“一个修图软件为什么想借钱给我?”——苏州老板,这个问题你想过没有
“袁经理，你看这个，修图软件都想借钱给我。我点外卖、打车、刷视频，全是借钱的广告。这些APP怎么比你还积极？”
我记得之前有记者测了20多款常用APP，几乎都有借贷入口。修图的、打车的、点外卖的、看视频的——一个不落。
背后就两种模式：要么平台自己放贷，要么帮别人导流。
我说：你先别点。我给你讲讲，这些“借钱给你的APP”，跟你去银行贷款，到底差在哪。
某外卖APP上，写着“日息万二起”。看着不高对不对？但日息万二，年化就是7.3%。你要是资质差点，给你万五，年化18.25%。
我说：你再看那个“免息7天”“首借优惠”，听着像捡便宜。但7天之后呢？利息就上来了。而且这种APP，你借一笔，征信上就多一条记录。借多了，征信就花了。
我说：不是不点，是得知道它贵在哪。方便是有代价的。
我干企业贷款这些年，发现一个现象：很多老板，生意上的钱愿意算账，但自己借钱的时候不算账。
觉得银行贷款手续多、材料多、审批慢，不如手机上点一点，钱就到账了。
但你没算的是：手机上借10万，一年利息可能1.8万。银行借10万，一年利息3000。你嫌麻烦的代价，是一年多花1.5万。
但你的征信、你的流水、你的经营数据，就是你的信用资产。这些资产在银行眼里值钱——能给你低利率。在APP眼里也值钱——能给他们赚高利息。
货款还没到，工资要发了，急着用钱。手机上点一下，钱到了，觉得方便。但没算这笔“方便”花了多少利息。
之前一个做贸易的客户，去年有笔款晚了几天，他在某APP上借了20万周转，用了10天，利息花了800多。后来我帮他算，如果提前跟我说，做个随借随还的银行产品，10天利息不到200。
我说：你不是早知道找我，你是早知道就不该点那个APP。
有些老板征信有点问题，或者流水不够，银行批不下来。APP门槛低，给了额度，就用上了。
但这里有个死循环：你用APP借钱，征信上多一条记录。记录越多，银行越不敢批。银行不批，你越依赖APP。最后征信花了，银行的门彻底关了。
日息万二、万三，听着不高。但乘以365，你就知道了。
我有个客户，在某外卖APP上借了5万，日息万五，年化18.25%。用了半年，利息4500多。他说：我以为没多少，算下来吓一跳。
说白了：APP给你的是“方便”，银行给你的是“便宜”。
他听完我讲的，回去把手机上那些APP的借贷入口都翻了一遍。
“我算了一下，我之前在某外卖APP上借过几次周转，加起来利息快2000了。要是当时找你，可能500都用不了。”
“你现在知道也不晚。以后有资金需求，先找我问问。银行的产品，有快的、有便宜的、有灵活的，看你怎么选。”
“不是不点，是别把它当第一选择。应急可以，但别依赖。借之前，先算算利息。”
那些APP为什么想借钱给你？因为借钱给你，比卖外卖、修图、打车赚钱多了。
一个修图软件，一年能赚你多少会员费？几百块。但借你一笔钱，利息就能赚几千。
所以下次再看到“日息万二”“免息7天”“测测你的额度”，先问自己三个问题：
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觉得文章有用的，给你身边做生意的朋友看看，别让他们也掉进这个坑。
夜雨聆风
