夜雨聆风最近我们家办在筹划一件事。月底，打算邀请腾讯的AI专家来给团队做一场专场赋能，主题就一个：AI时代，保险代理人怎么拥抱AI。
筹划这件事的时候，我们反复在衡量一个问题——为什么要做？答案很简单。我们家办的底色是一支千人规模的保险队伍，关于队伍未来生存和发展的方向，我其实格外上心。不是喊什么大道理，是因为队伍就在我身边。我看得见谁还在拼命展业，也看得见谁已经开始等靠要。差距不在人数，在各自的状态。
状态这个东西，放大到全行业来看，更扎心。
中国保险代理人曾经突破过1000万大关。那是个什么样的年代？2015到2019年，人海战术最疯狂的时候，各类保险公司拼命招人，队伍膨胀到史无前例的规模。然后潮水退了。截至2026年，存量登记的代理人接近200万。但真正还在坚持展业的，估计不到80万。
80万。从1000万到80万，缩编了九成多，可以说是十不存一呀。那些走掉的人，有的是被考核淘汰的，有的是受不了低收入主动离开的，有的是被行业转型甩出去的。而留下来的这不到80万人，坦率的讲，都是俗称的"老保险人"了。在行业里摸爬滚打过五年、十年甚至更久，什么场面没见过，什么客户没服务过。他们没有走，不是因为没有别的选择，是因为当初对客户说过的话、许下的承诺、还有对这个职业的一点理想，让他们觉得值得再撑一撑。
但问题来了。这80万老保险人里面，真正具备持续展业能力和意愿的，又有几何？
注意这个词组：持续展业能力和意愿。不是"还在干"，不是"还没走"，是"持续展业的能力和意愿"。两样东西缺一不可。有能力没意愿，做一天和尚撞一天钟；有意愿没能力，想干但干不动。
为什么要特意拎出这个词组？因为目前的存量人力里面，还是有很多的"等靠要"选手。等公司发方案、靠主管推一把、要资源要支持。你说他们没意愿吗？有。他们还想在这行活下去。但那个意愿里面缺了一样东西，叫欲望和野心。不是贬义，是事实。当年入行时那个冲劲、那个非要签下这一单不可的劲头，慢慢被岁月和生活磨平了。客户不接电话，磨平一点；方案被比价拒绝，再磨平一点；同批入行的人一个个离开，又磨平一点。磨到最后，人还在工位上，但那团火已经不在了。
真正还有那团火的人——有能力持续展业、有意愿持续折腾、有野心把这件事做成事业的——我保守估计，80万里不到四分之一。这群人，才是这个行业真正的星星之火。
他们的坚持本身就是一种信号：保险这件事，值得做，而且值得做好。我希望未来这星星之火能以燎原之势，为中国保险行业的发展添砖加瓦。但光靠坚持还不够，俗话说“工欲善其事必先利其器”，坚持的人也得有更锋利的武器。
从目前我深度体验这几个月以来，我深深的以为：AI就是这把武器。
拥抱AI的代理人，正在淘汰不拥抱AI的代理人。
这不是吓你，是数据摆在那。2026年保险线上化率预计45%，七成客户见你之前就已经刷完短视频、翻完小红书、问过豆包或者DeepSeek做过功课了。所以你觉得现在的客户，一旦触发显性需求的时候，TA还愿意见你几次？
AI还把产品端和服务端全搅了一遍。个性化定价产品会越来越多，客户要的是量身定制，不是拿来即用。7×24小时即时响应也成了标配，客户等着秒级回复，你还在小时级响应。
行业变了，客户变了，工具也变了。不会用AI的代理人，响应速度落后10倍。
说真的，你也不用焦虑。因为行业每个痛点，都有现成的AI解法。下面我一个个拆给大家看，包括具体工具、操作步骤、还有可以直接复制的Prompt模板。
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六大痛点，你中了几个？
先别急着往下看解决方案，对照一下自己，这几条是不是每条都戳到你：
这六条，是整个行业的通病。好消息是，现在每一条都有成熟的AI解决方案了，而且我下面会给你具体的操作步骤和Prompt模板，不是那种「AI很厉害赶紧拥抱」的空话。
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先选工具，代理人必备AI工具矩阵
市面AI工具太多了，选哪个？怎么搭配？我按场景帮你梳理了一张矩阵，标注推荐工具、核心功能和上手难度。
坦率的讲，从Easy难度的工具开始就够了，Kimi+豆包+讯飞听见，一周上手，覆盖80%日常需求。别贪多，先跑通一个场景。
上面这些工具都属于对话型AI，你问它答，好用，但有个致命短板，没有记忆，不能动手。每次对话结束，它就忘了你是谁、你的客户是谁、你上次聊到哪。
还有一类工具叫AI Agent助手，比如腾讯的WorkBuddy、钉钉AI、飞书AI助手，或者市面上一些AI公司正在制造硬件便携式AI智能体，他们正从对话工具进化为执行搭档。
他们都具备四个核心能力：
一、持久记忆，记住你的客户档案、产品偏好、话术风格，不用每次重新描述背景，自动关联上下文，连续对话像跟老搭档沟通。
二、工具链调用，一键调搜索、文件处理、数据分析、PPT生成这些工具链，直接帮你做出来，不是告诉你怎么做。
三、主动行动，不是你问它才答，基于上下文和任务进度，主动给下一步建议、提醒待办、推送关键信息。
四、场景适配，从获客画像到方案生成，从话术训练到客户跟进，每个环节都有预设工作流模板，开箱即用。
两类工具怎么搭？日常获客、文案、话术用对话型AI，即开即用灵活高效。方案生成、客户管理、知识沉淀用Agent助手，有记忆能执行还有专业库。两者互补，不是谁替代谁。
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痛点解法一，获客难，从人找人切换到内容找人
获客难的根本原因是大家还在用老的方法和认知展业。朋友圈没人看，几乎很少去要转介绍或者要的不认真（拉不下你自己那张老脸）。那我们不妨换种思路，从传统的「人找人」展业思路切换到「内容找人」的思路。
这条路很多精英大绩优已经开始摸索着走了好几年了，其中不乏收获颇丰的人。我本人也是后知后觉，才认识到自己其实错过的是一个大的风口，因此不想再错过这次的AI风口了。
现在与十年前做内容不同的是：AI的解法是批量生产精准内容，内容吸引目标客户，私域承接转化。五步走。
第一步，AI生成客户画像
打开Kimi或豆包，直接复制这段Prompt，
我是一名保险代理人，目标客户是30-45岁的中产家庭。请帮我生成这类客户的详细画像，包括：
1. 职业分布（列出前5类）
2. 年收入范围与支出结构
3. 核心焦虑（健康/教育/养老/财富保值）
4. 保险认知程度（1-10分）
5. 常用社交媒体及内容偏好
6. 最可能被打动的保险卖点
请用表格呈现，给出3个细分画像。
30秒内你就拿到3个精准的客户细分画像。后面所有获客内容都基于这些画像生成，不再凭感觉猜客户想什么。
第二步，AI批量生成获客内容
拿到画像后用它来批量生成朋友圈文案、短视频脚本和小红书帖子，
基于以下客户画像[粘贴画像]，帮我写5条朋友圈文案。
要求，
1. 引发共鸣的开头（用一个生活场景）
2. 中间放一个真实数据或案例
3. 自然引出保障需求，不要硬推销
4. 结尾留一个互动钩子（提问/投票）
5. 语气像朋友聊天，每条不超过100字
请标注每条适合的发布时间段。
一天生成一周的朋友圈内容，5到7条，批量制作定时发布，效率提升5-8倍。
第三步，AI搭建私域承接SOP
客户加了微信，第一句话说什么？第一周发什么内容？标签怎么打？全部用AI生成，
1. 客户从[朋友圈/短视频/活动]加了我微信，请生成3个版本的欢迎语，要求，体现专业但不生硬，埋一个互动话题，不超过50字。
2. 请帮我制定一周的朋友圈内容排期，5条专业内容+2条生活内容，标注发布时间和主题。目标受众是[粘贴画像]。
第四步，AI客户分层与精准触达
把一周的互动数据喂给AI，
以下是我本周朋友圈/视频号的客户互动数据[粘贴数据，昵称、互动类型、互动频次]。请按成交可能性分为A（高意向）/B（培育中）/C（需激活）三类，并给出，
1. 每类客户数量统计
2. 每类的跟进策略（方式+频率+主题）
3. 本周重点跟进的Top 5客户及具体话术
第五步，AI周度复盘
每周用AI做一次数据复盘，持续优化，
这是我本周的获客数据，发布内容数[X]条，总浏览量[X]，互动人数[X]，新增微信[X]，预约面见[X]。请帮我分析，
1. 哪类内容互动最高？为什么？
2. 哪些客户该重点跟进？
3. 下周内容方向建议（3个选题）
4. 转化漏斗哪个环节最弱？怎么优化？
效果预期，日均内容产出从1条到5-8条，朋友圈互动率从2%到8-12%，月均新增客户从8个到30+个。你想想看，一个月多20多个客户进来，这是什么量级的提升。
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痛点解法二，方案设计难，AI智能方案四步法
传统做方案，翻产品手册2小时，手动对比，Word排版。AI做方案，上传条款，需求输入，一键生成，15分钟搞定。四步走。
第一步，AI产品速查卡
请阅读这份保险产品条款[上传PDF]，帮我提取以下信息并用表格呈现，
1. 产品类型（重疾/医疗/寿险/年金等）
2. 保障范围与赔付条件
3. 缴费方式与保费区间
4. 适合人群画像（3类）
5. 核心卖点（3句话讲清楚）
6. 常见客户疑问及标准回答（5个）
7. 与同类产品相比的优劣势
把每款主推产品的PDF上传给Kimi，一键生成产品速查卡，以后再也不用翻条款。我自己试了几款重疾险的条款，AI提取出来的信息比我手动翻还要准，这个效率提升是真的大。
第二步，AI客户需求分析
客户信息，35岁男性，年收入50万，房贷余额200万，一个5岁小孩，父母60岁无退休金。已有社保，无商业保险。请分析，
1. 他的保障需求清单（按优先级排序）
2. 每个需求的保额建议与计算依据
3. 合理的保费预算区间（占收入比例）
4. 需求之间的优先级排序逻辑
5. 面谈时应该重点沟通的3个问题
第三步，AI产品匹配与对比
基于以上需求分析，请从以下产品池中[粘贴你的产品清单]推荐最匹配的组合方案。要求，给出2套对比方案（A方案重性价比/B方案重保障），列出每套方案的保费、保额、保障期限，对比两套方案的优劣，给出你的推荐及理由。
第四步，AI生成方案书
请基于以上方案，生成一份给客户的方案说明，包含，家庭需求分析摘要、方案概览图（表格形式）、产品对比表、保费测算与缴费方式、客户常见问题FAQ（5个）、下一步行动建议。语气，专业但通俗易懂，避免术语堆砌。
方案制作时间从2小时缩短到15-20分钟，而且方案专业度和一致性大幅提升。说真的，我之前做方案最头疼的就是产品对比那个表格，手动算费率简直折磨，AI一秒钟就给你排好了。
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痛点解法三，话术弱，AI话术体系搭建
话术是代理人的基本功，但大多数人没有系统话术库，每次面谈都像重新开荒。AI能帮你搭一套完整的话术体系，6个场景×3个版本=18条核心话术。
第一步，AI生成场景话术库
请帮我生成保险销售全流程场景话术库，覆盖以下场景，
1. 首次见面破冰（建立信任）
2. 需求挖掘（引导客户说出痛点）
3. 产品讲解（把条款说成人话）
4. 异议处理（价格贵/不需要/再想想）
5. 促成签单（临门一脚）
6. 售后跟进（长期经营）
每个场景给出3个版本，直接型（效率优先）、委婉型（关系优先）、故事型（共情优先）。每条话术标注适用客户类型。
第二步，AI角色扮演演练
光生成话术不够，还得练。让AI扮演客户模拟真实对话，
请你扮演一位45岁的企业主客户，年收入200万，对保险有一定了解但比较谨慎。我是一名保险代理人，我们来模拟一次面谈。规则，
1. 你要提出至少3个尖锐异议
2. 每次只说一句话，等我回应后再继续
3. 如果我的话术不好，你要直接拒绝
4. 面谈结束后，请点评我的话术表现并给出改进建议
我第一次试这个角色扮演的时候，AI扮演的客户比很多真实客户还难缠，提的异议特别尖锐，我当时就愣住了。但练了几次之后，确实能感觉到话术节奏变好了。
第三步，AI会前准备
我明天要见一位客户，背景信息[粘贴客户档案]。请帮我，分析客户最可能的3个关注点、预判3个可能的异议并准备应对话术、建议面谈流程（5步）、推荐主聊的产品方向。
第四步，AI话术复盘
面谈结束后用讯飞听见录音转文字，然后喂给AI复盘，
以下是我今天和客户的面谈记录[粘贴录音转文字]。请帮我分析，哪些话术有效？为什么？哪些话术需要改进？怎么改？客户的异议我有没有漏接？下次见这位客户该怎么调整？
下面给你3条AI生成的异议处理话术，可以直接用。
异议，太贵了
客户说，「保险太贵了，每月还要还房贷，真买不起。」
你可以这样说，「我完全理解您的感受。保险其实就是把已有的钱换个方式存，每月少外出吃一顿饭的钱，万一出事能拿回几十万。您觉得用一顿饭换一份安心，值得吗？」
异议，不需要
客户说，「我身体很好，觉得不需要保险。」
你可以这样说，「您说得对，现在身体健康确实不急。但保险有个特点，越需要的时候越买不了。就像雨天借伞，晴天才能买到。不如趁现在身体好费率低，先把基础保障建起来，您觉得呢？」
异议，再想想
客户说，「我回去再想想，跟家里人商量一下。」
你可以这样说，「当然应该商量。不过我建议您今天先做一个意向登记，这样能锁定当前费率，保险产品每年都在调价，晚一年可能贵10-15%。您先把位置占住，商量好了再正式投保，没有任何损失。」
把你的话术库沉淀到IMA或飞书知识库，形成个人资产，随时调用，持续迭代。
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痛点解法四，客户维护难，AI客户经营SOP
客户维护难，说到底就是客户多了记不住，跟进没节奏，全靠脑子。AI能帮你搭一套完整的客户经营系统。
第一步，AI建立客户档案模板
请帮我设计一个保险客户档案模板，包含，基本信息与家庭结构、财务状况与保障现状、沟通记录与客户偏好、关键日期（生日/续保/纪念日）、标签体系（行业/兴趣/风险偏好/成交阶段）、下次跟进计划。请用表格呈现，方便我录入Excel或飞书。
第二步，AI制定跟进SOP
以下是我的客户清单[粘贴档案]，请为每位客户制定未来3个月的跟进计划，跟进时间节点（具体日期）、跟进方式（微信/电话/面见/朋友圈互动）、沟通主题（基于客户标签和阶段）、预期目标、优先级排序（本周必须联系的Top 10）。
第三步，AI个性化触达
再也不发千篇一律的节日祝福了，
客户[XX]明天过生日，他是[职业]，性格[标签]。请生成一条生日祝福，要求有个人特色，自然提到健康或保障，不超过80字。
请为我的[数量]位客户分别生成中秋节问候，基于以下标签[粘贴标签]个性化定制，每人内容不同。
我之前最头疼的就是给50多个客户分别写节日祝福，写完一个模板复制50遍，结果客户一眼就看出是群发的。用AI个性化生成之后，每条内容都不一样，客户反馈明显好了很多。
第四步，AI流失预警与挽回
以下客户已经超过[天数]天没有互动了[粘贴名单及最后沟通记录]。请帮我，按流失风险分高/中/低三档，分析每个客户可能的流失原因，为高风险客户制定挽回策略（话术+时机+切入点），为中低风险客户制定激活方案，给出本周执行清单（按优先级排序）。
效果，客户跟进覆盖率从30%提升到90%，流失率从40%降到15%。跟进覆盖率90%是什么概念，就是你手上的客户几乎没有一个被遗忘的。
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痛点解法五+六，学习慢、效率低，AI知识管理与效率工具箱
学习慢和效率低，说到底都是时间不够用的问题。AI从两个方面帮你。
学习方面，用秘塔搜索每天生成行业摘要，用Kimi上传产品PDF做条款速读，用ChatGPT/DeepSeek做考试认证辅导，用IMA/飞书搭个人知识库。让AI帮你消化信息，你只需要消化结论。
效率方面，讯飞听见搞定录音转写，10倍效率。Gamma/AI PPT搞定方案展示，8倍效率。Kimi/豆包搞定邮件和消息撰写，5倍效率。DeepSeek搞定数据分析，6倍效率。即梦搞定海报设计，10倍效率。剪映AI搞定短视频，5倍效率。
优先上手三个工具，讯飞听见（录音转写）、Kimi（文案/邮件）、即梦（海报），覆盖80%的效率场景。每天省出的2到3小时，用于面见客户和深度沟通，这才是代理人最核心的价值创造。反正我觉得，省出时间去见客户，比坐在办公室磨方案实在多了。
如果觉得以上对话型AI工具太散太多，使用起来不方便，大家可以多用用AI智能体，不管是大厂出的桌面端智能体，还是AI硬件智能体或者移动智能体，都会有更大的惊喜。
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30天行动计划，按周拆解，先跑通一个场景
知道不等于做到，做到不等于做好。给你一个30天行动计划，按周拆解。
第一周，工具上手与基础建设
注册Kimi、豆包、DeepSeek账号，各5分钟。每天花30分钟跟AI对话熟悉操作。完成第一批Prompt练习，客户画像+5条朋友圈文案。用Kimi上传3款主推产品的条款PDF生成产品速查卡。注册讯飞听见，录一段客户沟通并转写。
目标，熟练使用3个AI工具，生成第一份产品速查卡和获客文案。
第二周，获客实战
用AI生成3个细分客户画像。每天发3条AI辅助的朋友圈（早中晚各1条）。用AI搭建加微信后的欢迎语和内容排期。周末用AI做一次获客数据复盘。尝试用即梦生成1张获客海报。
目标，朋友圈互动率提升3倍以上，新增5-10个客户微信。
第三周，方案与话术
用AI四步法完成2份完整的客户方案书。用AI生成全场景话术库（6场景×3版本=18条）。完成3次AI角色扮演演练。把话术库录入飞书/IMA知识库。用AI做一次面谈前准备和面谈后复盘。
目标，方案制作时间缩短至20分钟内，话术库初步成型。
第四周，客户经营与全面复盘
用AI建立客户档案模板录入所有客户。用AI制定跟进SOP并执行一周。用AI生成个性化触达内容（生日/节日/续保）。月底全面复盘，AI赋能前后效率对比。制定下个月的AI进阶计划。
目标，客户跟进覆盖率提升至90%，形成个人AI工作流SOP。
关键原则，小步快跑，持续验证。不要追求一步到位，先跑通一个场景再说。我自己也还在摸索阶段，有些想法还在验证中，但已经跑通的获客和方案这两个场景，效果确实是肉眼可见的。
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合规红线，AI是工具不是替代品
AI很强大，但使用不当会带来合规风险。四条红线必须遵守。
红线一，数据隐私保护。禁止把客户真实姓名、身份证号、电话号码、家庭住址这些敏感信息输入公开AI工具。正确做法是用脱敏数据（如「客户A，35岁男性」），涉及客户隐私的分析在本地工具完成，定期清理AI对话历史中的客户信息。
红线二，内容合规审核。AI生成的保险宣传内容必须经合规审核后才能对外发布。不得夸大保险收益或保障范围，不得用「最」「第一」这些绝对化用语，不得做误导性比较或贬低同业，收益演示必须符合监管要求。
红线三，专业边界认知。AI提供的信息可能存在错误或过时，不能盲目依赖。产品细节以官方条款为准，保费测算用保险公司官方计算器核验，政策法规类信息查证官方来源，重要方案结论人工复核。
红线四，工具依赖风险。AI是辅助工具不是替代品。代理人的核心价值不可被替代，情感连接和共情能力、专业判断和风险把控、客户关系的长期经营、面对复杂场景的灵活应变，这些AI做不到。
合规口诀，脱敏用AI、审核再发布、条款为准绳、人工做兜底。这块需要注意一下，合规不是小事，一旦出了问题罚得很重，所以一定要养成习惯。
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AI时代，代理人的价值被重新定义了。
AI负责效率，帮你批量生成内容、一键设计方案、自动跟进客户、秒级处理数据。代理人负责温度，建立信任、深度沟通、专业判断、长期经营。
AI让你把时间花在最有价值的事情上，面见客户、深度沟通、建立信任。六大痛点都有成熟的AI解决方案，每个痛点都有具体工具、操作步骤和可以直接复制的Prompt模板。30天行动计划已经按周拆解好了，先跑通一个场景，再逐步扩展。
工具会迭代，但核心逻辑不变，用AI提升客户价值，用数据驱动精准经营。
拥抱AI，是必然的事。
从今天开始，从打开豆包或者DS的那一刻开始。
东哥的家办笔记 | 2026年7月7号
东哥的家办笔记 | 2026年7月
