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精算软件的展望,一些闲言碎语
精算软件的展望,一些闲言碎语转眼又要离职了。 自从离开橘记，我的工作经历一直处于颠沛流离的状态。一方面是很难妥协自己与一些非正常人类进行共事，另一方面也是因为太容易把事当个事了。当然，从根源上来说是我本身一直就处于一个迷茫的阶段，哪怕是工作多年，依然心存“梦想”的不切实际的想法。不知者大可以用好高骛远，不脚踏实地来评价我，但着实我是个无趣的但又心存希望的人，在我的世界中我总是想尝试去改变一些什么，就像我离开橘记时跟领导说的一样： 我想去尝试做一个精算软件 这真的是原话，虽然见证人只有曾经的领导。说出这句话的想法很简单，我需要一个目标让我的人生不那么迷茫，这个目标不能近在咫尺，但也不能虚无缥缈。我当时的考量其实很简单，首先我已经没有可能去做什么量化之类的模型的赚大钱的赛道，其次我也没啥机会回到学校再去读书继续我的梦想，换行这条路对我来说沉没成本太高，哪怕我再不喜欢精算，似乎也只能继续走下去了。我不喜欢精算的原因很简单，我不喜欢概率论这种完全不几何直观的内容以及大部分精算工作内容是披着数学的外衣嚼口舌之争而无真正的对错之分。那结合下来，其实只有模型是我可以去发展的，以及，尝试做出一款产品，应该是最有成就感的事情吧。 而多年后，我逐渐真的懂了那句成年人的世界，哪有什么对错之分。从知道这句话，到理解，到认同，我花了十年。 但到知行合一，我想我还有很远的路要走。 有一天我终于也有了机会可以开始一份工作是去做一款精算软件。而这个工作对我自己而言就是围城，当我在墙外面的时候，向往墙内的生活，当我进去的时候，我又想跳出来。于其中的事情我也不会讨论一二，正如无所谓对错之分。而这短暂的一段经历中，一些感悟，也算是对自己十年的一部分总结。 1. 我曾经说过，快不应该是评判一个计算软件的唯一及最大的标准。这个世界不缺聪明的人，尤其是在AI时代下，把一个东西做的很快并不是一个优势。Margin Call里最后有一个片段，当Eric向Will诉说自己曾经建造的桥梁帮人省掉四个小时的时间一天回家路，Will打趣说到，没准有的人就是喜欢花着四个小时去看路边的风景的。这虽然不能类比，但有个很重要的点在于，你真的了解用户的需求么？其实快慢的问题，我根本性的归因还是在于，需求导向的问题，一个好的产品，必然是解决用户的真正需求，但用户的真正需求在一定程度上是潜意识中的深层利益驱动，而非表象的即时回馈感。而这是我认为目前国产精算软件最大的问题，面向用户的产品在2B的领域，大部分时间是基于单个过着个位数的“上世纪”思维的单一点的思维，用户的需求到底是什么，或者说，还是其实用户根本没有需求，与其去做产品，不如回归到传统ERP领域，由项目驱动。当然，本质上还是问题导向，不管有没有需求，最终都是解决问题，但这个问题，绝对不可能是一个快慢可以去改变的。 2. 需求的是否真的有效还是足够的用户挖掘和客户群体。人类历史上下五千年也只有乔布斯一个人在引领用户的需求，千万，千万不要认为自己是乔布斯，可以自己的想法一出就是引领世界的breakpoint。但这里的悖论就是，精算的客群是极少的，尤其是还要限制在寿险。这里不仅仅是市场规模的问题，我想其实大把的人比我更清楚，就精算软件市场的规模还不如去卖几套房子赚钱多，尤其是在卷到这个程度。这里本质的问题还是，究竟谁能够挖出真正的用户需求。与其埋头去写代码，不如真的去做一些市场调研和分析，去了解真正的需求和破局点。这些不是几个人坐在办公室里，可以几句话说出来的。 3. 究竟是项目制还是2C，这是值得每个人思考的问题。我没有说2B或2C的区别，主要还是因为精算软件至少我看来很难作为一个纯粹的2B业务。某种程度上精算软件的用户群体太受限，因为除了精算团队外，不会再有人来接触，这也造成了大家认为这是黑盒子，也就是我想说的如果按照2B来看待这个问题就会发现，精算软件更多是服务于个别团队和特定人群，很难上升到企业的环节。财务，核心，核保理赔，都是立竿见影的看到企业真的在“数字化”，但精算软件就算做完了，也是个黑箱子。用户与其说是买了个系统，不如说是做了个模型项目，毕竟项目还有阶段性汇报，可以让管理层看到，但买了个系统，买完了就买完了，无人知晓。 4. 究竟怎么低价竞争，或者甚至做到免费，才是竞争胜负的关键手。而在我看来，2C也许是条道路。麦当劳并不是个餐饮公司，而是个地产公司。如果麦当劳只是那个卖巨无霸汉堡和薯条的快餐店，也不会发展到现在的世界五百强。特斯拉也不能当作汽车公司，与其看他是卖汽车的，不如说他是个卖机器的数据及人工智能公司。精算软件如果只是卖license fee，那上限估计是个人都能算出来。增长点在哪里？究竟是保司的数量增加的快，还是SOA或者各种协会每年的会员增加快，这应该并不难分析，只有数量的增长才会带来需求的增长，精算软件究竟是服务于公司还是先服务于用户，再由用户服务于公司，订阅制有没有机会成为可能，免费安装无限期使用。我想没有人能真的拒绝免费的东西。 5. AI并不是精算的破局之道，有意思的东西才能吸引人，而能做出就意思的东西的出发点是觉得这个事情好玩。扎克伯格一直说他做Facebook并不是为了报仇或者仇女，只是单纯觉得这个东西很好玩。这句话不管真假，但至少我相信如果他觉得这个事情没意思他是不会做下去的。 当然这些都是我的一己之言，也许我没有机会真的再回到这个我曾经离职时候说的目标的行业。但，我再颠沛流离，我也只是想真的做成点事情。虽然在这个社会，并不需要有想法和做实事的人。
