夜雨聆风对于相同的本金而言，在银行里以同样的方式存下来会比直接按照普通的方法来存放多出很多收益
去银行办理了三年期定期的人一般都会遇到这样的选择题：把钱存一年的话利息太少了，觉得不合算；全部拿出三十年来吧，则又担心中途突然需要用掉它而造成的损失——如果只是用来作为活期账户里的资金使用会被按照活期利率计算出来，并且已经存放了两年半的时间也就相当于白白浪费掉了。所以只有两种办法可以选择：一是躺着等死赚点微薄的小额利息；二是硬着头皮把钱一直放在那里心里忐忑不安地过日子。这两种方式都是不划算的选择。
其实不需要纠结，因为阶梯存款法就是为了解决这个难题而存在的。不用承担更多的风险、也不用去买理财产品或者购买保险产品，在原来的账户上分割出不同的部分分别存放起来就可以达到目的了——可以享受长期存钱可以获得较高的利息收益的同时又能保证每年都有到期能够取回到的钱出来，并且比普通人的盲目投资要好得多一些。今天来给大家讲解一下具体的步骤，并提供一份现成的模板作为参考，按照这个办法去操作就可以了。
很多人存款利息少，并不是因为本金小，而是存法不对，在两种最常见方式中白白损失了很多利息。 第一种就是全躺活期的意思。目前国有大行活期利率为0.05%，用上万元的资金一年只能够得到五百元左右的收入，在这里买一杯好的饮料都不够了。把工资卡里的钱放进去虽然很方便但是会慢慢变少。 第二种方法是全部存入长期固定的额度当中去。比如说把十万元都放在三年内的话，利息确实要比短期内更高一些，但是如果到了第二年家里有人需要用钱的时候就要取出一部分来使用的话，在这两年的间期里所获得的所有利息就都是按活期存款的方式来计算的，并且在这两年时间之内全部白费掉了。
阶梯存的方式其实就是在同时解决掉“收益较低”和“流动性差”两个问题。按照期限的不同对资金进行分类存放，既可以享受到长期高利率的好处又不至于因为中间使用而损失掉所有的利息收入，在手里有几千甚至几万闲钱但是不确定什么时候要用的情况下尤为适用。
方法说得很容易听上去很简单，实际上就是把一块钱分成好多份分开来存着，在时间上错开一些然后等到到期之后再转到长期账户里去。以十万元本金为例，在国有大行目前的利率水平下（一年期为百分之零点九五个百分点、两年期是百分之一点零五个百分点和三年期则是百分之一两点五）的情况下进行计算并加以解释说明。 第一年就是把本金分成三份，一份是十年期的； 第二年的收益也是一样的； 第三年的利润是这样的……
从第三年开始你的那三个账户里的钱就都是三年期高利息了，并且每一年都会有一笔到期的钱出来。急需用钱的时候取出当年度到期的那一部分就可以了，在此之后剩下的资金继续按照定期的方式来计算利息而不被提前支取而造成的损失。 第三步是根据实际情况来调整数额并满足自己需要
如果本金比较多的话，比如20万元就可以分成三大块或者四份；而只有5万元的小额存款也可以按照两万、一万多五分钱的方式进行划分，并且两者的方法是一样的。主要的原则只有一条：保证每年都有到期的资金出现之后慢慢替换掉所有的资金变成长期性的存折。
有很多人并不是一下子就有十几万元的零花钱在手里拿着它的时候就会想怎么用掉它，所以更适合于使用阶梯法来提高自己的储蓄水平——即12存单法，在保证自己能够按时还款的前提下进行合理的分配，并且要灵活地计算出利息。 操作很简单：每个月发工资之后就拿出固定的那部分钱去买一年期限的定期存款，并且一直持续到第十二个月为止。自第二年起每月底就会有一笔一万元左右的活期账户被结清。
- 当月需要资金的时候，就可以取出当月到期的存单了，并不会影响其他月份的利益
- 不用的钱会自动转换为一年期或者更长时间的大额存单，在此期间内慢慢地累积起来大量的存款。
第三步是灵活地调节数额来适应自己的需求
如果本金比较多的话，比如20万元就可以分成三份或者四分；只有5万元的小额存款也可以按照两万、一万多五的比例进行划分，并且两者的方法是一样的。主要的原则只有一个：保证每年都有到期资金出现之后慢慢替换掉所有的资金变成长期性的存折。 工薪族进阶版：12存单法，每月发工资就可以用了
很多人并不是一开始就有十来万元的闲余钱在手里的，而是每个月都有几千块钱结余下来了，所以更合适用来做阶梯法中的升级版——12存单法，并且要强制自己储蓄起来的同时也要灵活地计算出利息收益。 操作非常简便：每月发放工资之后拿出固定数额的钱去购买一年期定期存款并持续存放十二个月的时间。自第二年开始起每个月都会有一笔一年期限的存单到期会被结清。
- 本月要用钱的时候就可以取出上个月到期的存单了，并不会影响其他月份的利益
- 不要用掉的钱会自动转换为一个长达一年的大额存单，在这个过程中慢慢积攒大量的资金。
第三步是根据实际情况来调整数额并满足自己的需求
- 20万元以上要使用大额存单进行分层存储
同样是三年期的产品，在于大额存单单上和普通的定期相比起来的话，利率会高出0.2%-0.3%左右，并且大部分都能通过网络渠道转帐完成。如果需要马上提现或者提前赎回的话就不要选择活期了。
- 第一年结束的时候：三万元的一年期存款到期后把本金加上利息一起再存五年
- 第二年末时，三万元两年期的存款也到了期限，并且全部本息都转成了三年期的定期
- 到第三年末的时候，最初的四万块钱在三年里已经结出了果实并被取出使用了；剩下的部分又重新回到了原来的位置上继续生长下去
自2018年起，在第一年结束之后就不再有新的项目可以新增加了，并且从第二年开始出现了一个新的问题——即所有项目的年度增长率都低于零（包括新开项目的初始增长值）。因此在计算出这些数据后就会发现它们存在偏差并且无法得到一个合理的答案来解释为什么会出现这样的情况。所以得出结论说：“2019年到现在的经济增长率为负数。”
第三步是把钱分成几份，并且每一份都对应着不同的用途
前三天吃的是什么？第三天的时候是什么样的呢？
- 不要把事情弄得太细致了。三档期限够日常使用的节奏，在拆成了五六分的情况下既不方便又容易忘记到期时间导致多花了钱的操作成本增加。 3．把保险和结构化存款当作普通的储蓄一样对待是不对的在去银行办理的时候一定要看清楚有没有“存款保险”的标志如果出现的是1-2年的大额存单或者三年以上的固定期限的结构性产品那么它就不能被归类为普通的定期存折了
一次性投入十万元人民币的资金，在三年以内就可以全部存起来。（注：此处“十年内”的意思是三十个月）
- 3万存一年期，到期转三年期
- 3万存两年期，到期转三年期
- 4万存三年期，到期按需要继续存
每个月固定存入2500元的一年期限定期，并且持续到第十二个月为止 剩余五百元左右放在货币基金里作为零花钱使用，在达到一万的时候再把这部分资金全部拿出来进行一年期的
