2026全球银行业年度报告(可下载)

来源：麦肯锡（文末附下载方式）

2025 年全球银行业交出亮眼经营成绩单，全年净利润达到 1.3 万亿美元，存款、贷款与管理资产余额实现增长，但行业暗藏结构性风险，银行业市净率、市盈率长期跑输其他行业，银行表内资产占金融体系总资金比重持续收缩，交易银行、分销业务的收入利润占比显著抬升。全球银行业呈现全新地域格局，不同地区银行在去中介化水平、运营效率上差异明显，传统大型全球全能银行持续收缩，聚焦区域市场的洲际银行模式逐步崛起。中国银行业基本面显现企稳迹象，净息差实现四年以来首次单季回升，但行业内部分化加剧，公司银行业务成为信贷增长主力，财富管理成为对冲零售信贷需求走弱的关键抓手。

报告提出银行业迎来客户主导权的关键拐点，人工智能时代传统银行已经失去技术转型的宽限期。头部金融科技企业、数字银行已经实现规模化与盈利突破，对传统银行营收形成侵蚀，在客户满意度与信任度指标上实现反超；AI 智能体、稳定币进一步瓦解客户粘性，客户可以绕开传统银行完成金融业务。过往银行依靠高价值年长客群数字化节奏慢获得转型缓冲，而生成式 AI 在青年与老年群体中近乎同步快速普及，银行业 “观望后跟进” 的传统策略不再适用，转型压力迫在眉睫。

报告将精准提速作为银行业破局的核心命题，“精准” 帮助银行选准赛道、优化业务结构，“速度” 决定银行能否在窗口期重塑长期价值创造模式。报告提出重塑客户经营战略、以业务价值导向落地 AI、优化业务组合与市值管理、敏捷开展并购合作与国际化布局、搭建多速转型组织五大方向，并创新性设计 “普快‑特快‑极速” 三速组织架构，分别对应成熟业务规模化落地、新业务孵化加速、高风险前沿技术探索，匹配差异化的风险容忍度与成功率，使银行在坚守风控底线的前提下兼顾稳健与创新迭代速度，以此穿越行业周期、实现逆势增长。

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