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“神奇”的货币
（讲义+笔记）
主讲教师：孙艺玮
授课时间：2022.10.21
粉笔公考·官方微信“神奇”的货币（讲义）
一、货币的概念
货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。货币是商品交换
发展到一定阶段的产物。
二、货币的职能
货币执行着五种职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货
币。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。
职能 概念 常见考查方法
是货币的首要职能，即作为尺度衡量
价值尺度 标价
和表现一切商品的价值的职能
流通手段 是货币作为交换媒介的职能 一手交钱，一手交货，同时进行
在赊购者对赊销者清偿债务时，货币
支付手段 赊购赊销、工资、税款、租金
所执行的就是支付手段职能
货币退出流通领域作为社会财富的一
贮藏手段 黄金、白银
般代表被保存起来的职能
世界货币是在国际商品流通中发挥一 美元、欧元、英镑、日元、人民
世界货币
般等价物作用的货币 币
三、数字人民币
1.概念：数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机
构参与
运营，以广义账户体系为基础，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。
2.功能：
根据《中国数字人民币的研发进展白皮书》，数字人民币具备货币的价值尺
度、交易
媒介、价值贮藏等基本功能。
3.特性：
1① 兼具账户和价值特征
② 不计付利息
③ 低成本
④ 支付即结算
⑤ 匿名性（可控匿名）。
⑥ 安全性。
⑦ 可编程性。
四、通货膨胀
（一）含义
流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而
持续的上涨。
（二）原因
1.货币数量论
货币数量论在解释通货膨胀方面的基本思想是，每一次通货膨胀背后都有货
币供给的迅速增长，货币供给的增加是通货膨胀的基本原因。
2.需求拉动论
是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著的上涨。
3.成本推动论
是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格
水平持续和显著的上涨。
（三）通货膨胀的影响
对象 影响
固定收入者 不利
储蓄者 不利
债权人和债务人 对债权人不利；债务人有利
对就业水平 有利；菲利普斯曲线
【真题展示】
21.（2022北京）货币的职能包括（ ）。
A.价值尺度 B.流通手段
C.贮藏手段 D.支付手段
2.（2021黑龙江）关于数字人民币说法正确的是（ ）。
A.匿名性采取的是小额匿名、大额依法可溯的原则
B.发行权属于国家，仅能由中国人民银行发行及运行
C.支付仅能在连接互联网的情况下运行
D.计付利息，以加强与银行存款的竞争
3.（2022联考A）关于数字人民币，下列说法错误的是（ ）。
A.双离线支付功能可用于大额转账
B.拥有软件钱包和硬件钱包两种形态
C.无需银行账户就可开立数字人民币钱包
D.是数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价
4.（2016福建）中国人民银行从2015年11月12日起，发行第五套人民币
100元纸币。发行后，第五套人民币与同面额旧版人民币等值流通。对此，下列
认识正确的是（ ）。
①纸币是由商业银行发行并强制使用的
②纸币发行量以流通中所需要的货币量为限度
③国家有权发行纸币，可以决定发行的纸币面额
④纸币产生后，就代替行使货币的全部职能
A.①② B.②③
C.①②③ D.①②③④
五、汇率
1.含义
汇率是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，它表示的是两个国家
3货币之间的互换关系。
2.汇率标价方法
直接标价法 指以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本
国货币。
间接标价法 指以一定单位的本国货币为标准来计算应收多少单位的外
国货币。
3.汇率的影响
对进出口的影响 一般来说，本币汇率降低，即本币对外币贬值，能起到促进
出口、抑制进口的作用。
对资本流入流出的 短期资本流动常常受汇率影响较大。
影响 当存在本币对外贬值的趋势时，本国投资者和外国投资者就
不愿意持有以本币计值的各种金融资产，将会发生资本外流
现象。
4.贸易差额
贸易差额是指一定时期内一国出口总额与进口总额之间的差
概念
额，用以表明一国对外贸易的收支状况。
当出口总值与进口总值相等时，称为“贸易平衡”
当出口总值大于进口总值时，出现贸易盈余，称“贸易顺差”
分类 或“出超”
当进口总值大于出口总值时，出现贸易赤字，称“贸易逆差”
或“入超”
本国商品和外国商品的价格。
汇率。
影响一国贸易
贸易协定。
差额的因素
贸易壁垒。
本国和外国的景气循环。
4【真题展示】
1.（2011 国考）汇率变动会对一国对外经济活动产生影响，假如某国货币
升值，则下列表述不正确的是（ ）。
A.不利于出口贸易 B.有利于公民出境旅游
C.会导致热钱流入 D.有利于消除贸易逆差
2.（2019 福建）汇率是指一国货币折算成另一国货币的比率。通过汇率的
变动，可以看出两国货币币值的升贬变化。如果美元对人民币的汇率由$1=¥7.200
变成$1=¥6.800，则意味着（ ）。
A.人民币贬值，在国外学费不变的情况下出国留学将支付更多的人民币
B.人民币升值，在国外商品价格不变的情况下海淘商品可以减少人民币的支
付
C.美元贬值，出国旅游将支付更多的费用
D.美元升值，在国外商品价格不变的情况下海淘商品将多支付人民币
3.（2019联考）下列说法正确的是（ ）。
A.未经相关主管机关批准，出版物不得使用人民币图样
B.人民币由中国人民银行负责设计发行，其主币单位为元、角
C.一般情况下，本币汇率上升能起到促进出口，抑制进口的作用
D.我国古代先后出现了贝币、开元通宝、五铢钱、交子等流通货币
4.（2022国考）下列经济现象或做法符合经济学常理的是（ ）。
A.中央银行增加外汇储备引起货币供应量减少
B.通货紧缩时期政府减少在社会福利方面的支出
C.政府通过降低税率、减少税收，抑制通货膨胀
D.流动性过剩时中央银行在金融市场上出售国债
5“神奇”的货币（笔记）
目录
1.货币的概念
2.货币的职能
3.数字人民币
4.通货膨胀
5.汇率
【注意】本节课学习公基、常识都会考查的内容经济，主要介绍经济中货币
的内容，本节课主要围绕以下五个方面告诉大家货币的“神奇”。
1.货币的概念。
2.货币的职能。
3.数字人民币。
4.通货膨胀。
5.汇率。
一、货币的概念
货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。货币是商品交换
发展到一定阶段的产物。
【解析】货币的概念：
1.货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。一般等价物指
的是可以用自身的价值和其他的一切东西相交换，常见的一般等价物是黄金和白
银，比如用1克黄金换20匹布、3只羊、5头牛，用1克黄金可以和这么多商品
交换，黄金可以称为一般等价物。货币本质就是一般等价物，可以用自身的价值
和其他的一切商品相交换，称为货币。
2.拓展：从古到今，人类使用的货币并非都是一种形态，货币从古至今发展
有一个演进顺序。
6（1）我国最早的货币是各种各样的贝类货币，简称为贝币，大家都用贝壳
充当货币；历史发展到春秋战国时期，各个国家形成了不同的货币，常见如图所
示，比如金币、刀币、环钱等，这都是春秋战国时期运用的货币；到了秦朝的时
候，秦始皇统一六国之后，也统一了货币，将当年秦国的环钱发展为秦半两，废
除其他国家货币，以秦国的圆形方孔半两钱作为标准货币在全国范围内流通，简
7称为秦半两；历史发展到汉朝的时候，汉武帝将铸币权收归了中央，统一铸造了
五铢钱，汉朝时期主要使用的货币是五铢钱，五铢钱一直沿用到了隋朝；到唐朝
唐高祖李渊时，铸造了开元通宝，唐朝时期的货币主要使用的是开元通宝；到了
北宋前期，四川地区出现世界上最早的纸币交子，即电视剧常看到的银票；到了
明清时期，白银已经出现，明清时期白银就是主要通行的货币。
（2）考试需掌握货币整体演进顺序：贝币（最早是贝壳形式）→秦半两（秦
朝时期统一）→五铢钱（汉朝，简单记忆为“武汉”）→开元通宝（唐朝，记忆
为“开唐”）→交子（宋朝时期，北宋时期出现世界上最早的纸币，记忆为“宋
子”）→白银（明清时期通用），重点记忆五铢钱、开元通宝、交子。
二、货币的职能
货币执行着五种职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货
币。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。
【解析】货币的职能：货币执行着五种职能，即价值尺度、流通手段、支付
手段、贮藏手段和世界货币。考试可能给出一个例子问体现货币的哪一种职能，
需要大家了解。
职能 概念 常见考查方法
是货币的首要职能，即作为尺度衡量
价值尺度 标价
和表现一切商品的价值的职能
流通手段 是货币作为交换媒介的职能 一手交钱，一手交货，同时进行
在赊购者对赊销者清偿债务时，货币
支付手段 赊购赊销、工资、税款、租金
所执行的就是支付手段职能
货币退出流通领域作为社会财富的一
贮藏手段 黄金、白银
般代表被保存起来的职能
世界货币是在国际商品流通中发挥一 美元、欧元、英镑、日元、人民
世界货币
般等价物作用的货币 币
【解析】货币的职能：主要有五种职能，即价值尺度、流通手段、支付手段、
贮藏手段、世界货币，价值尺度和流通手段是货币的基本职能，其他三种职能是
8这两种职能的延伸，重点掌握流通手段和支付手段的区分。
1.价值尺度：又称为货币的首要职能，从货币概念分离出来的。看到“尺”
字可以想到尺子，即把货币当作一把尺子去衡量其他一切商品的价值，所有东西
的标价都是货币履行价值尺度的职能，比如一台电脑售价 5000 元就是履行价值
尺度的职能。注意：货币在履行价值尺度职能的时候无需真金白银的货币，价值
尺度职能在实现时只需要观念上的货币。
2.流通手段：货币在买东西时履行的手段。一手交钱、一手交货，同时进行
都是流通手段，比如某人去超市买瓶水，一边给钱，另一边给水，一来一往，称
为流通手段。
3.支付手段：如果出现买水的时候忘带钱，于是跟售货员说先给水、明天给
钱的情况，此时涉及延期支付的问题，这种情况不能称为流通手段，而称为支付
手段。流通手段和支付手段的区别在于不同时进行的。比如马上就要双十一了，
有些商家要提前支付定金，提前支付一部分货款，这就是履行支付手段。无论是
提前支付还是延期支付都是支付手段，只要不同时都是支付手段，要把支付手段
和流通手段区分开。
4.贮藏手段：货币退出流通领域后当作一种社会财富加以保存起来，贮藏手
段一般是黄金、白银这些可以储藏的东西。
5.世界货币：在国际交往、国与国之间进行国际贸易时，比如和美国进行国
际贸易时，我国用人民币，美国用美元，需要统一。世界货币是指在整个国际结
算过程中，被世界大多数国家所普遍认可的货币。目前能够当作世界货币的主要
有五个国家的货币，即美元、欧元、英镑、日元、人民币，就是纳入SDR特别提
款权的，只要国家或地区纳入SDR特别提款权，意味着这个国家的货币不会突然
贬值或增值，相对比较稳定，国家之间会愿意持有这个地方或者国家的货币，因
为相对比较稳定。中国在2016年10月1日正式加入SDR，因此现在人民币也可
以被当作世界货币，用于国际结算。在全球大多数用于国际结算的货币主要还是
美元。
三、数字人民币
1.概念：数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机
9构参与运营，以广义账户体系为基础，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿
性。
2.功能：
根据《中国数字人民币的研发进展白皮书》，数字人民币具备货币的价值尺
度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。
【解析】数字人民币：新闻经常听到的概念，数字人民币。
1.概念：数字人民币是人民银行（央行）发行的数字形式的法定货币，和传
统纸币只有外在表现形式不同，区别可能就是数字人民币下载了一个APP，钱直
接放入APP中，之前就是直接发纸币，只有形式不同，其他均一样，数字人民币
10与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。注意：法偿性指的是中华人民共和
国法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人债务，
任何单位和个人不得拒收。无论是数字人民币还是纸币人民币都是国家的法定货
币，只是形式不同。
2.数字人民币和第三方银行、支付宝、微信的区别：如图所示是数字人民币
的截图，数字人民币面额有200元的，可以放入数字人民币钱包中。以发工资举
例，发工资时，银行或者单位会以纸币、硬币发到手中，想存钱就可以存到商业
银行、支付宝、微信中，此时先要把钱发到手中，再找一个第三方的商业银行进
行关联，或者提前办商业银行的卡，约定把工资发到商业银行卡上，需要与第三
方商业银行进行绑定，如果支付宝或微信如果绑定了商业银行的银行卡，则可以
把钱转入支付宝或微信中；数字人民币更加简便，在我国目前数字人民币只是在
某些试点城市运行，没有在全国范围内运行，如果开通了数字人民币APP，工资
可以以数字人民币的形式直接发到数字人民币APP中，数字人民币不需要开通第
三方商业银行的账户，相对更方便、更快捷、更安全。
3.考点：数字人民币采取中心化管理还是去中心化管理。我国数字人民币是
中心化管理，央行就是中心。比特币是去中心化管理，但是比特币在中国违法，
中国不承认比特币，因为比特币会存在一些安全的问题，因为比特币是去中心化
管理的，因此没人知道这笔钱从哪来到哪去，会导致很多人用来洗钱，比如贩毒、
卖淫、嫖娼的钱用比特币去洗，因此比特币在中国是不合法的。而央行的数字人
民币采用的是中心化管理，央行就是中心，大额交易会在央行留底，央行可以追
溯。
4.数字人民币采用双层运营体系，并非直接和央行兑换数字人民币，如果中
国14亿人都去央行兑换数字人民币是不行的，央行不直接对公民办理业务，双
层运营体系指的是公民想兑换数字人民币要找到数字人民币的指定运营机构，到
那里去兑换数字人民币，这个运营机构一般都是商业银行。商业银行直接找央行
兑换数字人民币。即公民直接和具有资质的运营机构兑换，商业银行和央行进行
兑换。
5.数字人民币有两个钱包，分别是软钱包和硬钱包。
（1）软钱包的“软”理解为软件的意思，意为下载了数字人民币的 APP，
11钱就直接打到APP中，称为数字人民币的软钱包，借助APP进行的。
（2）硬钱包的“硬”理解为硬件的意思，指的是基于一些芯片技术，以卡、
硬件的穿戴设备的形式存在的钱包。如图所示是一张中国邮政储蓄银行的数字人
民币的硬钱包，在上面可以显示数字人民币的余额，离线可使用的次数等。
（3）数字人民币比微信支付宝更加科技的一点的就是支持双离线支付功能，
即没有互联网的情况下，依然可以支付数字人民币，通过卡碰一碰的形式进行交
易，比如在飞机上、高铁上、地下室等都可以交易，不需要一定有互联网。
6.功能：根据《中国数字人民币的研发进展白皮书》（关于数字人民币最官
方的文件），数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。
货币的职能是马克思给出的概念，我国的数字人民币主要是价值尺度、交易媒介、
价值贮藏三种职能，交易媒介就是买东西，指的是交易过程中所用的流通、支付
职能。数字人民币目前还没有世界货币的职能，因为数字人民币只在中国的某些
城市使用，中国还没有普及，因此不能说面向世界了。白皮书给了一个“等”字，
随着时代的不断发展，数字人民币可能会有更多的功能。
3.特性：
① 兼具账户和价值特征
② 不计付利息
③ 低成本
④ 支付即结算
⑤ 匿名性（可控匿名）。
⑥ 安全性。
⑦ 可编程性。
【解析】特性：共7个特征，简单了解，无需逐个死记硬背。
1.兼具账户和价值特征：数字人民币下载APP后自己就是一个账户，无需再
开通一个第三方账户，即兼具账户和价值职能。
2.不计付利息：比如老板给员工发了 20 张100 元，如果放在手里不存入银
行，则没有利息，数字人民币和人民币纸币是一样的，都是不计付利息的，如果
要利息还要存到第三方商业银行卡中去。
123.低成本：节省发行人民币的印刷和发行的成本，成本更低、更环保。
4.支付即结算：如果像传统的支付宝结算的时候，消费者把钱支付给商家需
要有一个第三方才能把钱转给商家，数字人民币可以直接把钱给商家，无需通过
第三方中间商。
5.匿名性（可控匿名）：数字人民币采取的特点是小额匿名，大额依法可溯。
当日常生活中进行小额结算（比如买瓶水）的时候是可以采取完全匿名的，保护
信息安全。如果遇到电信诈骗，大额的货币交易央行可以进行追溯，因为数字人
民币采取中心化管理，因此可以找到央行。小额匿名，大额依法可追溯。
6.安全性：数字人民币不存在假币的困扰，不可伪造，而且交易也不能篡改，
更安全。
7.可编程性：突出数字人民币智能化特点，即可以指定这笔钱的用途。比如
现在存在中央把财政拨款给地方，但地方不知道把钱用在哪里的情况，数字人民
币可以解决这个问题。比如中央给地方拨款 1000 万元扶贫赈灾的资金，此时可
以规定这笔钱只能用于扶贫救灾，想挪为他用，比如去用于房地产，则这笔钱是
不生效的。
【解析】
1.概念：货币是能固定充当一般等价物的特殊商品，这是马克思给的概念，
马克思认为货币必须是真金白银足值的东西。但在央行看来无论是纸币还是数字
人民币都可以叫做货币。因为在马克思眼里是区分纸币和货币的，他认为货币必
须是足值的真金白银，而纸币只能称为货币符号或者价值符号，比如他认为100
13元纸币并不真正值100元，只是国家法律赋予100元纸币可以购买价值100元的
东西，因此认为纸币不足值，只能称为货币符号。随着时代的发展，现实生活中
主要用的还是纸币，央行打破了这个界限，在我国纸币、数字人民币统统都是货
币，央行不太区分这个概念，数字人民币的本质和纸币一样，都是一般等价物。
2.职能：马克思提出的货币的五种职能与央行提出的货币职能需要作出区分。
考试考查央行数字人民币的内容，要按照表格右列的内容做题。如果考查马克思
提出的货币五大职能，根据马克思的观点做题即可。
【注意】判断：从2021年到2022年经常考查的和数字人民币相关的考点。
1.数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样（正确），原因：只有形式不同，
其他一样。
2.央行发行的数字货币可以看做是数字化的人民币现金（正确），原因：只
是形式不同。
3.央行发行的数字货币需要绑定个人银行账户才能使用（错误），原因：自
己兼具账户的功能，无需绑定。
4.央行发行的数字货币与传统人民币现钞—样具有法偿性（正确），原因：
具有价值特征和法偿性。
5.数字货币的职能优于纸币的职能（错误），原因：只能说数字货币具有纸
币所没有的优点，但不能说数字货币的职能优于纸币。
6.数字货币的本质还是一般等价物（正确）。
7.发行数字人民币会增加货币流通量，提高百姓购买力（错误），原因：增
加货币流通量和发行数字人民币还是纸币没有关系，货币流通量由实际所需的货
币量才发行多少货币，和印发数字人民币还是纸币无关，和提高货币的购买量更
没有关系，购买力会受到通货膨胀的影响。
8.数字人民币采用双层运营体系（正确），原因：老百姓会找到商业银行对
接，商业银行再去央行对接。
14【注意】货币相关的概念：
1.货币的概念：货币的本质是一般等价物。
2.货币的职能：价值尺度是首要职能；价值尺度和流通手段是货币基本职能。
注意区分流通手段和支付手段，流通手段强调一手交钱、一手交货，支付手段强
调钱货分离，要么提前支付，要么延期支付。
3.数字人民币：主要掌握功能，以及特点。注意数字人民币在使用过程中分
软钱包和硬钱包两种形式存在。
四、通货膨胀
（一）含义
流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而
持续的上涨。
【解析】通货膨胀：即当货币发行太多了就会导致通货膨胀。当流通中的货
币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨的现
象。
1.货币当成一种商品，货币流通多了和商品发行多了是一个意思，供过于求
会导致不值钱，引起货币贬值。
2.为了保证东西不赔钱，物价只能上涨。
15（二）原因
1.货币数量论
货币数量论在解释通货膨胀方面的基本思想是，每一次通货膨胀背后都有货
币供给的迅速增长，货币供给的增加是通货膨胀的基本原因。
2.需求拉动论
是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著的上涨。
3.成本推动论
是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格
水平持续和显著的上涨。
【解析】原因：三种具体原因引起通货膨胀，考查较多的是货币数量论和需
求拉动论。
1.货币数量论：比较简单，货币数量论是每一次通货膨胀背后都有货币供给
的迅速增长，货币供给的增加是通货膨胀的基本原因。即央行发行多了钱，使得
钱不值钱，导致通货膨胀。即钱发多了。
2.需求拉动论：通货膨胀时期社会总需求超过社会总供给，需要记住通货膨
胀的实质是社会总需求大于社会总供给。需求多了是对商品的需求多了，人们要
花钱买商品，钱就会流向市场、企业，导致市场上流通的钱变多，从而引发通货
膨胀。即通货膨胀时期是社会总需求过多。记住供求关系，通货膨胀时期社会总
需求大于社会总供给。
3.成本推动论：是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引
起的一般价格水平持续和显著的上涨。即成本的增加会导致价格水平的上涨。比
如手机生产厂商的生产成本增加，会在价格上体现，此时手机的售卖价格也会上
涨，成本增加会导致商品价格提升，也会导致通货膨胀。因为市场上大多数的商
品成本都在增加，会导致很多商品的价格上涨，物价普遍且持续的上涨就是通货
膨胀。
（三）通货膨胀的影响
对象 影响
固定收入者 不利
16储蓄者 不利
债权人和债务人 对债权人不利；债务人有利
对就业水平 有利；菲利普斯曲线
【解析】通货膨胀的影响：主要分为四个方面。
1.对固定收入者（每个月挣死工资的人）：比如王某一个月挣 3000元，通
货膨胀来临时，物价普遍上涨，固定收入者生活变差，以前可能一顿能喝2两白
酒，现在没钱只能喝1两白酒。不利于固定收入者。
2.对于储蓄者：不利。通货膨胀时期不应该把钱存在银行，通货膨胀时期，
物价上涨，由于通货膨胀的影响，物价上涨、纸币贬值，货币购买力在下降。比
如把1 万元存银行，一年前 1万元能买 1000 斤大米，现在就算加上 1 年之后的
存款利息顶多只能买950斤大米，因为通货膨胀时期钱不值钱，货币购买力下降，
此时投资可能会带来更多的收益，不建议存银行。
3.对于债权人和债务人：比如张三借给李四 10 万元，此时张三有权找李四
还钱，张三是债权人，李四有义务偿还这笔债务，李四称为债务人，权就是权利，
务就是义务。当发生通货膨胀时，假设两者没有约定利息的情况下，一年之前张
三借给李四 10 万元，一年之后，李四还是要还给张三 10 万元，一年之后这 10
万元随着通货膨胀购买力在下降，所以对张三不利，对李四有利，因此对债权人
不利，因为购买力下降，对债务人有利，意味着实际还的钱在减少。
4.对就业水平：有利。经济学中称为菲利普斯曲线。因为通货膨胀时期最明
显的表现是市场上钱多，意味着投资会多，企业有钱，企业会扩大再生产，除了
多购买原材料，还会雇佣更多的劳动力帮助扩大再生产，雇佣的人增加，失业率
降低。通货膨胀比较剧烈的时候，失业率反而下降，通货膨胀和失业率成反向变
动关系，称为菲利普斯曲线，指的是适度的通货膨胀引起的失业率下降。
17【注意】通货膨胀：重点掌握通货膨胀的表现、导致通货膨胀的原因，常考
的是通货膨胀的后果，需要掌握。
【真题展示】
1.（2022北京）货币的职能包括（ ）。
A.价值尺度 B.流通手段
C.贮藏手段 D.支付手段
【解析】1.多选题。A、B、C、D项：货币的职能包括价值尺度、流通手段、
贮藏手段、支付手段，还有一个世界货币。当选。【选ABCD】
2.（2021黑龙江）关于数字人民币说法正确的是（ ）。
A.匿名性采取的是小额匿名、大额依法可溯的原则
B.发行权属于国家，仅能由中国人民银行发行及运行
C.支付仅能在连接互联网的情况下运行
D.计付利息，以加强与银行存款的竞争
【解析】2.考查数字人民币。
A项：数字人民币匿名性采取的是小额匿名、大额依法可溯的原则，表述正
确，当选。
B项：说法错误，数字人民币的发行权属于国家和央行，仅能由中国人民银
18行发行表述正确，但并非只能由中国人民银行运行，数字人民币采取的是双层运
营体制，老百姓先找到指定的商业银行或者有资质的机构兑换数字人民币，商业
银行或其他有资质的运营机构再和央行兑换数字人民币，仅能由中国人民银行运
行表述错误，商业银行也可以允许，排除。
C项：表述错误，数字人民币可以支持双离线支付，排除。
D项：表述错误，数字人民币和纸币人民币一样，就是现金，不计付利息，
排除。【选A】
3.（2022联考A）关于数字人民币，下列说法错误的是（ ）。
A.双离线支付功能可用于大额转账
B.拥有软件钱包和硬件钱包两种形态
C.无需银行账户就可开立数字人民币钱包
D.是数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价
【解析】3.选非题。
A项：表述错误，双离线支付功能指的是没有网络时的支付，只能是小额转
账，当选。
B项：表述正确，数字人民币，拥有软件钱包和硬件钱包两种形态表述正确，
软钱包指的APP形式，硬钱包指的是IC卡形式，排除。
C项：无需银行账户就可开立数字人民币钱包表述正确，无需绑定商业银行，
排除。
D项：是数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价表述正确，排除。【选A】
4.（2016福建）中国人民银行从2015年11月12日起，发行第五套人民币
100元纸币。发行后，第五套人民币与同面额旧版人民币等值流通。对此，下列
认识正确的是（ ）。
①纸币是由商业银行发行并强制使用的
②纸币发行量以流通中所需要的货币量为限度
③国家有权发行纸币，可以决定发行的纸币面额
④纸币产生后，就代替行使货币的全部职能
19A.①② B.②③
C.①②③ D.①②③④
【解析】4.①纸币是由商业银行发行并强制使用的表述错误，无论是纸币、
货币还是数字人民币都是央行发行的，排除。
②纸币发行量以流通中所需要的货币量为限度表述正确，需要多少货币发行
多少货币，当选。
③国家有权发行纸币，可以决定发行的纸币面额表述正确，当选。
④纸币产生后，就代替行使货币的全部职能表述错误。货币有五大职能，纸
币不能履行货币的价值尺度职能，价值尺度只需要观念的货币，标价即可，不需
要真金白银，排除。
B项：②③表述正确，当选。【选B】
【答案汇总】1-4：ABCD/A/A/B
五、汇率
1.含义
汇率是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，它表示的是两个国家
货币之间的互换关系。
【解析】汇率：货币走向世界，随之产生汇率相关内容。汇率是一个国家的
货币折算成另一个国家货币的比率，它表示的是两个国家货币之间的互换关系。
比如 1 美元能兑换 6.3 人民币，1 人民币能兑换 15 日元都称为汇率，两个国家
货币之间进行比价都称为汇率。
2.汇率标价方法
直接标价法 指以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本
国货币。
间接标价法 指以一定单位的本国货币为标准来计算应收多少单位的外
国货币。
【解析】汇率标价方法：两种不同的形式，把美元写在前面或者把人民币写
20在前面，大家都是中国人，人民币称为本国货币，即本币，而美国等其他外国货
币都称为外币。
1.直接标价法：把外国货币放在前面作为单位，称为直接标价法，即以一定
单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。
2.间接标价法：把本国货币人民币当作标准，称为间接标价法。
3.全球范围内常用的是直接标价法，一般倾向于把外国货币美元放在前面。
3.汇率的影响
对进出口的影响 一般来说，本币汇率降低，即本币对外币贬值，能起到促进
出口、抑制进口的作用。
对资本流入流出的 短期资本流动常常受汇率影响较大。
影响 当存在本币对外贬值的趋势时，本国投资者和外国投资者就
不愿意持有以本币计值的各种金融资产，将会发生资本外流
现象。
【解析】汇率的影响：考查较多，其中考查最多的是汇率对进出口的影响。
1.对进出口的影响：当本币（人民币）汇率降低，意味着人民币贬值，能起
到促进出口、抑制进口的作用。出口站在外国人角度，进口站在本国人角度。
（1）人民币贬值能促进出口：假设贬值前1人民币=0.5美金，贬值后1人
民币只能兑换 0.2美金。以前 10块钱中国物品，外国人需要花 5美金购买，人
民币贬值后，现在 10 块钱中国物品，外国人只需要花 2美金就能购买。对美国
21人来说，同样的东西价格花更少的钱可以买到，美国人愿意买，因此有利于出口。
出口指的是把中国货卖给外国人，外国人觉得便宜了，外国人愿意买，觉得贵了
就不买，站在外国人角度思考。
（2）人民币贬值会抑制进口：进口就是站在中国人的角度，即中国人是否
愿意买外国货。当贬值前 1 人民币=0.5 美金，贬值后 1 人民币只能兑换 0.2 美
金，以前花10块钱人民币能买5美元的物品，现在10块钱人民币只能买2美元
的物品，同样的钱获得的东西变少了，中国人不愿意买外国货，这就抑制了进口，
不利于进口。
（3）简单理解为人民币贬值意味着中国的钱不值钱了，中国货到外国就不
值钱，所以外国人就喜欢，便宜了外国人多买，促进出口；人民币升值，中国的
东西变贵，外国人不愿意买，因此就会减少进口。
2.对资本流入流出的影响：
（1）短期资本流动受汇率的影响较大，因为长期资本是一种投资性资本，
会受到各种因素影响，不仅是汇率可以解决的，因此一般说的资本的流入流出都
是短期资本受到汇率的影响较大。短期资本指的是短期的投机性资本，即热钱。
生活中炒外汇一般炒的就是热钱，假设专门炒外汇的美国人发现人民币有持续拉
高的趋势，预计未来人民币会升值，所以他先把自己手里的美元提前兑换为人民
币，等人民币涨价到顶点马上要下降趋势了，再把人民币兑换为美元，人民币由
于升值可以兑换更多的美元，这个过程中可以赚一个差价，其手中的钱称为热钱。
（2）结论：人民币升值/有升值趋势，热钱流入中国，此时更愿意把外币兑
换为人民币；人民币开始贬值/有贬值趋势，热钱撤离中国/资本外流。记住结论
即可，即人民币升值，热钱流入中国，人民币贬值，热钱撤离中国。
4.贸易差额
贸易差额是指一定时期内一国出口总额与进口总额之间的差
概念
额，用以表明一国对外贸易的收支状况。
当出口总值与进口总值相等时，称为“贸易平衡”
分类 当出口总值大于进口总值时，出现贸易盈余，称“贸易顺差”
或“出超”
22当进口总值大于出口总值时，出现贸易赤字，称“贸易逆差”
或“入超”
本国商品和外国商品的价格。
汇率。
影响一国贸易
贸易协定。
差额的因素
贸易壁垒。
本国和外国的景气循环。
【解析】贸易差额：
1.概念：贸易差额是指一定时期内一国出口总额与进口总额之间的差额。
2.分类：贸易差额可能会出现三种情况。
（1）当出口总值与进口总值相等时，称为“贸易平衡”。
（2）当出口总值大于进口总值时，出口更多，进口更少，即对外贸易中赚
钱，出现贸易盈余，称“贸易顺差”或“出超”。
（3）当出口总值小于进口总值时，意味着出口少，进口多，即对外贸易中
赔钱，出现贸易赤字，称“贸易逆差”或“入超”。
（4）注意：实际交往过程中并非贸易顺差越多越好，当一个国家过渡依赖
出口的话，国际的钱主要依靠出口，如果国际局势发生很大的波动，很多国家不
要本国的东西，出口受阻，则会严重影响国家经济，因此我国一直提倡扩大内需，
内需才比较稳定。
3.影响一国贸易差额/进出口的因素：主要包括五个因素。
（1）本国商品和外国商品的价格：如果商品价格便宜，则有利于出口，价
格贵，则不利于出口，因此价格是可以影响贸易差额/进出口的因素。
（2）汇率：人民币贬值有利于出口，因此汇率也能影响贸易差额。
（3）贸易协定：指的是两个国家或者多个国家之间签订的一个协议，为了
方便更好地开展贸易，约定国与国之间减免关税，一般这种贸易协定都是和税收
挂钩的，设定最惠国待遇，比如给 A国5%关税，给 B国也是5%的关税，都享有
最低的关税，称为贸易协定，几个国家签订协议能够帮助国家之间进行贸易开展。
（4）贸易壁垒：主要指的两种，一是关税壁垒，二是非关税壁垒。
①关税壁垒，即通过高额的关税阻止外国商品进入本国。比如中国的比亚迪
23汽车正常价格是 10万元，进口到美国收 400%的关税，10 万的汽车加 40万的关
税共50 万，到了美国也不会有人愿意买，通过高额的关税阻止外国商品进入，
称为关税壁垒。
②非关税壁垒：典型的有进口配置额、进口许可证、绿色壁垒。
a.进口配额指规定一个贸易交易的上限，比如中国 2022年进口到美国的汽
车最多只能到300亿元的总额，超过300亿元的就不要了，可以设置总的钱数、
总的数量。
b.绿色壁垒：中国经常遇到这个问题，同样是一个家具，，欧盟国家对自己
国家家具的甲醛含量低于 5%可以使用，但是规定中国的家具甲醛含量必须低到
1%以下，此时欧盟才会要中国的家具，通过附加非常多的条件，打着绿色环保的
旗号，实际上是不要别国的东西，防止挤压本地区市场，这就是典型的绿色壁垒。
【注意】汇率：
1.概念：国与国之间货币的价格。
2.汇率标价法：直接标价法是外币放在前面，间接标价法是本国货币放在前
面，大多数国家（包括我国）都采用第一种直接标价法。
3.影响：重点掌握人民币贬值对进出口、物价、热钱的影响。
【真题展示】
1.（2011 国考）汇率变动会对一国对外经济活动产生影响，假如某国货币
升值，则下列表述不正确的是（ ）。
24A.不利于出口贸易 B.有利于公民出境旅游
C.会导致热钱流入 D.有利于消除贸易逆差
【解析】1.选非题。
A项：某国货币的升值意味着本国东西贵了，卖到国外价格变高，因此不利
于出口，表述正确，排除。
B项：人民币升值意味着可以在国外买更多东西，有利于出去旅游，表述正
确，排除。
C项：人民币升值，热钱流入中国，人民币贬值，热钱撤离中国，表述正确，
排除。
D项：贸易逆差是出口小于进口，在对外贸易中赔钱。当某国货币升值，不
利于出口，出口变得更少，不利于消除贸易逆差，会加剧贸易逆差，表述错误，
当选。【选D】
2.（2019 福建）汇率是指一国货币折算成另一国货币的比率。通过汇率的
变动，可以看出两国货币币值的升贬变化。如果美元对人民币的汇率由$1=¥7.200
变成$1=¥6.800，则意味着（ ）。
A.人民币贬值，在国外学费不变的情况下出国留学将支付更多的人民币
B.人民币升值，在国外商品价格不变的情况下海淘商品可以减少人民币的支
付
C.美元贬值，出国旅游将支付更多的费用
D.美元升值，在国外商品价格不变的情况下海淘商品将多支付人民币
【解析】2.考查汇率波动的问题。美元对人民币的汇率由 1 美元=7.2 人民
币变成 1 美元=6.8人民币，同样的 1 美元只能兑换更少的人民币，说明美元贬
值，意味着人民币对美元升值。
A项：人民币贬值错误，应该是人民币升值，排除。
B项：人民币升值，在国外商品价格不变的情况下海淘商品可以减少人民币
的支付表述正确，因为可以兑换更多的外币，当选。
C项：美元贬值，人民币对美元升值，出国旅游将支付更少的费用，排除。
D项：美元升值表述错误，排除。【选B】
253.（2019联考）下列说法正确的是（ ）。
A.未经相关主管机关批准，出版物不得使用人民币图样
B.人民币由中国人民银行负责设计发行，其主币单位为元、角
C.一般情况下，本币汇率上升能起到促进出口，抑制进口的作用
D.我国古代先后出现了贝币、开元通宝、五铢钱、交子等流通货币
【解析】3.A项：未经相关主管机关批准，出版物不得使用人民币图样表述
正确，比如人民币、国旗、国徽都不能随便注册为商标去使用，出版物同样不允
许，当选。
B项：人民币由中国人民银行负责设计发行表述正确，其主币单位为元、角
表述错误，人民币的单位是元，人民币的辅币是角和分，排除。
C项：本币汇率上升能起到促进出口，抑制进口的作用表述错误，人民币升
值意味之着中国商品到国外变贵，不能促进出口，排除。
D项：最开始是贝币，开元通宝是唐朝的时候，五铢钱是在西汉汉武帝的时
候，交子是在北宋的时候，顺序先是贝币，再是汉朝的五铢钱、唐朝的开元通宝、
宋朝的交子，顺序错误，排除。【选A】
4.（2022国考）下列经济现象或做法符合经济学常理的是（ ）。
A.中央银行增加外汇储备引起货币供应量减少
B.通货紧缩时期政府减少在社会福利方面的支出
26C.政府通过降低税率、减少税收，抑制通货膨胀
D.流动性过剩时中央银行在金融市场上出售国债
【解析】4.2022年国考新题，需要结合宏观调控的课程知识。
A项：中央银行增加外汇储备引起货币供应量减少。外汇就是外国货币，中
央银行增加外汇储备即中央银行增加了别的国家货币的储备。央行想得到外汇储
备不会在直接找美国要美元，在中国有很多企业是专门做出口业务的，比如把中
国的茶杯卖到美国去，美国人就支付美元买茶杯，这些做出口的企业赚外汇的主
要来源，但这些企业还是在国内，还是要花人民币，因此还要把美元兑换成人民
币，这个过程企业直接找商业银行，商业银行有很多外汇之后会兑换给央行，商
业银行也需要用人民币赚钱，央行手中就掌握了足够多的外汇。兑换过程一般是
商业银行给央行美元，央行给商业银行人民币，意味着央行增加外汇储备的时候，
人民币会流向商业银行，商业银行的货币供应量增加，因为商业银行代表市场主
体，中央银行增加外汇储备的同时意味着要把更多人民币流向市场，因为央行要
用人民币兑换外汇储备，因此会引起本国的货币供应量增加，减少表述错误，排
除。
B项：通货膨胀意味着市场上的钱多，通货紧缩意味着市场上的钱少，此时
政府应该多花钱，把钱流向市场，减少社会福利方面的支出是少花钱，显然不行，
应该多花钱，排除。
C项：税收是政府收老百姓、企业的钱，通过降低税率、减少税收意味着企
业、老百姓都能少交税，市场的钱变得更多，不能抑制通货膨胀，会加剧通货膨
胀，排除。
D项：流动性过剩指的是流动性的钱过剩，即市场上的钱多，央行出售国债
属于央行公开市场业务的一种，即央行卖债券，老百姓、企业、商业银行要花钱
买债券，这些主体要把手中的钱给央行，手上的钱没了，意味着市场上的钱变少。
流动性过剩即市场钱多的时候，央行卖债券，老百姓把钱给央行，市场钱变少，
说法正确，当选。【选D】
【答案汇总】1-4：DBAD
27遇见不一样的自己
Be your better self
28
