以案说险丨警惕利用APP等线上工具开展的非法金融活动

李先生渴望通过投资增加额外收入。某天，他看到一则投资广告，宣称有一个新兴投资项目，将公益与投资结合，还声称有权威机构背书，投资能保本且能获得超高收益。广告中展示的所谓“红头文件”和“政府授权书”，让李先生觉得这个项目十分正规可靠。

其后，李先生按照广告指引下载了一款投资APP。APP里的客服人员耐心解答李先生的疑问，并向李先生强调项目收益可观，承诺日收益可达数个百分点，月收益更是远超市场水平。李先生被高额回报所吸引，在未深入了解项目是否真实的情况下，便进行了实名认证，并绑定了银行卡，随后进行大额投资。

起初，李先生在APP内开设的账户收益数字不断增长，但当他想要提现时，客服却以“系统数据异常待修复”“正在进行反洗钱审查”“风控审核需要评估”为由，不断拖延。随着时间的推移，当李先生再次尝试联系客服时，却发现对方已经失联，APP也无法正常登录。此时，他才意识到自己陷入了诈骗陷阱，个人财产遭受了严重的损失。

上述案例体现了非法集资的典型特征：一是非法性，案例中所谓“投资项目”未经国家金融管理部门批准，擅自开展金融业务；二是公开性，该项目通过投资广告等渠道向社会公开宣传，更利用“红头文件”等假冒材料骗取公众信任；三是利诱性，以保本且高收益为诱饵吸引投资者；四是不特定性，面向像李先生这样渴望通过投资增加额外收入、但风险防范意识相对薄弱的不特定人群吸收资金，最终致其财产严重受损。