以案说险:警惕!不法分子盯上寿险APP借款功能,七旬老人“远程协助”下痛失养老钱

案例情况：2025年初，年逾七旬的张阿姨（化名）接到一个自称是“中国人寿客服”的电话。对方准确报出了张阿姨的姓名、保单号等信息，并声称系统监测到她的保单存在异常，需要进行“账户升级认证”，否则将影响保单权益甚至被冻结。在对方营造的紧张氛围下，张阿姨信以为真。随后，“客服”引导张阿姨下载了一款声称是“中国人寿官方安全认证”的远程控制软件（实为木马程序），并开启了屏幕共享功能。在“客服”的“远程指导”下，张阿姨登录了自己的中国人寿寿险APP。不法分子通过屏幕共享，实时监控张阿姨的操作。他们谎称“认证”需要验证张阿姨的“资金流水”，诱导她进入APP内的“保单借款”功能模块。在对方的“悉心指导”下，张阿姨在完全不了解借款功能、未仔细阅读条款的情况下，稀里糊涂地操作了保单借款，将保单积累的现金价值数万元借款提现至自己名下的银行卡中。更关键的一步来了！“客服”以“验证资金安全”“进行安全转账测试”等借口，诱骗张阿姨提供刚刚收到的银行短信验证码。拿到验证码的不法分子，迅速将张阿姨银行卡中刚借出的几万元资金转走。直到发现账户余额锐减，张阿姨才如梦初醒，立即报警并向中国人寿客服反映。但为时已晚，资金已被转移，追回难度极大。

案例分析：

1.精准信息泄露+身份伪装：不法分子通过非法渠道获取了张阿姨的保单等个人信息，并假冒官方客服（通过改号软件或网络电话），增加了诈骗的可信度。老年人往往对“官方”身份缺乏辨别力。

2.利用保单借款功能“合法套现”：这是本案例的核心风险点。不法分子利用了部分老年人对寿险APP功能（尤其是借款功能）不熟悉、不了解，不清楚保单借款的实质（是向保险公司借款，需要偿还利息和本金），对手机APP操作不熟练，依赖他人“指导”的特点，通过远程控制或诱导操作，将客户的保单现金价值“合法”地借出到客户本人银行卡，这一步绕过了保险公司对异常转账的初步风控（钱确实进了客户自己的账户）。

3.验证码”窃取资金：借款到账后，不法分子再以各种借口（验证、测试、冻结解冻等）骗取至关重要的短信验证码，一旦得手，资金将迅速被转走。远程控制软件的滥用：要求下载屏幕共享软件，使诈骗分子能实时监控操作、窃取密码和验证码，操作更具隐蔽性和欺骗性。

风险提示：

1.官方渠道是唯一：中国人寿绝不会通过非官方渠道（如陌生电话、短信链接、非官方APP）要求客户进行转账、提供验证码、下载不明软件或远程操作手机。如有疑问，请立即挂断电话，并自行拨打官方客服热线95519或前往线下营业网点进行核实。

2.保单借款需知情，操作务必亲力亲为：充分了解保单借款是保单赋予投保人的一项权利，但借款需偿还本金和利息，会减少保单现金价值和身故保障。操作任何保单功能（包括借款）务必本人亲自操作，绝对禁止在他人远程指导或监控下进行。仔细阅读APP内的每一步操作提示和风险告知，确认借款金额、利率、还款期限等关键信息。

3.验证码是最后防线，打死不说！任何情况下，银行、保险公司或公检法机关都无权索要您的短信验证码！验证码等同于取款密码，必须严格保密，切勿告知任何人！无论对方理由多么“紧急”或“官方”。

4.警惕“屏幕共享/远程协助”：切勿轻易下载和使用陌生人指定的远程控制软件，开启屏幕共享功能等于将手机控制权拱手让人，风险极高！

5.关爱老人，加强沟通：子女、亲属应多关心家中长辈的金融安全，主动向他们讲解新型诈骗手段，提醒他们遇事多与家人商量，尤其涉及转账、借款、验证码等敏感操作时。