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第一部分 单项选择题
1．下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
A．对银行金融实行并表监督管理
B．维护支付、清算系统的正常运行
C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
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2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于
外汇管理内容的是()。
A．外汇汇率
B．国际问结算
C．外汇的借贷、转移
D．反洗钱
3．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿
元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为()。
A．10．0%
B．8．0%
C．7．8%
D．8．7%
4．下列选项中不属于我国支付结算原则的是()。
线上笔试助攻请添加A．
：
谁
m
的
ao
钱
di
进
e1
谁
0
的
21
账，由谁支配
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B．存款自愿、取款自由
C．银行不垫贷
D．恪守信用，履约付款
5．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是()。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。
A．避免银行倒闭
B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险
D．满足银行正常经营对长期资金的需要
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7．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括()。
A．次级债务
B．资本公积
C．盈余公积
D．少数股权
8．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健
经营打下良好基础的制度是()。
A．外部监管制度
B．中央银行制度C．分业经营制度
D．从业人员资格认证制度
9．银行业协会所确定的利率有()。
A．市场利率
B．官方利率
C．公定利率
D．实际利率
10．零存整取的起存金额为()。
A．5元
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B．50元
C．100元
D．500元
11．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，
甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是()。
A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
12．下列关于同业拆借的说法，错误的是()。
A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
线上笔试助攻请添加D．：同m业ao拆di借e1业0务21主要通过全国银行线间上同笔业拆试借助市攻场请进添行加：maodie1021 线上笔试助攻请添加：maodie1021
13．下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是()。
A．可转换债券
B．混合资本债券
C．证券回购协议
D．次级金融债券
14．中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()业务和中间业
务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义
新农村建设。
A．存款
B．贷款
C．结算
D．零售
15．商业银行的代理业务不包括()。
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A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
16．汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。
A．消费者
B．股民
C．贸易D．外汇卖家
17．下列关于优先股的说法，不正确的是()。
A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B．股息与公司盈利状况正相关
C．股东一般没有参与公司决策的表决权
D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息
18．远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为()。
A．背书
B．转让
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C．承兑
D．出票
19．下列属于银行业从业专业委员会的是()。
A．理事会
B．法律工作委员会
C．常务委员会
D．监事会
20．银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是()。
A．风险治理基础
B．组织架构基础
C．公司治理基础
D．风险文化基础
21．A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。
线上笔试助攻请添加 A．：销m售ao基di金e1收0入21属于B公司 线上笔试助攻请添加：maodie1021 线上笔试助攻请添加：maodie1021
B．销售基金收入属于A银行
C．此代理属于法定代理
D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
22．个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提
供()通知储蓄存款品种。
A．3天
B．7天
C．10天
D．12天
23．下列存款中，免征利息税的是()。
A．定活两便储蓄存款
B．个人通知存款
线上笔试助攻请添加C．：教m育ao储di蓄e1存0款21 线上笔试助攻请添加：maodie1021 线上笔试助攻请添加：maodie1021
D．存本取息存款
24．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A．现金缴存
B．借款业务
C．转账结算
D．现金支取
25．国际收入中最主要的部分是()。
A．贸易收支B．对外贷款
C．进出口总量
D．劳务收支
26．下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。
A．土地储备贷款
B．个人住房贷款
C．房地产开发贷款
D．商业用房贷款
线上笔试助攻请添加27：．备ma用od信ie用1证02的1实质是银行对借款线人上的笔一试种助()。攻请添加：maodie1021 线上笔试助攻请添加：maodie1021
A．承诺业务
B．代理业务
C．担保行为
D．理财业务
28．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为()。
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
29．()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
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D．保证金存款
30．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。
A．指定代理
B．委托代理
C．业务代理
D．法定代理
31．观察一国货币对外增价值的最直接的指标是()。
A．利率
B．通货膨胀率
C．国内购买力
D．汇率
32．信用证项下的汇票附有商业单据的是()。
A．可撤销信用
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B．可转让信用证
C．跟单信用证
D．循环信用证
33．借记卡按功能划分不包括()。
A．转账卡
B．专用卡
C．储值卡
D．贷记卡34．我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是()。
A．伦敦银行同业拆放利率
B．全国银行问同业拆放利率
C．上海银行间同业拆放利率
D．香港银行间同业拆放利率
35．目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。
A．记账式国债
B．凭证式国债
线上笔试助攻请添加C．：电m子ao式di国e1债021 线上笔试助攻请添加：maodie1021 线上笔试助攻请添加：maodie1021
D．无记名国债
1．[解析]答案为B。中国银监会的主要职责包括：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有
关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、
变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进
行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按
照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有
重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项。维护支付、清算系统的正常运
行是中国人民银行的职责。
2．[解析]答案为D。外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买
卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监
管职责。
3．[解析]答案为A。资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险
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资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并
表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率
=(200-0)/(1500+12．5×40)=10．0%。
4．[解析]答案为B。银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；
③银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。
5．[解析]答案为B。B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理
工作。
6．[解析]答案为A。银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收
损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的
驱动力。
7．[解析]答案为A。根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本；②
资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。
8．[解析]答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在
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专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方
面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银
行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导
作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各
种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。
9．[解析]答案为C。公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的
利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故
其确定的利率属于公定利率。10．[解析]答案为A。零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000
元，存本取息的起存金额为5000元。
11．[解析]答案为B。银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭
证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
12．[解析]答案为C。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借
市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是
伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利
率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、
3个月、6个月、9个月及1年)。
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13．[解析]答案为C。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的
借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，
一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
14．[解析]答案为D。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，
完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，
与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
15．[解析]答案为C。代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属
代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。
16．[解析]答案为D。汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然
都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，
只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。
17．[解析]答案为B。优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据
事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公
线上笔试助攻请添加司：解散ma时od，ie股1东02可1优先得到分配的剩线余上资笔产试。助攻请添加：maodie1021 线上笔试助攻请添加：maodie1021
18．[解析]答案为C。承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。
19．[解析]答案为B。中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、
法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务
与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。
20．[解析]答案为C。本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险
管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。而组织架构对于
风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以
最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。
21．[解析]答案为A。基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。所谓代理，是指代
理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，其法律后果直接由
被代理人承受的民事法律制度。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，
委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费
用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。
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22．[解析]答案为B。目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。
23．[解析]答案为C。教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，
到期一次支取本金和利息，免征储蓄存款利息所得税。
24．[解析]答案为D。一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营
业机构开立的银行结算账户，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
25．[解析]答案为A。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主
要的部分。
26．[解析]答案为B。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类
贷款。D项“商业用房贷款”是旧版教材的说法，《公共基础》2010年版教材已经修订为“法人商业用房按揭贷
款”。
27．[解析]答案为C。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊
信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，其实质是银
行对借款人的一种担保行为。
28．[解析]答案为D。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、
关注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，
线上笔试助攻请添加本：息仍ma然od无ie法1收02回1，或只能收回极少线部上分笔的试贷助款攻。请添加：maodie1021 线上笔试助攻请添加：maodie1021
29．[解析]答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存
取的存款类型。
30．[解析]答案为B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的
规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法
权益而设定。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或
者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。
31．[解析]答案为D。汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率将同一种商品的国内
价格与国外价格联系起来。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币
表示的价格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。
32．[解析]答案为C。按照信用证项下汇票是否附单据，可分为跟单信用证与光票信用证。
33．[解析]答案为D。借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，按功能的不同分为转账卡、专用
卡、储值卡。贷记卡是信用卡的一种。
34．[解析]答案为C。上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体
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系。
35．[解析]答案为D。银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及
柜台记账式国债。
第二部分 多项选择题
1．下列属于基本存款账户的存款人的有()。
A．居民委员会
B．外国驻华机构
C．机关
D．企业法人
答案：ABCD 解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，
线上笔试助攻请添加团：级（ma含od）ie以1上02军1队、武警部队及分线散上执笔勤试的助支（攻分请）添队加，：社m会ao团di体e，10民21办非企业组织，异线地常上设笔机试构助，攻外请添加：maodie1021
国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他
组织。
2．汇款的方式主要有()。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．信用证答案：ABC 解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在
汇款主要使用电汇方式。
3．发行金融债券的主体有()
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．企业集团财务公司及其他金融机构
答案：ACD 解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
4．下列属于国际收支中经常项目的有()
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A．直接投资
B．企业信贷
C．劳务收支
D．汇款
答案：CD 解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。
5．下列属于我国的商品期货市场的是()
A．大连
B．郑州
C．上海
D．中国金融
答案：ABCD 解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。
6．银监会的监管措施包括()
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
线上笔试助攻请添加：Bm．ao实di地e查10阅21银行业金融机构经线营上活动笔的试账助表攻、请文添件加、档：案ma等od各i种e1资02料1 线上笔试助攻请添加：maodie1021
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出
说明
答案：ABCD 解释：四个选项全是银监会的监管措施。
7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
答案：BC 解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断
票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()
A．是防止银行倒闭的最后防线
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B．是资产减去负债后的余额
C．是银行需要保有的最低资本量
D．是银行实际承担风险的最直接反映
答案：ACD 解释：B描述的是会计资本。
9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价
B．直接标价法又称为应收标价法
C．间接标价法又称为应付标价法D．大多数国家采用直接标价法
答案：AD 解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。
10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人
可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()
A．经营状况恶化
D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C．丧失商业信誉
D．对外投资失败
答案：ABC 解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失
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履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。
11．关于会计平衡法则()
A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C．负债记录于账户借方
D．所有者权益计人贷方
答案：AB 解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。
12．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()
A．汇票、本票、支票
B．存款单、仓单、提单
C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票
答案：ABD 解释：可以质押的权利不包括不动产。
线上笔试助攻请添加13：．代ma理od的ie法1律02特1征是() 线上笔试助攻请添加：maodie1021 线上笔试助攻请添加：maodie1021
A．代理行为能够引起民事法律后果
B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C．代理人独立意思表示
D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人
答案：ABD 解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。
14．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()
A．编造引进资金的理由从银行贷款
B．上市公司董事长变更，没有进行披露
C．自制信用卡从银行提款机提款
D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
答案：ACD 解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露
的要求。
15．下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()
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A．监事会
B．监察室
C．财务控制部
D．内部审计部
答案：ACD第三部分 填空题
略，均为兴业银行常识题，在红宝书里均有介绍
第四部分 简答题
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答案：略，开放题，主要掌握答题技巧
第五部分 分析题
大意：列出某集团公司2009和2010年的财务报表情况，
1、 要求分析财务变化情况并说明变化发生的可能原因。
2、 分析给该公司贷款存在的风险。
3、 简要列出授信报告的框架
答案：略，开放题，无标准答案
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