
为深入贯彻落实《防范和处置非法集资条例》各项规定,严格执行防范和打击非法金融活动部际联席会议工作部署,按照金融监督管理总局陕西监管分局及总公司专项工作安排,新华保险陕西分公司于6月组织开展防范非法金融活动宣传月系列工作。为进一步筑牢金融安全屏障,防范化解各类涉非金融风险,切实保护广大金融消费者财产权益,现发布以下风险提示。

随着移动互联网深度普及,投资理财、项目返利逐步向“线上APP”转移。不法分子借助数字化工具翻新作案手段,将传统非法集资包装为手机APP投资项目,具有隐蔽性强、传播速度快、迷惑性高、跑路风险大等特点,极易造成群众财产损失。为切实防范新型非法金融风险,守护群众“钱袋子”,现就“APP类”非法集资典型风险发布专项风险提示。
一、APP类非法集资总体特点
相较于传统线下非法集资,不法分子依托手机APP开展的非法集资骗局迭代速度更快、伪装性更强,主要呈现三大特征。
一是线上隐蔽化。不法分子全程通过手机操作,无实体经营场所,服务器多在异地或境外部署,追查溯源难度大。
二是包装专业化。非法APP界面精致、话术规范,刻意模仿正规金融平台,普通群众难以辨别真伪。
三是扩散社群化。不法分子通过微信群、朋友圈、短视频、私发二维码等方式裂变传播,以亲友拉新模式快速扩张,受骗群体范围更广。
二、APP类非法集资四大典型骗局套路
01
假借热门概念,虚构投资项目

不法分子紧盯市场热点,假借“区块链、虚拟货币、云养殖、新能源、养老产业、数字经济”等新兴噱头,包装各类虚假投资项目。平台无真实实体产业、无实际经营业务、无合规投资标的,后台数据可人为操控,所谓盈利、收益全部为虚假数据,仅为吸引投资者投钱的诱饵。
02
仿冒正规资质,伪造官方背书

非法APP普遍存在“高仿造假”行为,盗用国企、上市公司、正规金融机构标识,伪造资质证书、合作文件、权威报道。该类APP无法在官方应用商店上架,仅通过陌生链接、私密二维码、社群链接强制下载,刻意规避监管,隐蔽开展非法吸储活动。
03
承诺超高收益,设置拉新返利

不法分子以“零风险、高回报、日息返利、短期翻倍”为宣传噱头,承诺远高于银行理财、正规基金的固定收益。同时设置多级分销、团队分红、拉新奖励机制,鼓励投资者发展亲友下线,依靠新投资者投入的资金兑付前期收益,属于典型的“庞氏骗局”模式。
04
前期小额兑现,后期卷款跑路

骗局具有极强的阶段性伪装特征:初期允许小额提现,博取用户信任,诱导用户加大投入金额。待资金规模积累到一定程度后,平台便以系统升级、账户风控、缴纳解冻保证金、税费核验等各类理由限制提现、冻结账户,最终关停APP、销毁数据、失联跑路。
三、明确法律风险与责任后果
根据国家金融监管相关法律法规,未经国家金融监管部门批准,任何机构和个人通过APP平台向社会公众公开吸收资金、承诺保本保息、发售投资产品,均属于非法集资违法行为。
需要重点提醒的是,参与非法集资不受法律保护,参与者因参与非法金融活动造成的本金、收益损失,均由个人自行承担,无法通过司法途径全额追偿。同时,积极参与拉新推广、组织吸纳他人投资的参与者,还可能涉嫌违法,承担相应法律责任。
四、精准防范实操须知
01
坚守理性投资底线
摒弃“一夜暴富、低风险高收益”的侥幸心理,牢记高收益必然伴随高风险,远超市场常规回报的投资均为陷阱。
02
严格核验平台渠道
投资理财仅选择持牌金融机构官方平台,坚决不下载、不使用陌生链接、私域渠道推广的小众投资APP。
03
远离拉人头返利模式
凡是以拉新分红、层级返利、团队计酬为主要盈利方式的投资平台,一律主动远离。
04
主动举报可疑线索
发现可疑投资APP、非法吸储宣传行为,及时向监管部门、公安机关举报,自觉抵制各类非法金融活动。

守住理财初心,远离非法陷阱,理性甄别线上投资渠道,坚决杜绝侥幸投资心理,切实守护好自身及家庭财产安全。

供稿 丨分公司消费者权益保护部
审核 丨分公司办公室
新华保险陕西分公司
微信号丨xhrs-12345
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