ARTICLE · 1043317
如果有一个这样的定价 AI 助手 愿意试一试吗?
如果有一个这样的定价 AI 助手 愿意试一试吗?预 告 如果有一个这样的定价 AI 助手愿意试一试吗？ 先说说，为什么需要它？ 问 ·可行性与风险评估，能快速过一遍吗？ 答 ·能。在立项早期，先用 AI 助手把形态、费率、现金价值、法定准备金跑一轮，快速判断产品能不能做、利润空间够不够、有没有触及监管红线。不用等精算部排期，也不用先做一套完整模型——先有一个可讨论的数字骨架。 问 ·每个人一套自己的定价模型，结果对不上怎么办？ 答 ·定价实验室提供统一、可复用的计算引擎。同一组参数，无论谁点、无论在哪台电脑点，返回的保费、现金价值、利益演示都完全一致。模型版本、监管口径、发生率表全部内置在代码里，不是 Excel 里的私有公式。 问 ·A 角算完 B 角复核，总是差一点点？ 答 ·这是手工模型最常见的问题：A 角的生命表截断方式和 B 角不一样，A 角的费用率放在年初、B 角放在年末，结果永远差几十块。定价实验室用同一套现价口径、同一套迭代算法、同一套精度，A、B 角看到的数字完全一样——小数点后 8 位也对得上。 ·能力速写· 问 ·能帮我选各种精算假设吗？ 答 ·能。打开页面，告诉它产品形态——它会按金规〔2025〕21 号、银保监办发〔2020〕7 号、保监发〔2015〕93 号等监管口径，自动给出建议：该用哪张生命表 / 重疾表 / 意外表、定价利率与现价利率取哪一档、费用率用哪条线、R 系数如何分档、红利演示用几档利率。每个假设都说明依据，并允许手动切换。选假设不再是「问问前辈」或「翻报告脚注」，而是一个可复核、可追溯的过程。 问 ·与渠道沟通时还要靠口算吗？ 答 ·不必。打开浏览器，在客户面前现场改参数（投保年龄、保险期间、缴费方式、预定利率三档），毛保费、现金价值、利益演示表立刻重算——可以直接发给客户，也可以现场讲清楚「为什么这个保费是这么多」。沟通从「我回去算算」变成「现在就算给你看」。 问 ·算得有多快？ 答 ·单次定价毫秒级返回。多次循环测算（如对 100 个投保年龄 × 50 种缴费方案做批量敏感性测试）通常几秒内完成。这一点对循环调用模型尤为重要——下面有实测演示。 ·实测演示· 案例 · 养老年金保险（生存金给付循环测算） ▍养老年金保险 · 40 岁 · 男 · 趸交 · 保至 105 岁 ▷选定生命表：生命表 2025 养老类业务表（CL1）×100%▷预定利率：1.75%（定价）/3.25%（现价基础）▷保障结构：关爱金（60 岁）→ 生存年金（60 岁起领）→ 满期金（105 岁）▷循环测算：t = 1, 5, 10, 20, 30, 40, 50, 60, 65（共65个保单年度）──计算引擎返回──▷ 毛保费 GP·¥1,000.00（迭代 874 轮 · 残差 7.6e-8 · 命中精度小数点后 8 位）▷ 给付现值·¥950.00≈净保费现值·¥950.00▷ 现金价值 CV·¥(依保单年度)依据CV = r(t) × max(PVR, 0)▷ 总耗时·< 0.4 秒（包括现价、精算恒等式校验、4 视角透视）────▷ 利益演示节· 每保单年度 1 行 ·总收益率 / 年化单利 / 年化复利同表列示·能做与不能做· 边界说清楚：用道理说明白
·精度与可信度· 高精度，是怎么做到的？ 16位 内部换算精度（Dx、Cx） 8位 呈现精度（展示 / 报告） 0残差 精算恒等式 GP×denP = A+B×GP 5类 已逐格回归测试 ·与时俱进· 跟得上最新的监管与发生率 问 ·预定利率分几档？什么时候切换？ 答 ·当前定价利率档位为1.75% / 2.00% / 2.25% / 2.50%，现价基础利率在定价利率基础上自动加 1.0%–2.0%（93 号/7 号文法定口径），工具会按你输入的产品类型自动选用。 问 ·生命表是哪一版？要不要换？ 答 ·默认生命表 2025（人身险四类表），可下拉切换到生命表 2010-2013（原表内置）作对比。重疾侧默认CI4（2020），意外侧默认K2（2021）。 问 ·现金价值口径用哪一版？ 答 ·传统型 = 报备预定利率 + 2%（银保监办发〔2020〕7 号第九条）；分红型 = 预定利率 + 1.0%（bt≤10）/ + 1.5%（bt>10）（保监发〔2015〕93 号第九条）；万能型 = 账户价值 − 退保费用（保监发〔2015〕19 号）。工具内已按规则自动带出。 ·不只知识分享· 这是经过测试的「可用助手」，不是「百科条目」 ·一份调研· 用 30 秒，告诉我们：这样的 AI 助手，你愿意试试吗？ 
·写在最后· 西红精算的价值，将持续提升 加入知识星球 
西红精算师 · 用数据讲保险 · 用真心做科普
帮你选择精算假设、协助定价；渠道沟通时不再靠口算，而是线上直接测算、现场给客户演示。
下文用 10 个具体场景，把这款 AI 助手的能力、边界与脾气，一次说清楚。
产品开发不是算不出保费，而是常常在沟通、协作、口径一致上耗掉大量时间。
场景：投保年龄 40 岁、男性、保至 105 岁、趸交 1 万元保额——测算若干关键保单年度末的退保金与收益率。
「能做」与「不能做」都有依据——下面这张表是该工具当下的能力地图。
| ✓5 类常见险种定价 | |
| ✓生命表 2025 四类表 | |
| ✓生命表 2010-2013 | |
| ✓重疾表 2020 CI4 + 意外表 2021 | |
| ✓预定利率分档 | |
| ✓现金价值表（净保费法） | |
| ✓修正法法定准备金 | |
| ✓4 视角透视 | |
| ✓利益演示 | |
| ×万能险 / 投连险账户结算 | |
| ×分红险特别储备 / 红利分配公平性测试 | |
| ×团险 / 短期健康险精算 | |
| ×资产端负债端联动（ALM） |
「小数点后 8 位」不是营销话术——是计算链路上每一处Dx、Cx、CDx的内部精度都先按 16 位舍入，再以 8 位呈现。
计算完成后，会自动校验给付现值 ≈ 净保费现值（精算恒等式）。若不严格相等，工具会标记残差并提示哪里不一致；不是「差不多」就放过——是「小数点后 8 位也成立」才算通过。
知识库类的工具，往往止步于「介绍清楚这个概念」。定价实验室不止于此——每一条规则都对应一段可执行的代码，每个参数都对应一次可重算的输出：
所有引擎均通过回归测试（年缴、趸交、保至 60 / 65 / 80 / 105 岁等组合） 所有CV 表逐格与法定口径校验 - 4 视角透视（管理层 / 销售 / 客户 / 精算师）共用同一份底层数据——不会出现「管理视角讲的数」与「精算视角算的数」对不上的情况
一句话总结：看完知识，再上手算一遍——这才是产品开发需要的样子。
这份调研决定了下一阶段的开发方向——您的反馈会被认真读到。
「西红精算」不是一个静态的文档站——定价实验室只是这条主线上的第一站。提前入圈的价值在于：在功能定型之前，参与方向选择。下一阶段开发什么，取决于调研里大家最真实的需求。