拥抱AI,重塑专业:金库网济南AI理财应用交流会圆满结束7月11日，金库网在济南成功举办了“理财AI运用交流会”线下继续教育活动。本次活动汇聚了多位行业专家与资深持证人，共同探讨AI浪潮下，理财师如何把握机遇、应对挑战，并深度介绍了第十三届中国金融理财师大赛的创新赛制。活动围绕AI在金融理财领域的应用现状、局限性及实战经验展开，为持证人带来了一场思想与实践的盛宴。AI的局限与人的核心价值：专业判断不可替代
会议伊始，来自CFP金融研究院的段笑广老师深入剖析了AI在理财规划中的主要缺陷。他指出，目前生成式大模型在金融理财专业问题上的回复，存在缺乏追问、可读性差、AI幻觉等问题。从AI生成的原理来看，AI幻觉将是难以通过技术手段根除的问题。理财师在AI时代应具备的，难以被取代的价值，体现在通过专业判断识别与纠正AI幻觉，通过情感连接提供长期陪伴。
传统金融理财业务流程中，长期存在两个痛点：难以快速收集客户信息；难以了解客户财务全貌。AI的出现，为我们提供了一个新思路：利用AI的推理能力与推理效率，通过日常交谈的各类线索，快速为客户建立资产负债表，了解客户家庭财务全貌，精准把握客户需求，更好地为客户提供服务。
本次中国金融理财师大赛正是围绕“AI时代理财师的核心价值”与“AI在金融理财工作中的切入点”开展，通过AI幻觉的识别与纠正，体现人的独特价值；通过AI建立资产负债表，体验AI时代金融理财工作新范式。
从工具使用者到AI教练：一线持证人实战经验分享
会议现场，四位来自银行与券商的资深持证人，结合自身业务痛点，毫无保留地拆解了AI在真实工作流中的落地路径，生动诠释了从被动“工具使用者”向主动“AI教练”的蜕变。郭在东老师：AI工具在证券业务的深度应用
郭老师直击服务效率低、投研耗时、个性化难满足三大痛点。他展示了某证券AI头部体系的实战威力：针对客户“基金亏损怎么办”的千古难题，AI基金回本策略通过大类资产配置（如商品、A股、债券的动态平衡），生成科学的补仓或调仓方案，历史回测胜率超70%；AI选好股则基于市值、风险偏好及板块轮动，每日盘前推送精准买卖信号，实测客户整体胜率提升至70%以上。此外，T+0交易工具利用机器学习预测日内波动，帮助持仓客户在震荡市中通过日内回转交易降低持仓成本，真正实现了从“卖产品”到“卖解决方案”的跨越。臧延森老师：AI作为高效办公与投研助手
臧老师分享了AI如何成为“时间管理大师”。面对写简讯、拼凑行业分析、学习新系统等繁琐事务，他利用WPS AI快速生成课件框架，更通过腾讯Work buddy平台，将原本需3小时的创新药基金筛选工作压缩至10分钟内完成。AI不仅大幅压缩了机械劳动时间，更让他从“数据搬运工”转型为“策略分析师”，切实提升了从业者的职业幸福感。石宝全老师：从工具使用者到AI教练
石老师深刻剖析了理财师面临的“时间碎片化、认知过载、服务半径受限”三大困境。他提出，理财师必须转型为“AI教练”：不仅要会提问，更要会“纠偏”。他生动举例：AI可能因背景逻辑缺失，将“雪地里的哈士奇”误判为“狼”。因此，教练需通过设定角色、提供场景、明确约束条件来精准引导，并具备判断AI输出正确性的专业能力。只有敢于质疑、善于追问，才能驯服AI这匹“烈马”，使其输出真正合规、可用的专业方案。胡兆龙老师：银行一线AI落地与合规坚守
胡老师聚焦一线实操，分享了AI在营销文案分层、存量客户精细化经营及重复咨询减负中的落地经验。他利用行内AI智能客户经营系统进行画像分析，配合智能外呼系统实现7×24小时响应。但他特别强调“合规底线”：AI生成的所有营销文案、外呼话术，必须经过人工合规校验；客户敏感信息必须严格脱敏后方可输入模型。在拥抱效率的同时，必须坚守数据安全与消费者权益保护的底线，确保AI应用“既快又稳”。智能体：赋能理财师的未来工具
会议下半场，大赛专属AI平台——ReFi算账 APP负责人李经纬老师带来了关于“智能体”搭建与应用场景的精彩分享。他指出，智能体（Agent）并非简单的问答机器人，而是具备规划思考、记忆能力和工具调用能力的“自主任务执行系统”。- 智能体 vs 通用大模型：相比通用大模型，智能体通过明确的角色定位、约束条件和专属知识库，能够结合行内产品池和特定规则，持续稳定的输出更结构化、更合规的配置方案。
- 搭建核心要素：李老师强调，搭建智能体不能仅靠“一句话创建”，更需要“九分训练”。理财师需通过多轮对话，不断为智能体补充知识库、设定行为边界（如思考逻辑、输出规则、合规要求等），使其真正懂业务、守底线。
- 应用场景：智能体技术已在理财服务中展现出显著的应用价值。通过快速建立客户画像、自动推送客户线索、生成个性化沟通策略，成为理财师高效展业的强大助力。本次大赛平台——ReFi算账APP，将为参赛选手提供适配多种理财场景的即用型智能体，同时开放智能体搭建平台，配套完整的工具包与教程，帮助参赛者轻松创建专属AI助手，深度探索智能体在理财业务中的创新应用。
十三届中国金融理财师大赛：聚焦AI，创新赛制
目前，第十三届中国金融理财师大赛已进入火热报名阶段。本届大赛以“理财AI应用赛”为主题，赛制迎来重大创新：- 初赛（8月3日启动）：聚焦AI纠错与AI建表流程体验，考验持证人发现并纠正AI幻觉的专业能力。
- 决赛（9月4日启动）：要求参赛选手搭建个人智能体和AI工作流，并用以生成理财规划方案，全面检验驾驭AI工具的综合实力。
AI是工具，人是目的。技术会迭代，但专业永不过时。本次交流会为理财师们在AI时代如何“以专业为本，以AI为翼”指明了方向。让我们共同期待，在第十三届中国金融理财师大赛中，看理财师借AI赋能，以专业铸就新价值！
夜雨聆风
