我拿生孩子来举例说明,为什么只有医保不行,只有医疗险也不行……要求点击上方蓝字，即可轻松关注哟您好，我是懂妈妈更懂育儿的保险顾问谷畅（服务一线明星等客户1800+；北大硕士；连续MDRT双倍&IMA保险名家&IQA奖；90后西城妈妈）。今天继续扯闲篇儿，总有客户问我两个问题：①有医保了，补充商业医疗险意义何在？②我有医疗险了，要重疾险意义何在？一般来说，我是用3个图片+1个视频来解释。当然了，对于就诊经历不多的人来说，可能感受度不强。我们可能没见过身边人得大病，但是大概率见过身边人生孩子。所以我今天通篇就拿生孩子来举例。比如，我在北京想生个孩子。如果我追求下品质，去个特需国际部或者私立医院，那大概率，一分钱不报。——同样，看病也是，追求个品质，医保是不报的。接下来，继续，哪怕是在公立普通部生，走医保的生育险报销，3000以内全额+3000以上报30%，顶格1万块钱。——3000全额报的额度，建档一次一千多就花完了，3000能花到孕20周都得一路绿灯型，整个孕期下来花1万能报5000就差不多了，看看这里，是不是没全报。同样，看病去医保也没有全报那一说。接下来，咱们再说说其他的。去产检是不是得占用自己的时间，这时间去产检了没上班没工作，耽不耽误挣钱？如果有些异常项目，自己去还不行，得配个家属，耽不耽误家属工作挣钱——医疗类保险报销的只报直接花在医院的钱，这种间接成本不能报。接下来，孕期，医生建议，补营养，每天一斤奶+巴掌大的鱼或肉，维生素D、钙片、叶酸、维生素、DHA、补铁——这些杂七杂八的补营养的一天不下二十块钱吧，不好意思医疗险也不报（如果是开在医院的药品类还凑合，保健类和自己买吃的甭想了）继续，终于到生孩子环节了，就会涉及谁去医院陪护，月子谁照顾——不管答案是找护工、找月嫂还是找月子中心还是家人，还有月子期间增加营养，都是间接成本，报销类的医疗险报不了。放到生病的场景，医保也没有全报那一说，补充医疗险可以补充医保不能报的部分。间接成本，也会只增不减，一般生孩子好歹全国各地生都行，咱们要是生病或者生大病，是不是得考虑去个北上广深的好医院。自己去不了，还得配个家属，交通费用、住宿费用，这些都是成本。生孩子恢复是确定有周期的，有些病特别是一些比较大的病能不能恢复，多久恢复以及恢复到什么程度皆未知，这期间如果上不了班，生孩子还能有个生育津贴，但是病假可没有那么长，还是会耽误工作的影响收入的。如果有家人陪着，也耽误家人的收入，如果找护工也得给护工工资。孩子出生后，也要考虑谁带的问题，自己带耽不耽误工作挣钱，找人带要不要给工资。我们可以自主决定生不生孩子，但是很难控制自己生不生病。参考上面整个生养孩子的历程，总结下来，医疗类保险保的是花在医院的直接成本，医保保的是部分直接成本，重疾险保的是间接成本。有时候，也觉得很羡慕问我这两个问题（①有医保了，补充商业医疗险意义何在？②我有医疗险了，要重疾险意义何在？）的客户朋友。因为一般过往都比较幸运，没有经历过很糟心的看诊经历，也希望你们一直幸运，身体健康，平安顺遂，幸福到老！关注PKU探险家谷畅，一起向上生长关于作者
夜雨聆风
