中国太保给 18 万外勤配了 AI 助手,新华半年生成 400 万份计划书——那还剩什么必须人来做?

400余万份计划书。

新华保险2026年半年度报告披露，上半年营销智能助手累计自动生成计划书400余万份。这是工具的产出数量，不是成交数量，也不能直接换算成替代了多少保险人。新华保险2026年半年度报告披露文本

中国太保也在推进“小蓝”智能体应用。新华网9月的报道介绍，其围绕18万代理人的成长与工作流程提供支持，设计理念是为业务员配备导师与助理。中国太保智能体应用报道

看到这些消息，我首先想到的是：保险人终于可以少花一些时间在反复制作材料上了。

但接下来的问题更有意思。材料做得快了，我们准备把空出来的精力放在哪里？

一、做得快以后，更需要知道做给谁

一份计划书有表格、有说明、有不同方案，看起来很完整。但完整和合适，是两件需要分别判断的事。

举一个假设情境：两个人都说想了解医疗保障。一个关心日常就医的便利，一个担心大额支出。即使两人的年龄接近，对话的重点也未必相同。

如果一开始就把“生成计划书”当成任务，工具很快能给出材料。如果先弄清对方最想解决什么、哪些条件还不知道，后面的工作才有明确方向。

我愿意让AI帮助整理信息，也愿意让它提醒我有哪些遗漏。工具能参与思考，但它不能替我认定：面前这个人，就该接受这一套安排。

对保险顾问而言，AI可以辅助材料准备、信息整理和表达；顾问仍需核实依据、理解客户的实际需求，解释方案的取舍，并尊重客户自己的决定。效率提升的价值，要通过服务质量体现出来。

二、把经验用在“提出要求”上

AI越能干，人的要求就越不能含糊。

比如，要准备一份面向新人、解释公开产品资料的培训材料，我会先关心几个问题：他们最容易混淆什么？哪些表述需要回到原文？讲完以后，希望他们能够解释清楚哪件事？

有了这些要求，再让工具整理结构、协助表达，才是在完成一项有目标的工作。

如果只说“帮我写得专业一点”，结果可能是术语更多、句子更长，真正需要讲清楚的地方却没有变化。

经验的用处，就在这些要求里。你知道哪里容易误解，知道怎样的表达才准确，也知道某个看似漂亮的结论还缺依据。

当然，核对也需要认真完成。不能因为自己做得久，就认定所有错误都能一眼看出来。尤其涉及具体产品条件，还是要回到有效的原始材料。

三、别把更快，变成更多无效忙碌

我对AI的期待，不只是每天多发几条内容、多做几份材料。

如果发出的东西没人看懂，做出的方案没有回应需求，再多也只是增加工作量。真正值得问的是：客户的问题有没有被理解？过去一直没有整理清楚的知识，是否终于能讲明白？伙伴能不能把学到的东西用起来？

在我的分工观里，人是“智能”的部分，负责方向、判断和创造；AI承担许多原来需要人工投入的工作。这样理解它，我看到的是主动使用工具的空间。

比如，从一份公开资料开始，让工具帮助整理初稿，自己核对和修改，再看看能不能用于一次真实讲解。涉及客户资料，则应使用获准的环境并按要求处理信息，不能图方便随手上传。

不必第一天就改造所有流程。把一个环节用好，就能更具体地知道，下一个环节值得怎么改。

400余万份计划书背后，工具已经在工作。保险人的下一步，是让自己的判断和专业，也找到更好的用法。

如果AI能替你省下每天一小时，你最想把这段时间用在哪里？聊聊你的打算，工作之外的也算。

关于作者

赵倩 Diane

wecover唯可风险管理事务所创始人资深保险经纪人｜保险团队长｜长期主义者

🌍 dianezhaoqian.com

专业领域

专注中高端医疗15年+，已服务1300+家庭与企业，高端医疗单险种年保费1000万；英国贝叶斯商学院保险硕士、美国LOMA寿险协会FLMI寿险管理师，胡润中国保险人物，蝉联全球百万圆桌顶尖会员TOT。

职业经历

毕业即进入保险行业，曾在上海、伦敦、香港工作，现定居上海。在保险这个行业，我已经走了二十几年。

我经历过中国保险行业的快速发展，也经历过这个职业从“卖产品”走向专业化、顾问化和长期经营的过程。

价值理念

但比这些标签更重要的是，我越来越相信：

一个人的职业，不应该只有一条轨道；一个人的人生，也不应该只有一种活法。

保险之外，我是美国北极星普拉提全场馆认证教练，也是英国皇家芭蕾舞协会芭蕾专业中级。我喜欢事业，也喜欢生活。

现在，我开始把更多时间放在另一件事情上——寻找和培养下一批优秀的保险事业同行者。

我更愿意和你一起认真看看：

过去十几年，你究竟积累了什么？未来十几年，你又想把什么真正留给自己？

风险管理的最高境界，是如普拉提般精准细致、芭蕾般优雅从容、国学般智慧通透。相信专业能让生活更稳妥，热爱能让生命更开阔。

我们聊聊保险，也聊聊在AI时代，如何把职业做得更长，把人生过得更立体。

Diane赵小姐｜懂保险 更懂你