夜雨聆风2026年，保险行业正在做一件有点意思的事：一边把AI风险从合同里排除出去，一边又专门推出了保AI出错的保险。
一、AI风险不再"默认包含"
2026年1月，保险数据与风险分析机构Verisk推动的AGI排除背书正式生效。这是一份标准化的保险条款模板，核心意思很直接：AI出了问题，传统责任险不再自动负责。
过去AI相关的责任风险——比如AI核保模型做错了定价、AI理赔系统误判了案件——到底是归责任险管、董责险管、还是谁都不管，一直是灰色地带。Verisk的条款模板把这个问题摆到了纸面上：不明确承保的就是不承保。
据Barron's报道，越来越多商业险承保方已经在责任险和董责险中纳入了更广泛的AI排除条款。
二、又有了专门保AI的新产品
就在传统保险把AI往外推的同时，新的供给也出现了。
在Lloyd's（伦敦劳合社）支持下，Armilla AI推出了面向AI系统本身的独立责任产品，专门保：
· 算法计算错误· 模型漂移（上线后准确率随时间下降）· 生成式AI的幻觉（AI编造看起来合理但实际错误的信息）
单家组织的最高保额是2500万美元。这笔保额不算巨量，但这个方向的逻辑很有意思——承保的前提是AI系统必须先做模型评估和审计。换句话说：要想给AI买保险，先得证明你的AI是可审计、可解释的。
三、这件事有意思在哪
排除条款和新保险产品同时出现，看起来矛盾，其实是同一件事的两面：保险业正在从"AI风险模糊"走向"AI风险可交易"。
排除条款把AI风险从默示承保中剥离，明确化风险归属；新产品则给被剥离的风险找到了新的承保出口。两者合在一起，形成一个完整的闭环——先用排除条款划清边界，再用专项产品填补空白。
对于保险公司自身而言，这条信息还有另一层含义：当监管对"AI可解释、可审计"的要求越来越高时，Armilla AI的做法展示了保险端如何把合规要求变成承保前提。AI治理不再只是成本，也是获得风险保障的通行证。
信息来源：
· 钛媒体《保险业开始把AI风险写进条款》（2026.2.28，引用Barron's报道）
