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2023 银行校园招聘考试 历年真题汇编·金融 时代航行2023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第一章 货币与货币制度.........................................................................................................................1 第二章 信用.............................................................................................................................................5 第三章 利息与利率.................................................................................................................................8 第四章 金融市场...................................................................................................................................11 第五章 商业银行...................................................................................................................................19 第六章 中央银行...................................................................................................................................24 第七章 货币需求与供给.......................................................................................................................27 第八章 宏观经济现象与政策...............................................................................................................31 第九章 国际金融...................................................................................................................................36 第十章 金融风险与监管.......................................................................................................................412023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第一章 货币与货币制度 考点一 货币职能 一、单选题 1.下列哪一种货币职能可以没有真实货币？（ ）（2020交通银行） A.流通手段 B.支付手段 C.贮藏手段 D.价值尺度 【答案】D 【解析】货币的价值尺度职能就是把商品的价值表现为一定的价格，执行价值尺度的货 币可以是观念上的货币，不需要真实的货币本体。货币的流通手段、支付手段和贮藏手段都 要求货币是真实的。故选D项。 2.货币的（ ）功能是使货币区别于股票、债券和住宅的主要功能。（2020光大银行） A.支付手段 B.交易媒介 C.记账单位 D.价值储藏 【答案】B 【解析】货币行使交易媒介功能，即其具有流通手段的职能，该职能要求货币能够满足 货与物的同时交换，满足价值的双向运动，必须被交易对手认可接受，具有较高的流动性。 而股票、债券和住宅流动性差，价值不确定性高，不具备交易媒介功能。故选B项。 3.货币本质上是一种所有者与市场关于交换权的契约，根本上是所有者相互之间的约 定。货币具有多种职能，在支付租金、赋税等时候发挥的职能是（ ）。（2018建设银行） A.贮藏手段 B.支付手段 C.流通手段 D.价值尺度 【答案】B 【解析】支付手段是指货币作为独立的价值形式进行单方面运动时执行的职能。货币被 用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等，并不要求商品与货币同时交换，就是货币支付手 段的职能体现。故选B项。 二、多选题 1.由于货币属于商品，因此他同所有商品一样也具有使用价值和交换价值。当处在不同 形式的价值运动中的时候，货币所表现出来的作用也不尽相同，以下属于货币基本职能的是 （ ）。（2019工商银行） A.支付手段 B.贮藏手段 C.价值尺度 D.流通手段 【答案】CD 【解析】货币的职能包括价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。其中， 12023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 价值尺度和流通手段属于货币的基本职能。故选CD项。 考点二 货币制度 单选题 1.为了稳定货币，各国都建立了准备金制度，这是货币制度的一项重要内容。准备金有 三方面的用途，其中不包括（ ）。（2019交通银行） A.调节国内金属货币流通 B.稳定国内证券市场稳定 C.支付存款和兑换银行券 D.作为国际支付手段的准备金 【答案】B 【解析】货币发行准备制度是为约束货币发行规模、维护货币信用而制定的，要求货币 发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备。在金属货币流通条件下，准备金 有三项用途：（1）作为国际支付的准备金；（2）作为时而扩大时而收缩的国内金属流通的 准备金，调节国内金属货币流通；（3）作为支付存款和兑换银行券的准备金。故选B项。 2.国内中央银行以外汇作为准备金发行纸币流通，但一般人们难以直接到国外用外汇去 兑换黄金，此制度称为（ ）。（2018中国银行） A.金圆本位制 B.拟金本位制 C.黄金本位制 D.虚金本位制 【答案】D 【解析】金汇兑本位制又称“虚金本位制”，该国货币一般与另一个实行金本位制或金 块本位制国家的货币保持固定的比价，并在后者存放外汇或黄金作为平准基金，从而间接实 行了金本位制。其他货币在国内不能兑换黄金，而只能兑换与黄金有联系的外汇，外汇在国 外可以兑换黄金。这实际上是把黄金存于国外，国内中央银行以外汇作为准备金发行纸币流 通，但一般人们难以直接到国外用外汇去兑换黄金，因此称为“虚金本位制”。故选D项。 考点三 国际货币体系 单选题 1.牙买加体系是新的国际货币体系，以下不属于牙买加体系缺陷的是（ ）。（2020 中国银行） A.欧洲货币体系各主要成员国的经济发展不平衡 B.汇率大起大落，变动不定，汇率体系极不稳定 C.国际收支调节机制并不健全，牙买加体系并没有消除全球性的国际收支失衡问题 D.在多元化国际储备下，缺乏统一稳定的货币标准，本身会造成国际金融不稳定 【答案】A 【解析】牙买加体系的缺点包括：（1）在多元化国际储备格局下，储备货币发行国仍 享有“铸币税”等多种好处。同时，在多元化国际储备下，缺乏统一的稳定的货币标准，这 本身就可能造成国际金融的不稳定；（2）牙买加体系下确立了浮动汇率制合法化，使得汇 22023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 率大起大落，变动不定，汇率体系极不稳定。其消极影响之一是增大了外汇风险，从而在一 定程度上抑制了国际贸易与国际投资活动，对发展中国家而言，这种负面影响尤为突出；（3） 国际收支调节机制并不健全，各种现有的渠道都有各自的局限，牙买加体系并没有消除全球 性的国际收支失衡问题。A项，只是说明国际经济状况。故选A项。 2.（ ）是布雷顿森林体系崩溃的直接原因。（2019中信银行） A.特别提款权的出现 B.许多发达国家采用浮动汇率制 C.美国黄金储备减少 D.美国经济全面衰退 【答案】C 【解析】AB项，特别提款权的出现及浮动汇率制只是布雷顿森林体系崩溃过程中伴随 的现象或结果，排除。C项，美元作为国际储备货币形成美元逆差，加上发动对外战争导致 国内黄金储备大量外流等，都不断加剧了美国国际收支逆差，动摇了美元的地位，使美元承 受巨大冲击和压力，不断出现下浮波动。因此，美国收支严重逆差和美国黄金储备减少都是 布雷顿森林体系崩溃的直接原因，当选。D项，美国经济当时并没有遭受全面衰退，排除。 故选C项。 3.规定了各国货币与美元挂钩，美元与黄金挂钩的国际货币体系是（ ）。（2018 民生银行） A.金本位体系 B.金汇兑本位体系 C.布雷顿森林体系 D.牙买加体系 【答案】C 【解析】布雷顿森林体系是指二战后确立的以美元为中心的资本主义世界货币体系，该 体系规定美元直接与黄金挂钩，各国货币和美元挂钩，即“双挂钩”。故选C项。 4.以美元为中心的国际货币制度能在一个较长的时期内顺利运行，与美国的经济实力和 黄金储备分不开，要维持布雷顿森林体系的运转，需具备三项基本条件，但这三项条件却又 是矛盾的，这便是（ ）。（2017交通银行） A.黄油猫悖论 B.布雷顿难题 C.连锁店悖论 D.特里芬难题 【答案】D 【解析】布雷顿森林体系是以美元为中心的国际货币制度，该体系的正常运转与美国的 经济实力和黄金储备分不开，其需具备三项基本条件： 第一，美国国际收支保持顺差，美元对外价值稳定。若其他国家通货膨胀严重，国际收 支逆差，在基金组织同意下，该国货币可以贬值，重新与美元建立固定比价关系。 第二，美国的黄金储备充足。在布雷顿森林体系下，美元与黄金挂钩，外国政府或中央 银行持有的美元可向美国兑换黄金。美国要履行35美元兑换一盎司黄金的义务，必须拥有 充足的黄金储备。 第三，黄金价格维持在官价水平。第二次世界大战后，美国黄金储备充足，若市场价格 32023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 发生波动，美国可以通过抛售或购进黄金加以平抑。 以上三项条件是相互矛盾的，这便是特里芬难题。故选D项。 42023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第二章 信用 考点一 信用形式 一、单选题 1.国债是国家信用的主要形式，政府发行国债的首要动因是（ ）。（2019交通银 行） A.增加国家储备 B.缩小贫富差距 C.增加政府收入 D.弥补财政赤字 【答案】D 【解析】国债是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集 资金所形成的债权债务关系。国债发行目的有三：其一是当政府出现财政赤字时，发行国债 可以弥补赤字，这也是首要原因；其二是筹资重大项目资金；其三是发行国债也可以作为一 种调节经济的手段。故选D项。 2.关于信用与货币关系的描述，不正确的是（ ）。（2019中信银行） A.整个货币制度是建立在信用制度基础上的 B.信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴 C.信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩则减少货币供给 D.信用的出现使货币的流通范围减小 【答案】D 【解析】A项，在信用货币制度下，信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度 是建立在信用制度基础之上的，排除。B项，货币和信用相互渗透并由此形成新范畴—金融。 信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴，排除。C项，从货币形式看，货币形 式同时就是一种信用工具，任何信用活动都会导致货币的变动。信用扩张会增加货币供给， 信用紧缩将减少货币供给，信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构，排除。 D项，信用促进了货币形式和货币流通的发展。信用的出现发展了货币的支付手段职能，使 货币能在更大范围内作为商品流通媒介；信用还加速了货币的流动，补充了金属货币数量的 不足，当选。故选D项。 3.以下关于商业信用的表述不正确的是（ ）。（2018交通银行） A.商业信用是资本主义信用制度的基础 B.信用就是“使商品资本向货币转化得以预先实现的形式” C.商业信用体现的是从事再生产的资本之间相互提供信用的关系 D.商业信用的存在，可以杜绝赊购方到期无力偿还的信用风险 【答案】D 【解析】A项，商业信用是指工商企业之间相互提供的、企业与个人之间，与商品交易 直接相联系的信用形式。资本主义的信用就是借贷资本的运动形式，是整个资本主义信用制 52023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 度的基础，商业信用对于扩大和加速商品周转以及资本主义经济关系的发展起重大作用，排 除。B项，信用是以偿还本息为条件的价值运动的特殊形式，信用的本质是一种借贷行为， 是有条件的商品或货币的转让行为，因此称信用就是“使商品资本向货币转化得以预先实现 的形式”，排除。C项，商业信用体现的是商业企业之间相互提供的一种直接信用形式，所 以它体现的是从事再生产的资本之间相互提供信用的关系，排除。D项，商业信用在开始的 时候就伴随着赊购方到期无力偿还的信用风险，是不能够杜绝的，当选。故选D项。 二、多选题 国家债券的特点是（ ）。（2019民生银行） A.信用度高 B.流动性强 C.收益率高 D.风险大 【答案】AB 【解析】国家债券是中央政府根据信用原则，以承担还本付息责任为前提而筹措资金的 债务凭证。国家债券的特点有：（1）安全性高；（2）流动性强，容易变现；（3）可以享 受许多免税待遇。由于国债以国家信用为担保，风险较小，收益相对较低。故选AB项。 考点二 直接融与间接融资 单选题 1.以下属于直接融资的是（ ）。（2019浦发银行） A.某股份公司发行公司债券 B.银行向个人发放住房货款 C.某企业购买银行发行的有价证券 D.某人将一笔钱存入银行 【答案】A 【解析】直接融资是资金供给者与需求者在金融市场上相互之间直接进行的融资活动。 中介机构所起的作用是信息中介、咨询中介。直接融资工具主要包括商业票据、股票、公司 债券、公债、国库券、抵押契约。间接融资是指资金供给者与需求者通过金融中介机构进行 资金融通的活动。中介机构所起的作用是资金中介、借贷中介、信用中介。典型的间接融资 形式是银行信用。BCD项，三者均属于间接融资，排除。故选A项。 2.以下不属于直接融资的是（ ）。（2018中信银行） A.消费信用 B.国家信用 C.商业信用 D.银行信用 【答案】D 【解析】直接融资方式包括预付或赊销商品形式的商业信用、发行及买卖有价证券形式 的公司信用、国家信用、商家提供的消费信用等。银行信用属于间接融资。故选D项。 3.工具有很多，可以分直接和非直接金融工具。下列选项中，不是直接金融工具的是 （ ）。（2017中信银行） A.政府债券 B.中央银行债券 62023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 C.金融债券 D.项目贷款 【答案】D 【解析】按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工 具包括政府的国库券、企业债券、商业票据，公司股票等；间接融资工具包括银行贷款、银 行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。故选D项。 72023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第三章 利息与利率 考点一 利率及其种类 单选题 1.以下关于利率的表述，错误的是（ ）。（2019宁波银行） A.利率通常以一年期利息与本金的百分比计算 B.利率是单位货币在单位时间内的利息水平 C.利率是确定周期内借贷资本总额同利息额的比例 D.利率是一定时期内利息额同借贷资本总额的比率 【答案】C 【解析】A项，利率通常以一年期利息与本金的百分比计算，排除；B项，利率是单位 货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少，排除；CD项，利率是指一定时期内利息 额与借贷资金额（本金）的比率，不是借贷资本总额与利息额的比例，C项当选，D项排除。 故选C项。 2.随着国家统计局发布的三季度经济数据，债券市场迎来一场波下行行情，某债券实际 预期收益率为6%，预期通货膨胀率约为2%，则该债券名义收益率为（ ）。（2017建设 银行） A.10% B.12% C.8% D.4% 【答案】C 【解析】根据费雪方程，名义收益率=实际收益率+通货膨胀率=6%+2%=8%。故选C项。 3.没有剔除通货膨胀因素的利率，也就是借款合同或单据上标明的利率，称为（ ）。 （2017邮政储蓄） A.名义利率 B.实际利率 C.注水利率 D.基本利率 【答案】A 【解析】A项，名义利率是央行或其他提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因 素的利率，当选。B项，实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实 利率，排除。C项，注水利率是指央行在通过信用扩张来为市场提供资金或注水的利率，排 除。D项，基本利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格 均可根据这一基本利率水平来确定，排除。故选A项。 考点二 利率理论 单选题 1.根据马克思的利率决定理论，决定利率的基本因素中，最基本的是（ ）。（2018 82023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 广发银行） A.平均利润率 B.社会再生产状况 C.货币供求和竞争关系 D.国家经济政策 【答案】A 【解析】马克思认为利息来源于利润，利息的多少取决于利润总额，利息率取决平均利 润率，具体大小在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于两个因素：一是利润率；二是 总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例。马克思的利率决定论是建立在对利息的来源 和本质准确把握的基础上，考虑了制度因素在利率决定中的作用的利率理论。综上可见，其 理论核心是利率是由平均利润率决定的。故选A项。 2.古典利率理论又称实物利率理论，是指从19世纪末到20世纪30年代的西方利率理 论，以下关于古典利率理论的说法错误的是（ ）。（2018浦发银行） A.古典利率理论是一种局部均衡理论 B.古典利率理论使用的是流量分析方法 C.资本供给主要来自社会储蓄，需求来自消费 D.利率能自动调节经济实现均衡 【答案】C 【解析】古典利率理论又称实物利率理论，认为利率由储蓄与投资决定，它是一种局部 的均衡理论，使用的是流量分析方法。古典利率理论认为，利率能自动调节经济，资本供给 主要来自社会储蓄，需求来自投资。故选C项。 3.利率就其表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率，“古典学派” 认为（ ）。（2017民生银行） A.利率是金融的价值 B.利率是资本的价格 C.利率是“使用货币的代价” D.利率是剩余价值的一部分 【答案】B 【解析】“古典学派”认为，利率是资本的价格，由资本的供给和需求决定利率的变化； 凯恩斯则把利率看作是“使用货币的代价”，是货币的价格。马克思认为，利率是剩余价值 的一部分，是借贷资本家参与剩余价值分配的一种表现形式。故选B项。 考点三 利率结构 单选题 1.投资者在相同投资收益条件下往往偏好短期债券的高流动性，债券发行方也愿意为长 期债券提供风险溢价，同时降低发行费用。但当出现“利率期限倒挂”结构时，债券的价格 预期会发生变化。关于利率期限倒挂，以下说法正确的是（ ）。（2021建设银行） A.债券利率R与债券到期期限t呈非线性关系 B.债券利率R与债券到期期限t无关 C.债券利率R与债券到期期限t呈正比 92023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 D.债券利率R与债券到期期限t呈反比 【答案】D 【解析】根据利率的期限结构理论，当出现“利率期限倒挂”，长期债券收益率低于短 期债券收益率时，利差为负，收益率曲线向下翻转，未来利率下降。此时，债券利率R与债 券到期期限t呈反比。故选D项。 2.下列选项中，不属于利率风险结构决定因素的是（ ）。（2019交通银行） A.流动性 B.税收因素 C.违约风险 D.到期收益率 【答案】D 【解析】利率的风险结构是指具有相同的到期期限但是具有不同违约风险、流动性和税 收条件的金融工具的收益率之间的相互关系。故选D项。 考点四 利息与利率相关计算 单选题 1.在确定的利率及借贷周期内，按复利的（ ）越多，其收入比值越高。（2019中 国银行） A.本息和 B.本金 C.计息次数 D.利率 【答案】C  r nm 【解析】复利方式下，本利和FV P1+  ，在确定的借贷周期内，计息次数越多， N  m 本利和最大，收入比值越高。故选C项。 2.利息是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额，其计算公式不正 确的是（ ）。（2018交通银行） 利率 A.利息=本金× B.利息=本金×利率×存期 时间 C.月利息=本金×月利率百分数×时间 D.年利息=本金×年利率百分数×存期 【答案】A 【解析】利息是指借款人因使用借入货币或资本而支付给贷款人的报酬，其实就是资金 时间价值的一种表现形式。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限（时间）。故 选A项。 102023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第四章 金融市场 考点一 金融市场概述 一、单选题 1.金融市场主体中，扮演资金需求者和资金供给者双重角色，同时是最活跃的交易者是 （ ）。（2019中国银行） A.政府 B.金融机构 C.企业 D.家庭 【答案】B 【解析】金融机构是金融市场中最活跃的交易者，扮演资金需求者和资金供给者双重角 色。政府、企业一般是资金的需求者，家庭是主要的资金供给者。故选B项。 2.（ ）是有价证券的二级市场。（2019中信银行） A.证券发行市场 B.货币市场 C.资本市场 D.证券转让市场 【答案】D 【解析】A项，证券发行市场又称一级市场，是资金需求者将证券首次出售给公众时形 成的市场，排除。B项，货币市场是指以期限在一年以内的金融资产交易的市场，排除。C 项，资本市场通常是指由期限在1年以上的各种融资活动组成的市场，排除。D项，有价证 券的二级市场是指在证券发行后各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场，又称 流通市场、证券转让市场或次级市场，当选。故选D项。 3.下列关于金融市场的叙述，不正确的是（ ）。（2018中国银行） A.金融工具是一组预期收益和风险相结合的标准化契约 B.发达的金融市场体系内部，各个子市场之间存在高度相关性 C.金融间接调控体系必须依靠发达的金融市场传导中央银行的政策信号 D.多样化金融工具对金融市场中固有的风险更精细的研究，可以杜绝金融风险 【答案】D 【解析】多样化金融工具通过对经济中的各种投资所固有的风险进行更精细的划分，使 得对风险和收益具有不同偏好的投资者能够寻求到最符合其需要的投资，但是并不能杜绝金 融风险。故选D项。 4.“客制化”是指银行针对特定的投资者的市场预期而设计结构化产品，投资者投资该 产品并承担该产品蕴含的特定风险而获得一定的风险收益。在市场均衡的情况下，“客制化” 预期收益较高的金融资产，风险通常也比较高。下列对“客制化”预期收益与风险之间的关 系描述正确的是（ ）。（2018建设银行） 112023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【答案】D 【解析】金融工具的风险和收益是对等的，收益越大风险越大。以上五种金融工具中， 国债风险最小，金融衍生工具风险最大。风险性由大到小排序为：衍生工具、股票、保险基 金、公司债、国债。故选D项。 5.通过金融资产的收益率计算和价格分析，以下关于金融资产的价格与利率方面的表 述，不正确的是（ ）。（2018广发银行） A.金融资产的价格与到期收益率负向相关，即到期收益率上升，则金融资产的价格下降 B.对资金需求的增加，将引起金融资产供给的增加，造成利率上升 C.金融资产的价格与金融资产的供给成反比例关系 D.金融资产的价格与利率成正比例关系 【答案】D 【解析】A项，金融资产的价格与到期收益率负向相关，即到期收益率上升，金融资产 的价格下降，排除；B项，对资金需求的增加，将引起金融资产供给的增加，造成利率上升， 排除；C项，金融资产的价格与金融资产的需求成正比关系，与金融资产的供给成反比的关 系，排除；D项，金融资产的价格与利率成反比的关系，当选。故选D项。 6.下列选项中，（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。（2018农业银行） A.优化资源配置功能 B.交易及定价功能 C.货币资金融通功能 D.经济调节功能 【答案】C 【解析】A项，优化资源配置功能是指金融市场通过定价机制自动引导资金的合理配置， 引导资源从低效益部门向高效益部门流动，排除。B项，交易及定价功能是指金融市场具有 决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据， 并通过调节价格引导资源配置，排除。C项，货币资金融通功能是指金融市场媒介资金的需 求方和供给方，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。其中，货币资金融通 功能是金融市场最基本、最主要的功能，当选。D项，经济调节功能是指金融市场通过其特 有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，进而影响宏观经 济运行，排除。故选C项。 二、多选题 金融工具，是在金融市场发挥交易作用的金融资产、金融产品、有价证券等。在金融工 具的四个性质中，存在正相关关系的是（ ）。（2017建设银行） 122023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 A.收益性与风险性 B.流动性与收益性 C.期限性与流动性 D.期限性与收益性 【答案】AD 【解析】金融工具的收益性与风险性、期限性成正相关；流动性与风险性、期限性成负 相关，期限性与流动性成负相关。简言之，流动性与其他三种性质成负相关，其他三种性质 两两之间成正相关。故选AD项。 考点二 货币市场 单选题 1.下列哪一项是美国流动性和安全性最好的货币市场工具？（ ）（2020交通银行） A.回购协议 B.联邦基金 C.国库券 D.商业票据 【答案】C 【解析】B项，货币市场工具是偿还期限在一年以内的金融工具，基金属于资本市场工 具，排除；ACD项，流动性和安全性最好的应该为国库券，其是由国家财政当局为弥补国库 收支不平衡而发行的一种政府债券，C项当选，AD项排除。故选C项。 2.商业银行间，纯粹以信用为基础，没有任何担保的借款业务是（ ）。（2019中 国银行） A.同业拆借 B.债券回购 C.中央银行借款 D.金融债券 【答案】A 【解析】A项，同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进行，市场准入 条件较严格，金融机构主要以其信誉参与拆借活动，当选。B项，债券回购是有质押品的借 贷，排除。故选A项。 3.某商业银行通过同业拆借获得一笔资金。关于该拆入资金的用途，下列哪一选项是违 法的？（ ）（2019民生银行） A.弥补票据结算的不足 B.弥补联行汇差头寸的不足 C.发放有担保的短期固定资产贷款 D.解决临时性周转资金的需要 【答案】C 【解析】同业拆借是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的行为，拆入资金主要是 解决临时性储备不足的资金需要，如因清算联行汇差而出现的临时性头寸不足和头寸调度方 面的突发性资金需求等。拆借的目的在于调剂头寸和临时性资金余缺，不可用于固定资产贷 款、投资和弥补资本金。故选C项。 4.回购协议是指以有价证券作抵押的有效的短期资金通融，在形式上表现为附有条件的 证券买卖，以下对于回购协议方式的表述，错误的是（ ）。（2018广发银行） A.商业银行的债券回购业务，一般通过全国统一同业拆借市场进行，特殊情况可场外交 132023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 易 B.具有较强的安全性，回购协议一般期限较短，可以及时抽回资金，避免长期投资的风 险 C.增强了长期债券的变现性，避免了证券持有者因出售长期资产以变现而可能带来的损 失 D.商业银行以较低的利率用回购协议的方式取得资金，再以较高利率贷出，可以获得利 差 【答案】A 【解析】中国人民银行关于《银行间债券回购业务有关问题的通知》中明确规定：商业 银行的债券回购业务必须通过全国统一同业拆借市场进行，不得在场外交易。故选A项。 考点三 资本市场 一、单选题 1.面值为1000美元的贴现发行债券，1年后到期，售价为930美元，它的到期收益率 为（ ）。（2020邮政储蓄） A.7.52% B.7.14% C.6.83% D.6.83% 【答案】A F 【解析】到期收益率计算公式为：P  ，P为市场价格，n为持有期限，F为终 (1r)n F 值，r为到期收益率。当n=1时，可得 r  1 ，代入数据，得出r=7.52%。故选A项。 P 2.中国债券市场的主体是（ ）。（2019中国银行） A.机构投资者 B.商业银行柜台 C.交易所市场 D.银行间市场 【答案】D 【解析】我国的债券市场由银行间债券市场、交易所债券市场和银行柜台债券市场三个 部分组成，其中银行间债券市场是主体，市场参与者是各类机构投资者，债券托管量和交易 量占市场的90%左右。故选D项。 3.证券投资基金是一种利益共享风险共担的集合证券投资方式，根据组织形态的不同可 分为（ ）。（2019浦发银行） A.开放式投资基金和封闭式投资基金 B.收入型基金和成长型基金 C.公司型投资基金和契约型投资基金 D.国内基金和国际基金 【答案】C 【解析】根据组织形式的不同，证券投资基金可分为公司型证券投资基金和契约型证券 投资基金。公司型基金是指由证券投资基金公司发行的证券投资基金证券；契约型基金是指 142023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 由证券投资基金管理公司作为基金发起人所发行的证券投资基金证券。根据基金的运作方式 不同分为开放式基金和封闭式基金。故选C项。 4.随着我国金融市场的发展，越来越多的企业通过债券市场来进行直接融资，对于已发 行处在交易状态的债券，其市场交易价格与市场利率的关系，以下表述正确的是（ ）。 （2018浦发银行） A.市场利率下跌，债券交易价格不变 B.市场利率上升，债券交易价格上升 C.市场利率下跌，债券交易价格下跌 D.市场利率上升，债券交易价格下跌 【答案】D 【解析】市场利率上升，即人们持有货币会获得更多的收益，人们会有持有货币的需求， 那么他们便会卖出手中的债券，这时债券的供给大于需求，债券的价格就会下降。因此，债 券价格和市场利率呈反向变动的关系。故选D项。 5.在以下关于基金、股票、债券的表述中，不正确的是（ ）。（2018邮政储蓄） A.股票反映的是一种所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买股票后就成为公司的 股东 B.基金反映的是一种信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额就成为基金的受 益人 C.债券反映的是债权债务关系，是一种债权凭证，投资者购买债券后就成为公司的债权 人 D.基金、股票和债券都是直接投资工具，筹集的资金主要投向有价证券等金融工具或产 品 【答案】D 【解析】A项，股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各 个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥 有一个基本单位的所有权，排除。B项，基金是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方 式，反映的是一种信托关系，借助发行基金券的方式，将社会上不确定的多数投资者不等额 的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散 投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度，排 除。C项，债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行， 同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证，债券发行人即债务 人，投资者（债券购买者）即债权人，排除。D项，股票、债券属于直接投资工具，基金属 于间接投资工具，当选。故选D项。 6.基金合同是规范基金当事人权利义务关系的基本法律文件，这些当事人不包括 （ ）。（2017中信银行） A.基金代销机构 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金份额持有人 152023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【答案】A 【解析】我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金 托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。故选A项。 二、多选题 1.封闭式基金与开放式基金的区别在于（ ）。（2021建设银行） A.投资者身份不同 B.投资策略不同 C.基金单位交易方式和价格计算标准不 D.期限和发行规模限制不同 【答案】BCD 【解析】封闭式基金与开放式基金的主要区别有：（1）期限不同；（2）发行规模限制 不同；（3）基金份额交易方式不同；（4）基金份额的交易价格计算标准不同；（5）基金 份额资产净值公布的时间不同；（6）交易费用不同；（7）投资策略不同。故选BCD项。 2.公司债券和商业票据的区别在于（ ）。（2020中国银行） A.票面收益性不同 B.流动性不同 C.发行意图不同 D.期限不同 【答案】ABCD 【解析】商业票据是短期无担保本票，是一种零息债券，是一种贴现工具，发行目的是 弥补短期资金需求，流动性较强；公司债券是长期的，既有零息的也有附息的，发行目的是 补充中长期资金需求，流动性较弱。故选ABCD项。 3.按投资目标分类，包括的基金类型有（ ）。（2018中国银行） A.开放型基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.成长型基金 【答案】BCD 【解析】基金按照投资目标不同可以分为三类：收入型基金（当期获取最大收入）、成 长型基金（追求资本长期增值）、平衡型基金（谋求收入和成长的平衡）。故选BCD项。 考点四 金融衍生品市场 单选题 1.中国某出口商出口了一批货物，计价结算货币为美元，金额为500万，9个月后收到 货款，为了防范美元汇率下降的风险，以下哪种金融工具可以达到保值的目的？（ ）（2019 交通银行） A.卖出9个月期美元看涨期权 B.卖出9个月期美元看跌期权 C.买入9个月期美元看涨期权 D.买入9个月期美元看跌期权 【答案】D 162023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【解析】9个月后我国出口商收到美元，需要将美元转换为人民币（即卖出美元，买入 人民币），为了避免美元汇率下降的风险，应提前获得未来以特定价格卖出美元的权利（卖 权），同时由于期权的买方具有是否交易的选择权，则买入9个月期美元看跌期权可以达到 保值的目的。故选D项。 2.当约定价大于市价，以下（ ）是虚值期权。（2019工商银行） A.看涨期权 B.看跌期权 C.美式期权 D.欧式期权 【答案】A 【解析】按期权的内在价值不同划分，平值期权是指行权价格等于标的物市场价格的合 约；实值期权是指看涨期权（看跌期权）的行权价低于（高于）标的物市场价的合约；虚值 期权是指看涨期权（看跌期权）的行权价高于（低于）标的物市场价的合约。 当约定价大于市价，对于看涨期权，行权时以约定价买入标的物会产生损失，属于虚值 期权；对于看跌期权，行权时以约定价卖出标的物会产生收益，属于实值期权。欧式和美式 期权是按行权日期不同进行划分。故选A项。 3.（ ）不属于金融衍生品。（2019中信银行） A.期货 B.股票 C.远期合约 D.期权 【答案】B 【解析】金融衍生品，是指一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数， 合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、 掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。B项，股票属于基础金融工具，当 选。故选B项。 4.投资者购买了某公司股票的欧式看涨期权，如果协议价格为每股18元，合约期限为 3个月，期权价格为每股1.5元。如果该公司股票市场价格在到期日为每股19元，则我们 应当将（ ）。（2018浦发银行） A.不行使期权，没有亏损 B.不行使期权，亏损等于期权费 C.行使期权，亏损小于期权费 D.行使期权，获得盈利 【答案】C 【解析】协议价格低于到期价格，所以应该行使期权。行权后，收益=（19-18）-1.5=-0.5 元，亏损小于期权费。故选C项。 5.期权持有者可以在到期日以及到期日以前的任何时间执行的期权是（ ）。（2018 民生银行） A.欧式期权 B.美式期权 C.看涨期权 D.看跌期权 【答案】B 172023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【解析】美式期权的买方可以在到期日或之前任一交易日提出执行。欧式期权即指买入 期权的一方必须在期权到期日当天或在到期日之前的某一规定的时间才能行使的期权。故选 B项。 182023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第五章 商业银行 考点一 商业银行概述 一、单选题 1.商业银行属于（ ）金融机构。（2019中国银行） A.间接 B.中介 C.直接 D.代理 【答案】A 【解析】直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构， 包括投资银行、证券公司等。间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者手中 筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。 商业银行是最典型的间接金融机构。故选A项。 2.商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供 应量。这句话主要体现了商业银行的（ ）。（2019宁波银行） A.信用中介的职能 B.金融服务的职能 C.信用创造的职能 D.调节经济的职能 【答案】C 【解析】信用创造是指商业银行通过吸收存款、发放贷款，在支票流通和转账结算的基 础上，不断增加商业银行的资金来源，最后在整个银行体系内形成数倍于原始存款的派生存 款的功能。故选C项。 3.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（ ）。（2019 民生银行） A.单一银行制 B.总分行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 【答案】B 【解析】分支银行制又称总分行制，是指商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构， 分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分支行制按管理方式不同又可进一步划分为 总行制和总管理处制。故选B项。 二、多选题 以下属于商业银行经营基本原则的有（ ）。（2018民生银行） A.流动性 B.安全性 C.盈利性 D.稳定性 【答案】ABC 【解析】安全性、流动性、盈利性是商业银行经营管理的基本原则；安全性是前提，流 动性是条件，盈利性是目标。故选ABC项。 192023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 考点二 商业银行负债业务 一、单选题 1.商业银行最主要的资金来源是（ ）。（2019民生银行） A.资本金 B.中央银行借款 C.发行金融债券 D.存款负债 【答案】D 【解析】负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。 商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。存款负债即吸收存 款，是商业银行最主要的资金来源。故选D项。 2.属于商业银行负债业务的是（ ）。（2019中信银行） A.投资业务 B.贷款业务 C.票据贴现 D.吸收存款 【答案】D 【解析】商业银行负债业务是形成商业银行主要资金来源的业务。吸收存款是商业银行 最主要的负债业务，是银行从事资产业务的基础。投资业务、贷款业务、票据贴现均是商业 银行资金的应用，属于资产业务。故选D项。 二、多选题 下列关于商业银行业务的描述，正确的是（ ）。（2018建设银行） A.单位协议存款和单位定期存款属于负债业务 B.贷款承诺业务不属于表外业务 C.商业银行的中间业务反映在资产负债表内 D.贷款与金融租赁业务均属于资产业务 【答案】AD 【解析】A项，商业银行负债业务包括自有资本、存款和借款，当选。B项，贷款承诺 业务属于表外业务，排除。C项，商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负 债，形成银行非利息收入的业务，排除。D项，商业银行资产业务主要包括贷款业务、证券 投资业务等，当选。故选AD项。 考点三 商业银行资产业务 一、单选题 1.商业银行现金类资产收益较低，但是具有较高的流动性。下列不属于商业银行现金类 资产的是（ ）。（2021建设银行） A.同业存放款项 B.存放同业款项 C.超额存款准备金 D.法定存款准备金 【答案】A 202023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【解析】商业银行现金资产是商业银行预先准备为应付存款支取所需的资金，主要由库 存现金、中央银行的存款、在同业的存款和托收中的现金等项目组成，包括：（1）库存现 金；（2）在中央银行的存款（法定存款准备金和超额存款准备金）；（3）存放同业（我将 钱存放于同业）；（4）托收中的现金等。BCD项，三者均属于银行现金资产，排除；A项， 同业存放（同业将钱存放于我处）属于商业银行的负债业务，当选。故选A项。 2.根据我国《商业银行法》第43条的规定，商业银行目前在我国境内可以开展的业务 是（ ）。（2018工商银行） A.金融债券买卖 B.证券投资业务 C.信托投资业务 D.非自用不动产投资 【答案】A 【解析】《商业银行法》第43条规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托 投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家 另有规定的除外。故选A项。 3.商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴 现机构给予贴现，以取得资金融通，称为（ ）。（2017民生银行） A.再贴现 B.准贴现 C.转贴现 D.现贴现 【答案】C 【解析】转贴现是指办理贴现的银行将其贴现的未到期票据，再向其他银行或贴现机构 进行贴现的票据转让行为。故选C项。 二、多选题 1.以下关于商业银行贷款风险分类说法正确的是（ ）。（2020中国银行） A.按照贷款风险程度的不同，贷款实行五级分类，其中后两类为不良贷款 B.次级贷款的特征是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也要造成较大损失 C.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素， 符合此特征的贷款应归为关注类贷款 D可疑贷款属于不良贷款 【答案】CD 【解析】A项，按照贷款风险程度的不同，贷款实行五级分类，其中后三类为不良贷款， 排除。B项，可疑贷款的特征是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也要造成较 大损失，排除。故选CD项。 2.在贷款的种类划分中，根据借款人信用的不同，贷款可分为若干种，属于担保贷款的 有（ ）。（2019工商银行） A.质押贷款 B.保证贷款 C.委托贷款 D.特定贷款 212023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【答案】AB 【解析】担保贷款包括抵押贷款、质押贷款、保证贷款。故选AB项。 考点四 中间业务和表外业务 单选题 1.以下哪项业务属于银行中间业务？（ ）（2019中国银行） A.标准化理财投资 B.信贷资产证券化 C.互联网支付 D.旅行支票 【答案】C 【解析】中间业务是指银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从 中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务，也称无 风险业务，主要包括：结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务等。故选C 项。 2.按照《巴塞尔协议》提出的要求，广义的中间业务可分为两大类，以下业务属于金融 服务类业务的是（ ）。（2019广发银行） A.贷款承诺 B.支付与结算 C.担保 D.金融衍生工具 【答案】B 【解析】按照《巴塞尔协议》提出的要求，广义的中间业务可分为两大类：一是形成或 有资产或或有负债业务，即狭义的中间业务，包括贷款承诺、担保、金融衍生工具和投资银 行业务。二是金融服务类业务，包括信托与咨询服务、支付与结算、代理人服务、与贷款有 关的服务以及进出口服务等。ACD项，属于或有资产或或有负债业务，即表外业务，排除。 故选B项。 3.以下关于商业银行业务的描述，正确的是（ ）。（2019浦发银行） A.银行的中间业务是形成银行资金来源的业务 B.银行的资产业务主要包括中间业务和投资业务两大类 C.银行的负债业务指银行通过借入款缴纳准备金和进行基本设施建设所形成的负债等 D.按资金的来源和运用可将银行业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类 【答案】D 【解析】A项，商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表内资产、表内负债， 形成银行非利息收入的业务，排除。B项，资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种 信用活动，以获取利润的行为，主要包括贷款业务和投资业务两大类，排除。C项，负债业 务是银行借以形成其资财的业务，负债由自有资本和外来资金两部分组成，排除。D项，商 业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类， 当选。故选D项。 222023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 4.近年以来，商业银行或有资产与或有负债业务增加。下列属于商业银行或有资产业务 的有（ ）。（2018浦发银行） A.银行保函 B.贷款承诺 C.贷款意向书 D.保理业务 【答案】B 【解析】狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关 系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。通常把这些经营活动 称为或有资产和或有负债，它们是有风险的经营活动，应当在会计报表的附注中予以揭示。 狭义的表外业务包括：（1）承诺类；（2）担保类；（3）金融衍生交易类等。故选B项。 232023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第六章 中央银行 考点一 中央银行概述 单选题 1.以下银行不属于中央银行的是（ ）。（2019交通银行） A.英格兰银行 B.新西兰储备银行 C.美国银行 D.德意志联邦银行 【答案】C 【解析】英国的中央银行为英格兰银行；新西兰中央银行为新西兰储备银行；德国的中 央银行为德意志联邦银行；美国银行为美国的商业银行，美国的中央银行是美联储。故选C 项。 2.中国人民银行实行的体制是（ ）。（2018光大银行） A.二元中央银行体制 B.一元中央银行体制 C.多元中央银行体制 D.复合中央银行体制 【答案】B 【解析】A项，二元中央银行体制是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并 由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，美国、德国采用，排除。B 项，一元中央银行体制是单一中央银行制的一种形式，在该制度下，一国设立一家中央银行 和众多的分支机构来执行中央银行职能，是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。世界 大多数国家采用，目前我国也是这种形式，当选。C项，没有多元中央银行体制这一说法， 排除。D项，复合中央银行体制是指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家 大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。这种制度主要存 在于过去的苏联和东欧等国，我国在1983年以前也实行这种制度，排除。故选B项。 3.中国人民银行成立于哪一年？（ ）（2018中信银行） A.1948年 B.1949年 C.1952年 D.1978年 【答案】A 【解析】1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。故选A项。 4.中国人民银行在国务院的领导下可依法独立执行（ ）。（2018年中国银行） A.货币政策 B.营利目标 C.信用管理 D.普通银行业务 【答案】A 【解析】中国人民银行在制定和实施货币政策时，具有一定的独立性。我国《中国人民 银行法》第7条规定：“中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责， 开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉”。故选A项。 242023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 考点二 中央银行职能 单选题 1.集中存款准备金，体现了中央银行什么职能？（ ）（2019民生银行） A.发行的银行 B.银行的银行 C.国家的银行 D.调节宏观经济的银行 【答案】B 【解析】中央银行的“银行的银行”职能是指它集中保管银行的准备金；对它们发放贷 款，充当“最后贷款者”；组织银行间的全国清算。故选B项。 2.中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，以下关于中央银行集中与垄 断货币发行权的必要性表述不正确的是（ ）。（2018交通银行） A.统一货币发行是中央银行保持币值稳定的需要 B.统一货币发行是货币正常有序流通的保证 C.统一货币发行是中央银行实施货币政策的基础 D.统一货币发行是保持证券市场稳定的需要 【答案】D 【解析】中央银行垄断发行货币的必要性有：第一，统一货币发行与流通是货币正常有 序流通和币值稳定的保证；第二，统一货币发行是中央银行根据一定时期的经济发展情况调 节货币供应量，保持币值稳定的需要。若存在多家货币发行银行，中央银行在调节货币供求 总量时可能出现因难以协调各发行银行从而无法适时调节银根的状况；第三，统一货币发行 是中央银行实施货币政策的基础。统一货币发行使中央银行通过对发行货币量的控制来调节 流通中的基础货币量，并以此调控商业银行创造信用的能力。故选D项。 3.一个国家的中央银行在金融宏观调控中发挥重要的作用，中央银行的职能不包括 （ ）。（2018浦发银行） A.发行的银行 B.银行的银行 C.政府的银行 D.结算的银行 【答案】D 【解析】中央银行职能主要以制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和 监督，即发行的银行、银行的银行、政府的银行。结算的银行不属于中央银行的职能。故选 D项。 4.金融宏观调控的主要承担者是（ ）。（2018中信银行） A.中央银行 B.商业银行 C.财政部 D.统计局 【答案】A 【解析】中央银行是我国金融宏观调控职能的主要承担者，它通过货币政策来调控并保 持货币供求总量和结构的平衡，进而促进总需求与总供给的均衡。故选A项。 252023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 5.《中华人民共和国中国人民银行法》中规定，中国人民银行是中华人民共和国的中央 银行，主要的任务不包括（ ）。（2016中国银行） A.维护金融稳定 B.吸收储蓄存款 C.制定和执行货币政策 D.防范和化解金融风险 【答案】B 【解析】中国人民银行的任务主要包括：依法制定和实施货币政策，对金融业实行监督 和管理，是国家宏观调控的重要工具；发行人民币，管理人民币流通；经理国库；具有持有、 管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能；维护金融稳定，防范和化解金融风险等。吸收 储蓄存款是商业银行的主要任务。故选B项。 考点三 中央银行业务 单选题 1.以下哪项属于中央银行的负债业务？（ ）（2020农业银行） A.证券买卖业务 B.再贴现业务 C.发行货币 D.对金融机构放款 【答案】C 【解析】中央银行的负债业务包括发行货币、代理国库、发行央行票据等。中央银行的 资产包括对金融机构放款（再贷款、再贴现）、证券买卖业务等。故选C项。 2.中央银行作为政府的银行，它的主要业务之一就是代理国库和（ ）。（2016中 国银行春招） A.吸收政策性存款 B.吸收原始存款 C.吸收派生存款 D.吸收个人存款 【答案】A 【解析】中央银行主要吸收政策性存款以及代理国库，商业银行主要吸收原始存款以及 个人存款。派生存款是指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。故选A 项。 262023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第七章 货币需求与供给 考点一 货币需求 一、单选题 1.凯恩斯的货币需求函数非常重视（ ）。（2019中信银行） A.利率的作用 B.恒久收入的作用 C.人力资本的影响 D.汇率的作用 【答案】A 【解析】凯恩斯货币需求函数由下列两个部分组成：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r），式中 L1（Y）代表与收入Y相关的交易需求，L2（r）代表与利率r相关的投机性货币需求。而且 在凯恩斯的货币需求理论中，强调利率在货币政策中的作用。故选A项。 2.以下关于货币需求量的表述中，符合马克思货币需求理论的是（ ）。（2018民 生银行） A.货币需要量与商品数量、价格水平成反比 B.货币需要量与货币流通速度成正比 C.货币需要量与商品价格总额成正比 D.货币需要量与货币流通速度及商品价格总额无关 【答案】C 【解析】马克思认为金币流通条件下执行流通手段的货币必要量取决于商品价格总额和 货币流通速度，与货币流通速度成反比，与商品价格总额成正比。故选C项。 3.如果人民预期利率上升，则（ ）。（2018中信银行） A.卖出债券、多存货币 B.多存货币、多买债券 C.多买债券、少存货币 D.少买债券、少存货币 【答案】A 【解析】利率与债券价格呈方向变动关系，当预期利率上升时，债券价格下降，应该卖 出债券、多存货币。故选A项。 4.流通中的货币数量对物价具有决定性作用，而全社会一定时期一定物价水平下的总交 易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系，描述它的货币需求计算公式是 MV=PT，即（ ）。（2017民生银行） A.剑桥方程式 B.交易方程式 C.现金余额方程式 D.希克斯·汉森模型 【答案】B 【解析】美国经济学家欧文·费雪在《货币的购买力》一书中提出了交易方程式，也被 称为费雪方程式，即MV=PT。故选B项。 272023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 二、多选题 凯恩斯的“流动性偏好理论”认为人们的货币需求是由（ ）所决定。（2018民生 银行） A.交易动机 B.预防动机 C.安全动机 D.投机动机 【答案】ABD 【解析】人们流动性偏好的动机有三种：交易动机、预防动机和投机动机。其中，因交 易动机和预防动机带来的货币需求与利率没有直接关系，是收入的函数，并且与收入成正比； 而投机动机带来的货币需求则与利率成反比，因为利率越高人们持有货币进行投机的机会成 本也就越高，货币需求也就越低。故选ABD项。 考点二 货币供给 单选题 1.财政赤字是财政收支未能实现平衡的一种表现，是一种世界性的财政现象。下列弥补 财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的是（ ）。（2019交通银行） A.直接发行债券弥补财政赤字 B.直接发行通货弥补财政赤字 C.直接向中央银行透支 D.增加政府开支 【答案】A 【解析】基础货币是指流通于银行体系之外被社会公众持有的现金与商业银行体系持有 的存款准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。A项，发行债券以弥补赤字， 债券的购买者是企业、个人或商业银行，则不产生增加货币供给的效应，当选。BCD项，三 者均会增加商业银行的存款准备金和公众持有的通货，排除。故选A项。 2.中央银行下列行为中，会导致中央银行准备金增加的是（ ）。（2019浦发银行） A.中央银行提高法定准备金率 B.中央银行买入政府债券 C.中央银行向商业银行提供贷款 D.中央银行的外国政府存款减少 【答案】A 【解析】存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金 是按央行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存 放的资金。中央银行规定的法定准备率越高，商业银行等上缴的存款准备金就越多。故选A 项。 3.法定存款准备金通常由（ ）规定。（2018中国银行） A.商业银行 B.金融监管机构 C.银行协会 D.中央银行 【答案】D 【解析】法定存款准备金由中央银行决定，超额存款准备金由商业银行决定。故选D 282023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 项。 4.在弗里德曼的货币供给理论模型中，货币供应量的决定因素主要有三项，不包括以下 的（ ）。（2017交通银行） A.名义货币供给 B.强力货币（基础货币） C.存款—通货比率 D.存款—准备金比率 【答案】A 【解析】弗里德曼和施瓦兹认为，货币供应量是由高能货币（即基础货币）H、商业银 行的存款与准备金之比D/R、商业银行存款与公众持有的通货之比D/C等因素共同决定的， 其中任一因素的变化都可以引起货币供应量的变化。故选A项。 考点三 货币层次 单选题 1.M2又称为广义货币供给量，是判断宏观信用松紧环境的常用指标，在各国有不同的 统计口径。根据中国人民银行的规定，以下不属于M2的是（ ）。（2021建设银行） A.银行准备金 B.流通中现金 C.定期存款 D.活期存款 【答案】A 【解析】M0=流通于银行体系之外的现金，M1=M0+活期存款，M2=M1+储蓄存款和定期存 款+政府短期债券等。A项，M2不包括银行准备金，当选；BCD项，三者均属于M2，排除。 故选A项。 2.如果消费者动用储蓄存款进行消费，货币构成将发生的变化是（ ）。（2019交 通银行） A.M1减少，M2减少 B.M2不变，M1减少 C.M1减少，M2增加 D.M2不变，M1增加 【答案】D 【解析】消费者动用储蓄，从银行取出定期存款，并在市场上消费。这样市场上的现金 增加，即M1增加。但是，由于消费者的行为只是使储蓄变成现金，而储蓄和现金都归于M2 的范畴，因此这种行为只导致M2结构的变化，并不影响M2量的变动。故选D项。 3.货币供给层次划分的标准是货币的（ ）。（2019民生银行） A.安全性 B.盈利性 C.流动性 D.风险性 【答案】C 【解析】我国的货币供给层次划分标准为货币的流动性，流动性是指在不受损失的情况 下资产变现速度或变现能力。故选C项。 4.在今年的两会中，易纲表示，今年政府工作报告中讲的是广义货币M2和社会融资规 模要合理增长，没有讲数量指标，这也是一个新的变化。其中，M2代表的意思是（ ）。 292023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 （2018工商银行） A.狭义货币 B.虚拟货币 C.广义货币 D.准货币 【答案】C 【解析】广义货币是一个经济学概念。M0、M1、M2、M3都是用来反映货币供应量的重 要指标。M1反映经济中的现实购买力；M2同时反映现实和潜在购买力。通常来说，M2主要 衡量经济体系中投资市场与资本市场的买卖活动，是广义货币；M1是狭义货币；M2-M1是准 货币。故选C项。 302023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第八章 宏观经济现象与政策 考点一 通货膨胀 一、单选题 1.通货膨胀是一种商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。衡量通货膨胀的指数 有多个，下列选项中不是其中之一的是（ ）。（2019交通银行） A.批发物价指数PPI B.GDP平减指数 C.居民消费物价指数CPI D.采购经理指数PMI 【答案】D 【解析】衡量通货膨胀的指数包括批发物价指数PPI、GDP平减指数、居民消费物价指 数CPI。采购经理指数PMI是通过对采购经理的月度调查汇总出来的指数，能够反映经济的 变化趋势。故选D项。 2.近日，美联储主席耶伦表示，“鉴于劳动力市场持续走强，我预计明年通货膨胀率会 上升。”如果明年通货膨胀率上升，债权人受到的影响是（ ）。（2018建设银行） A.造成损失 B.不受影响 C.收益增加 D.短期造成损失，长期收益增加 【答案】A 【解析】通货膨胀不利于货币资产拥有者、固定工资者和债权人，有利于债务人和浮动 收入者。故选A项。 二、多选题 1.抑制通货膨胀的货币政策操作包括（ ）。（2019民生银行） A.降低货币供给量的增长率 B.降低利率 C.提高货币供给量的增长率 D.提高利率 【答案】AD 【解析】通货膨胀一般是指因货币供给大于货币实际需求，而引起的一段时间内物价持 续而普遍地上涨现象。AC项，治理通货膨胀最根本的措施是发展生产，增加有效供给，同 时要采取控制货币供应量，实行适度从紧的货币政策和量入为出的财政政策等措施，A项当 选，C项排除。BD项，提高利率会降低大众的货币需求，降低利率会提高大众的货币需求， B项排除，D项当选。故选AD项。 2.由成本或供给方面的原因形成的通货膨胀，即成本推进的通货膨胀又称为供给型通货 膨胀，是由厂商生产成本增加而引起的一般价格总水平的上涨，造成成本向上移动的原因大 致有（ ）。（2018广发银行） A.利润过度增加 B.进口商品价格上涨 C.工资过度上涨 D.银行利率过度提高 【答案】ABC 312023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【解析】成本推动型通货膨胀又称为供给型通货膨胀，是由厂商生产成本增加而引起的 一般价格总水平的上涨，造成成本向上移动的原因大致有：工资过度上涨；利润过度增加； 进口商品价格上涨。故选ABC项。 3.通货膨胀是一个极为复杂的经济现象，现代经济学根据通货膨胀的形成原因而将通货 膨胀划分为（ ）。（2018民生银行） A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合推进型通货膨胀 D.结构型通货膨胀 【答案】ABCD 【解析】通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨现象，根据成因可将通过膨 胀类型划分为：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀、供求混合型通货膨胀、结构型 通货膨胀。（1）需求拉动：是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著上升。 这种类型的通货膨胀又被形象地描述为“过多的货币追逐过少的商品”。（2）成本推动： 又称供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的一般 价格水平持续和显著的上升。（3）结构性因素：是指在没有需求拉动和成本推动的情况下， 只是由于经济结构因素的变动造成一般价格水平的持续上涨。故选ABCD项。 考点二 货币政策目标 一、单选题 1.（ ）属于我国目前最主要的货币政策中介目标。（2019中信银行） A.基础货币 B.货币供应量 C.利率 D.汇率 【答案】B 【解析】货币政策目标是一国中央银行或货币当局采取的货币政策希望达到的最终目 的。货币政策目标包括：操作目标、中介目标和最终目标。操作目标一般包括基础货币、存 款准备金与短期利率，中介目标包括货币供应量、长期利率与汇率，最终目标包括经济增长、 充分就业、物价稳定与国际收支平衡。国家货币当局一般通过操作目标影响中介目标，进而 实现最终目标。目前，我国主要是通过调整基础货币（操作目标），进而影响流通中的货币 供应量（中介目标），最终实现货币政策（最终目标）。故选B项。 2.根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，我国货币政策的目标是（ ）。 （2019宁波银行） A.控制通货膨胀，并以此促进经济增长 B.保持物价总水平稳定，并以此促进经济增长 C.调节国际收支状况，并以此促进经济增长 D.保持币值的稳定，并以此促进经济增长 【答案】D 【解析】我国的《中国人民银行法》规定，货币政策的基本目标是保持货币币值的稳定， 322023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 并以此促进经济增长。故选D项。 二、多选题 1.中国货币政策中介目标和操作目标的选择标准是（ ）。（2019中国银行） A.可控性 B.相关性 C.可观测性 D.可逆转性 【答案】ABC 【解析】要使货币政策操作目标和中介目标有效地发挥作用，从技术上考虑，其变量指 标必须同时满足可测性、可控性及相关性三个基本目标。故选ABC项。 2.货币政策目标是一国货币当局采取调节货币和信用的措施所要达到的目的，它基本上 与一国宏观经济目标相一致。以下属于货币政策所要达到的目标的有（ ）。（2018民 生银行） A.充分就业 B.经济增长 C.稳定物价 D.平衡国际收支 【答案】ABCD 【解析】货币政策的目标一般可概括为：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平 衡、金融稳定。故选ABCD项。 考点三 货币政策工具与操作 一、单选题 1.中国人民银行不断创新和运用货币政策工具，以达到既定货币政策目标。下列各项中 不属于传统货币政策工具的是（ ）。（2021建设银行） A.发行国债 B.再贴现政策 C.公开市场操作 D.调整存款准备金率 【答案】A 【解析】一般性货币政策工具（传统货币政策工具），也称为“三大法宝”，主要包括： 存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。故选A项。 2.为贵彻落实“房住不炒”的政策，各地政府纷纷出台措施，对首套房和二套房的信贷 政策进行差异化处理，如提高二套房的首付比例。这样的举措属于（ ）。 A.直接性货币政策工具 B.选择性货币政策工具 C.间接性货币政策工具 D.一般性货币政策工具 【答案】B 【解析】对首套房和二套房的信贷政策进行差异化处理，提高二套房的首付比例属于不 动产信用控制，目的是抑制房地产投机。不动产信用控制属于选择性货币政策工具，是一般 性货币政策工具的补充。故选B项。 3.2018年以来，中国人民银行坚持稳健中性的货币政策，前瞻性预调微调，在推动经 332023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 济高质量发展中发挥重要作用。以下关于货币政策工具的说法正确的是（ ）。（2019 建设银行） A.货币政策工具主要包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务等 B.短期流动性调节工具属于再贴现政策范畴 C.中期借贷便利属于再贴现政策范畴 D.央行实施再贴现政策具有一定主动性，受商业银行的影响较小 【答案】A 【解析】A项，常用的货币政策工具有法定存款准备金政策、再贴现和公开市场业务， 当选。BC项，短期流动性调节工具和中期借贷便利是一种公开市场操作，在银行体系流动 性出现临时性波动时相机使用，排除。D项，再贴现业务的主动权在商业银行，而不在中央 银行，这就限制了中央银行的主动性，排除。故选A项。 4.（ ）是作用力度最强的货币政策工具。（2019中信银行） A.公开市场业务 B.法定存款准备金率 C.再贴现政策 D.流动性比率 【答案】B 【解析】法定存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的 在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是法定存款准备金 率。法定存款准备金率直接影响货币创造乘数，影响流通中货币供应量，是作用力最强的货 币政策工具。故选B项。 5.以下货币政策工具中，最灵活的是（ ）。（2018中信银行） A.存款准备金政策 B.再贴现政策 C.消费者信用控制 D.公开市场业务 【答案】D 【解析】货币政策工具中，最灵活的是公开市场业务。公开市场业务与其他货币政策工 具相比，具有主动性、灵活性和时效性等特点。故选D项。 6.常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷 资产等，以下关于常备借贷便利这个货币政策工具的特点表述不正确的是（ ）。（2017 邮政储蓄） A.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利 B.常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 C.常备借贷便利是中央银行与会融机构“一对多”交易，灵活性强 D.常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 【答案】C 【解析】常备借贷便利（简称SLF），是全球大多数中央银行都设立的货币政策工具， 其主要作用是提高货币调控效果，有效防范银行体系流动性风险，增强对货币市场利率的调 342023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 控效力。其主要特点是：（1）由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 常备借贷便利；（2）常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强；（3） 常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。故选C项。 二、多选题 以下属于中央银行间接信用控制的是（ ）。（2018民生银行） A.窗口指导 C.道义劝告 B.流动性比率 D.金融检查 【答案】AB 【解析】间接信用控制主要是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业 银行的信用创造。故选AB项。 352023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第九章 国际金融 考点一 汇率概述 单选题 1.确定两种不同货币之间的比价，先要确定用哪个国家的货币作为标准，以一定单位（1、 100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的方法称为（ ）。 （2018中国银行） A.间接标价法 B.纽约标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 【答案】C 【解析】间接标价法又称应收标价法，它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收 若干单位的外国货币；直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计 算应付出多少单位本国货币；美元标价法又称纽约标价法，是以一定单位的美元为标准来计 算应该汇兑多少他国货币的表示方法。故选C项。 2.在基础汇率的基础上计算出来的本币与非关键货币之间的汇率，规范的术语称为 （ ）。（2018工商银行） A.折算汇率 B.换算汇率 C.套算汇率 D.基本汇率 【答案】C 【解析】套算汇率是在基础汇率的基础上套算出来的本币与非关键货币之间的汇率。套 算汇率又称为交叉汇率，是指两种货币都通过各自对第三国的汇率算出来的汇率。故选C 项。 3.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更多的本币才能兑换一定数量的外国货 币，这表明（ ）。（2018民生银行） A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 【答案】B 【解析】直接标价法下，外汇汇率表示的是买入一单位外汇所付出的本币数。如果需要 比原来更多的本币才能兑换一定数量的外国货币，说明本币币值下降，外币币值上升，外汇 汇率上升。故选B项。 4.当某种货币的远期汇率比即期汇率低时，两者之间的差额称为（ ）。（2018民 生银行） A.升水 B.贴水 362023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 C.多头 D.空头 【答案】B 【解析】升水表示远期汇率比即期汇率高，贴水表示远期汇率比即期汇率低。故选B 项。 5.人民币汇率采取的标价方法是（ ）。（2018民生银行） A.固定标价法 B.市场标价法 C.直接标价法 D.间接标价法 【答案】C 【解析】直接标价法又称为应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准，来计算应付 出多少单位本国货币，目前包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用直接标价法。间接标 价法又称应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。 在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。故选C项。 考点二 汇率决定理论 单选题 金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（ ）。（2019民生银行） A.黄金储备状况 B.外汇储备状况 C.黄金输送点 D.外汇政策 【答案】C 【解析】金本位制下决定汇率的基础是铸币平价，外汇汇率上下波动的幅度受制于黄金 输送点。汇率波动的最高界限是铸币平价加运金费用，即黄金输出点；汇率波动的最低界限 是铸币平价减运金费用，即黄金输入点。故选C项。 考点三 汇率的变动与影响 单选题 1.通常情况下，一国国际收支发生顺差时，外汇汇率就会（ ）。（2019民生银行） A.上升 B.下降 C.不变 D.不确定 【答案】B 【解析】顺差即出口大于进口，即收到的外币多于需要付出的外币，本币升值，外汇汇 率下降。故选B项。 2.（ ）是影响外汇市场汇率变化的最主要因素。（2019中信银行） A.经济增长 B.国际收支状况 C.货币政策 D.人们的预期 【答案】B 【解析】汇率是指一国货币与另一国货币的比率或比价，或者说是用一国货币表示的另 372023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 一国货币的价格。影响汇率的因素有很多，如国际收支状况、经济增长、物价水平、货币政 策、人们的预期等。其中，国际收支状况是最重要的影响因素，如果一国国际收支为顺差， 则外汇收入大于外汇支出，外汇储备增加，该国对于外汇的供给大于对于外汇的需求，同时 外国对于该国货币需求增加，则该国外汇汇率下降，本币对外升值；如果为逆差，反之。故 选B项。 3.2018年9月27日，美联储货币政策委员会FOMC宣布加息25个基点，将联邦基金目 标利率区间上修至2%~2.25%。若不考虑其他因素，下列推导正确的有（ ）。（2019建 设银行） A.美联储加息→美元走强→人民币贬值→增强中国外向型企业出口优势 B.美联储加息→美国物价回升→吸引外资注入美国市场→刺激经济增长 C.美联储加息→倒逼中国供给侧改革→优化产业结构→促进实体经济发展 D.美联储加息→美元走弱→人民币升值→增强我国企业对外投资优势 【答案】AC 【解析】A项，根据利率平价理论，美联储加息，即期美元升值，人民币贬值，会进一 步降低我国企业产品的出口价格，提高我国外向型企业的出口优势，当选。B项，美联储加 息，美元升值，不利于出口，从而不利于经济增长和就业，导致总需求降低，物价下降，排 除。C项，美联储加息，会吸引资本从中国流向美国，资本外流会倒逼中国供给侧改革，优 化产业结构，促进实体经济发展，当选。D项，美联储加息，美元走强（升值），人民币贬 值，排除。故选AC项。 4.在一国货币贬值时，会发生下列哪种情况？（ ）（2016建设银行） A.本国出口竞争力提高，投资于外币付息资产的本币收益率会上升 B.本国出口竞争力降低，投资于外币付息资产的本币收益率会降低 C.本国出口竞争力提高，投资于外币付息资产的本币收益率会降低 D.本国出口竞争力降低，投资于外币付息资产的本币收益率会上升 【答案】A 【解析】一国货币贬值，则会促进出口，减少进口，即本国出口竞争力提高；由于本币 贬值，外币相对升值，投资外币时，以外币付息，可以换得更多的本币，即投资于外币付息 的资产的本币收益率会上升。故选A项。 考点四 汇率制度 单选题 1.下列关于货币局制度，正确的是（ ）。（2020邮政储蓄） A.货币局制度下，锚货币的选择可具有一定的任意性 B.中国香港、保加利亚和爱沙尼亚实施的是货币局制度 C.最早的货币局制度出现于1983年 D.货币局制度是浮动汇率的一种形式 382023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【答案】B 【解析】A项，货币局制度下，本币对锚货币的汇率锁定要求锚货币币值稳定、信用良 好、具有完全的可兑换性并被国际社会广泛接受，并不是具有一定的任意性，排除。B项， 目前实行货币局制度的国家和地区主要是：中国香港特区、阿根廷、波黑、文莱、保加利亚、 爱沙尼亚、立陶宛和吉布提，当选。C项，最早的货币局制度是1849年在毛里求斯设立的， 排除。D项，货币局制度是一种固定汇率制度，排除。故选B项。 2.中国实行的汇率制度是（ ）。（2019交通银行） A.A以市场供求为基础的、有管理的钉住汇率制度 B.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 C.以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的钉住汇率制度 【答案】B 【解析】我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 度。人民币汇率不再钉住单一美元，而是参照一篮子货币、根据市场供求关系来进行浮动。 故选B项。 3.在国际汇率制度中，一国货币与其他某一种或某一篮子货币之间保持比较稳定的比 价，即（ ）。（2019邮政储蓄） A.浮动汇率制 B.盯住汇率制 C.弹性汇率制 D.刚性汇率制 【答案】B 【解析】盯住汇率制是指一国使本币同某外国货币或一篮子货币保持固定比价的汇率制 度，即盯住所选择的货币。本国货币随所选货币的波动而波动，但相互之间的比价相对固定 或只在小范围内浮动，一般幅度不超过1%。故选B项。 考点五 国际储备 一、单选题 1.“人民币入篮”的具体生效时间是（ ）年，所占权重为（ ）。（2020中国 银行） A.2015，8.09% B.2015，10.24% C.2016，10.92% D.2016，8.33% 【答案】C 【解析】2016年10月1日开始,人民币加入SDR货币篮子。特别提款权的价值是由美 元、欧元、人民币、日元、英镑这五种货币所构成的一篮子货币的当期汇率确定，所占权重 分别为41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。故选C项。 2.下列有关特别提款权的说法中，错误的是（ ）。（2019交通银行） A.它的价格根据主要发达国家货币汇率加权平均计算得出 392023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 B.它没有商品贸易和金融贸易基础 C.它可以直接用于支付 D.限定在成员国政府与IMF及各成员国之间发挥作用 【答案】C 【解析】特别提款权是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位。它是基金组 织分配给会员国的一种使用资金的权利。会员国在发生国际收支逆差时，可用它向基金组织 指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，还可与黄金、自 由兑换货币一样充当国际储备。 A项，特别提款权的价格是根据主要发达国家货币汇率加权平均计算得出的，排除。B 项，特别提款权只是记账单位，不具有内在价值，没有商品贸易和金融贸易基础，排除。C 项，特别提款权只是一种记账单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不能直接 用于贸易或非贸易的支付，当选。D项，特别提款权只在会员国的官方转账中使用，私人和 企业不得持有使用，排除。故选C项。 二、多选题 1.以下属于国际储备的构成的是（ ）。（2018民生银行） A.黄金储备 B.外汇储备 C.在国际货币基金组织的储备头寸 D.特别提款权 【答案】ABCD 【解析】国际储备的构成有：货币性黄金、外汇储备（当今国际储备中的主体）、在基 金组织的储备头寸（即“普通提款权”）、特别提款权（SDR）。故选ABCD项。 2.2016年10月1日，人民币正式加入国际货币基金组织（IMF）特别提款权（SDR）货 币篮子。特别提款权的价值由美元、欧元、人民币、日元、英镑这五种货币所构成的一篮子 货币的当期汇率确定。下列说法正确的是（ ）。（2017建设银行） A.SDR可以充当国际储备 B.SDR也是一种货币 C.人民币纳入SDR是人民币国际化的里程碑，也有利于建立一个更强劲的国际货币金融 体系 D.SDR也被称为“纸黄金” 【答案】ACD 【解析】ACD项，SDR是国际货币基金组织提供给全体会员国的一种国际货币储备单位， 亦称“纸黄金”，可与黄金、自由兑换货币一样充当国际储备，当选。B项，SDR只是一种 账面资产，不是货币，排除。故选ACD项。 402023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 第十章 金融风险与监管 考点一 金融风险类型 单选题 1.证券投资需要规避证券的各种风险，投资者回避信用风险的最好方法是（ ）。（2021 建设银行） A.投资于证券投资基金 B.适当参考证券信用评级的结果 C.增大对债券的投资比例 D.分散化投资 【答案】B 【解析】广义上的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险；狭义上的信 用风险是指交易对手在货币资金借贷中还款违约的风险。其具体定义为：有关主体在享有债 权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。B项，回避信用风 险的方法包括适当参考证券信用评级的结果，当选；ACD项，三者均是为了降低市场风险， 排除。故选B项。 2.在金融衍生工具市场的风险中，表现在场外交易，包括交易对方违约可能性的大小和 由于违约造成损失的多少的内容，该情形属于（ ）。（2019广发银行） A.信用风险 B.操作风险 C.管理风险 D.市场风险 【答案】A 【解析】A项，信用风险是有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付 息，而蒙受经济损失的可能性，当选。B项，操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作 过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，排除。C项，管理风险是指 管理运作过程中因信息不对称、管理不善、判断失误等影响管理的水平所造成的一类风险， 排除。D项，市场风险是指因市场价格发生意外变动，而使商业银行蒙受经济损失的风险， 市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型，排除。故选A项。 3.以下关于非系统性风险的表述，错误的是（ ）。（2019浦发银行） A.非系统性风险是一种特定公司或者行业相关的风险 B.非系统性风险与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关 C.非系统性风险可通过分散投资降低因而又被称为可分散风险 D.虽然分散投资可以充分有效，但并不能完全消除非系统性风险 【答案】B 【解析】非系统风险是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，是某一企业或行业特 有的风险，它只影响一个或少数公司，不会对整个市场产生太大的影响。这种风险可以通过 多样化投资来分散，即发生于一家公司的不利事件可以被其他公司的有利事件所抵消。由于 非系统风险可以通过投资多样化分散掉，也称”可分散风险”。产生非系统风险的原因主要 412023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 是一些直接影响企业经营的因素，包括经济和其他金融变量的变动。故选B项。 4.（ ）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险。（2018工商银行） A.战略风险 B.合规风险 C.市场风险 D.声誉风险 【答案】B 【解析】A项，战略风险是指企业整体损失的不确定性，是影响整个企业的发展方向、 企业文化、信息和生存能力或企业效益的因素，排除。B项，合规风险是指商业银行因没有 遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，当 选。C项，市场风险是指由于证券市场行情变动而引起投资实际收益率偏离预期收益率的可 能性，排除。D项，声誉风险是指商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关 方对商业银行负面评价的风险，排除。故选B项。 5.《人民日报》2017年7月17日在头版刊发题为“有效防范金融风险”的评论员文章 中写道“既防‘黑天鹅’，也防‘灰犀牛’，对各类风险苗头既不能掉以轻心，也不能置若 罔闻。”文中所谓的“灰犀牛”，是比喻（ ）。（2018建设银行） A.难以预见或突如其来的大灾难 B.大概率且影响巨大的潜在危机 C.小概率而影响巨大的事件 D.随机突发的大危机事件 【答案】B 【解析】文中所谓的“灰犀牛”是指大概率且影响巨大的潜在危机。故选B项。 6.以下属于市场风险的是（ ）。（2018中信银行） A.某企业计算机房因洪水损毁 B.某企业因汇率变化导致出口结汇减少 C.某企业因产品设计脱离市场，导致新产品销路不畅 D.某企业在贷款到期时未能从银行如愿续贷 【答案】B 【解析】市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风 险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。B项，汇率变化导致 出口结汇减少属于市场风险中的汇率风险，当选。故选B项。 考点二 金融监管 一、单选题 1.经济资本是根据银行资产的（ ）计算出来的虚拟资本。（2019中国银行） A.经营情况 B.资产情况 C.风险程度 D.信用程度 【答案】C 【解析】经济资本是银行为了弥补非预期损失所需要的资本。它是根据银行资产的风险 422023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 程度的大小计算出来的。故选C项。 2.在风险监管指标体系中，盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度指标属于（ ）。 （2019广发银行） A.流动性风险指标 B.风险抵补类指标 C.信用风险指标 D.市场风险指标 【答案】B 【解析】商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。 （1）流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标属于风险水平类指标。 （2）风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力指标、准备金充足 程度指标和资本充足程度指标三个方面。（3）风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程 度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷 款迁徙率和不良贷款迁徙率。故选B项。 3.根据《中华人民共和国商业银行法》的要求，对同一借款人的贷款余额与商业银行资 本余额的比例不得超过（ ）。（2017中信银行） A.百分之五 B.百分之十 C.百分之十五 D.百分之二十 【答案】B 【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》的要求，对同一借款人的贷款余额与商业 银行资本余额的比例不得超过10%（单一客户贷款集中度）。故选B项。 二、多选题 以下哪项不是商业银行核心一级资本组成部分（ ）？（2020中国银行） A.可转债 B.商誉 C.优先股 D.实收资本 【答案】ABC 【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强， 主要包括以下六项：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、 少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，可转债属于二级资本，商誉属于资本 扣除项。故选ABC项。 考点三 巴塞尔协议 一、单选题 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（ ）。（2019中信银行） A.股东价值最大化 B.市场约束 C.最低资本要求 D.外部监管 【答案】A 432023银行校园招聘考试·历年真题汇编·金融 【解析】《新巴塞尔协议》框架的三大支柱具体为：（1）对银行提出了最低资本要求， 即最低资本充足率达到8%，目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效；（2）加大对银 行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案；（3） 对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有 更好的了解。故选A项。 二、多选题 1.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，以下可以提高银行资本充足率的举措有（ ）。（2019 建设银行） A.降低贷款，增加国债投资 B.增加长期次级债务 C.增加资产规模 D.增加抵押贷款 【答案】AB 【解析】根据《巴塞尔协议Ⅲ》，资本充足率=（资本-资本扣除项）/（信用风险加权 资产+（操作风险资本+市场风险资本）×12.5），资本=核心资本+附属资本（二级资本）。 其中，核心资本包括实收资本或普通股股本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 附属资本包括重估储备、未公开储备、普通呆账准备、混合债务工具和长期次级债务等。 A项，贷款的风险权重高于国债投资的风险权重，降低贷款，增加国债投资能够降低风 险加权资产（分母变小），提高资本充足率，当选。B项，长期次级债务计入附属资本，增 加长期次级债务能够增加资本（分子变大），提高资本充足率，当选。C项，增加资产规模， 由于不确定所增加资产的风险权重情况，因此也不确定资本充足率的变化情况，排除。D项， 若要提高资本充足率，需要减少一些高风险的资产（如贷款），增加国债等低风险资产，排 除。故选AB项。 2.第三版《巴塞尔资本协议》与之前版本的区别在于（ ）。（2019中国银行） A.建立资产风险的衡量体系 B.建立流动性风险量化监管标准 C.引入杠杆率监管标准 D.强化资本充足率监管标准 【答案】BCD 【解析】《巴塞尔协议Ⅲ》对《巴塞尔协议Ⅱ》的发展和完善主要体现在以下方面：第 一，重新界定监管资本；第二，强调对资本的计量；第三，提高资本充足率；第四，设立“资 本防护缓冲资金”；第五，引入杠杆率监管标准；第六，增加流动性要求；第七，安排充裕 的过渡期。故选BCD项。 44