凡人看银行丨国家给AI裁员划线

以银行为鉴，可以见民生。

【1】国家给AI裁员划了条线

国务院办公厅印发《关于适应人工智能技术发展助力构建就业友好型发展方式的意见》（国办发〔2026〕29号），六方面18项任务里有一句硬话：稳慎把握人工智能在劳动密集型行业应用的范围、力度、节奏，尽可能减少对从业人员的冲击，并建立人工智能应用就业风险评估机制。

来源：中国政府网 · 2026-10-23

员工视角：这份文件最实在的一句，是“稳慎把握范围、力度、节奏”。翻译过来就是：银行想上AI，别一口气铺满，得先算清楚要动谁的饭碗。柜员、客服、后台录入这些岗位这些年一直在缩，现在终于有个文件要求把账算在前面。能不能拦住不好说，至少以后有人问“这个系统上线要减多少人”，不是谁都能装没听见了。

百姓视角：老百姓其实不在意银行后台用不用AI，在意的是去柜台还有没有人搭理。文件里“劳动密集型行业”这几个字，说的就是人多、活杂、最容易被机器替掉的地方。技术往前走没错，但走之前先看看身后的人站不站得住，这才是正经事。

排序理由：国办发〔2026〕29号，落款2026-10-16、中国政府网10-23公开发布、人民日报10-24第02版刊发，本体（公开发布）日10-23，A档。国务院专门为AI替代就业立规矩，是本期政策冲击力与基层共鸣双高的一条。

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【2】赚着钱也要裁 运通砍掉3500人

美国运通10月23日发布三季报，三季度营收200.6亿美元、同比增长9%，净利润37.1亿美元、同比增长28%，还上调了全年盈利指引。同一天宣布全球裁员约5%、约3500人，计提3.36亿美元重组费用。CEO斯奎里说这是为了“为人工智能的到来做好准备”，CFO勒卡耶克说要“精简决策层级、扩大管理范围”，之后才谈自动化和AI的铺开。

来源：CNBC、etnet经济通 · 2026-10-23

员工视角：注意这里的顺序——先砍人，再搞AI。不是AI把人顶掉了，是先把组织结构削薄，再把流程交给机器。赚着钱还裁员，说明“业务增长就要加人”这条老逻辑已经作废了。以前判断一家银行好不好，看它在不在招人；现在得看它在不在减人。

百姓视角：这事离国内储户不算远。信用卡、客服、风控这些岗位，国内银行也在按同样的顺序做：先合并部门，再上智能客服。你下次打电话听到的那句“请问有什么可以帮您”，大概率已经不是人了。

排序理由：美国运通2026-10-23财报与裁员同日宣布、CNBC当日报道，本体日10-23，A档。与10-23期已发的巴克莱裁员系不同主体、不同国别、不同财务背景（盈利创新高仍裁员），且CEO明确归因为AI准备，基层共鸣极高。

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【3】三天的授信稿 AI半小时写完

美国道明银行（TD Bank U.S.）推出AI工具TD Credit Assist，把一份商业授信备忘录的初稿准备时间从最长三个工作日压到30分钟以内。该行300多名授信专业人员一年要写1万多份授信备忘录，单笔授信审查涉及二三十份文件、五十多种文件类型。工具在220笔精选交易上测试、70多名专家参与把关，95%的生成内容通过了领域专家审核。

来源：TD Bank 官方新闻稿 · 2026-10-22

员工视角：这是本期最该盯紧的一条。它不是砍客服，是直接动信贷员最核心的那份活——写授信报告。过去一个客户经理的成长路径是“写了三年的稿子才敢下判断”，现在AI半小时把初稿摆在你面前，你要做的变成“挑它的错”。活还在，但练手艺的时间被抽走了。

百姓视角：对企业客户来说，审批快是好事，等三天的贷款半天能出初稿，是真省钱。但要留个心：稿子是AI写的，最后签字的是人。出了风险，银行会说“经过专业人员审核”，到时候找谁，就看那份签字。

排序理由：TD Bank U.S. 官方新闻稿落款2026-10-22、在纽约Evident AI Symposium发布，国内媒体10-24跟进，本体日10-22，A档。与前一条构成“减人—减活”的完整链条，是本期AI主题里最有具体数字的一条。

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【4】活钱放在银行 一年只剩1.14%

普益标准数据显示，截至2026年9月，现金管理类理财产品平均年化收益率1.14%，比2025年同期的1.43%低了近30个基点。截至10月19日，全市场现金管理类理财存续规模6.33万亿元，比9月末少了86亿元。股份制银行理财公司这类产品规模2.82万亿元、同比少了约2890亿元；国有银行系理财公司的收益率从1.48%降到1.10%，降幅37个基点，是各类机构中最大的。

来源：中国经营报 · 2026-10-24

员工视角：现金管理类产品一直是理财经理最好卖的一档——比活期高、随时能取。现在收益掉到1.14%，跟一年定存0.95%比，优势只剩不到20个基点。前台的口径得换了：不能再拿“收益高”当卖点，只能讲“随时能用”。理财经理手里的牌又少了一张。

百姓视角：这笔账很好算——10万块钱放一年，利息从1430元变成1140元，少将近300块。但你多半还是会放，因为随时要用的钱没别的地方去。银行正是看准了这一点，才敢把收益一降再降。想多拿一点，就得接受锁期，这中间的取舍得自己算清楚。

排序理由：中国经营报2026-10-24独家披露普益标准数据（收益截至9月、规模截至10-19），本体（独家披露）日10-24，A档。放在活钱里的钱几乎每个家庭都有，是本期百姓共鸣最直接的一条。

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【5】银行第一次承诺 亏了几天补回来

华夏理财推出“千帆”固收增强系列，把产品分成低波、中波、高波三档，分别设定50bp、80bp、150bp的三个月滚动最大回撤目标，同时承诺20个、45个、60个交易日的回撤修复天数。工银理财此前也做过分层：低波产品目标回撤20bp以内，中波50bp以内，中高波100bp以内。

来源：中国基金报 · 2026-10-24

员工视角：把回撤写进产品说明书，等于给投资经理上了一道公开的紧箍咒。以前净值跌了可以说是“市场原因”，现在白纸黑字写着“最多跌多少、多久补回来”，做不到的产品摆在货架上一眼就能看出来。理财经理也不用再含糊，直接拿这三个档位跟客户对。

百姓视角：这是个进步，但别把“目标”当成“承诺”。回撤目标是管控目标，不是保本承诺，极端行情下照样会破。真正有用的地方在于：你终于可以先问一句“这只最多能跌多少、历史上多久能涨回来”，再决定买不买，而不是只盯着那个业绩比较基准。

排序理由：中国基金报2026-10-24报道，本体（报道发布）日10-24，A档。与前一条构成“收益降、风险显”的理财双面，且是国内理财首次把回撤修复天数写进产品设计，行业代表性突出。

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【6】甩不良甩出个新压力点：信用卡

银登中心数据显示，前三季度全行业不良贷款转让本息规模分别为837亿元、1136亿元、1436亿元，逐季递增，9月单月762亿元创年内新高。今年1-9月贷款核销12702亿元、同比增长23.3%，三季度单季核销4646亿元、同比增幅34.5%。结构上，个人消费贷一季度还占转让市场近五成，三季度回落到29%；信用卡透支转让规模飙到524亿元，占比突破36%。

来源：金融时报 · 2026-10-22

员工视角：信用卡不良成了转让市场上的新主力，说明前几年冲规模时发出的那些卡，现在集中到期算账了。信用卡中心的催收岗这两年最难受——前面是客户还不上，后面是指标压着。银行的解法是把包卖掉、把压力转出去，但资产包卖得越多，越说明表内的窟窿是真实存在的。

百姓视角：你手上那张信用卡如果长期只还最低还款额，很可能已经进了某个“待转让”的名单。银行把坏账打折卖给资产管理公司之后，催收的还是那笔钱，只是换了个债主。逾期了就主动跟银行谈分期，别等到债权被转手，那时候再谈就被动了。

排序理由：金融时报2026-10-22刊发，本体日10-22，A档。核销与转让双放量、且信用卡首次成为转让主力，是三季报季前最硬的一手资产质量证据。

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【7】首任董事长走了 行长位子空着

湖南银行10月23日公告，首任董事长黄卫忠因工作调整辞去董事长、执行董事等职务，辞呈是10月10日递交的，1968年出生的他尚未到退休年龄。行长周晖已以党委书记身份露面，待董事会、股东会选举及监管核准后正式出任董事长。但该行行长接任人选至今没有公布——6525亿资产规模的城商行，行长一职将暂时空缺。

来源：湖南银行公告、新浪财经 · 2026-10-23

员工视角：一家银行的董事长和行长可能同时缺一个，这在基层是很具体的信号——重大事项的签字链条会变长，新战略会先开个口子再等新行长来补。对员工来说，最难受的不是换人，是换人期间那句“等新领导定了再说”。老狐见过太多次：新行长一到，上一任定的考核办法就得重来一遍。

百姓视角：存贷款不受影响，业务照常办。但一家六千多亿规模的银行，一把手和二把手同时悬着，总归不是稳当状态。去办业务不用紧张，只是这家行明年的方向，得等他们先把座位填上才算数。

排序理由：黄卫忠2026-10-10递交辞呈、湖南银行10-23对外披露公告，本体（公告披露）日10-23，A档。与库内10-18期“湖南银行半年报中收连跌”系不同事件（财务表现 vs 人事更替），且有“行长职位空缺”这一新事实。

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【8】28万亿新贷款 是财政在替你贴息

财政部金融司副司长李楠介绍，前三季度中小微企业贷款贴息、设备更新贷款贴息、服务业经营主体贷款贴息、个人消费贷款贴息和民间投资专项担保计划等政策，支持相关领域新发放信贷超过28万亿元、同比增长3.1%，累计惠及企业836万家、居民1.47亿人次。8月起流动资金贷款纳入支持范围，两个月内支持新发放流动资金贷款超过1.8万亿元、惠及50多万家中小微企业；服务业经营主体贷款贴息单户额度由1000万元提高到2000万元。

来源：光明日报 · 2026-10-24

员工视角：28万亿这个数字，得放在净息差1.41%的背景下看。银行放出去的这些贷款，有相当一部分收益是财政在补。前台客户经理这个季度完成得快，不全是因为客户变好了，还因为贴息窗口开着。等窗口一收，同样的客户名单，做起来的手感会完全不一样。

百姓视角：个人消费贷款和信用卡分期也在贴息范围内，单人单家行年度上限5000元，有效期到2026年12月31日。真要买大件，问清楚能不能享受，这是实打实能省的钱。但要记住：贴的是利息，本金还得自己还，别因为利息便宜就多借。

排序理由：光明日报2026-10-24第03版刊发财政部金融司副司长李楠介绍，本体（披露）日10-24，A档。与库内消费贷、信用卡贴息条目系不同口径（总盘执行数据＋流贷首次纳入），政策冲击力明确。

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【9】网点95%的活 现在机器自己干

平安银行10月22日在广州发布网点服务升级，依托上线160个智能体、覆盖60余个业务场景的运营数智底座：零售端空中柜台覆盖98%以上场景、自助化率接近95%、30秒接通率超90%；对公端“四位一体”账户体系用AI预审、全国网点通办、进度可视；跨境汇出汇款自动化率77%、汇入汇款1小时到账率45%。同时布局银龄关爱港湾、境外友好港湾、劳动者港湾三类特色空间。

来源：新浪财经、央广网 · 2026-10-24

员工视角：自助化率95%，意思是走进网点的客户，十件事有九件半不用找人。留在厅堂的人，干的活从“办业务”变成“教人办业务”。好消息是窗口不用排长队了，难的是柜员这个岗位还剩什么。那三个港湾算是留了点人的位置——老人、外籍客户、户外劳动者，这些是机器照顾不过来的。

百姓视角：办业务快了是真的，跨境汇款一小时到账也是真的。但要是你不太会用手机银行，进网点看见的全是机器，那种手足无措是真实的。银行的答案是有银龄港湾，可这一条能不能落到每一个网点，得你自己去看。科技好不好，看的不是它有多快，是它有没有照顾到最不会用的那个人。

排序理由：平安银行2026-10-22广州发布会、新浪财经与央广网10-24报道，本体（发布会）日10-22，A档。把“银行网点还剩什么人”这个基层最关心的问题摆到了具体数字上。

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【10】企业借钱便宜了 首贷的占三成

中国人民银行湖南省分行披露，2026年1-8月全省金融机构新发放企业贷款加权平均利率约3.17%、同比下降14个基点；截至8月末，全省银行机构运用企业收支流水征信平台累计为5.5万户企业发放信用贷款1635.3亿元，其中首贷企业占比30.8%；全省累计发放民营企业再贷款238.79亿元，撬动民营中小微企业贷款余额突破4000亿元，支持经营主体超6万户。

来源：人民网湖南频道 · 2026-10-24

员工视角：首贷户占三成，这个数字比利率本身更有意思。以前银行抢的是别家手里的优质客户，现在要往没人做过的小客户里扎。做首贷户意味着没有历史数据、没有抵押物，全靠流水和现场跑。信贷员的工作量是实打实加上去的，风险责任也得自己扛，尽职免责能不能跟上，才是这套活干得下去的关键。

百姓视角：小微企业贷到款，背后是一个个不裁员的小老板。利率降14个基点看着少，对一笔几百万的贷款就是几千块。真正有价值的是那三成首贷户——以前根本从银行借不到钱的生意，现在能借到了。

排序理由：人民网湖南频道2026-10-24报道、数据源自中国人民银行湖南省分行，本体（披露）日10-24，A档。首贷户占比30.8%是罕见的具体口径，直接对应“银行到底有没有把钱贷给没贷过的人”。

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