夜雨聆风上周末闲着没事，我打开电脑里的Excel，想算算养老到底要准备多少钱。这一算，我对着屏幕沉默了很久。
以前觉得养老这事离自己太远，三十多岁的人，谁天天琢磨几十年后的事？身边朋友都在聊换车、换房、孩子上什么补习班。偶尔有人说要准备养老，大家也就哈哈一笑，说还早呢。
我翻出去年存的工资流水，发现每个月能剩下的钱不到三千。房贷占了工资的大头，孩子学费、兴趣班、日常开销，每个月像流水一样哗哗往外走。以前总觉得等涨工资了再存，等房贷还完了再想，等孩子大了再规划。这一等就是七八年。
打开Excel，我先把现在的月开销列出来。吃饭、交通、物业、水电、通讯、人情往来，不算房贷，一个月大概六千。退休后虽然不用还房贷了，但医疗、营养、护理这些新开销得加进去。按现在的物价，一个月至少八千才够基本体面。
然后算通货膨胀。这些年物价涨得肉眼可见，十年前一碗面十块，现在二十块钱只能吃碗普通的。我就按每年3%的涨价速度算，不敢多算。二十年后，一碗面差不多要三十六块。到那时，一个月八千的购买力大概只相当于现在四千多。
也就是说，二十年后想过上跟现在月花费八千一样的生活，实际每个月需要一万六。
再算上医疗支出。人老了，身体机能下降，小病小痛是常事。我查了下身边退休老人的情况，一年花在买药、体检、看门诊的钱少说也要一万多。万一大病住院，更是无底洞。这个数字我没细算，心里没底。
我把这些数字填进表格，用了excel自带的财务计算。假设六十岁退休，活到八十岁，二十年的养老费用，不算医疗，光基本生活费就是384万。如果算上3%的通胀，这个数字会变成接近560万。我看了三遍，确认公式没输错。
发了一会呆，我又想，这560万还不包括任何意外的支出。换个家电、修个房子、给孙辈包个红包，任何一件小事都可能打破预算。如果想去旅游，或者住好一点的养老院，费用还要翻倍。
按我现在每个月能存两千计算，一年两万四，存三十年才七十二万。连通胀后20年生活费的一个零头都不到。就算把余钱放进理财，年化收益率按4%算，三十年下来，加上本金，大概也就一百五十万左右。离目标差得远。
越算越觉得后背发凉。倒不是说我马上存够钱才能养老，而是我发现自己一直在用侥幸心理在拖。总觉得还有时间，总觉得车到山前必有路。但数字不会骗人，路要等到六十岁才修，肯定来不及。
朋友老张前年退休的，他跟我说过一番话，当时我没往心里去。他说：“我四十岁开始每年存一万，存到退休，加上利息也就三四十万，现在每月退休金两千多，还得出来打零工。你要是能早十年开始，每年省两万出来，效果比我好一倍。”现在想来，他说得太对了。
我关掉Excel，回了回神。以前觉得延迟退休、社保空账这些都离自己很远，跟自己没关系。现在明白了，养老这件事，越早开始花钱越少。今天的一万块钱跟二十年后的十万块钱不是一回事，这中间的差距要靠时间才能抹平。
朋友劝我说，想这些没用，不如多挣点钱。但我觉得，逃避才是最大的坑。算清楚了，反倒不那么焦虑了。知道缺口在哪里，就知道该往哪方面使劲。我把表格保存到云盘，打算每年更新一次，看看自己的进度。
这个周末，我第一次认真考虑养老这件事，不再觉得它远在天边。那些数字就摆在屏幕上，清清楚楚。人这一辈子，有些事可以拖，有些事拖不起。养老规划就是拖不起的那一种。你现在越往后拖，它就越贵。贵到你有一天算完账，只能对着屏幕沉默。
