夜雨聆风
伊朗会断网,你司会锁APP——致湖北消费金融的公开信(金融消费者篇)
湖北消费金融股份有限公司：
我们是曾信任并使用贵司金融服务的消费者。今日提笔，并非为了探讨复杂的金融模型，而是为了一件在数字时代堪称荒诞的“小事”——我们的手机APP，被你们单方面、强制性地锁住了。
这并非系统故障的偶然，而是我们诸多遭遇中的一个缩影。更令人震惊的是，这背后隐藏着一个涉嫌严重侵害消费者权益、扭曲金融数据的操作模式：贵司疑似在未经我们明确知情与授权的情况下，通过技术手段锁死客户端，进而为部分客户伪造电子签名，签署“展期协议”，以达到“降低逾期率”（业内称“压降”）并虚增利润的目的。
我们质疑并谴责以下行为：
一、以“锁APP”为手段，剥夺消费者基本权利。
作为持牌金融机构，提供稳定、可用的客户端服务是基本义务。擅自锁死用户APP，等同于单方面关闭服务窗口，剥夺了我们查询合同、还款明细、进行合理沟通的权利。这绝非技术问题，而是一种粗暴的“数字静默”，意在阻止我们察觉异常。
二、涉嫌伪造签名，签署“展期协议”，构成欺诈。
据大量用户反映及多方信息印证，在APP被锁定的同时或前后，其账户内出现了未曾亲自确认的“展期协议”。根据《电子签名法》及相关金融监管规定，有效的电子签名必须代表当事人真实意愿。未经授权或伪造签名签署合同，已涉嫌民事欺诈甚至刑事犯罪。此举的本质，是将即期风险通过违规手段延后，制造出“逾期率下降”的假象。
三、核心动机：美化报表，虚增利润，欺骗监管与市场。
将即期不良贷款通过伪造的展期协议“技术性”转化为正常资产，能直接做低账面逾期率与不良率。这不仅粉饰了贵司真实的资产质量，更虚增了当期利润，误导了股东、监管机构及潜在投资者。这种“压降”游戏，是用消费者的合法权益和金融数据的真实性，换取报表上一时的光鲜，透支的是企业信誉与行业公信力。
四、践踏金融消费者权益，违背普惠金融初心。
金融服务的基石是信用与契约精神。贵司作为持牌机构，本应是合规经营的典范。然而，锁APP、伪造签名等行为，已严重违背了诚信、公平、透明的金融原则，直接侵害了消费者的知情权、自主选择权与财产安全权。这与国家大力发展普惠金融、保护金融消费者权益的政策导向完全背道而驰。
我们的诉求清晰而明确：
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立即全面解除对用户APP的非正常锁定，恢复所有用户对自身账户信息的完整访问与操作权限。
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彻查并公布所有涉嫌“伪造签名”签署的展期协议，向涉及用户提供完整的协议签署流程记录（包括时间、IP、设备指纹、签名溯源数据），并对此类协议给予无条件撤销权。
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向所有受影响用户公开致歉，并就其可能遭受的信用影响、精神损失提供合理的解决方案。
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向监管机构主动报告此操作模式的完整情况，并修正因此产生的所有不实财务数据。
伊朗的断网是为了隔绝信息，而贵司的锁APP，则是为了掩盖真相。前者面对的是国际局势，后者伤害的是本国公民对金融体系的基本信任。
我们保留依据《消费者权益保护法》、《电子签名法》及金融监管规定，向国家金融监督管理总局、中国人民银行等监管机构集体投诉，并寻求司法途径解决的一切权利。
希望贵司能正视问题，勿让技术沦为侵权的工具，勿让普惠的初心湮没于数据的粉饰之中。
此致
一群关注自身权益的金融消费者
（及所有有相似遭遇的用户）
2026年3月11日
