极应对新形势新浪潮,成功构建以“智能体工厂”为核心、以AI征信平台为载体的新一代智能金融基础设施,核心成果“AI+尽调”产品已正式上线,标志着企业征信服务迈入智能化新阶段。

一、
智能体工厂:分层解耦、高效运转的“智能大脑”
智能体工厂通过标准化的数据接入、编排、调优流程,实现AI能力规模化生产。智能体工厂采用四层架构体系:
基础数据层:部署MCP服务,整合工商、司法、经营等企业全维度数据;
专项分析层:孵化财务分析、社保穿透、产业链图谱等小型智能体;
业务场景层:构建主体核实、信用司法排查、还款保障评估等中型智能体;
综合应用层:集成为企业AI尽调报告大型智能体。
二、
AI征信平台:AI能力与业务系统的无缝融合
AI征信平台深度融合现有征信账号体系与业务管理系统,用户无需切换系统,支持SaaS和API调用两种模式使用,在熟悉界面中通过对话交互即可直接使用AI+尽调服务,也可通过原来合作的开放平台调用相应AI服务的API接口,让用户可以将征信AI服务无缝集成到自身系统中,大幅降低AI征信服务使用门槛。
三、
AI尽调产品:尽调工作分钟级的能力提升
“AI+尽调”产品当前已经上线,在多家金融机构实现市场化应用。该产品彻底颠覆了传统以“天”为单位的尽调模式,实现了“分钟级”生成深度尽调报告的能力。产品基于智能体工厂的底层编排能力,深度融合贷前、贷中、贷后全流程,构建了面向客户经理与授信审核人员的双轨智能解决方案。

1. 全流程信贷风控覆盖
产品全面覆盖贷前调查、授信审批、贷后复核三大关键环节,为信贷决策提供全流程、一致性的智能支持。
2. 多层次报告体系与智能辅助方案
产品提供多层次报告方案,支持面向多角色的场景化智能辅助体系。
(1)面向客户经理:全流程智能报告辅助方案
通过多源数据自动生成客户全景画像及营销、风险信号,实现授信报告初版的数据智能填充与关键留白锁定,客户经理仅需核实线下核心内容;支持批量上传尽调材料,AI自动解析并匹配填充,辅以人机协同核验,最终生成完整授信报告,显著提升尽调效率与准确性。

(2)面向授信审核人员:智能交叉验证方案
支持审核人员一键上传待审报告,AI自动生成授信交叉分析报告,内置三大核验模块:一是内部数据交叉分析,校验财务勾稽关系、业务与财务匹配性、时间序列连贯性及文本数字一致性;二是外部源交叉核验,通过比对税务、征信、司法、关联方及用水用电等数据,揭示财务真实性、隐性负债、司法披露完整性及经营佐证,从而全面识别风险;三是进行双重交叉验证分析,提供数据可信度分析。

(3)面向多角色的智能尽调工具方案
财报尽调分析,用户上传财务报表后,自动实现三项核心功能:数据交叉核验,校验报表内部勾稽关系与逻辑一致性;财务报表分析,输出关键指标及智能化财务诊断结论;征信数据佐证,依托多源外部数据对财务数据进行合理性核验与佐证,全面提升财务评估的准确性与可信度。

从智能体工厂的集约化生产,到AI+尽调全流程、多角色的精准赋能,公司成功将海量数据转化为新质生产力。升级后的AI+尽调产品不仅实现了分钟级报告生成,更构建了“营销→尽调→报告→审核”的全自动流转机制,减少客户经理及授信人员工作量,助力提升信贷业务效率。通过内部逻辑与外部征信的双重验证体系,有效识别数据粉饰与信息披露遗漏,为金融机构提供高效、可信、灵活适配的智能决策引擎。

夜雨聆风