夜雨聆风第一部分存量及申报方案 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
一、存量授信情况 （一）集团情况 借款人为**集团/系列成员，**集团/系列最早于20**年与我行建立合作关系，202X年X月获批集团统一授信（敞口）额度**万元，有效期1年。截至2025年**月**日，该集团成员客户已批有效授信敞口合计**万元，用信敞口余额合计**万元，五级分类均为正常类，具体额度使用情况如下：
注：分多笔不同利率的可列示不同利率或执行利率区间（**-**） （二）借款人在我行存量授信情况 借款人于**年首次向我行申请授信，最近一次获批敞口额度为**万元，近三年审批情况如下：
截至上报时点（2025年**月**日），借款人用信情况如下（单位：万元）：
在我行综合收益情况如下（单位：万元）
归行结算不达标的原因： 核实并勾选下表，若存在相关情况需解释说明：
（三）其他需说明的情况： 二、本次申报方案 本次申报与存量授信对比（若无可删除本部分）：
本次申报产品： （一）授信主体：**公司 （二）授信用途：经营周转 （三）业务品种：流动资金贷款 （四）适用产品：具体产品 （五）担保方式：抵押（以位于xx的住宅/厂房/商铺作抵押，抵押率xx%）+保证+质押 （六）业务定价：贷款利率按不低于***执行或按有权人审批为准（上报时点需明确拟执行利率） （七）授信额度、期限：授信（敞口）额度xx万元，授信有效期xx年，可分笔发放，可循环使用，单笔业务期限不超过xx年。 （八）还款方式： （九）放款条件： 1、办妥下表所列物业的抵押担保手续，确保我行为唯一抵押权人。 2、办妥xx公司、xx的连带责任保证担保手续。 3、办妥xx公司全部股权的质押担保手续。 4、经营机构需通过公开信息核实保证人是否为上市公司（含股票在国务院批准的其他全国性证券交易场所交易的公司）或上市公司已公开披露的控股子公司；如是，相关担保事项应经董事会或者股东大会决议，并应公开披露相关担保事项，确保担保有效。 5、经营机构须以书面方式向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响，借款人须签订资金用途承诺函，一旦发现贷款被挪用于房地产领域的我行将立即收回贷款、压降授信额度，并追究相应法律责任。相关文本须履行行内规定的合法合规审查审核程序。 （十）合同约定事项和（或）承诺事项（放款前落实）： 1、借款合同中约定，约定事项包括但不限于： 2、借款人或保证人出具书面承诺，约定事项包括但不限于： （十一）管理要求： |
一、准入核查
二、经营机构尽职调查记录
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一、基本情况
（一）企业基本信息
借款人名称 | |||
信用等级 | 是否我行股东 | 否 | |
注册地址 | |||
经营地址 | |||
经营场所面积 | 员工人数 | 借款人反映**人；□天眼查□企查查显示**年参保员工**人，占借款人反映人数比例为**%，□是□否低于50%。（如低于50%，补充说明如下：**） | |
法定代表人 | 身份证明号码 | ||
实际控制人 | 身份证明号码 | ||
经营范围 | 证载经营范围为：**；借款人实际经营业务为**，在营业执照证载范围内/不在营业执照证载范围内，补充调查说明如下：**。（关注借款人实际经营范围与营业执照范围是否相符,是否合规经营） | ||
成立时间 | 经营场所是否自有 | 是（是否提供权属证明：□是□否）；否（租赁，面积**平方米，租赁期限至**年**月**日，月租金约**万元；是否提供租赁合同：□是□否） | |
基本帐户开户行 | |||
注册资本(万元) | 注册资本到位率 |
（二）借款人股权结构图
主要股东名称 | 应出资金额 | 实际出资金额 | 实际出资比例（%） |
注：如实控人非直接持股的，应追溯至实控人，必要时可列示股权架构图。
【如有风投需披露融资历程及融资金额，同时核实对赌协议或回购条款】
（三）借款人变革事项
时间 | 变更事项 | 变更内容 |
法定代表人变更 | ||
经营范围 | ||
注册地址变更 | ||
股东变更 |
注：仅列举主要股东发生变更、实控人发生变更、经营地址发生重大变更、经营范围发生重大变更，其他非重大变更事项可不列举
（四）借款人所获荣誉/资质方面
名称 | 级别 | 发布单位 | 有效期 |
高新技术企业 | |||
专精特新中小企业 | |||
创新型中小企业 | |||
工程技术研究中心 | |||
二、实际控制人及关联企业情况
（一）实际控制人
项目 | 内容 |
实控人名称 | |
出生日期 | |
籍贯 | |
婚姻状况、家庭成员（含配偶、子女）工作情况 | |
教育背景、从业经历 | |
社会任职、所获荣誉 | |
家庭资产状况 | |
异常排查（是否涉民间借贷） |
（二）关联企业信息
借款人关联公司X家，经营情况，融资情况，重大负面信息如下
序号 | 成员名称 | 注册资本 | 成立时间 | 股权结构 | 经营范围 | 上年营收 | 融资 | 涉诉信息 |
备注：1、调查人确认已通过□企查查□天眼查□其他查询并完整填列借款人子公司、母公司、实控人控股或实际控股的企业、实控人直接或间接持股的非控制/控股企业关联信息。
2、调查确认已通过□企查查□天眼查□其他逐一核实上述关联企业涉诉、执行信息。
如存在涉诉信息的，调查人是否对上述涉诉信息进一步调查核实□否，原因如下：；□是，调查反馈情况如下：，提供资料如下：。
三、资信情况
（一）融资情况
征信显示，近三年借款人融资余额分别是**万元、**万元和**万元，整体融资水平较为平稳/持续大幅增加/小幅下降。截至最新一期，借款人名下银行融资余额**万元，另有**万元保函/贴现/银承/**(保证金比例为**%)，合计敞口余额**万元。具体授信详见下表（单位：万元）：
金融机构 | 贷款品种 | 授信金额 | 授信余额 | 起止日期 | 利率 | 敞口较上年同期 | 担保条件 |
+1000 | |||||||
新增授信机构 | |||||||
-500 | |||||||
融资合计 |
（二）对外担保
被担保人 | 授信机构 | 贷款金额 | 贷款余额 | 贷款起止日 | 担保方式 | 五级分类 |
（三）被执行及涉诉信息
被告方 | 涉诉案号 | 案件类型 | 涉诉金额 | 案件进展 | 案由 |
借款人 | 买卖合同纠纷 | 待开庭 | |||
实控人 | 民间借贷纠纷 | 一审 | |||
借款人 | 劳动合同纠纷 | 不承担责任 |
（四）其他负面信息（环保、行政处罚等）
核实并勾选下表进行征信风险排查，若存在相关情况需解释说明：
风险排查情况 | 按下表要求进行相关情况需解释说明，无法核实须说明原因 |
融资明细表与征信数据（余额、担保方式）是否一致 | □是；□否，补充调查如下： |
对外担保明细是否与征信数据一致 | □是；□否，补充调查如下： |
征信查询时间是否距离上报时点不超半个月 | □是；□否，已补充提供半个月以内征信 |
近年融资规模增幅较大、当前融资中是否存在高成本线上融资（包括但不限于微众银行、网商银行、天津金城银行等） | □否；□是，补充调查如下： |
历史融资是否存在逾期、展期等负面信息 | □否；□是，补充调查如下： |
是否为置换他行授信，□是；□否，须填列右侧信息须进行置换风险排查。 | ①拟置换的他行贷款还款记录是否存在逾期：□否；□是 补充调查如下： ②他行贷款还款的对公流水是否与借款合同约定的还款计划一致：□是；□否，补充调查如下： |
除拟置换的他行授信外，其余他行授信风险排查情况 | ①是否存在他行授信已结清未续作情况□否；□是，补充调查如下： ②他行授信是否存在减额或缩短授信期限的情况，□否；□是，补充调查如下： |
确认已通过“动产融资同意登记查询小程序” 核查借款人其他融资信息，包括但不限于保理、融资租赁等，是否存在未在征信中体现的融资。 | □否；□是，补充调查如下： |
借款人的融资规模偏大（超1亿元），是否存在无主流银行授信或单家主流银行（国有大行及全国性商业银行）授信金额较小的情况 | □否；□是，补充调查如下： |
借款人/项目公司是否存在拖欠施工款导致的涉诉 | □否；□是，补充调查如下： |
四、经营情况
（一）经营及盈利模式
根据借款人所处行业，重点调查借款人的主营产品、生产工艺或核心技术，通过调查借款人上下游合作模式等情况分析其经营模式，通过调查各板块业务或主营产品营收占比、净利润率等分析其盈利模式。
（二）上下游及结算
本次提供上年或截至报告期上游客户如下（单位：万元， %）：
序号 | 上游客户名称 | 采购产品 | 采购额 | 占比 | 结算方式/账期 | 合作年限 | 备注 |
1 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
2 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
3 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
4 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
5 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
合计 |
本次提供上年或截至报告期下游客户（单位：万元， %）：
序号 | 下游客户名称 | 贸易产品 | 销售额 | 占比 | 结算方式/账期 | 合作年限 | 备注 |
1 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
2 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
3 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
4 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
5 | 年成立，国企/民企，上年参保员工人，正常存续，无重大负面信息 | ||||||
合计 |
工程类或按项目结算企业，需列示近一年的前十大项目（或合同）情况如下：
项目名称 | 招标方（下游客户） | 签约时间 | 合同金额 | 进度情况 |
核实并勾选下表确认落实相关调查工作，若存在相关情况需解释说明：
是否存在如下情况 | 备注 |
是否逐一查询并填列上表上下游企业基本信息。 | 已通过□企查查□天眼查□其他 核查相关信息。补充调查如下（如存在异常信息的须进行补充调查）： |
是否逐一查询并填列上表上下游企业重大负面信息。 | 通过□企查查□天眼查□其他 核查，补充调查如下： |
前五大上下游是否存在关联企业。 | □否；□是，补充调查如下：需说明关联交易模式、关联交易的合理性和必要性、关联交易业务占比等情况。 |
前五大上下游是否在银行流水中可体现，结算占比基本符合其交易规模。 | □是；□否，补充调查如下： |
是否存在主要下游客户交易占比超三成的，须进行合作持续性调查。 | □否；□是，补充调查如下： |
主要上下游是否存在异常变化，如优质客户合作量大幅减少、前期披露的手持订单并未体现等情况。 | □不涉及；□否；□是，补充调查如下： |
下游主要为政府、国企等的，是否可通过公开信息平台核查的招投标信息（如企查查/天眼查、中标之家小程序等）。 | □不涉及；□是；□否，补充调查如下： |
五、财务情况
本次提供了近三年财务报表及即期报表，其中**年报表经审计（**会计师事务所审计，且出具无保留意见），主要财务数据如下（单位：万元）：
（一）财务数据分析：
类别 | 主要科目 | 202X年 | 202X年 | 202X年 | 同比变动 | 202X.0X | 科目占比 | 主要明细(占比超15%，提供明细表,往来科目提供前五大) |
资产类 | 总资产 | |||||||
流动资产 | ||||||||
货币资金 | 提供的对公流水可核实的账面存款为**万元；其中受限制资金为**万元 | |||||||
应收账款 | ||||||||
预付账款 | ||||||||
其他应收款 | ||||||||
存货 | ||||||||
非流动资产 | ||||||||
长期股权投资 | ||||||||
固定资产 | ||||||||
在建工程 | ||||||||
无形资产 | ||||||||
长期待摊费用 | ||||||||
负债类 | 总负债 | |||||||
短期借款 | ||||||||
应付账款 | ||||||||
预收帐款 | ||||||||
应付职工薪酬 | ||||||||
应交税费 | ||||||||
其他应付款 | ||||||||
长期借款 | ||||||||
长期应付款 | ||||||||
所有者权益 | 所有者权益 | |||||||
实收资本 | ||||||||
资本公积 | ||||||||
盈余公积 | ||||||||
未分配利润 | ||||||||
收入情况 | 营业收入 | |||||||
营业成本 | ||||||||
销售费用 | ||||||||
管理费用 | ||||||||
研发费用 | ||||||||
财务费用 | ||||||||
营业利润 | ||||||||
营业外收入 | ||||||||
营业外支出 | ||||||||
净利润 | ||||||||
财务指标 | 销售毛利率 | |||||||
净利润率 | ||||||||
资产负债率 | ||||||||
流动比率 | ||||||||
速动比率 | ||||||||
应收帐款周转率 | ||||||||
存货周转率 | ||||||||
现金流量（如有） | 经营性净现金流 | |||||||
投资性净现金流 | ||||||||
筹资性净现金流 | ||||||||
现金及等价物净增加额 |
财报信息调查反馈表（如为足值抵押或满足优选贷抵押成数、敞口500万元（含）以下的业务、还款来源主要依赖租金收入的业务，本表可无需填列，其余业务须填列并勾选下表）：
科目 | **年**月 |
应收账款 | 1、与调查披露的主要下游匹配□是□否，原因如下：。 2、通过□天眼查□企查查□其他核查应收账款交易对手基本信息，存在异常□否□是，补充调查如下：。 3、通过□天眼查□企查查□其他 核查应收账款交易对手涉诉、执行信息，发现存在重大负面信息□否□是，补充调查如下：。 4、上年末或当期是否存在变动超过20%的情况，□否□是，补充调查如下：。 5、报告期科目占比超30%，调查是否已通过合同、对公流水、外部信息等方式佐证应收账款的真实性。□是□否，补充调查如下：。 |
预付账款 | 1、与调查披露的主要上游匹配□是□否，原因如下：。 2、通过□天眼查□企查查□其他核查预付款交易对手基本信息，存在异常□否□是，补充调查如下： 。 3、通过□天眼查□企查查□其他核查预付款交易对手涉诉、执行信息，发现存在重大负面信息□否□是，补充调查如下：。 4、上年末及当期是否存在变动超过20%的情况，□否□是，补充调查如下： 。 5、对公流水是否可核实预付款支出情况，□是□是，补充调查如下：。 6、报告期科目占比超30%，调查是否已通过合同、对公流水、外部信息等方式佐证预付账款的真实性。□是□否，补充调查如下：。 |
其他应收款 | 1、其他应收款中关联方的借款或往来款占比为**%，核查是否存在大额关联方借款长期未归还、大股东通过其他应收款变相抽逃资金的风险；□否□是，补充调查如下：。 2、其他应收款中长期未收回款（账龄超1年）占比为**%，核查是否存在未按账龄计提充足坏账准备、虚增资产、粉饰利润的风险；；□否□是，补充调查如下：。 |
存货 | 1、调查通过□现场盘点 □其他 核查途径核实存货情况属实。（如存货占比超过三成的，须简要说明存货核实过程及依据，如**。） 2、调查核查存货构成与行业特性是否相符，□是□否，补充调查如下：。（若为制造业，产成品占比过高，核实是否存在滞销或产能过剩风险） 3、存货增速与营收增速是否匹配，□是□否，补充调查如下：。 4、存货大幅增加且周转天数增加，核查是否存在滞销风险，□是□否，补充调查如下： 。 5、是否存在向关联方采购原材料或销售产成品，□是□否，补充调查如下：。（核查是否存在通过价格操纵、转移利润的情况） |
固定资产 | 1、借款人属于重资产行业（如制造业、房地产和建筑业、能源与资源行业、交通运输业、电信与基础设施业等），但固定资产占比明显低于行业均值（结合企业绩效标准评价、行业上市公司均值、我行同类型存量客户等标准判断），□否□是，补充调查如下： 。 2、涉及项目建设需核实相关土地价值、工程费用等是否在此处反映，□是□否，补充调查如下： 。 |
长期股权投资 | 1、是否涉及子公司存在项目建设，□否□是，补充调查如下： 。(需简要披露相关项目建设规模、建设进展、建设投入、项目使用等基本情况。 2、占资产比重是否超30%，□否□是，补充调查如下：。（需披露会计处理是否合规、被投资企业实质价值、潜在减值、关联交易、投资收益是否转化为分红等情况） |
短期借款 | 1、报告期数据是否与同期银行融资匹配，□是□否，补充调查如下：。 2、融资销售比是否超过50%，□否□是，补充调查如下：。 |
应付账款 | 1、与调查披露的主要上游匹配□是□否，原因如下： 。 2、通过□天眼查□企查查□其他核查应收账款交易对手基本信息，存在异常□否□是，补充调查如下：。 3、上年末及当期是否存在变动超过20%的情况，□否□是，补充调查如下： 。 |
预收账款 | 1、与调查披露的主要下游匹配□是□否，原因如下：。 2、通过□天眼查□企查查□其他核查应收账款交易对手基本信息，存在异常□否□是，补充调查如下：。 3、上年末及当期是否存在变动超过20%的情况，□否□是，补充调查如下：。 4、对公流水是否可核实预收款收入情况，□是□是，补充调查如下：。 |
其他应付款 | 1、是否存在大额关联方借款、长期挂账的暂收款，是否存在资金占用或隐藏负债风险；□否□是，补充调查如下： 。 2、是否存在大额超1年未支付的款项，核查是否存在纠纷、坏账风险；□否□是，补充调查如下： 。 |
其他需要补充说明的科目信息或异动情况 | |
所有者权益 | 申报项目已投入资金与报表科目是否匹配，申请人权益规模是否可覆盖项目资本金，□是□否，补充调查如下：。 |
营业收入 | 1、上年末或当期是否存在变动超过20%的情况，□否□是，补充调查如下：。 2、报告期数据距离上报时点是否超3个月。□否□是，补充调查如下：。 |
销售毛利率比 | 1、上年末及当期是否存在变动超过20%的情况，□否□是，补充调查如下：。 2、是否明显低于行业均值（结合企业绩效标准评价、行业上市公司均值、我行同类型存量客户等标准判断），□否□是，补充调查如下：。 |
净利润率 | 1、上年末及当期是否存在变动超过20%的情况，□否□是，补充调查如下：。 2、是否明显低于行业均值（结合企业绩效标准评价、行业上市公司均值、我行同类型存量客户等标准判断），□否□是，补充调查如下：。 |
资产负债率 | 是否超过70%，□否□是，补充调查如下：。 |
经营性净现金流 | 报告期及上年或近三年连续两年为负数，□是□是，补充调查如下：。 |
财务指标及其他 | 调查需关注各项财务指标是否与行业均值存在较大的偏离或异常等情况（结合企业绩效标准评价、行业上市公司均值、我行同类型存量客户等标准判断），□否□是，补充调查如下：。 |
（二）经营真实性情况
1、银行流水情况
调查统计借款人202x年x月-202x年x月的**银行对公流水（已剔除往来款、借款、退款、同名划转等交易记录），调查统计其对公流水月均贷方流入**万元，同期报表月均销售收入约**万元，银行流水约可佐证**%的营收规模。调查抽验核查银行流水，流水中可见部分主要上下游客户，暂未发现存在交易对手为保理公司、小额贷款公司、征信未披露的融资租赁公司、疑似民间借贷方、法院等异常的资金流转。具体流水情况如下（单位：万元）：
账户名称 | 合计流入 | 月均流入 | ||||||
合计 |
若涉及如下情况需解释说明：
是否存在如下情况 | 如有需说明 |
流水佐证力度是否小于70% | □否；□是，补充调查如下： |
提供的流水距离上报时点是否超两个月 | □否；□是，补充提供流水。 |
统计数据是否包含个人流水（原则上保证类或超抵类贷款，个人流水不纳入统计范围，确需纳入统计的结合需借款人的经营模式（如下游均为分散的个人等）、个人流水中可明确佐证为借款人经营收入（如交易对手有备注货款等）的适当采纳） | □否；□是，补充调查如下： |
2、纳税申报情况
时间 | 202X年 | 202X年 | 202X年 | 报告期 |
纳税申报销售额 | ||||
同期报表列示营收 | ||||
匹配度 |
若涉及如下情况需解释说明：
是否存在如下情况 | 如有需说明 |
纳税申报额占营收比例小于70% | □否；□是，补充说明如下： |
银行流水佐证力度低于70%，但纳税匹配度高于70%，是否结合完税证明佐证纳税申报真实性。 | □否；□是，补充说明如下： |
3、其他佐证情况
工资 | ||||
电费 | ||||
水费 |
若涉及如下情况需解释说明：
是否存在如下情况 | 核实情况说明 |
同期水电费变动与报表收入变动趋势一致。 | □不涉及（非制造业）；□是；□否，补充说明如下：**；□无法核实，原因如下** |
如为劳动及技术密集型企业（包括但不限于信息技术业、制造业、生物医药业等），同期工资变动与报表收入变动趋势一致。 | □不涉及；□是；□否，补充说明如下：**；□无法核实，原因如下** |
通过交易银行部或客户结售汇系统核实进出口数据与纳税申报表中免抵退销售额是否一致 | □不涉及；□是；□否，补充说明如下：**；□无法核实，原因如下** |
本次申请流动资金贷款**万元，用于日常经营周转，据调查测算，借款人新增营运资金需求量为**万元，本次申请未超出流动资金需求测算范围，若超出测算参考值，必须分析本次授信用途的合理性。
项目 | 内容 |
授信用途 | |
新增流动资金需求测算结果 | |
本次申报受敞口额度 | |
是否超出测算结果 | |
如超出测算结果，请分析合理性 | |
借款人贷后短期融资余额与全年营业收入比例是否超过50% | |
如超出上述比例，请分析合理性 |
流动资金测算表如下：
营运资金量测算 | |||||||
期初 | 期末 |
本次授信用途为置换他行贷款，本次置换贷款我行担保方式与他行一致（如存在不一致的地方，需逐条解释说明，置换的原则是我行担保方式不弱于同业），具体如下：
他行担保方式及其他 | 是否一致，如不一致需说明原因 |
抵押 | |
保证 | |
股权质押 | |
项目收益权质押 | |
其他限制性条款或放款条件 | |
流贷授信用途 |
置换他行贷款的合理性说明： 本次拟定置换的**银行，主要原因为**（根据实际情况自行披露）。
第五部分 担保情况
一、抵押担保 本笔授信抵押物为***，具体如下（单位：万元）：
填列要求：价值变化主要指对比前次评估价变动，若无可不填；若抵押物用于出租，须填写租金并填写是否可归行结算。 （一）抵押物概况 据调查，抵押物位于**小区，为**年购买/自建/招拍挂所得，使用年限至****年，周边市政配套**、交通通达性**，抵押物为毛坯/简装/精装。据调查走访，结合**月**日的查册结果显示（必须提供），抵押物当前无设定抵押、无被查封或异议登记等不利情形。
（二）抵押物价值确认分析 据经营机构内部核定抵押物价值为**万元，以此计算的本笔授信抵押率为**%。 若抵押物为住房、别墅，填写下表：
若抵押物为厂房、商业物业，填写下表：
若抵押物当前用于出租的，经营机构须结合现场走访，收集租赁台账、租赁合同、租金收取银行流水，根据流水对每月租金进行勾兑，核实出租背景、租金收入真实性；同时应核实租赁合同是否存在提前收取6个月以上租金及管理费等不利条款，判断限制性条件对抵押物价值的影响。 据调查核实，抵押物出租情况如下：
经调查核实，抵押物出租背景真实，租金收入可信度较高，对应租赁合同不存在提前收取3个月以上租金及管理费等不利条款（若存在限制性条款的，须补充说明对抵押物价值、权利、流动性的不利影响）。 若涉及如下情况需解释说明：
二、保证担保 （一）自然人 本笔授信以借款人实控人及配偶作保证。经征信查询（202X/0X/），具体如下：
（二）法人保证人（征信查询时间：202X/0X/）
（三）保证人资产情况：各保证人名下资产、房产及对应负债情况如下（单位：万元、㎡）：
核实并勾选下表进行征信风险排查，若存在相关情况需解释说明：
调查关注事项：结合自然人保证人综合判断其资金链情况，如存在上述情况的，应予以关注，应结合账户资金留存情况、固定支出（如租金、工资）支付情况、流水存量还款等对借款人资金断裂风险进一步排除。 三、其他 主要列明本笔授信涉及的其他担保措施，含股权质押、项目收益权质押（项目贷款要求借款人（项目公司）股权应予以质押，项目收益权可以质押的，应予以质押，如无法落实需说明原因）、应收账款质押、科技资金池（应入尽入，提供上报时点入池截图查询）等其他不计算抵押率的抵押物清单等。 |
第六部分 其他情况说明
一、新行业、新产品、新政策介绍；行业前景特殊说明等。
二、关联关系的说明，是否与我行其他存量授信主体关联，是否需要纳入集团核定，不纳入的原因等。
三、有利于对业务基本面判断的其他信息等：
第七部分 授信风险综合分析 |
一、产品准入：借款人符合“XX贷”产品的管理办法准入要求及额度测算（提供产品准入表做附件）。 二、合规性：暂未发现本笔授信存在违反外部监管规定和行内规章制度现象。 三、有利因素： 四、风险因素： 五、应对措施： |
