从一个想法，到一个真正能用的小程序

我的 AI 财富助手，第一版已经完成了。

现在市面上的 AI 产品越来越多，但是大部分都在解决同一个问题：

"怎么帮你完成一个任务。"

比如：

• AI 写文章

• AI 做 PPT

• AI 生成图片

• AI 写代码

但我一直在想另外一个问题：

AI 能不能帮普通人管理自己的财富？

不是帮你炒股。

不是告诉你明天买什么股票。

更不是预测哪个基金会涨。

而是帮你回答几个更重要的问题：

• 我现在到底有多少钱？

• 我的资产健康吗？

• 我的钱都放在哪里？

• 距离买房、退休还有多远？

• 我现在最大的财富风险是什么？

所以，我决定开始做一个产品。

它叫：

AI 财富助手

一句话介绍它：

每天 3 分钟，看懂自己的财富。

为什么要做这个产品？

我自己从 2020 年开始学习投资。

这些年每天都会关注市场，也看了很多关于投资和财富管理的内容。

后来我发现一个很有意思的现象。

很多人并不是不会赚钱。

而是：

根本不知道自己的财富是什么样子的。

比如：

工资越来越高。

基金买了不少。

股票也买了一些。

银行卡里还有一点现金。

甚至还有房子、黄金。

但是如果现在有人问一句：

"你的资产配置合理吗？"

很多人回答不上来。

再问一句：

"按照现在的速度，你多久能实现退休目标？"

可能更没人知道。

所以我越来越觉得。

普通人真正需要的。

不是一个记账软件。

而是一个：

AI 财富教练。

它不负责替你赚钱。

它负责帮你：

看懂自己的财富。

第一版，我砍掉了很多功能

很多人做产品，一上来就想把所有功能都做进去。

我一开始也是这样。

后来想明白了。

第一版最重要的不是功能多。

而是：

用户愿不愿意每天打开它。

所以，我把很多功能都砍掉了。

比如：

❌ 自动同步银行卡

❌ 自动同步券商

❌ 自动交易

❌ 股票行情

❌ 社区

❌ 排行榜

❌ AI 推荐股票

这些以后都可以做。

但是现在都不重要。

第一版只做一件事：

让普通人每天花 3 分钟，看懂自己的财富。

现在第一版已经完成了

目前，这个小程序已经可以正常使用。

虽然还不是最终版本，但核心功能已经基本搭建完成。

下面和大家分享一下目前已经完成了哪些内容。

首页：打开小程序，一眼看懂财富

首页没有放很多按钮。

而是做成了一张财富仪表盘。

打开之后，可以直接看到：

✅ 财富健康分

✅ 总资产

✅ 本月资产变化

✅ 当前资产配置

✅ 财富目标完成情况

✅ 今日 AI 总结

这些信息不用自己计算。

系统都会自动帮你整理。

目的只有一个：

让你一眼看懂自己的财富状态。

资产管理：建立自己的财富数据库

我一直觉得。

财富管理的第一步。

不是分析。

而是先把资产整理清楚。

所以，现在已经支持录入：

• 现金

• 银行存款

• 股票

• 基金

• ETF

• 黄金

• 房产

• 债券

• 理财产品

• 数字资产

不仅可以新增、编辑、删除。

还支持：

• 自动计算收益

• 自动计算收益率

• 自动计算资产占比

• 查看资产详情

• CSV 批量导入资产

如果资产很多。

直接导入 Excel 就可以了。

不用一个一个录。

财富目标：知道自己离梦想还有多远

这是我个人最喜欢的模块。

因为财富管理最终不是为了数字。

而是为了目标。

现在已经支持创建：

• 退休

• 买房

• 教育

• 创业

• 买车

• 旅游

• 自定义目标

系统会自动计算：

• 当前完成了多少

• 预计什么时候完成

• 每个月需要投入多少

• 是提前完成还是延后完成

甚至还做了一个目标模拟器。

可以提前看看不同投入方案带来的变化。

AI 财富教练：开始真正帮你分析财富

很多人看到 AI。

第一反应就是聊天。

但我更希望它能够真正理解用户的数据。

目前已经可以回答很多问题。

例如：

我的资产安全吗？

为什么这个月收益下降了？

我的现金是不是太少了？

我的股票是不是太集中？

距离退休还有多久？

这些问题。

都会结合用户自己的财富数据进行分析。

当然。

这里要说明一下。

目前还是第一版。

现在使用的是：

本地规则版 AI 财富教练。

也就是说。

还没有正式接入大模型。

后面我会接入真正的 AI 模型。

让分析更加智能。

财富报告：自动帮你做总结

很多人一年都不知道自己到底赚了多少钱。

所以我做了财富报告。

目前已经支持：

• 日报

• 周报

• 月报

• 年报

报告里面包括：

• 收入

• 支出

• 资产变化

• 投资收益

• 储蓄率

• 目标完成情况

• AI 总结

• 下个月建议

后面还会支持：

生成 PDF。

生成长图。

方便分享和保存。

现金流管理

除了资产。

现金流也很重要。

目前已经支持：

• 每月收入

• 每月支出

• 本月结余

• 储蓄率

• 历史趋势分析

还可以导出 CSV。

方便自己做备份。

个人中心

目前已经完成：

• 个人中心

• 数据导出

• 隐私设置

• AI 授权

• 法律与授权

• 意见反馈

• 关于页面

因为财富数据比较敏感。

所以隐私部分，我一直放在比较重要的位置。

目前还有哪些没有完成？

虽然第一版已经可以使用。

但距离我想要的样子，还有不少工作。

比如：

目前 AI 还没有接入真正的大模型。

现在还是本地规则分析。

另外。

财富报告目前还是文本版。

还没有生成正式的 PDF 和长图。

未来我希望做到：

用户打开小程序。

每天都会收到一份属于自己的 AI 财富报告。

真正做到：

每天 3 分钟，看懂自己的财富。

接下来准备做什么？

接下来，我会重点完成几个方向。

第一，接入真正的大模型，让 AI 财富教练真正具备分析能力。

第二，增加自动财报分析，让 AI 可以读取上市公司的公开财报，帮助用户更快了解企业经营情况。

第三，继续优化用户体验，让财富管理变得更简单，而不是更复杂。

我希望这个产品不是一个冷冰冰的工具。

而是一个能够长期陪伴普通人的 AI 财富教练。

写在最后

这个项目，从一个想法到现在，已经开发了几个月。

中间推翻过很多方案，也重做过很多页面。

但越做越觉得。

普通人真正需要的，并不是更多的数据。

而是：

有人告诉你，现在做得怎么样，下一步应该关注什么。

这也是我一直坚持做这个产品的原因。

未来，我会持续记录这个项目的开发过程，也会分享产品设计、AI Agent、财富管理等方面的思考。

如果你也对 AI、财富管理，或者独立开发感兴趣，欢迎一起交流。

希望有一天，它真的能成为：

属于普通人的 AI 财富教练。