夜雨聆风《AI+商业银行全面风险管理体系》培训课程大纲
———刘平宇
课程背景：
对于当今世界上的商业银行而言，由于客户观念和需求的不断变化、日益严格的银行监管规范要求，以及竞争日趋激烈的金融生态环境，比以往任何时候都要求商业银行以一种更全面、更清晰的视角来审慎甄别某些事件对他们管理的银行而言是机会还是风险，必须永不停止地发掘和巩固银行竞争优势， 而持续地提升和保持风险管理能力的先进性，是构筑银行的持久竞争优势和保障银行价值最大化的基石。因此，建立和健全全面风险管理体系正在迅速地纳入商业银行尤其是中小银行的重要议事日程， 成为商业银行管理的当务之急。
国际金融界经受了诸多金融危机的考验，显示出银行正面临着更多、更为复杂的风险，必须不断提高AI+风险管理对于内外部风险环境的适应性、以及风险控制的有效性。因此，提升和保持风险管理能力的先进性成为现代商业银行需要持续付出艰苦努力的重大课题。
目前商业银行风险管理已经逐步由传统的资产负债综合管理模式向以风险资本约束为核心的全面风险管理模式迈进。一个突出的特点是，金融风险分析领域中风险管理计量模型等数量分析技术被越来越广泛地应用于实践。伴随着国内先进银行风险管理水平的提高，AI技术的应用，deepseek的全面接入，其资本实力和盈利能力得到了持续提升。
与此同时，银行监管的要求也正在不断提高。《巴塞尔资本协议》的推出，标志着对银行风险管理的监管要求由以前单纯的对银行信用风险管理的监管模式，转向对银行信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险监管模式。商业银行要把握好风险与收益、资产与负债、资产规模与质量、成本与收益、基于规模的资本分配额与基于风险的经济资本需求等多种平衡关系，必须从单一视角的专题或个体风险管理向全面视角的整合风险管理转变。因此，《巴塞尔资本协议》成为国际国内先进银行继续提升全面风险管理水平的触发器，这进一步促使商业银行跨入全面风险管理时代。
外部金融生态环境和内部银行治理环境的双重挑战要求国内商业银行必须保持风险管理能力的先进性。从外部来看，要认真分析我国经济周期波动和经济结构调整对市场和客户的影响，在不断优化银行的授信资产结构的同时规避信贷过度集中的风险。从内部来看，有效防止大案要案发生和不良资产反弹需要进一步深化风险管理体制改革，风险管理体制改革的力度、压力、难度将更大，而深入推进风险管理体制改革需要从风险管理的文化理念、制度、机制、技术等方面多角度、系统性地开拓创新，这就需要创造性思维。商业银行全面风险管理体系必须考虑到对金融监管的规范要求和银行同业竞争环境的适应 性。
商业银行必须通过创造性的思维明确本行的风险偏好、风险战略、风险管理目标和风险管理原则，其核心是“以资本约束风险加权资产扩张”,建立风险调整的资本回报考核体系，在不同类别资产中实现资本优化配置，这是保障银行价值增值的必由之路。
保持风险管理能力的先进性需要先进的风险管理文化理念指引，需要先进的风险管理技术支撑，需要先进的风险管理制度保障，需要先进的风险管理机制激励。综合起来看，保持风险管理能力的先进性依托于建立和健全全面风险管理体系，需要不断地创新与整合，提出包括风险管理的偏好、管理流程、组织体系和管理机制在内的风险管理模式的最佳选择。
商业银行风险管理体系的重构需要一个适合国内银行现状的创新的、 全面的、整合的风险管理框架。本课程的创新表现在将国内先进银行风险管理经验与商业银行具体实际有机结合。本课程在风险管理理论上实现了创新，老师通过综合借鉴《巴塞尔资本协议》的风险管理理念，创造性运用系统论和过程管理的思想，将风险管理组织结构、风险管理流程以及风险管理技术方法融为一体，从而寻找到构建商业银行全面风险管理体系的有效路径。
课件从全面风险管理流程的各个环节，围绕着提升风险管理人员能力的核心，重点对风险管理人员进行理念传导，对新方法、新技术、全流程的风险管理技巧进行阐述，提升风险管理人员分析、判断、解决现实风险管理问题的能力，实现整体能力提升。
课程收益：
● 帮助风险管理人员树立“积极主动型风险管理”的核心理念
●以解决问题为重心，突出实务性、实操性
● 帮助信贷人员做好风险选择和风险按排，提升风险科学决策水平
● 以提升风险管理业务能力为目标，提升风险管理人员的岗位适应能力和实际工作能力
● 围绕着提升风险管理人员能力的核心，重点对风险管理人员进行理念传导，对新方法、新技术、全流程的风险管理技巧进行阐述，提升风险管理人员分析、判断、解决现实风险管理问题的能力，实现整体能力提升。
● 围绕风险管理的工作内容，从风险管理的识别、计量、分析、控制等环节入手，由浅入深，介绍风险管理的技术方法、管理技巧以及不同风险管理的管理重点。
● AI工具组深度嵌入信贷风控“识别-预警-处置”全链条，本课程以零门槛工具链实现风控规则与AI模型的双引擎联防，场景化封装实现“即插即用”，赋能风险管理人员在现有流程中实现风险穿透力与决策时效双重突破。
课程特点：
● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。
●以解决实际问题为重点，突出实务性、实操性，提升风险管理人员的工作能力。
●精解智能工具箱（集成DeepSeek等智能工具）的适用边界与组合逻辑，建立“痛点定位-工具匹配-效能预判”三维决策框架，破解“工具用不深、场景切不准”核心困局，实现从模糊认知到精准配置的能力进阶。
●以解决实际问题为重点，追求以解决问题为导向，突出实务性、实操性，提升风险管理人员的工作能力。
●结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地。
● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用。
课程时间：1天-3天，6小时/天
课程对象：风险管理部门老总及风险管理人员、风险经理、客户经理、审查审批人员、贷后管理人员、分支行负责人
课程方式：课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼
课程大纲
第一讲商业银行全面风险管理体系整体框架
一、商业银行的风险与风险管理
1.商业银行风险的主要类型
2.商业银行风险管理的主要内容
二、商业银行全面风险管理体系整体框架
1.商业银行实施全面风险管理体系的收益和成本
2.商业银行全面风险管理体系概述
第二讲商业银行风险管理文化
一、商业银行风险管理战略与偏好
1.商业银行风险管理战略
2.商业银行风险偏好
二、商业银行风险管理理念
1.风险管理理念在风险管理中的作用
2.国际先进银行风险管理理念
3.商业银行信用风险管理理念
4.商业银行操作风险管理理念
第三讲商业银行风险管理组织结构
一、风险管理组织结构的核心原则
1.总体原则
2.基本原则
二、风险管理组织结构及其权责体系
1.不同银行组织结构下的商业银行风险管理组织结构设置模式
2.商业银行风险管理组织结构的选择
3.商业银行风险管理组织结构的法人授权管理体系
第四讲全面风险管理框架下的风险管理流程
一、风险管理流程
1.有效风险管理流程的评判标准
2.风险管理流程的内涵
3.全面风险管理框架下的风险管理流程的概念
二、风险管理目标和政策制定
1.战略目标
2.经营目标、报告目标及遵守目标
3.风险管理目标和政策制定的基本原则
4.风险管理目标的设定机制
三、风险识别
1.风险识别及风险流程
2.风险识别的对象--影响战略和目标的因素
3.风险识别的方法和技术
4.整合并建立系统化、制度化的银行风险识别方案
四、风险评估
1.风险评估的内容
2.风险评估的操作流程
3.定性和定量的方法与技巧
4.商业银行风险评估国际最佳实践及实施
五、风险应对（风险缓释技术）
1.风险应对的具体类别
2.风险应对策略的选择原则和机制
3.商业银行的风险应对
4.商业银行风险应对的策略和步骤
第五讲风险管理信息报告与披露
一、内部信息与外部信息的搜集与分析
1.信息搜集
2.信息分析
二、数据质量管理
1.评价银行数据质量的原则
2.数据质量管理的实施步骤
3.数据质量的监控
三、信息传递与报告
1.银行管理中的信息不对称与信息传递漏损
2.优化银行的信息传递与报告机制
第六讲商业银行的信用风险管理
一、客户信用风险评级
1.客户信用风险的识别
2.客户信用风险的评估
3.客户信用风险的应对
二、债项信用风险评级
1.贷款五级分类
2.内部评级法中的债项评价
三、贷款利率的定价管理
1.贷款利率定价的基本原则
2.针对单一贷款产品的定价
3.以客户为中心的综合贷款定价公式
4.考虑风险附加后对贷款定价的调整
四、客户风险限额管理与资产组合管理
1.单一客户的风险限额管理
2.集团客户的风险限额管理
3.资产组合管理
第七讲商业银行的市场风险管理
一、商业银行市场风险管理概述
1.商业银行市场风险的账户划分基础
2.商业银行市场风险管理的基本原则
3.商业银行市场风险分类
二、商业银行市场风险管理体系的基本框架
1.有效的市场风险管理组织架构和职责体系
2.完善的市场风险管理政策和程序
3.完善的市场风险识别、计量、控制和监测程序
4..完善的内部控制和独立的外部审计
5.适当的市场风险资本分配机制
三、商业银行市场风险管理的技术与方法
1.对重新定价风险的管理方法和技术
2.风险价值法
3.事后检验与压力测试
4.限额管理
5.风险调整收益率
第八讲商业银行操作风险管理
一、商业银行操作风险管理的框架
1.操作风险管理组织结构
2.操作风险管理战略与政策
3.操作风险识别
4.操作风险评估
5.操作风险管理监控与报告
6.操作风险的缓释、抵御和转移
二、操作风险的度量技术
1.基本指标法
2.标准化方法
3.内部衡量法
4.损失分布法
5.极值理论方法
第九讲商业银行内部控制
一、商业银行内部控制内涵及其框架
1.商业银行内部控制的主要内容
2.商业银行内部控制的特征分析
2.内部控制与全面风险管理体系的关系
二、商业银行内部控制评价
1.巴赛尔委员会内部控制原则
2.监管部门内控评价办法
三、商业银行“的过程内部控制体系”及其构建
1.过程方法
2.商业银行过程内部控制体系
3.商业银行过程内部控制体系运行机制
4.商业银行过程内部控制体系实施过程
课程收尾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
*实际授课内容以银行需求或现场为准
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