解码AI版支付宝:内置专属AI智能体“阿宝”,不是加AI,而是变成AI2026年6月16日，蚂蚁集团推出AI版支付宝，内置专属AI智能体“阿宝”。目前新版本已启动邀请测试，后续将逐步向全量用户开放。这是支付宝近二十年来最彻底的一次改版——不是在现有App里增加一个AI助手，而是让用户一键切换，进入一个全新的、以对话驱动的支付宝。AI版支付宝从底层架构上进行AI原生改造，让智能体成为调度全端能力的操作系统。这是全球范围内首个用户超10亿的超级应用进行的全面AI化改造。该项目在内部代号为“宝计划”，由支付宝事业群总裁李俊挂帅，是蚂蚁的最高保密级项目，保密程度高到无关员工一度无法刷卡进入相关区域。在内部，阿福与AI版支付宝同为蚂蚁AI战略的重要落子。AI改版这件事支付宝准备了不止两年。2023年下半年，支付宝事业群管理层就“如何走向智能化”在内部发起过讨论，随后组建了专门的项目组。2025年12月，AI版支付宝项目正式立项，最早的班底是支付宝端智能助理团队，此后又陆续加入了算法、C端产品和小程序业务等团队。更新至最新版本后，支付宝App左下方新增一个小女孩形象的AI入口，用户点击即可切换至“AI版支付宝”，在原版首页向右滑动也可进入。AI版和经典版之间可以随意切换。新版本上线后，默认打开的仍是原来的支付宝，用户可自行将AI版设为首选界面——既不想错过AI时代的窗口，又不想因激进而动摇基本盘。AI版支付宝仅有两个功能页，分别为“资产”和“阿宝”。“资产”页面以卡片夹形式动态展示流动资产、理财持仓和信用评分。过去分散在余额宝、小荷包等产品中的资金明细全部被整合在一起，页面呈现了流动资产、理财资产、保障资产和信用资产四类，用户无需在不同模块间切换即可直观查看资产整体状况。“阿宝”是对话页面，用户可直接下达指令。输入框下方设置了“扫一扫”“收付款”“出行”“理财”四个高频功能入口。支付宝表示，这是“从‘陈列式’到‘对话式’的体验升级”。传统模式下，用户需要在数百个小程序和多层级的服务宫格中主动寻找入口。蚂蚁集团副总裁、支付宝App事业群总经理李俊曾公开提及一个数据：用户对支付宝各种工具和服务的使用率不足10%。一款拥有8000多项服务的超级App，绝大多数功能处于沉睡状态。用户通过文字或语音向阿宝下达指令，平台依托蚂蚁百灵大模型自动识别需求、匹配对应服务入口。原本需要三四次页面跳转的流程，被压缩为一句话指令。说“点一份麦当劳板烧鸡腿堡”，系统自动进入麦当劳小程序，选择附近餐厅、搜索商品、加入购物车、选择取餐方式，跳转至支付页面。说“查下公积金”或“打开医保码”，对应的服务入口便会直接呈现。说“帮我找附近的充电桩”，阿宝会根据位置信息列出充电站及快慢充数量、价格、可用桩位。阿宝还能执行连续任务。以旅行为例，可提供路线规划、门票购物、酒店预订、交通订票、打车等一系列连续服务。从部分内测反馈看，阿宝目前对许多小程序的集成主要是调出界面，而非在对话框中完成全部流程。有的应用允许Agent通过系统授权进行屏幕识别和模拟点击，有的则限制较严，适配尚不稳定。当提出“帮我进行资产配置”，阿宝可以给出资产结构分析和配置建议。目前阿宝仅支持资产查询、简单的配置分析和基础的账单管理建议，尚不能直接执行转账、购买基金或自动定投等需要资金变动的操作。在内测实测中，AI在处理复杂账单统计时曾出现数据归类不准确的情况。数据分析的精准度仍在持续迭代中。AI版支付宝依托蚂蚁自研的百灵大语言模型。2023年，百灵大模型完成生成式AI服务备案，成为国内首批合规大模型之一，覆盖生活服务、金融服务、医疗健康等领域。底层采用“行业大模型+场景小模型”的混合架构。行业大模型基于百灵处理通用对话和语义理解；场景小模型针对理财咨询、账单分析等特定场景训练专用模型，确保垂直领域精度。系统每天从真实用户交互中抽取匿名对话样本进行强化学习，重点优化对口语化指令的理解。区别于在原有界面中嵌入AI助手的做法，支付宝从App端、从底层逻辑端彻底完成了AI重建。AI不再是支付宝App的一个附加功能，而是App本身。用户不需要知道某个服务藏在哪个菜单里，只需要说一句话，AI就能理解意图、匹配服务。这条路并非一开始就确定。项目组最初曾选择先做一个独立的原生AI端，2024年9月发布了AI生活管家“支小宝”，但效果不及预期。反倒是同时存在于支付宝端内、借助首页流量的智能体助手，日活稳定在数百万量级。一个判断在内部逐渐清晰：服务好支付宝既有的10亿用户底盘，让用户以零迁移成本获得AI服务，比站外重新拉起一个新应用更有效。与微信一样，支付宝身后是数以百万计的小程序生态，衣食住行、政务民生、医疗教育，几乎所有服务都以小程序的形态挂在上面。要让AI替用户把这些事办完，主要难点是让AI理解平台上数以百万计的服务本身，而不只是理解用户意图。在具体接入方式上，支付宝采取“双轨”策略：一边推动有意愿的商户主动接入，把自己的服务做成AI可直接调用的MCP/Skill；一边在用户授权下，由AI通过对界面的“读屏”操作，兼容尚未改造的小程序。2025年12月，相关技术路径通过验证，产品进入前端交互界面的设计阶段。在AI版支付宝推出之前，支付宝已经完成了AI支付的基础设施建设：2025年9月上线“AI付”，首次打通智能体内“对话—下单—支付”全链路；2026年5月26日，支付宝宣布AI支付已完成3亿笔AI智能体支付、支持95%通用智能体框架；发布全球首个Token Pay服务和AI钱包产品；蚂蚁集团AI支付总经理朱林曾预测，未来5年内更智能的AI支付市场规模可达万亿级。业内共识愈发清晰，AI赛场的下半场核心是深耕实景、解决现实生活问题。这是全球范围内首个用户超10亿的超级应用进行的全面AI化改造。钛媒体分析认为，当全球AI应用陷入“聊天优先”的路径依赖时，支付宝正在尝试走一条不同的路——AI的价值不在于生成文字、图片和视频，而在于完成交易或解决现实诉求。蚂蚁集团CEO韩歆毅在2026年1月接受《晚点》专访时说：“我们对支付宝的AI化还在摸索中，这事不容易做。”2026年5月，韩歆毅在支付宝AI支付生态大会上表示：“AI时代下，商业本质未变，但智能体正在重构用户交互、服务流程与交易方式。”在AI版支付宝推出前后，微信也在推进AI相关布局。6月17日，微信支付推出“AI专属卡”，专为AI智能体支付场景设计。6月20日，微信原生AI助手“小微”开启小范围内测。微信的AI路径相对内敛：支付侧推出AI专属卡作为底层能力，入口侧以灰度测试方式逐步推进。支付宝则选择对App进行彻底的AI原生改造，一步到位。两条路径不同，但均以“对话式交易”为核心方向。AI版支付宝上线后，蚂蚁计划推出配套的AI开放平台，并向手机、车机、智能眼镜等终端扩展。
目前AI支付已支持95%的通用智能体框架，覆盖千问AI眼镜、Rokid等设备，以及理想汽车、奇瑞、吉利等智能座舱。
在开发者服务方面，支付宝已推出MCP（模型上下文协议）支付服务，是国内首家支持该协议的支付机构。
开发者可通过MCP Server快速接入收单、查询、退款等支付功能。
在场景落地方面，支付宝与华为合作，将AI支付能力接入鸿蒙系统的“原子化服务”，实现服务随场景自动触发。
未来AI支付将逐步嵌入眼镜、智能座舱等终端，数字化服务与内容生成服务等也将全面接入。
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