防非宣传月丨警惕APP类非法集资陷阱 守护个人财产安全

为深入贯彻落实《防范和处置非法集资条例》各项规定，严格执行防范和打击非法金融活动部际联席会议工作部署，按照金融监督管理总局陕西监管分局及总公司专项工作安排，新华保险陕西分公司于6月组织开展防范非法金融活动宣传月系列工作。为进一步筑牢金融安全屏障，防范化解各类涉非金融风险，切实保护广大金融消费者财产权益，现发布以下风险提示。

随着移动互联网深度普及，投资理财、项目返利逐步向“线上APP”转移。不法分子借助数字化工具翻新作案手段，将传统非法集资包装为手机APP投资项目，具有隐蔽性强、传播速度快、迷惑性高、跑路风险大等特点，极易造成群众财产损失。为切实防范新型非法金融风险，守护群众“钱袋子”，现就“APP类”非法集资典型风险发布专项风险提示。

相较于传统线下非法集资，不法分子依托手机APP开展的非法集资骗局迭代速度更快、伪装性更强，主要呈现三大特征。

一是线上隐蔽化。不法分子全程通过手机操作，无实体经营场所，服务器多在异地或境外部署，追查溯源难度大。

二是包装专业化。非法APP界面精致、话术规范，刻意模仿正规金融平台，普通群众难以辨别真伪。

三是扩散社群化。不法分子通过微信群、朋友圈、短视频、私发二维码等方式裂变传播，以亲友拉新模式快速扩张，受骗群体范围更广。

不法分子紧盯市场热点，假借“区块链、虚拟货币、云养殖、新能源、养老产业、数字经济”等新兴噱头，包装各类虚假投资项目。平台无真实实体产业、无实际经营业务、无合规投资标的，后台数据可人为操控，所谓盈利、收益全部为虚假数据，仅为吸引投资者投钱的诱饵。

非法APP普遍存在“高仿造假”行为，盗用国企、上市公司、正规金融机构标识，伪造资质证书、合作文件、权威报道。该类APP无法在官方应用商店上架，仅通过陌生链接、私密二维码、社群链接强制下载，刻意规避监管，隐蔽开展非法吸储活动。

不法分子以“零风险、高回报、日息返利、短期翻倍”为宣传噱头，承诺远高于银行理财、正规基金的固定收益。同时设置多级分销、团队分红、拉新奖励机制，鼓励投资者发展亲友下线，依靠新投资者投入的资金兑付前期收益，属于典型的“庞氏骗局”模式。

骗局具有极强的阶段性伪装特征：初期允许小额提现，博取用户信任，诱导用户加大投入金额。待资金规模积累到一定程度后，平台便以系统升级、账户风控、缴纳解冻保证金、税费核验等各类理由限制提现、冻结账户，最终关停APP、销毁数据、失联跑路。

根据国家金融监管相关法律法规，未经国家金融监管部门批准，任何机构和个人通过APP平台向社会公众公开吸收资金、承诺保本保息、发售投资产品，均属于非法集资违法行为。

需要重点提醒的是，参与非法集资不受法律保护，参与者因参与非法金融活动造成的本金、收益损失，均由个人自行承担，无法通过司法途径全额追偿。同时，积极参与拉新推广、组织吸纳他人投资的参与者，还可能涉嫌违法，承担相应法律责任。