【方思商道】赚钱神器?1.01的365次方复利效应?——大部分人做不到复利
一天进步1%，一年后你会强大38倍，每天退步1%一年后你几乎失去也切。
这句话一定很多人都听过吧，或者类似的“名言”有的人表达这样的观点是为了阐述不积跬步无以至千里，而有的文章表达这样的观点只是为了给你推销理财产品或者课程。
这句话原理其实就是一个公式：1.01^{365} = 37.8 0.99^{365} = 0.03
网上这样的太多了，导致很多人认为好像掌握复利的逻辑，就掌握了财富密码一样
然而现实可能是，你的性格，你的条件，你的机遇都并不能让你如愿以偿。
复利逻辑，有三个非常重要的元素：本金，利率，时长（期数）
而很多宣扬复利效应的机构和企业，其实用了一个障眼法，让你入套，那就是，淡化本金、夸张利率（特别是利滚利），缩小时长（单期时长）
一、每天进步1%谬论
一天进步1%，一年后你会强大38倍，从数学上来看这个是非常正确的。但是我们拆开看，你会发现其实这是个谬论
你的1%和爱因斯坦的1%能一样吗？很明显不一样，而你认为的“每天背5个单词，一年就是1825个单词。”这是线性增长，是加法，不是复利。复利的核心是“利滚利”，是今天的收益要成为明天的本金。背单词这件事，你昨天背的单词今天不会自动繁殖出新单词。
更重要的是，以天为一期的单位，这是复利鸡汤最阴险的地方。它们故意把周期换成“天”，让你产生一种“高频反馈”的错觉。实际上，复利周期越短，利率就显得越惊人。如果有人让你投资，请一定把“天”换算成“年”。 以年为单位，你就会清醒地意识到：你本金的365次方，可能需要10代人去完成。
二、稳定利率谬论
网上所有讲到复利的文章、广告、培训，必提巴菲特。说巴菲特如果年轻时有100万，维持每年30%的收益，二三十年就是2600倍。
巴菲特在复利效益的运用上非常成功，但是他的成功不是原因，是结果，巴菲特成功的原因，从来不是他贯彻了复利思维，而是他在长达60年的时间里，维持了年化19.9% 的收益。
为了证明长期稳定高收益的难度，巴菲特在2005年设过一个著名的赌局：他赌没有哪个主动基金能长期跑赢大盘。
最后应战的泰德·西德斯，挑选了5只顶级基金。结果呢？2008年到2018年，标普指数增长了85%，而西德斯那5只基金，表现最好的也才62% 。
这意味着什么？意味着哪怕你是名校毕业的金融精英，手握最先进的量化模型，想连续十年稳定地获得哪怕比大盘高一点的收益，都难于上青天。
复利公式里那个最核心的“利率”（r），本身就是最大的不确定性。 我们只看到巴菲特现在的雪球大，却忽略了他前几十年也是个小雪球，且也曾在纺织厂等投资上栽过跟头 。
你听了理财课老师的忽悠，以为每年10%是保底收益。殊不知，你看中人家的复利，人家看中你的本金。
三、你理解的长期主义可能是复利逻辑中的短期
“你现在开始定投，利滚利，等退休就是千万富翁！我们要长期主义，为老了之后考虑，现在就投资” 这种话术最蛊惑人心的地方，在于把“时间”这个变量简单化了。他口中的长期主义，在复利效应中，其实是短期
第一，时间必须是连续且正向的。投资界有句名言：前80%的时间都在等待，后20%的时间收获一切。
1896年诺贝尔捐出980万美元，但由于运作不善，到了1953年基金只剩300多万美元，眼看就要破产。后来他们聘请专家改为投资股票和房地产，在此后的70多年里，以每年20% 左右的复利增长，才扛住了每年的奖金发放和通胀，到了2005年资产涨到了5亿多美元 。
注意，这中间经历了两次世界大战、多次经济危机。时间并不是复利的朋友，时间只是考验。大多数人根本熬不过那个“至暗时刻”。
第二，如果用人的一生去丈量，这个“长期”长到可怕。上海某大一位教授曾建议“10岁开始存养老金”，被全网群嘲。 因为如果一个家庭从孩子10岁起每年存1万，按8%复利到65岁是344万。但问题是：1，谁能保证55年里年年8%收益？2，50年后的344万，购买力还剩多少？ 可能就够买个厕所 。
四、你不是巴菲特，所以你的本金才是决定你复利效应最重要的因素
这个说法极具迷惑性。我们换个角度拆穿它：如果这7年，你不允许将利息再投入，也就是不做复利，只拿单利。那么10% x 7年 = 70%。
也就是说，复利折腾了7年，比单利多出来的收益，只有30%！真正对你最终财富起决定性作用的是什么？还是你那笔该死的、沉甸甸的本金！
如果你只有1万块，哪怕你复利上天，翻38倍，也只是38万，买不起一线城市的卫生间。 但如果你有1000万本金，哪怕你只存银行活期，一年的利息也比普通白领年薪高。
这就是复利鸡汤最残忍的真相：它拼命强调那个“率”的神奇，却悄悄隐藏了“本金”的重要性。
对于年轻人，与其每天琢磨怎么靠那点小钱通过复利暴富，不如把精力投入到提升主业收入、积累本金上。
当然，我们现在谈复利效应完全已经不只是经济上的问题，包括了企业发展，个人成长很多方面，然而，我们必须非常清醒认识到，复利效应，是一个非常“长期主义”的一个东西
现在我们企业不断在短视和现金流中挣扎，何谈复利？我们的个体在到手收入和五险一金中挣扎，又何谈复利？
五、我坚定支持复利逻辑，前提是重视每一个因子
物理学有个梗，叫“真空里的球形鸡”，指忽略一切复杂变量，只留下理想模型。 网上的复利鸡汤，就是“真空里的球形鸡”。
它忽略了你可能失业、忽略了你可能生病、忽略了市场可能崩盘、忽略了通货膨胀这个沉默的窃贼。
不是让你每天盯着收益率算几次方，而是让你接受一个残酷的现实：发财的路子只有两条。第一，足够长的命（活得久才是最大的复利）。第二，足够厚的本（要么你爹行，要么你行）。
如果你既没有本金，又等不起三代人我们是不是还是要从其它因子中去找答案。
我们的本金（企业的核心能力，个体的学习速度等）、利率（个人效率，组织效能）、时间（长期战略，中期规划，短期计划）
别用复利的数学公式，去计算你的人生。人生不是Excel，没有那么平滑的增长曲线。慢慢来，比较快。但这里的“慢”，可能是朝闻夕死的一辈子，可能是几十年。绝对不会不是一礼拜。
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