夜雨聆风AI抢饭碗？我用了12个AI工具后发现
——抢的不是你的碗，是你隔壁那人的
一个14年保险老炮的AI落地作业
"2026年打造7大数字员工，覆盖培训、客服、团险、理赔、保全、办公、投资顾问，目标实现3000等效人力的数字化替代。未来3-5年AI投入不少于30亿。" |
消息一出，代理人圈子里吵翻了天。一方说AI要干掉代理人，另一方说AI替代不了人的温度。
说实话，在我看来这两种声音都没说到点子上。替代不替代，不是靠喊口号决定的，是靠数据和实操说话的。
我去年开始系统性地把AI工具融入日常工作，到现在一直在迭代。我的AI工具全家桶目前是这样的：
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你可能会问：一个人而已，用得着十几个AI工具吗？
原因一：每个AI擅长的东西不同。 Kimi长文本解读最好，DeepSeek推理能力强，Loomy最适合聊天式协作写东西，阶跃AI看图生图，Trae+Codex+QoderWork管编程……让每个工具干自己最擅长的事，效率才能最大化。一个工具包打天下，大概率每个环节都在将就。
原因二：免费额度足够你试用，不需要一开始就掏钱。 我上面列的工具，绝大多数都有免费额度——Kimi有，DeepSeek有，Loomy有，扣子有，阶跃AI有，Trae有，Marvis免费token给得最多。你先用免费的跑一圈，找到真正顺手的再付费升级，试错成本基本为零。
■ 如果你嫌工具太多、不想折腾 那就只挑一两个最顺手的用。按这个优先级来试： 首选 ● Claude Desktop（综合能力强，需要科学上网） 备选 ● Cherry Studio + DeepSeek模型（不会科学上网的选这个，体验也很好） 还嫌麻烦 ● Trae或WorkBuddy，二选一，桌面端够日常用了 |
AI不会让你失业，但会让你隔壁工位用AI的那个人，先你一步。
下面这份报告，就是我用这些工具亲测交出来的作业。
01 先看行业大盘数据
在讲我的实测之前，先摆四个公开数据，把背景拉清楚：
| 300万 代理人不足 缩水近七成 | 9.37亿 AI坐席服务 2024年全年 | 66% 营销员认为 AI冲击大 | AI碾压 条款解读 效率准确率双杀 |
四个数据摆完，我想问你一个问题——
你每天花多少时间，在做AI 10秒就能搞定的事？
我算过自己的一笔账。以前做一张产品对比表2小时，写一条朋友圈30分钟，翻一份条款半小时。这些事加起来，每天至少吃掉我3-4个小时。
3-4小时是什么概念？够我见两个客户、做一次理赔跟进、给五个老客户打回访电话了。
也就是说——我用AI不是"锦上添花"，是把我被琐事吃掉的时间，一块一块抢回来。
这才是保险代理人面对AI最该想明白的事：你不主动抢，你的对手就会替你抢。
下面是我把自家工具挨个试了一遍后的真实结论。
02 我亲测了：AI在保险各环节的真实表现
我按保险业务全链条，把AI在不同环节的表现分了四个等级。每个结论都有我自己在用、正在用的工具做证据。
S级 AI可以独立完成，甚至比人做得更好
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案例1——条款解读：给我的冲击最大。以前客户发来一款产品条款PDF，我得从头翻到尾手动划重点。现在用Kimi或DeepSeek直接上传PDF，让它按"保障责任、免责条款、等待期、免赔额"分类提炼——10秒，比我自己翻半小时还全面。
案例2——内容生产：这篇文章本身就是最佳案例。从选题讨论到框架搭建到初稿到修改，都是我跟Loomy协作完成的。以前一周能写1篇就不错了，现在2-3篇，而且篇篇有数据、有工具、有实操。
人+AI = 降维打击；人不用AI = 降级淘汰。
A级 AI作为辅助工具，人+AI=王炸
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案例3——编程：我以前是纯小白，连Excel宏都不会写。但用Trae+Codex+QoderWork组合，硬是写出了一个自动整理客户续期信息的脚本。虽然过程磕磕绊绊，但跑通的那一刻，是真切感受到了"AI拉平了技术门槛"。之前还用过OpenClaw过渡了一段时间。
B级 AI能做但效果一般，还是人来做更好
× 复杂沟通策略：让Loomy起草异议处理话术——框架是对的，但太模板化，缺乏对具体人的针对性。可作参考，不能直接用。 × 客户深度维护：AI做画像+维护建议——画像是准的，但"什么时候该打电话、约见面、说什么话"——还得靠人的判断。 |
C级 AI基本帮不上忙，全靠人
● 理赔现场陪同——客户在医院，你出现在病床前，这个动作AI永远做不了 ● 情感支持——客户亲人离世、家庭变故，他要的是一个能听他说话的人，不是自动回复 ● 人情连接——客户孩子升学、家里老人过寿，你能记住并送上一句问候——AI做不到 ● 行业人脉——14年积累下来的同业关系、渠道资源、供应商网络，工具里生不出来 |
03 AI怎么改变了我的工作方式
这几个月实测下来，我自己的工作流变化很大：
以前的工作流：
现在的工作流：
知识管理流：
内容生产流：
效率变化（个人实测）：
省下来的时间全部砸在了见客户、做服务、维护关系这些AI替代不了的事情上。
04 给保险从业者的三条实操建议
不整虚的，直接上能落地的东西：
建议一：从条款解读开始，先感受效率差距 就一件事——下次客户问你一款产品的条款，别自己翻。打开Kimi或DeepSeek，把产品条款PDF丢进去，让它总结"保障责任、免责条款、等待期、免赔额"。10秒出结果，你先感受一下这冲击，顺手了再加别的场景。 |
建议二：建立自己的AI工具组合拳 不要指望一个工具干所有事。我的经验是：Kimi/DeepSeek管长文 → Loomy管写作 → 阶跃AI管图 → 扣子管智能体 → ima管知识 → WorkBuddy管流程 → Marvis管杂项。 每个工具干自己最擅长的事，组合起来就是一条完整的工作流。 |
建议三：从今天开始，每天至少用一次AI 不是让你学编程——就是养成习惯：每天至少用AI工具解决工作中的一件事。查条款、写文案、做对比表、整理信息，什么都行。一段时间后回头看，你和其他人的差距，可能比你现在想象的大得多。 |
05 结论
新华保险砸30亿做AI，不是为了让代理人失业——是为了让"只会卖产品的代理人"失业。
我用了十几个AI工具，不是为了替代自己，是为了把条款解读、内容生产、流程管理这些耗时的事交给机器，把时间省下来做AI做不了的事——跟客户见面、帮客户理赔、维护行业关系。
AI淘汰的不是保险代理人，淘汰的是"只会用嘴卖保险"的代理人。
你不动手，它就变成别人的武器。
数据来源
■ 数据来源：新华保险业绩发布会、中保协社会责任报告、证券日报、北大汇丰白皮书、21世纪经济报道、作者实测统计
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