夜雨聆风▋前言
2026年6月24日，中英人工智能协会（CBAIA）有幸邀请到了浙江大学国际商学院(ZIBS)创始院长贲教授，与协会Club会员、骨干成员及来自金融、科技、教育和创新领域的嘉宾展开了一场深度闭门交流会。
从人工智能产业链，到金融科技的不同发展路径；从英国的创新环境，到银行的竞争优势；从绿色金融、数字金融，到养老和跨境金融 —— 讨论跨越多个领域，但始终围绕着一个根本问题：
技术不断进步，金融不断创新，但这些进步最终服务于谁？
是服务少数大型机构和专业投资者的 Wall Street，还是能够真正走向普通家庭、中小企业与实体经济所代表的Main Street？这也是本次交流中最值得继续思考的问题。
一、理解AI：不能只看模型，还要看完整产业链
谈论人工智能时，人们往往首先想到大模型。但贲教授提出，理解AI的发展，需要把它放回完整的产业链之中。
上游是数据、云基础设施、算力与芯片等基础要素；中游是通用模型和行业模型；下游则是AI在金融、教育、医疗、工业、智能办公和消费终端等领域的具体应用。不同国家的优势并不相同。
比如，美国拥有强大的基础技术、算力资源和头部科技公司，其发展模式往往体现为大规模投入和头部机构推动。中国则拥有庞大的市场、丰富的行业场景和较强的应用能力。特别是在轻量化模型、行业垂直模型以及面向广泛用户的产品应用方面，更容易形成一种具有包容性的技术路径。
这意味着，衡量一个国家的AI能力，不能只看它拥有多少领先模型，也要看这些模型能否进入真实场景、解决真实问题，并被更多人使用。真正具有生命力的AI，不只存在于实验室和排行榜中，也存在于工厂、银行、学校、办公室和普通人的生活里。
浙江大学国际商学院(ZIBS)创始院长贲教授和大家分享
二、AI+金融的TIGER框架
围绕金融未来的发展，交流中形成了一个非常有启发性的框架——TIGER。
T：Technology——科技金融
科技金融首先要回答的是：金融能否真正支持创新？
AI企业、硬科技企业和早期创业项目，通常具有投入周期长、风险高、缺乏传统抵押物等特点。如果金融体系仍然只擅长服务已经成熟、有稳定现金流的企业，很多真正具有创新价值的项目便难以得到支持。因此，科技金融不仅意味着银行采用更多技术，也意味着金融资本、风险投资和长期资金能够更有效地服务科技创新。AI与金融的结合，也不应只停留在智能客服、自动化报告或成本削减层面。更深层的变化，是AI开始进入风控、研究、合规、客户服务和业务决策流程，重新塑造金融机构的组织方式。
I：Inclusive——普惠金融
普惠金融体现的是金融的可获得性，也是金融的人民性。在世界上最发达的金融中心，现代化的金融体系与传统的支付方式仍然可能同时存在。一边是高度复杂的资本市场、量化交易和数字资产，另一边，一些小商户和普通人仍然依赖现金、支票或成本较高的基础金融服务。
这提醒我们：一个金融体系是否先进，不能只看资本市场有多复杂，也要看普通人能否以足够低的成本，获得安全、便利和有尊严的金融服务。从银行卡网络、移动支付，到低门槛账户和普惠信贷，支付系统不仅是一种商业产品，也越来越具有公共基础设施的属性。印度UPI、巴西Pix等支付体系的发展，也说明当政府、金融机构和科技企业共同参与基础设施建设时，数字金融可以更广泛地服务社会，而不是被少数平台所垄断。
G：Green——绿色金融
绿色金融不只是一个投资标签，也涉及能源结构、产业转型和不同国家之间的责任分配。净零排放、电动汽车、清洁能源和绿色产业投资背后，都存在复杂的现实问题：转型成本由谁承担？发展中国家与发达国家之间如何分配责任？金融机构又该如何识别真正的绿色价值，而不是停留在概念和包装之中？
中国在新能源汽车和绿色产业链方面形成了显著的应用与制造优势，但绿色转型仍需要更长期、更耐心的资本支持。金融在其中扮演的角色，不应只是追逐热门资产，而是帮助产业完成真正的结构性转型。
E：E-finance——数字金融
数字金融并不是简单地把线下业务搬到线上。真正的数字化，是重新设计账户、支付、风控、服务和客户体验，让信息流、资金流与业务流更加高效地连接起来。
传统银行拥有客户基础、牌照、合规能力和全球网络，金融科技公司则通常在产品设计、实时反馈和用户体验方面更加敏捷。未来的竞争未必是传统银行与金融科技公司之间的简单替代，而更可能是基础设施、数据能力、技术体验和信任体系之间的重新组合。
R：Retirement——养老金融
随着人口结构变化，养老金融正在成为越来越重要的议题。养老不仅是社会保障问题，也涉及长期储蓄、养老金管理、财富规划、医疗支出与代际安排。与追求短期回报相比，养老金融更考验一个金融体系是否具备长期主义：能否设计真正适合普通家庭的产品，能否帮助人们跨越不同人生阶段，以及能否在安全、收益和流动性之间建立合理平衡。
TIGER的五个维度看似不同，实际上共同指向一个目标：让金融更有效地服务科技、社会、环境和人的长期生活。
三、Wall Street与Main Street：金融创新是否抵达了普通人？
“Wall Street”代表大型金融机构、资本市场和专业投资者；“Main Street”则代表普通消费者、中小企业、社区和实体经济。长期以来，许多金融创新首先发生在Wall Street。更先进的交易系统、更复杂的金融产品、更强大的数据工具，往往优先服务资金规模较大、专业能力较强的机构。
但真正重要的问题是：
这些创新什么时候能够走向Main Street？
AI能否帮助小企业更容易获得融资？能否降低普通人的账户和支付成本？能否让金融建议不再只是高净值客户的专属服务？能否帮助老年人、低收入群体和缺乏金融知识的人更好地管理自己的生活？科技可以扩大效率，也可能扩大差距。当最先进的模型、数据和金融产品只掌握在少数机构手中时，技术进步并不会自动带来社会普惠。
因此，金融创新需要同时考虑两种价值：一种是商业价值，关注效率、成本、利润和增长；另一种是公共价值，关注公平、可获得性、信任和社会影响。两者并非天然冲突。真正优秀的金融创新，应当能够在创造商业价值的同时，让更多人获得参与经济生活的机会。
William Xu (CFO of CBAIA)和贲教授交流观点
四、英国的挑战：如何在监管、隐私与创新之间寻找平衡？
作为全球重要的金融中心，英国拥有成熟的法律体系、金融机构、专业人才和国际网络。但在AI时代，英国也面临一些结构性挑战。
首先是数据与隐私。严格的数据保护制度有助于维护个人权利和社会信任，但复杂而漫长的合规流程，也可能提高创新成本，影响技术试验和商业落地速度。问题并不是应不应该保护隐私，而是如何在保护个人权利的同时，为负责任的创新建立更加清晰、高效的规则。
其次是教育与人才。AI和数字金融不仅需要技术人才，也需要能够理解商业、伦理、社会和跨文化问题的复合型人才。学校如何培养学生的提问能力、判断能力和数字素养，将影响一个国家未来的创新能力。与此同时，英国在交通、数字基础设施和公共项目建设方面所面临的协调成本，也反映出创新不仅取决于技术本身，还取决于制度能否形成长期、稳定和有效的执行。
这也引出了交流中一个更深层的追问：
当社会的一部分人感到自己被技术、全球化和金融发展遗忘时，精英机构是否真正看见了他们？
科技与金融领域的专业人士，不应只关注行业内部的效率和成功，也需要理解技术变化对普通人、社区和社会结构带来的影响。所谓“以天下为己任”，在今天或许意味着：拥有知识、资源和影响力的人，也有责任确保创新不只是少数人的机会。
五、评价一家银行，不能只看规模和利润
交流中，嘉宾们也讨论了不同类型金融机构的优势。大型国际银行往往在全球网络、机构服务、规则体系和跨境业务方面拥有深厚积累；金融科技公司则可能在产品速度、实时反馈和移动端体验方面更加突出；私人银行和财富管理机构，则更强调客户理解、隐私保护和长期关系。因此，很难用一个统一标准判断哪家银行“最好”。
关键在于，它服务什么客户、解决什么问题，以及在哪一个赛道建立了真正的能力。对于机构客户，全球网络、资本实力和专业服务可能更加重要；对于零售客户，开户体验、支付便利、实时通知和费用透明度则可能更加关键。一家规模庞大的银行，不一定拥有最好的用户体验；一款体验流畅的金融应用，也不一定具备完整的风险管理和全球服务能力。
未来金融机构的竞争，将不再只是资产规模的竞争，而是技术能力、信任、客户连接、基础设施和跨境服务能力的综合竞争。
六、AI+金融的未来，不只是更快，而是更有方向
AI正在帮助金融机构提高效率、降低成本并重塑业务流程。但如果只关注“更快”“更多”和“更便宜”，我们可能会忽略更加重要的问题：
金融是否更加公平？
技术是否真正具有包容性？
创新是否改善了普通人的生活？
金融体系是否为社会的长期发展提供了支持？
从Technology到Inclusive，从Green到E-finance和Retirement，TIGER框架提醒我们，AI+金融的真正价值，不只在于创造新的产品和商业模式，也在于重新思考金融在社会中的角色。从Wall Street走向Main Street，不意味着否定资本市场和大型金融机构的价值，而是让金融创新拥有更广阔的坐标。让技术服务真实需求，让资本支持长期价值，让金融不仅创造财富，也创造机会、信任与连接。这或许才是AI+金融值得努力的方向。
七、亮点
▋结语
特别感谢浙江大学贲教授的精彩分享，也感谢所有参与本次闭门交流的嘉宾。
思想的价值，不只在于给出答案，也在于提出值得长期思考的问题。CBAIA期待继续连接中国与英国的人工智能、金融与创新生态，推动更多具有专业深度、商业价值与社会意义的跨界对话。从技术到应用，从讨论到行动。让创新真正落地，也让创新抵达更多人。
参会人和贲教授会后合影
▋关于CBAIA
中英人工智能协会（CBAIA）致力于连接中英创业者、投资人与行业资源，打造开放、多元、国际化的创新交流平台。未来，我们将持续举办更多高质量AI、创业、与投资活动，推动跨国创新合作、与全球创业生态的交流。如果您想获得更多活动信息，或想成为CBAIA研究员会员或Club会员，欢迎通过以下方式联系我们:
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策划 ｜ Tengfei Yin, Zhenhai Li
执行 ｜ Qiuyue Zhang, Tengfei Yin, Zhenhai Li
主持 ｜ Zhenhai Li
摄影 ｜ Lu Ni, Tengfei Yin
作者 ｜ Lu Ni
编辑 ｜ Tengfei Yin
审核 ｜ Zhenhai Li
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