夜雨聆风近日，元保集团创始人 CEO 方锐接受中国最具影响力的财经商业媒体之一《财经》独家专访，围绕 “保险业 ×AI” 核心议题，深入解读了人工智能对保险行业的系统性重塑作用，系统分享了元保从 “All in AI” 到 “AI in All” 的完整实践路径，并对保险行业未来的发展趋势与深层变革作出了前瞻性判断。作为兼具互联网与保险行业深度经验的从业者，方锐对技术驱动产业变革有着深刻且独到的理解。
AI：保险业未来十年的核心增长引擎
元保方锐判断，中国保险行业正站在新的历史方位，有望迎来黄金发展期，而 AI 就是其中的核心生产力。在这波 AI 大模型新浪潮之下，保险业将成为 AI 应用的重要领域。无论是健康险从 1 万亿向 2 万亿目标迈进，还是互联网保险未来五年内突破万亿大关，新一轮增长的核心动能正是 AI。
保险行业天然适配 AI 技术。一方面，这是一个数据高度密集的行业，业务结构复杂、数据维度丰富，为 AI 技术的落地应用提供了良好土壤；另一方面，保险的业务场景贯穿用户全生命周期，恰好能与 AI 所催生的新场景、新入口高度契合，智能手机、车载系统、家居系统等智能终端生态，都为智能保险生态的嵌入提供了丰富的应用可能和想象空间。
更重要的是，AI 正从根本上重塑保险的服务效率和用户体验，这将大幅推动保险的普及。RAG、Agent、多模态等大模型技术日渐成熟，使得保险在产品推荐、理赔效率及客户服务等方面实现系统性优化。这种由体验改善带来的需求释放，正是 AI 驱动保险规模扩张和普及的关键。更进一步，未来的保险智能体将进化为自主规划的 “超级智能助理”，有望实现从需求识别、产品匹配到理赔和医疗健康服务的全流程陪伴。从以上角度看，抓住 AI，就是抓住了保险业未来十年的增长密码。
AI 重构保险行业竞争逻辑
元保方锐指出，AI 时代保险行业最直观的变化，是从 “人力驱动” 全面转向 “技术驱动”。近年来，传统的人海战术逐渐失灵，代理人数量在 2019 年至 2024 年期间从历史峰值的 900 多万掉到 200 多万，靠人力堆规模的模式已经走不通了，反之，越来越多的业务开始线上化、数智化。2025 年初，以 DeepSeek 为代表的开源大模型爆火，头部险企纷纷接入大模型探索 AI 创新应用，数智化已成为全行业的共识。
另一个深刻的 “变量” 是行业竞争逻辑的重塑。传统靠规模、人力积累出来的优势在 AI 时代会迅速被削弱，因为智能化工具可能抵得上成百上千人的工作量，且高效且质量稳定。此时，组织反应速度、技术落地能力、产品创新能力，反而比企业体量更为重要。同时，大模型也催生了新的用户触达入口，如 AI 助手、智能终端等，谁先完成布局，谁就可能率先建立竞争优势。在 AI 技术面前，行业参与者几乎站在同一起跑线上，组织灵活、决策链条短的公司，反而更容易实现 “弯道超车”。
元保的实践：从 All in AI 到 AI in All
元保方锐介绍，元保的技术发展路径可以概括为从 “All in AI” 到 “AI in All”—— 既要把 AI 作为企业核心发展方向，也要让 AI 深度融入所有业务与管理环节。
从 2019 年成立之初，元保就持续投入前沿 AI 技术探索。从早期的 GPT-2、BERT，到如今的 RAG、Agent、多模态等大模型技术，团队长期积累了大量保险与医疗领域的真实对话数据，当前已构建覆盖营销、运营、理赔和客服等全部环节的智能保险服务解决方案。
例如，在理赔端，元保推出 “一键上传” 功能，AI 能够自动识别并分类理赔材料，配套 “如意赔” 管家式理赔服务，一对一解答用户咨询，高效解决理赔难题；在人工客服工作场景中，大模型可自动生成通话摘要、提炼核心要点、提供标准化处理建议，大幅提升人工效率与服务稳定性；元保还自主研发了保险顾问 Agent，能基于用户健康状况、家庭结构及保障诉求做差异化分析，给出精细化的保险配置方案。这些能力的底座，是元保持续迭代的消费者全周期服务引擎。
对元保而言，AI 不仅仅是业务工具，更是推动企业创新和战略决策的重要力量。在内部管理上，元保同样推动 AI 深度内化，研发、市场、财务、人力等部门都在高频使用 AI，内部智能体 “元小保” 已成为员工的日常工作助手。公司还举办 AI 技能大赛、把 AI 使用能力纳入绩效考核体系，希望通过制度与机制设计，让整个团队的 “AI 浓度” 持续提升。
AI in All：关乎组织与价值观的全面变革
元保方锐强调，“AI in All” 绝非简单的口号，而是关乎人才结构、技术投入与价值取向的综合考验。元保的核心诉求从来不是用 AI 替代人，而是让 AI 成为拓展个人能力边界、打破组织成长局限的重要助力。
首先，元保建立了与 AI 时代更适配的组织形态。目前元保的研发人员占比约 70%、AI 人才占比超 10%。更重要的是，各个部门都在长期深度应用 AI—— 研发端 2025 年第三季度期间 AI 生成代码占比近 50%；市场团队则依靠自主开发的 Agent 进行内容创作。真正的 “AI in All” 不是靠某一个部门突围，而是依赖全组织把 AI 用起来。
其次，坚守长期主义。AI 应用不是短期 ROI 逻辑，需要持续的耐心投入。自成立以来，元保便自主搭建专属的专业保险知识库与知识图谱，始终紧跟行业动态与前沿知识更新持续迭代，这也是元保智能化应用的坚实基石。在此基础上，2020 年起步的智能客服历经五年打磨日趋成熟，2021 年启动的智能理赔经过四年持续优化不断精进，这些沉淀多年的 AI 应用成果，对整个行业而言也具有重要的参考意义。
最后，坚持一以贯之的用户思维。元保内部一直坚信，“技术服务于人，技术要以人为本”，大模型、算法技术的迭代，算力的增长，这些炫酷的数字本身不产生价值，只有应用落地了、造福用户和社会了才能真正产生价值。因此元保所有 AI 布局都围绕 “以用户为中心” 展开，用技术提升真实的保障体验。
未来：让 AI 成为必需，让保障触手可及
元保方锐表示，在能够看到的未来里，消费者将直观感受到保险行业的三大变化：普惠化、场景化、个性化，而这些变化的实现都离不开 AI 技术的支撑。
首先是保险的 “普惠化”。AI 过去训练一个顶级模型的成本 10 亿元起，DeepSeek 直接将其降低到约 500 万美元，未来这个成本将继续 10 倍以上地降低，未来使用 AI 大模型数据注定像水和电一样便宜，成为互联网基础设施。而真正技术的价值在于赋能行业、普惠大众，通过 AI 降低运营成本、提升服务效率，能够助力保险产品更平价、服务更便捷。未来，普惠健康险有望触手可及、人人可享。
其次是保障的 “场景化” 与 “个性化”。未来保障不再需要用户主动搜索，而是会 “润物细无声” 地嵌入日常生活的各个场景。以元保正在探索的智能终端保险服务为例，未来元保的保险服务将成为智能陪伴，有望随着运动、智能家居和健康管理等场景自动触发。例如运动数据能生成个性化健康建议，家居设备识别风险后自动匹配保单、推送理赔提醒，逐步构建涵盖健康管理、日常保障、就医协助等 “一站式健康服务生态”。
2025 年既是互联网保险迈向高质量发展的关键之年，也是元保成立六周年、上市元年。作为保险科技领域的领军企业，元保致力于做前沿技术的先行者、普惠价值的奉行者、暖心服务的供给者。未来，元保方锐将带领团队继续用科技赋能保险，充分发挥保险科技领军者的优势，推动整个行业向数智化与高质量发展方向稳步前行。
