鲸鱼 APP 暴雷事件简要梳理

运营主体：厦门吉才神网络借贷信息中介服务有限公司（鲸鱼 APP）

立案单位：厦门市公安局海沧分局经侦大队，

案由：涉嫌非法吸收公众存款罪

关键时间点：10 月 28 日起用户集中无法提现，提现申请卡在审核，客服失联；平台反常之处：提现卡住，但 APP 还能充值、收益数字照常更新。

核心事实

1. 平台长期宣传有银行资金存管作为安全背书，但存管银行（宜宾市商业银行）已经证实合作协议到期、存管业务早已终止，资金并没有银行托管保障（证券之星）。厦门市地方金融监管局明确：这家公司不在地方金融组织监管名单内，不属于持牌正规金融机构（红星资本局）。
2. 平台运营长达十余年，不少老用户持续投入，有投资者累计投入上百万、全家资金被套，产品年化收益最高接近 7.95%，靠高息吸引资金，模式属于早已清退的 P2P 类撮合模式（红星资本局）。
3. 警方通报进展：案件已立案，部分嫌疑人到案、涉案资金已经冻结，后续资产处置、回款要等公安、司法流程推进，没有快速兑付时间表（光明网）。
4. 公司本身有历史风险：曾被税务处罚、经营异常、有被执行记录。

给已经踩坑的投资者建议

1. 不要再继续充值，任何 “交钱解锁提现、找第三方回款通道” 的说法全是二次诈骗。
2. 尽快准备证据：注册信息、充值提现流水、合同截图、聊天记录、收益截图，按照厦门经侦要求线上或线下登记报案，完成债权登记，这是后续参与资产分配的前提。
3. 回款周期通常很长，能否回款、回款比例，取决于后续追赃挽损、资产处置结果，不要轻信群里 “包回款” 的中介。
4. 留意厦门公安官方通告，以警方发布信息为准，不要轻信社群小道消息。

风险提醒

这类高息理财、宣称银行存管的非持牌平台，本质就是资金池类非法集资，凡是显著高于银行理财收益、门槛低、灵活存取的不知名理财 APP，都要高度警惕。