夜雨聆风
8090后的免费保险上线!看平安健康APP如何颠覆式创新
自从百万医疗险推出以来，健康险就进入一个全新的鼎盛时期。健康险受市场欢迎的重要原因，是客户付费与保障利益的平衡。无论重疾险及百万医疗险，都具有保额高，保费低的特点。
根据银保监会官方数据显示，2019年1-8月我国健康险收入为4991亿元，维持着超过30%的高速度增长。
图片来源：银保监会官方网站截图
但是，数据喜人的背后也蕴藏着危机——
一方面，近几年互联网保险兴起，竞争者众多，以支付宝、微信为代表的互联网巨头纷纷开设保险代理板块，与保险公司达成合作。凭借自身强大的资本实力和其掌握的流量资源，互联网保险以“零门槛、低价”等手段圈粉，大有盖过传统保险公司的势头之意。
互联网企业瓜分着市场蛋糕，保险行业被互联网思维深深冲击着。而在行业之内，头部公司利用渠道优势已占据了90%的市场份额。
以百万医疗险为例，由于其赔付特性非常明显，同质化严重，细节化竞争变得尤为重要。一些保险公司通过压榨成本降低保费，或者提供更多的保障和增值服务来换取市场份额。
由于成本高利润低，产品对用户的保障形态难以提升，甚至原本的承诺无法兑现，在赔付方面大打折扣，导致客户投诉率上升，形成恶性循环。这种模式不可持续。
另一方面，由于不少健康险公司的保费收入依赖于明星产品，而明星产品销量正呈逐年下滑之势，产品迭代迫在眉睫。但产品迭代若涉及更多保费支出，则客户的购买意愿下降；若保费不变增加保障内容，则保险公司面临着巨大的运营亏损压力和理赔管控问题。
渠道的压缩成本之战，加之产品的迭代压力，使得健康险的竞争实质上已经沦为了价格战的拼杀。从而倒逼保险行业刮起低价旋风，百万医疗险的保额越来越高，保障范围越来越广，价格越来越低。
低价之战的竞争持续升级，保险业巨头平安保险，将健康险全面升级，直接放大招，发起更为彻底的产业革命——免费百万医疗险。
市场需求推动行业创新，行业创新满足市场需求。
再过两个多月，第一批90后步入30岁的而立之年。目前90后已经成长为社会的中坚力量和中流砥柱。但是，曾经被前几代人认为是“垮掉的一代”的90后们，如今身体可能真的要垮掉了：
绝大多数年轻人依然沉迷熬夜，脱发是日常，脂肪肝、高脂血症等老年常见病越来越年轻化，90后们一边透支着身体健康一边朋克养生，是目前社会的普遍现象。
80后们更甚，面对上有老下有小的生活压力，面对工作上无法避免的酒局和二手烟，一个个提前进入中年危机：啤酒肚，油腻男…80后被贴上各种标签。
每天习惯点外卖、加班、周末宅在家的年轻人们，已经离篮球场跑步机越来越远。而他们心里最害怕的，就是去体检，也没有勇气看体检报告…
虽然90后人均手握4份保单，但是“网络众筹”和“互助计划”的流行，恰恰反映出当前保险业的痛点——
大众日益增长的大病风险保障需求与市场上缺乏好的保险产品存在矛盾，供需不平衡。另外，细心观察产品可以发现，大众对于健康险的付费意愿较低，更多人选择通过费用更低的“互助计划”进行大病风险保障。商业健康险的市场培育和消费者教育，仍然任重而道远。
因此，问题溯源来看，保持客户的健康才是解决问题的终极之道。
为了更好地从用户的角度理解用户的需求，为了拿下更大的市场和潜在客户，平安旗下的健康险公司，以“打造领先的科技健康险公司”为愿景，打造了其核心互联网产品——平安健康APP。在平安健康APP内推出免费的百万健康险——平安i动保，包括i动保医疗和i动保重疾。
天下没有免费的午餐，但真的有免费的保险——平安i动保。
一个保额100万的保险产品，如何做到免费？企业又如何通过此产品盈利？产品创新背后，其实源于科技创新、商业模式创新。
平安打破行业传统，彻底颠覆产品革命，在官方移动平台“平安健康APP”上线了一款全国首创的免费百万医疗产品——i动保，包括一份医疗险+一份重疾险组合，总保额110万，已经有600多万人领取了这份免费保障。
平安i动保0保费、无套路，百万额度保障全面。与相互保最大的区别在于，i动保不用分摊费用，高保额，无需陪审团审核，理赔更专业。i动保的本质是保险，受银保监会监管，理赔有保障。
i动保最大的特点在于，用步数换保额。新用户下载平安健康App，注册之后即可领取100万元保额，用户通过APP记录每日运动步数，保额根据步数浮动。
从第二个月起，每个月的保额要用步数来换，每多邀请一位好友加入i动保·医疗，可获赠2万步。每2万步可以换10万元保额，最多20万步也就是100万保额，平均1步换5元。折算下来每天只需要完成6667步。
只需3步，下载唯一领取渠道“平安健康”APP-点开“i动保”-点击“立即领取”。
越运动越健康，除了鼓励用户积极运动，平安i动保贴心的给家庭带来全面保障的王炸组合：
作为百万医疗险的补充，i动保还可以搭配i动保·重疾，i康保·重疾医疗，E生保/E家保，i康保·少儿配齐和i康保·老年医疗等多款产品，自己走路可以免费换保险，不让父母子女“裸奔”。
产品形态上的推陈出新只能算作是“开胃菜”，平安健康App重中之重的“正餐”是建立健康信用体系，引领行业。
用户只需打开平安健康APP，加入HelloRun Club：
这是一项免费的健康促进计划，根据用户的运动参与情况及日常生活方式健康程度的综合指标，即可自动测算出首期健康信用；加入健康信用体系后，通过刷脸测BMI、健康年龄测评、完成运动任务等与健康相关的活动任务方式，可获得相应信用得分，免费获取各类权益及费率优惠。
健康信用将健康管理与保险保障场景进一步结合，为消费者提供更为实惠的保障。用户领取平安i动保产品，即可加入HelloRun Club，平安健康APP在获客及转化层面形成了完美闭环。
根据信用得分，平安分析用户健康状况和运动习惯，对用户进行个性化定价。更重要的是，平安健康APP通过健康信用体系来培养用户良好的运动和生活习惯，通过运动降低疾病风险，呼吁全民重视健康管理。
归根结底，保险只是一种保障手段，健康的生活方式才是人生最好的“保险”。
以平安健康APP为全新的互联网流量渠道，以吸引客户的产品创新为核心，平安i动保在功能和人群上形成互补，可为家庭全成员提供基于生命周期的保障服务。并且享有平安健康险在高端服务领域的医疗资源沉淀，分别配备了就医特色服务。
平安健康险通过免费的百万医疗险来零门槛获客，承担所有用户的全部成本，以此来与用户建立深层信任关系，了解用户健康数据，获取高质量的潜在用户。
健康信用理念，体现出平安信任用户追求健康身体的美好愿望，有利于更好地培养用户的运动习惯，以及信任健康的客户能为平安带来更长远的收益，平安健康险将赔付支出与客户健康密切绑定，有效控制保险赔付的成本，成功实现了用户和保险公司的双赢。
i动保为整个保险业带来创新变革。流量时代，选择采用互联网思维获客，通过产品设计培养忠实用户，养成消费者的健康险消费习惯，平安健康的升维打法进一步提高品牌美誉度和企业形象。
通过这次彻底的颠覆式革命，体现出平安保险积极响应国家“健康中国2030”的号召，参与国家医疗卫生体制改革，力求推进健康中国建设的美好愿景。平安大健康战略探索新的商业保险模式，开发创新产品来增强自身服务社会的能力，努力建设专业化、国际化的健康保险公司，同时也为增进人民健康，更好满足人民群众健康需求添砖加瓦。
健康险的下半场，等待平安交出更优秀的答卷。