互联网保险大变局:线上成主流,AI 重塑全民购险习惯

近日发布的⟪2025年中国互联网保险消费者洞察报告⟫全面勾勒出行业全新格局：线上渠道正式超越线下、AI 深度介入购险决策、消费者从比价转向看重价值，互联网保险正式迈入高质量发展新阶段。

2025年互联网保险保费规模突破 7000 亿元，行业渗透率升至 11.5%。最具标志性的变化是，传统险企线上渠道占比达 63%，首度超越线下，成为民众投保首选。

超五成用户从线下转向线上，汽车商业险、储蓄型寿险、意外险是线上迁移主力。线上凭借流程便捷、信息透明、缴费灵活等优势，契合当代人投保需求。同时，社交媒体、短视频已成保险科普主阵地，近四成用户通过短视频了解保险知识，有效打破专业壁垒。

用户结构也持续优化，20—40 岁青年是新购主力，银发群体线上投保意愿同步提升，互联网保险实现全年龄段渗透。

当下消费者已告别单纯比价心态，从价格敏感转向价值敏感。超半数人优先关注保障范围、保额和理赔规则，保费不再是第一考量。

从产品需求来看，重疾险、车险、意外险稳居热门前三。户外旅行、运动热潮带动意外险场景化需求走高；新能源汽车销量攀升，直接拉动车险线上投保热度；宠物险更是成为新增长引擎，年轻养宠群体渗透率大幅提升。

家庭保险配置意识明显觉醒，超四成用户主动增加保费投入，多数家庭年保费支出保持在 5000 元以上，健康、养老、家庭责任成为购险核心动因。

2025年成为保险业 AI 应用拐点，人工智能不再是辅助工具，而是深度融入购险全流程。

数据显示，超四成消费者会用 AI 对比产品条款、梳理保障差异；超半数用户将 AI 推荐作为投保重要参考。AI 把冗长的条款解读、产品对比简化至分钟级，大幅降低投保门槛。

对行业而言，AI 已渗透风险定价、智能核保、自动理赔、客户服务等全链条，助力险企跳出同质化内卷，实现千人千面的精准服务与产品定制。

如今互联网保险早已不只是线上卖保险，而是升级为保险业数字化基础设施，贯穿产品研发、风险管控、服务体系全环节。保险行业增长逻辑从规模扩张转向结构优化、生态融合。

“保险 + 健康+ 养老+ 生活服务” 成为主流模式，险企逐步转型为全生命周期风险管理服务商。预测未来 AI 将推动保险服务走向场景化、主动化、生态化，互联网保险也将持续成为行业转型、普惠保障落地的核心载体。