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一、房子抵押给保险公司，所有权让出，每月返钱的方式养老，你是
否赞成？
要求：5 分钟读题；每人 1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。8 人
一组。1-4 号正方认同，5-8 号反方不认同
【参考答案】
正方赞同：
1.“以房养老”是国家政策，是大势所趋。早在 2013 年，国务院就
提出试点推行。2018 年 8 月 10 日，银保监会发布通知，将老年人住
房反向抵押养老保险由直辖市试点推广到全国。
2.“以房养老”很多国家已经推行，比如在美国、日本、新加坡等发
达国家已推行多年，已经成为养老收入来源的一项重要补充和组成部
分。在我们现在逐步进入老龄社会的阶段，这种养老方式也必将发展
起来，作为养老方式的补充。
3.“以房养老”为老年人提供了新的养老解决方案。这种养老模式可
以满足老年人希望居家养老、增加养老收入、长期终身领取养老金的
三大核心需求。
3. “以房养老”可以盘活现金流。拥有房屋完全产权的老年人，将
其房产抵押给保险公司，但继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押
权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故
后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保
险相关费用。因此，在抵押后，一方面，可以给老人提供一个稳定的现金流；另一方面，老人依然可以享受房子的使用权、收益权等等，
日常生活不会收到任何影响。
4.“以房养老”可以提升老年人的生活质量。部分老人退休后，若是
没有现金类资产的积蓄，单凭退休工资，恐怕很难保障生活质量。如
果老人参与了“以房养老”， 保险的确可以有效的提高参保老人的可
支配收入，即便随着生活成本不断的增长，老人的生活质量也是可以
保障的。
5.人们的观念在改变，“以房养老”会逐渐被大众所接受。随着老龄
化的推进，养老难问题日渐凸显，很多家庭迫于经济压力生育意愿不
强，“以房养老”或许会成为大多数人养老的选择，逐渐会被人们接
受。
反方不认同：
1.“以房养老”不适合当下的中国国情。现在的房价可谓是高不可攀
一套普通的城市住房要花去一般居民家庭二十多年的收入，一旦父母
拿钱去养老，孩子就无力再去买房，从住房和城乡建设不的数据当中，
可以得知我国城镇居民的人均住房面积只有 20 平米左右，在这样的
基本国情下，奢谈以房养老只会使数以亿计的普通百姓的子女无家可
归。
2.受中国传统概念的影响，大多数老人不接受“以房养老”。对于大
多数老人而言，房子只有留给下一代才安心，不愿意交给银行。在中
国青年报一次 128,000 人参与的调查中显示，85%的受访者选择把房子留给子女，养老是中国两代人之间存在着彼此心照不宣的特殊权利
义务关系，一旦老人加入以房养老后，子女一无所有便会认为父母自
私没有替他们着想，可能会使亲子关系变得更加疏离。
3.“以房养老”面临市场风险。近年来上海等一线城市房价变化幅度
大，无法较准确地保证双方的预期利益。在目前房价不断变化的情况
下，如果简单地以当前市场价格评估往往会让居民吃亏，可能损失今
后升值的潜在利益，“而银行、保险公司则会考虑可能出现的风险，
以及承办人可能承担的责任，希望房价评估低一点。日前中信银行推
出的以房养老十分谨慎，贷款金额最高不超过抵押住房价值的 60%贷
款期限最长不超过 10 年这么低的性价比，老人也不会放心把房子抵
押出去。
4.“以房养老”因其“纯市场”地位受到较高税费的制约。按目前方
案变现时，实际上是一种个人向企业的“房产销售”行为，会产生比
个人之间的捐赠、交易还要大的大量税费，与亲人间的遗产继承相比，
既少了亲情、也少了利益，这也会制约“以房养老”模式的发展。
二、互联网背景下，客户关系管理与创新客户服务哪个更重要，要求：考官 5 分钟读题；1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。12 人
一组。先小组内讨论，再组间辩论，采用分组，给定观点的方式。
1-6 号考生是 A，客户关系管理更重要；
7-12 号考生是 B，创新客户服务更重要。
【参考答案】
A 方论据：
1. 客户关系管理，又称为 CRM，在管理学中是指企业为了提高自身
的核心竞争力，利用相应的信息技术以及互联网技术协调企业与客户
间在销售、营销和服务上的交互，从而提升其管理方式。商业银行推
进客户关系管理的最终目标是吸引新客户、保留老客户，以及将现有
客户转为忠实客户，增加其市场占有率。
2. 客户关系管理的重要性之一：客户关系管理的理念是从银行为主
导转变为以客户为中心，在目前的互联网背景下，这着重强调了客户
的自主选择，有利于银行保持目前优势的客户资源。客户关系管理能
够借助互联网技术手段，整合筛选客户的相关信息，如客户与银行之
间的亲密度，客户的基本个人信息等，在这个基础上，能够形成银行
的数据库，便于客户经理随时查看了解分析重要客户的相关信息。做
好客户关系管理，能够借助数据反馈的方式了解到客户对于银行服务
是否满意，帮助银行在后续的服务中及时调整服务策略，最终获得客
户的肯定。
3. 客户关系管理的重要性之二：优化银行服务体系，推进银行的变革。在以往的银行管理体系中，各级部门只对直属上级部门负责，部
门与部门之间的信息传递与共享并不便捷。而客户关系管理直接打破
了这个僵局。CRM 全面铺开了银行内的各个渠道资源，综合了传统的
电话银行、自助设备、网店机构以及网络银行和电子商务等。这便于
银行找到那些为银行带来最大利润的“关键客户”，为这些客户提供
一站式的服务。
4. 客户关系管理的重要性之三：提升银行的综合竞争力。对于商业
银行而言，无论是客户关系管理还是创新服务都是为了提升银行的综
合竞争力。如果只是盲目创新服务，无益于银行打造自身的品牌价值。
客户关系管理是银行创新服务的基础和前提，比如外资银行的压力，
对于外资银行已经成熟的服务体系，我们盲目竞争毫无胜算。因此商
业银行更要加快客户关系管理的建设，对银行现有客户进行数据统计
和分析，找出数据之间的联系，为银行管理者决策提供依据。
5. 强调创新客户服务更重要的片面性：提供客户服务的落脚点是为
了获得客户对银行的信任和认可，很多商业银行所谓的创新客户服务
只是一种噱头，或者是照搬照抄其他商业银行的服务体系，并未看到
在创新服务的背后，需要精准的客户关系管理作为依托。
B 方论据：
1. 优良的服务是银行赖以生存和发展的基础。随着互联网技术的推
广应用，传统的客户服务难以满足多样化的客户需求，因此强调创新
客户服务是重中之重。
2. 创新客户服务更重要的依据之一：如果不能及时跟随信息技术的进步进行客户服务的创新，势必会逐渐失去客户的信任。如在网上银
行、手机银行快速发展的初期，交行正是把握住了这一时代潮流，对
于手机银行的客户服务探索出新的服务理念，如实时转账业务；网上
银行一键购买理财产品等，这保障了交行客户的忠诚度。
3. 创新客户服务更重要的依据之二：目前各大银行重视了对于银行
从业者的业务技能培训，这一出发点的最终归宿也是为了推进客户服
务的质量。银行客户并不关注银行目前采用了什么样的管理体系，只
关注自身享受到的金融服务是否到位。如果把客户关系管理置于创新
服务之前，会在很长的一个阶段让客户感受到冷落，也会直接影响客
户对银行的忠诚度。
4. 客户关系管理目前发展的局限性之一：该体系是由西方银行最先
应用到银行发展的探索中，对于国内商业银行而言尚属于新生事物，
而且客户关系管理是一个庞大的体系，所涉及到的服务内容方方面
面，过度强调这一理念的重要反而会陷入焦灼的状态，无法快速解决
目前银行发展中的难题。
5. 客户关系管理目前发展的局限性之二：需要投入大量的人力财力，
对于技术人员的要求比较严格，盲目强调其重要性会增加银行改革发
展的成本，导致银行发展出现困境。有数据表明，如果一家银行的数
据基础和各方面条件比较完备，则建立 CRM 体系一般需要 2~3 年，如
果各方面条件较差，则可能需要 5 年左右。在费用投入上，对于大型
银行而言，建设 CRM 体系大约需要花费 0.7~1.5 亿美元。
三、目前形势下，银行集约型经济发展与银行轻产型经济发展哪个更好？
要求：考官 5 分钟读题；1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。12 人
一组。先小组内讨论，再组间辩论，采用分组，给定观点的方式。
1-6 号考生是 A，银行集约型经济发展更重要；
7-12 号考生是 B，银行轻产型经济发展更重要。
【参考答案】
银行集约型发展的优势：
1、通过人员和场地的“物理集中”，实现规模效应；各物理中心之间
自成体系，负担自身范围内的业务；
2、通过搭建共享的运营管理平台，使得不同地域、不同层级机构的
运营资源可以相互支援提供支持，提高资源调度弹性。
3、在发展财富管理上集约型的建设可以节约资本
4、集约型发展可以使计量方法更加精细、风险评价结果更加准确，
因而对商业银行提升资本效益、推动业务和管理转型有重要的指引作
用
5、集约型发展可以使银行形成强管理、重风险、增效益的新模式
6、集约型银行的发展可以充分利用互联网金融的东风扩大自己的营
收
7、银行集约型发展可以搭乘移动支付的快车扩大自己的业务能力
8、减少原来的粗放型银行经营模式，加快银行结构转型
劣势：1、对人才专业能力要求较高，在较高层级建立物理中心面临专业人
员招募困难的挑战
2、立大型物理中心、特别是以行内作业人员为主的中心的过程中，
在内部人员跨地域调配上面临较大阻力
3、互联网金融的发展对银行形成冲击，可能导致集约化的银行降低
分散抵抗的能力
4、移动支付的快速发展可能对过于集约化管理的银行造成致命打击
5、集约化发展的银行在一定程度上减少了资本的分散，但是一旦受
到冲击没有缓冲余地
6、集约化发展滞后会造成银行在之后的发展过程中难以灵活的改变
结构银行轻产型发展优势
1、经济“新常态”和利率市场化，走“轻资本”、“轻资产”、“轻成
本”之路，才能在新形势下摆脱困境，实现健康可持续发展。
2、轻产型发展可以增强商业银行面临信用风险的抗压能力，将提升
商业银行的盈利能力和内部资本积累能力。
3、“轻资本”是商业银行经营模式转型的核心所在，而“轻资产”、
“轻成本”则是实现“轻资本”的必要前提与途径。
4、轻产型发展面对经济下行、利率市场化、金融脱媒等新的形势和
挑战，可以调整资产负债结构、客户业务结构，提升非息收入占比，
有效管控成本，实现可持续健康发展。
5、银行的轻产型发展能够加快转型步伐，实施“转型+创新”双轮驱
动战略。6、轻产型发展可以改变过度重视固定资产投资行业和房地产行业公
司大额类贷款的倾向，提高中小微企业和个人零售客户贷款占比，这
样既能有效落实监管政策，又能实现风险分散、资本节约。
7、可以实现由“存贷款业务为主”向“业务多元化”转移
8、这是以客户为导向，推动对公、零售和金融市场业务转型，着力
发展高效、轻资产的业务模式。
劣势：
1、银行的资产减少，容易在遭受冲击是没有抵抗能力
2、轻产型的发展过于重视金融业务的追求而忽略了农村地区的便民
措施
3、银行的轻产化发展会将大量业务推向互联网金融，导致关乎国计
民生的银行也失去国家掌控
4、银行的轻产化造成银行的盈利性增强但是弱化了其作为调控的作
用
5、技术的不完善会使轻产化的发展暴露管理的问题，无法形成有效
指挥。
四、当前经济形势下，你认为无人经济与有人经济，哪个更有发展前途？
要求：考官 5 分钟读题；1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。10 人
一组。先小组内讨论，再组间辩论，采用分组，给定观点的方式。
1-5 号考生是 A，无人经济发展更有前途；
6-10 号考生是 B，有人经济发展更有前途。
【参考答案】
区别：
无人经济是指在消费过程中没有服务人员参与，一种线上线下相融合
的新型消费模式；
有人经济是指与无人经济相反的传统消费模式。
“无人经济”和传统的“有人”经济并无根本区别，因为两者最根本
的要求都是“服务于人”。虽然，“无人经济”目前有很多技术和服务
尚未完善，做不到“方便与便宜兼得”，但“无人经济”可以降低经
营成本，给消费者带来实惠，是发展的大势所趋。在可预见的未来，
无人驾驶、无人银行等都将有机会出现在我们的生活中。
无人经济优势：
1、方便快捷，给消费者带来实惠，一定程度上有益于刺激消费；
2、减少人力成本，促进劳动力结构的转变优化，催生更多工作种类
和新的商业机遇；
3、将进一步推动互联网经济线上线下一体化发展，同时提升传统服务业的运营效率；
4、在一定程度上提升线下实体店铺的景气程度，甚至模糊线上线下
的界限，促进消费升级和技术进步，推动商业模式变革；
5、中国经济处于转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻
关期,也是一个新技术、新业态、新模式层出不穷的"双创"机遇期。
资本的看好与进入也加速了这一行业的发展。
无人经济的劣势：
要做到服务无人化，秩序的维护和管理仍然会存在很多问题（货架散
乱无人整理），还有供应链的问题，突发应急状况，同时对消费者的
培养也需要一个过程。
消费数据的隐私和安全,还有关于无人店标准的建立、技术系统的成
熟、公共区域摆放位置的争议等。
“无人经济”正处于这种技术升级、消费升级的关口。这种业态要进
入生活场景并完全实现商业化，必须要接受市场的长期检验。
有人经济的优势：
提供较多的就业岗位，促进人才的不断进步和升级；
带来更好的消费体验，满足不同群体的需求；
能够有效处理突发应急状况，保障企业文化和精神的传承；
提升民众幸福指数，维护社会秩序的健康稳定发展；
是响应习主席大众创业万众创新号召的中坚力量。
有人经济的劣势：
人工成本的逐年攀升，使传统商业迫切需要降低成本，威胁就业市场；中国的人口红利正在消退，这或将导致在某些领域出现‘用工荒’，
未来中国劳动力价格必然水涨船高，推动无人业态是适应这个大趋势
的必然选择。
从“有人经济”到“无人经济”体现了一种创新，这是一种机遇，也
是一种挑战。
企业家应实事求是、顺势而为，在企业的未来发展战略和经营模式上
不断调整，与时俱进，尽力规避风险，努力实现弯道超车。
“无人经济”除了期待用户个人拥有良好的自觉性和素养之外，更应
该对其背后所依赖的技术进行不断改进提升。
政府部门要加快推进无人经济管理的步伐，不管是有人经济还是无人
经济，都应把握好机遇，顺应时代的潮流，为经济发展提供不竭的动
力。
五、是否应该降低刑事年龄？
要求：5 分钟读题；每人 1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。8 人
一组。1-4 号正方应该降低年龄，5-8 号反方不应该降低年龄。
【答题参考】正方观点：应该降低刑事年龄
论据：
1、社会经济高速发展，网络、互联网等便捷获取信息的途径日趋丰
富，青少年获取知识的路径逐渐广阔，青少年心智成熟程度已经远超
四十年前同年龄段的人群，对于自身行为认知能力也远超从前，即青
少年的刑事责任能力远超于前。
2、青少年容易被不良现象所影响，例如一些玩笑话“没满 14 岁快去
犯点罪吧”，像这样的一些话很容易对青少年产生干扰，对于他们关
于正误的判断，对错的判断以及他们人生观和世界观的正确形成都是
一种干扰，如果不对犯罪的未成年人进行惩罚，会影响到法律的惩罚
功能，进而对于教育功能是一种损害.
3、抚慰受害者及其家属也是法律重要的功能。在保护已经犯罪的青
少年时，却使受害者和他的家庭雪上加霜，这有违法律的精神，也会
造成负面的社会影响，不利于建设法制社会。就像有一句话说的那样，
“当公法不能惩治犯罪、抚慰人心的时候，私刑就无法禁绝。
反方观点：不应该降低刑事年龄
1、对于未达刑事责任年龄的未成年人犯罪，宽容而不纵容，要有教
育性的措施去替代刑罚。“孩子生的病要用孩子的药物去治疗他，不
能用成年人的药物去治疗。” 同时，不能一味只怪罪孩子本人，应该
更多的反思家长、学校、社会、甚至国家所存在的不足。
2、目前我国并没有对 14 周岁以下未成年人犯罪情况做系统的统计，
不知道犯案的具体数量，只是看到几个极端案例，不能单纯地以偏概全，以此作为修改刑事责任年龄的依据。
3、我国刑法的立法基本要求包括：这种犯罪行为具有普遍性、并已
经形成某一类型，才能设立一定的犯罪行为。据估计，14 周岁以下
未成年人犯罪的情况并没有存在普遍的情况，没有达到需要立法的高
度，因此建议尽量保守。
六、网店是开在机场还是超市？
要求：5 分钟读题；每人 1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。8 人
一组。1-4 号正方网店是开在机场，5-8 号反方网店是开在超市。
【答题参考】
正方观点：网店是开在机场
论据：
1、机场的商业形态一直比较单一，常见的就是餐饮店、食品店以及
服装店。机场商品类店铺最头痛的问题就是无人进店。店铺的租金成
本不低，但是当前采用新模式，例如“移动电商，社交网络，机场提
货”。这一模式解决了无人进店问题，使送货的速度更快。
2、在机场开网店，有很多的商品可以免税，机场作为国外商品到达
国内的首要站点，省去了不必要的运费。可以使购物者节省更多的成
本。另一方面，机场来往乘客很多，多数不会想要去花更多时间购物，机场网店也为其节省了更多时间。
3、机场内店面大部分是品牌商直接供货，网店与供货商定期结账，
由于与品牌商直接合作，省去了经销商环节，商品的性价比更高。
4、机场内往来人流量巨大，多数乘客在乘坐飞机以前也会更多的流
连在机场内部，这就给机场网店带来了更多的销售机会，也有助于宣
传机场网店的品牌。
反方观点：网店是开在超市
论据：
1、网店开在超市，可以在超市拿了东西，不排队结账即可走人，购
物者可以体会到科技感十足的购物方式。
2、 机场网店虽然旅客集中程度高，但是来了就走，回头率较低，很
难再次消费，带动身边朋友消费难度更大。超市网店对应的群体更多
的是当地群众，所以对于回头率，以及口碑的传播都是极为有利的。
3、超市网店的选址比较灵活，租金的消耗相比较于机场网店更少，
对于初入这一行业的人群，都是一种不错的尝试。从这一方面讲，超
市网店的创业成功率更高一些。
七、大数据通过互联网采取是否可靠？要求：5 分钟读题；每人 1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。8 人
一组。1-4 号正方大数据通过互联网采取可靠，5-8 号反方大数据通
过互联网采取不可靠。
【答题参考】
正方观点：大数据通过互联网采取可靠
论据：
1、速度优势，深度优势，广度优势。大数据是大量、高速、多变的
信息，它需要借助互联网这样新型并且强力的处理方式去处理，这样
才能为企业获得更为深刻、全面的洞察能力。
2、人们的生活现在已经离不开互联网，关于大数据，现在市场中谁
拥有大数据等于谁拥有了市场和未来，所以当今谁能够通过互联网利
用和发展大数据占据着举足轻重的地位。
3、在互联网时代，包括互联网企业、电商平台、支付平台、公共事
业和缴费平台等收集和掌握了组织和个人用户日常生活、经营和社交
的数据与信息，使得传统的由银行为主的金融数据和信息有着无限丰
富的可能性。
反方观点：大数据通过互联网采取不可靠
论据：
1、互联网一直以来都是作为具有两面性的事物存在，既然互联网信
息多样，但是同样虚假信息也是非常之多，一味的采用互联网这一途
径，通过大数据去进行为购物、工作、求职等等途径去借鉴和参考也可能会存在误差和偏差。
2、深度不够，人们职能获得粗颗粒的信息，不易获得深度信息，互
联网企业通常无法获得用户消费意外的行为信息，必须通过其他途径
获得其他维度的数据信息。
3、安全性不足，一直以来国家乃至世界对于互联网的监督和关注力
度不够，大数据本身在带给人们方便的同时，也伴随着很多问题，例
如侵犯隐私、扰民的行为。两个目前还不能够全面监管。互联网获取
大数据信息这一方法在安全性方面同样存在的不足，例如如何规范大
数据的获取途径，如何避免政府及国家机密的窃取等等都是一些问
题。
八、大数据征信是否有可靠？
要求：5 分钟读题；每人 1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。8 人
一组。1-4 号正方大数据征信很可靠，5-8 号反方大数据征信很不可
靠。
【答题参考】
正方观点：大数据征信很可靠
论据：
1、当前互联网技术发展的成熟度比较高，利用互联网以及其他的技
术来收集的大数据来源面非常之广，也就是说大数据可以从多个方面测查到一个人的日常活动，征信虽然狭义上是指一个人在金融方面的
诚信度，但是诚信度也体现在一个的人的方方面面，所以利用大数据
对一个人进行全面的观察可行性也非常的高。
2、打破数据孤岛，利用大数据进行征信，可以从多个部门进行获取
信息，我们可以从政府，银行，日常购物等多个途径去进行查找个人
信用记录，这对于银行以及其他金融机构对于个人征信的检测是非常
有利的。
3、大数据在产生便利的同时也具有其高效性和不安全性，但是第二
个不安全性已经被国家所重视，相关的网监部门已经对于安全性进行
了多方面的管理，例如对于大数据收集平台的定期检查，对于违法行
为的全面查出都为大数据的安全性保驾护航，所以数据的安全性方面
不需过多关注。这样大数据在征信上的应用就会减少很多顾忌。
反方观点：大数据征信不可靠
论据：
1、大数据征信早已不再是传统意义上的征信，其直接表现就是采集
数据突破了金融属性，从仅收集真实借贷人的信息，延伸到未发生借
贷的信息，这对于隐私性的保护是存在很多问题的。
2，征信机构“独立第三方”的边界也被模糊，征信机构恪守的“数
据从第三方来给第三方用”的据对独立第三方原则，这种扩展了信息
收集防伪又模糊了独立第三方原则的新业态下，不仅在征信风险管理
上的效力有待检验，个人享受的公平信用权利也面临风险。
3、，大数据征信的有效性也值得怀疑，迄今为止，没有一个国家，没有一家真正的征信机构做出来的基于互联网的征信产品，能够应用于
较大的人群。也就是没有见过一个基于大互联网大数据做出的征信模
型 KS 评分能够超过 35 分。所以有效性是值得考虑的。
九、高校图书馆等专业图书馆应不应该向社会公众免费开放？
要求：5 分钟读题；每人 1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。8 人
一组。1-4 号高校图书馆应该向社会公众免费开放，5-8 号反方免费
向社会开放还应慎重。
【答题参考】
正方:高校图书馆应该向社会公众免费开放
论据：
1、“政府投入的图书馆不只是文化部门主管的图书馆,公立大学图书
馆也是政府投入的。现在大学的图书馆比文化部门管的图书馆的规模
还要大,但按照现行草案来说,它们都不是公共图书馆,很多大学几百
万册、上千万册藏书都是不对外提供服务的。”他建议将政府投入的
大学图书馆也纳入本法,然后分一个层次加以规定,以促使政府投入
的各种图书馆馆尽其用,既方便公众,也减少浪费。
2、增加开放共享方面的内容,使它成为公共图书馆建设和发展管理方
面的原则。“搞好资源共享是一个很重要的途径。尽管很多地方的图
书馆做了努力,但是我认为这方面的潜力还是很大的。我们国家级图书馆、省级图书馆的图书资料很多,能不能和一些地方特别是基层的
图书馆、阅览室做到资源共享,更好地满足人民群众的需求。”
3、鼓励学校、科研单位的图书馆面向社会公众开放,将为社会力量兴
办公共图书馆提供便利,这对于进一步繁荣图书馆事业、活跃全社会
的文化活动很有价值。
反方:免费向社会开放还应慎重
论据：
1、“现在的在校大学生除了上课时间以外几乎都在图书馆,为了占位
子排长队的情况非常普遍。
2、向社会开放以后,这块的管理怎么办?而且高校的安全问题是特别
让人头疼的,如果和一般的公共图书馆一样对待,一旦发生了安全事
故谁来担责?”
3、开放高校图书馆的立法初衷是好的,导向也是对的,但如果写进法
条中,还要斟酌如何写得更加妥当,建议只是明确高校图书馆的数字
图书馆应当向社会开放。十、银行的电商的前景好与坏？
要求：5 分钟读题；每人 1 分钟个人陈述；15 分钟小组内部讨论；20
分钟两组间讨论，并要求最终达成一致意见；3 分钟总结陈述。8 人
一组。1-4 号银行的电商的前景好，5-8 号反方银行的电商的前景坏。
【参考答案】
正方，银行的电商的前景好：
一方面，电商仍在高速发展。未来三至四年内，电商行业的增速仍将
维持在 15%以上。另一方面，传统企业“触网”情况相差巨大，有的
企业“触网”早，信息化程度高，已依靠电商赚了个盆满钵满，有的
企业却对“触网”有疑虑，迟迟未触网，这些都是机会。
再者，未来几年，中小企业融资难问题不会有根本性的改变，企业有
迫切的需要在银行电商上经营，以此降低通过银行贷款的门槛。
最后银行也有着其得天独厚的优势：
1，庞大的客户规模、丰富的金融产品及覆盖线上、线下的渠道架构。
多数银行的零售客户都是千万、亿量级；账户、支付、理财、融资、
生活服务等各类产品更是应有尽有，可以满足各类金融服务需求；成
千上万家遍布城市街道、深入村镇村所的网点是银行电商 O2O 经营模
式的重要支点，使得银行电商与互联网企业电商相比更加“接地气”，
也成为显著优势之一，同时网银、手机银行、微信银行、自助设备、
短信银行、POS机等电子渠道更是极大地延伸了商业银行服务的触角，
形成线上、线下全覆盖渠道架构。
2，成熟完善的风险防控体系。长期以来，银行以经营风险为生存之本，无论是外部还是内部，均建立起了成熟、完备的管理体系，并积
累了丰富的经验与方法。相比互联网企业，银行在历史、经验与方法
上具有明显优势。电商等互联网新业态的健康、快速发展无疑需要以
成熟、完善的风险防控体系作为发展基石。
3，值得信赖的信用保障。信用保障是银行最宝贵的财富也是发展的
最大优势。无论过去还是当下，银行始终都是百姓接受金融服务的首
选，其以国家信用为背书、数十年用心维护的信用度应属当下中国最
可靠的信用保障之一，当银行踏入生活服务领域与商业信用为基础的
企业进行竞争时，其信用度也具有天然、无可比拟的优势。这就解释
了为什么客户在购买贵金属及高价值商品时，更愿意选择银行电商，
而非互联网企业电商。公开数据显示，2017 年某银行电商平台贵金
属销售额较前一年增长 5 倍以上，可靠的信用保障是银行电商跨界合
作与竞争的最大砝码。
4，银行雄厚的现金流。钱多的优势是可以对电商网站进行大规模的
宣传，也可以吸引优秀的技术和运营人才，保证吸引来的客户有良好
的购物体验。
反方，银行的电商的前景坏：
1，银行电商存在运营、供应链等的不足，和纯电商和实体商贸类企
业比，银行电商平台的具有封闭性。虽然招商银行、光大银行、广发
银行等均在其官方网站信用卡主页的显要位置设置有网上商城链接。
但与京东、淘宝等网购平台不同，目前各家银行的网上商城只认自家
客户。比如，招商银行的网上商城只允许招行信用卡客户和一卡通客户在此购物。
2，因为银行保守的行事作风，银行电商必定存在行事保守，竞争无
力，缺乏狼性等特点。这是由银行电商的基因决定的，很难改变。因
此，银行电商在给自己做定位时，千万不要直接向淘宝、阿里巴巴、
京东等看齐，贪大求全，而应该差异化竞争，从用户支付体验、金融
服务质量等方面突破。
3，购物体验差，价格无太大优势。与京东、苏宁之类相比，后者显
然价格更实惠、物流配送更高效；售后服务差，比如不承担责任的问
题。一些银行为了回避购物纠纷，都在网站声明客户与商户通过银行
网上商城交易时发生诸如商品质量争议、价格争议、优惠促销争议等
引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。这让消费者非常不理
解。也会影响线下银行的信用产生影响。
