【防诈反骗】小心!高息APP背后 藏着致命的洗钱圈套

为严厉打击借助非法金融APP实施的洗钱、非法集资等违法犯罪行为，切实防范化解金融风险，守护辖区群众资金安全与金融秩序，近期，我行聚焦涉非APP新型洗钱风险特点，全面强化风险排查与监测预警工作，常态化开展金融风险宣传警示教育，织密反洗钱、防非处非安全防线。

当前涉非APP隐蔽性、迷惑性极强，伪装形式不断翻新，多以仿冒正规金融平台、高息理财、无抵押低息贷款、养老投资、虚拟货币交易等伪包装，界面、名称高度贴近正规APP，普通群众极易混淆误信。同时，新型作案模式呈现碎片化、线上化、隐蔽化特征，不法分子通过涉非APP引流获客，利用个人账户拆分转账、跨平台资金流转、虚假交易对冲等方式洗白非法资金，规避金融监管监测，作案手段更加隐蔽、传播速度更快、波及范围更广。

此类涉非APP洗钱行为危害极大，不仅会导致群众个人财产遭受重大损失，泄露个人金融信息，还会扰乱区域金融市场秩序，滋生电信诈骗、非法集资、网络赌博等上下游违法犯罪。同时，普通用户若不慎租借、出借账户为涉非APP资金流转提供便利，将涉嫌参与洗钱违法活动，承担相应法律责任。

立足县域本土金融机构反洗钱主体责任，我行精准发力筑牢风险防线。一方面，结合县域农商行风控工作实际，以系统监测、人工筛查、精准排查为抓手，紧盯涉非APP关联资金往来、账户资金快进快出、分散转入集中转出、夜间频繁异动等高风险交易特征，严格落实柜面核验、账户监测、客户回访等常态化工作，建立可疑风险台账，对疑点账户逐笔核查、动态管控，切实做到风险早发现、早预警、早处置。另一方面，依托网点阵地、线上公众号、村居商圈走访等多元渠道，常态化揭露涉非APP伪装套路与洗钱犯罪危害，普及反洗钱法律法规及安全用卡、安全下载金融软件知识，引导广大群众提高风险辨识能力。

在此提醒广大客户，务必通过官方正规渠道下载金融类APP，坚决远离高息诱惑、不明理财、虚拟货币交易平台。切勿出租出借银行卡、手机账户，切勿协助陌生账户转账过渡资金。我行将持续压实反洗钱工作责任，常态化开展风险排查整治，常态化普及金融安全知识，全力守护群众“钱袋子”，护航辖区金融环境安全稳定、健康有序。

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案例来源：法律合规部