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2026年9月城商行手机银行APP数据观察:手机银行MAU7.44亿,中尾部城商行位次竞争加剧

发布时间：2026-10-26 20:12:12 最近访问：2026-10-26 20:12:12

2026年9月，手机银行月度活跃用户规模（MAU）保持高速增长。行业MAU达7.44亿，环比增长3.07%，环比增速为4月以来最高；同比增长15.37%，较8月小幅回落，依然维持在超15%高速增长区间。同期用户粘性指标表现欠佳，行业人均单日启动次数为2.63次，环比上升0.33%；人均单日使用时长3.98分钟，环比上升0.58%；但上述环比增长主要受前期低基数影响，同比来看，用户粘性指标接近零增长。在人工智能全面影响和重塑数字银行的态势下，下一代手机银行用户发展和运营模式还在变革之中。

活跃规模：行业月活创新高，中尾部城商行位次竞争加剧

9月手机银行MAU达7.44亿，环比增长3.07%，环比增速为4月以来最高。前5个月在6.6亿至6.9亿之间反复，2月受春节效应影响回落至6.61亿，3月回升后逐月抬升；6月首次站上7亿，7月小幅回落后，8月、9月连续加速。9月单月净增录得2,215万，为年内第二高，仅次于3月。

城商行前三名顺位相对稳定。江苏银行以865.87万居首，北京银行以850.06万紧随其后，竞争较为激烈；宁波银行629.45万位列第三，与第二名相差220.61万。前三名与中部（MAU在200万至400万间）、尾部（MAU在200万以下）城商行形成断代差，但后起之秀追赶速度较为迅速。

中部和尾部城商行活跃用户竞争相对激烈。大部分城商行保持正增长，天津银行、成都银行、徽商银行、杭州银行、青岛银行、泰隆银行环比增速超过5%，其中，杭州银行MAU达到164.44万，环比增长9.71%，为城商行环比增长之最。桂林银行、哈尔滨银行呈现负增长，MAU环比分别下降3.31%和2.29%。

用户粘性：城商行表现分化，优秀的产品体验将带来更高增长空间

行业人均单日启动次数约2.63次，人均单日使用时长约3.98分钟，环比分别增长0.58%和0.33%，但同比接近零增长。用户粘性指标增长乏力，与月活环比增长3.07%同时出现，意味着新增活跃用户的打开与停留强度低于存量用户，人均口径因此被摊薄。

TOP20城商行的用户粘性分化明显。江苏银行、杭州银行人均单日启动次数高于行业，分别达到2.94次和2.66次。桂林银行、吉林银行、杭州银行、郑州银行等11家银行人均单日使用时长高于行业，其中，桂林银行人均单日使用时长达到7.14分钟。

尽管版本迭代节奏不能够直接影响用户规模与粘性表现，但优秀的产品体验将带来更高的增长空间。2026年以来，20款城商行APP共发布145个版本，迭代核心主要集中在用户体验与产品优化。

9月动态：金融智能体应用加速，客服与交互试点落地

政策层面首次将金融智能体写入正式文件。9月18日，上海金融监管局印发《推动上海银行业保险业人工智能应用的若干措施》，提出稳妥探索新一代智能终端和金融智能体建设，推动服务方式从数字赋能向智能驱动演进，并明确算力租购并举、通用大模型兜底与行业大模型落地的分层架构。对中小银行而言，算力与模型的可获得性提高，约束条件转向场景选择与数据治理。

APP更新从功能堆叠转向减少菜单层级，AI主要应用于客服与交互。9月城商行的版本更新集中在三个方向：一是智能搜索与智能待办替代多层菜单；二是AI顾问嵌入具体业务场景，北京银行上线理财场景的“小京顾问”，上海银行提出“AI员工，对话即服务”；三是围绕特定客群重构交互界面，杭州银行在成立三十周年时推出面向35岁以下客群的“先锋版”，同步上线AI助手“小杭”。

结语：城商行手机银行发展需要更多耐心投入和精细管理

活跃规模与用户粘性之间的距离，短期内难以靠版本迭代缩小，需要长时间的持续投入和体验管理。9月行业月活同比增长15.37%，人均单日启动次数与使用时长同比接近零增长，新增用户带来的是账户连接，而非使用时长的延长。下一阶段的关键，在于城商行能否把理财、信贷与本地权益做成在APP内可完成的完整流程，探索AI能否带来更多体验优化与变现可能。

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